知道应该做,却不知道怎么去做，
　　是最让人着急的了。
　　给宝宝上保险就是这样。
　　宝宝刚出生甚至还没出生，
　　爸爸妈妈就在考虑这个问题。
　　可却迟迟下不了手。
　　买哪类保险，怎么搭配……
　　其实,无论大人还是孩子，
　　健康永远是第一位的。
　　那么,宝宝的第一份保险，
　　就从健康险开始吧，
　　这也是做父母的最大心愿：
　　许宝宝一个健康的未来！
　　
　　宝宝可能面临的4大经济风险
　　
　　在给宝宝购买保险之前，需要分析的是：宝宝在成长过程中可能面临什么样的经济风险，哪些经济风险应当通过购买保险的方式进行转嫁？
　　
　　1、支撑家庭主要经济来源的爸爸或妈妈的突然故去或重大伤残。
　　保障安排: 父母自己购买保险。
　　为避免这一风险，为人父母之后，应当妥善做好保险安排，避免因为自己因意外事故或疾病倒下之后，因为没有保险而影响宝宝成长过程中的各种经济需要。所以，做父母的应当有完善的保险计划，这是一种对于宝宝未来的责任和慈爱。
　　
　　2、宝宝因重大疾病或意外事故而产生的突发性高额医疗或护理费用。
　　
　　3、宝宝因为长期患病或伤残对于未来治疗和生活的费用需要。
　　保障安排:为宝宝购买健康类保险。
　　对于这两项经济风险,可以通过适当的保险产品来安排,我国各人寿保险公司有许多可供选择的相关保险产品。
　　
　　4、宝宝长大之后对于教育费用的需求。
　　保障安排：市场各种理财工具。
　　这方面的风险,可以通过市场上各种理财工具来安排,并非仅仅局限于保险产品,少儿储蓄、国债、基金
　　等金融产品都可以解决相应需要。
　　
　　你对保险了解吗？
　　
　　目前,我国保险市场上针对少年儿童的保险产品主要分为三大类：一是少年儿童健康保险，二是少年儿童意外伤害保险，三是少年儿童教育保险。这三类保险产品不仅可以独立投保,也可以相互组合投保。经营儿童保险产品的保险公司除了人寿保险公司之外,许多财产保险公司也经营与儿童相关的一年期健康和意外保险。
　　下面通过列举两款市场上最具代表性的与宝宝有关的健康保险产品介绍，帮助年轻的父母们根据自身的经济条件，为宝宝设计保险方案。
　　
　　少儿大病险＋附加住院医疗保险
　　
　　背景：父母已经有相对完善的保险保障
　　以1周岁的宝宝为例。可以为其购买某保险公司的一款少儿重大疾病保险,保障金额为20万元，每年交保险费约620元,如果宝宝在保险合同生效第一年内初患合同所指重大疾病之一，给付保险金20620元,合同终止:若保险合同生效一年后初患合同所指重大疾病之一,给付保险金20万元,合同终止。25周岁前宝宝不幸身故,返还保费620元×交费次数,合同终止。
　　
　　少儿重大疾病＋父母定期人寿保险计划
　　
　　背景：父母自身的保险保障不充分
　　这一方案的最大特点是将宝宝的健康保险计划和为宝宝支付健康保险费用的父母的生存保障相结合，一方面为宝宝提供比较完善的健康保险保障，一方面保障由于宝宝的父或母一旦故去和重大伤残豁免宝宝健康保险的保险费和为宝宝提供生活费用保障。
　　
　　例如，宝宝1周岁、爸爸28周岁，可投保某保险公司的少年儿童重大疾病及父母定期人寿保险计划，其中针对0～16周岁的儿童和其年龄在21～55周岁的父或母提供的保险金额为10万元，每年保险费680元，而专门针对儿童健康保障的计划每年保险费620元，每年交保险费1300元（680＋620）。
　　宝宝若一年内初患合同所指重大疾病之一，给付保险金20620元；若一年后初患合同所指重大疾病之一，给付保险金20万元。一年内，若宝宝的爸爸因疾病身故或全残，给付保险金816元；宝宝25周岁前，若宝宝的爸爸因意外或一年后因疾病身故或全残，保险公司将向宝宝给付养育金，标准为：0～11周岁每年1万元，12～17周岁每年2万元，18～23周岁每年3万元，24周岁10万元；宝宝25周岁后合同终止前，若宝宝的爸爸不幸身故或全残，给付保险金10万元。若宝宝25周岁前不幸身故，返还保费620元×交费次数；若宝宝早于宝宝的爸爸身故，另返还保费680元×交费次数。宝宝的爸爸身故或全残，宝宝的家人可免交每年680元的成长保障的剩余保费。
　　
　　几乎所有保险公司的少儿大病保险都可以附加住院医疗保险。这种保险产品是不能够单独投保的，必须在投保了少儿大病保险的基础上另外增加附加住院医疗保险，而这种住院医疗保险产品只是针对少儿大病保险合同列明的疾病项目所发生的住院医疗费用的保障。
　　上面举例的宝宝，如果再增加约312元，就可以为宝宝安排保险期限为1年、保险保障金额为1万元的住院医疗保险。如果宝宝初次投保60天以后住院，每日最高可报销20元床位费；因住院所引起杂项费及手术费在扣除400元绝对免赔额后，最高可报销1万元。
　　
　　买保险前你必须知道的
　　
　　了解基本的保险常识。熟悉保险费、保险金额和保险责任三者之间的关系。保险责任就是保险产品提供保障的项目，保险责任越多保障范围越宽；保险金额是保险产品保障的经济价值，保险金额越高保障的价值越大；在保险责任相同的情况下，保险金额较高则支付的保险费也就较多。在经济条件许可的情况下，选择保险责任项目较多、保险金额较高的保险产品，通常会获得比较全面的保险保障。
　　多方比较。先找一家规模较大的保险公司的业务员设计一份宝宝保险计划，然后再与其他保险公司的同类计划进行保险责任、保险金额和保险费的比较。主要分析和比较对于宝宝健康成长至关重要的健康保险和意外保险项目。
　　险种选择技巧。保险产品的选择应当主要是涉及重大疾病、住院治疗和意外伤害等可能对于家庭财务造成压力的风险。建议不要选择主要以死亡为保险保障内容的产品，因为父母并不指望能从中获利,而是希望宝宝健康生存。同时，不要过度关注可以通过其他金融产品替代的教育保险产品，有些业务员可能会强调有关教育保险的投资回报或分红内容，偏离了宝宝成长过程中最基本的风险保障需要。
　　选对保险公司。尽量选择那些资本雄厚、营业网点较多的全国性保险公司的产品。因为宝宝在成长过程中可能发生随父母迁徙、异地借读等情况，一旦在异地发生保险索赔的情况，可以方便地获得同一家保险公司的异地分支机构的帮助。
　　先买你的,再买宝宝的。家里的第一张保险单不应当是宝宝的、而应当是有责任保护宝宝健康成长的父母的。只有父母有了完善的保险保障计划，宝宝的未来才有可靠的安全伞。