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并非像人们所想象的那样，典当行业被银行信贷挤压得只有招架之功而无还手之力，典当行瞄准的恰恰是银行贷款很难涉及到的那部分人和企业。
典当作为一种融资的手段，为中国大多数人所熟悉恐怕还是因为古装电视剧的缘故。今天，银行业越来越发达，人们尤其是年轻人，成为信用卡的忠实用户。那么，在银行信贷业务的冲击之下，典当行是否感到了压力呢?中国的典当业又是怎样一个现状呢?
在中国，提到典当，现在的人们头脑里都会浮现这样的场景：高高的柜台打开一个很小的窗，精明的掌柜仔细地看着顾客带来的几乎是簇新的裘皮大衣，嘴里喊着：“虫吃鼠咬、光板没毛、破褂烂袄一件儿……”然后以极低的价格把顾客打发走。顾客虽然气愤，但是因为急着用钱，只好忍受盘剥。
“旧时光顾典当行的基本是两类人：一是穷人等钱买米下锅，再就是纨絝子弟变卖家产来享乐，他们把东西当掉后一般不打算再赎回来，所以当铺就拼命压低价格。现在不一样了，进典当行的都是有钱人。”北京市典当行业协会会长、华夏典当行执行总经理郭金山这样描述新旧典当行业的不同。
短期融资手段
郭金山讲道，有位做衬衫生意的人，冬天到了，衬衫不好卖，他想去云南贩运那边的蔬菜到北方来卖，但是手头资金不够，他找到华夏典当行，把衬衫作为典当物，换来了一笔资金去做蔬菜生意，来年暖和了，把衬衫赎出来接着卖。典当行现在接触的这样的人很多，他们并不是没钱，而是资金一时周转不灵或者不是特别充裕，典当出的东西一般都是要赎回来的。因为方便、快捷、灵活，典当行为个人和中小企业的融资提供了一个很好的管道。
目前，中国中小企业的融资存在一定的困难，银行等金融机构确实是最好的融资来源，而且对于长期的资金运转而言，从银行取得贷款也确实是当下企业的不二之选。但是，对于中小企业而言，银行贷款虽然稳定可靠，利息也低，但其对象主要是国有及大中型企业，手续相对比较繁琐，还要层层审批，周期长难以应急尤其是一些经济效益尚处不确定期的企业，从银行得到贷款难上加难。
银行内部人士也表示，从银行一般操作来讲，两周是办理完贷款手续的必要时间，有时可能更长，还要有一个严格的审核过程，对商业银行本身来说是规避风险、保持正常金融秩序的必要手段。但对一些急需用钱的中小企业来说，他们动用资金的特点经常是小额、即时，短周期，在银行光办手续就要拖上两周，如果急需用钱，两周的时间足可以让一笔生意泡汤，而典当行的作用就显现于此。
郭金山表示：“很多人担心典当行在银行信贷的挤压下无立足之地，实际上，我们针对的客户和银行的客户是不同的群体，而且这两个群体几乎没有重叠，可以说，银行和典当行之间不存在竞争。”
其实，说到底还是因为中国的金融业还欠发达，还不能满足方方面面的融资需求，在发达国家和地区，典当行的日子就没这么好过了，典当往往从属一个公司，除了典当，公司还会做很多其他生意。郭金山说“典当对于他们，就像是商场里设了一个典当柜台，不是主营业务，所以欧美的同行很羡慕我们。”
有意思的是，和银行一样，典当也可以分期还款。比如，顾客可以每月还利息，本金可以分期来付，不过，分期付款这种方式在典当行也很少应用，只要有钱，顾客一般都会一次性把赎金全部支付。
但是值得注意的是，典当融资适用于短期，小额融资，因为典当行的利率比较高，月利率几乎就是银行的年利率，如果所需钱款金额较大，所借时间又比较长的话，还是去银行贷款比较合算。
准入门槛抬高
今年4月份，由商务部和公安部联合颁布的《典当管理办法》出台，对典当行业有了更高的规定。
首先是降低了典当行的综合费率。目前典当行的收费分为两部分，即综合费用和典当利息。在新管理办法中，首次把“质押典当业务”又分成“动产质押典当业务”和“财产权利质押典当业务”。并依此对典当费率进行调整：动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42％o，财产权利质押典当的月综合费率更降到不得超过当金的24％o。
《办法》降低了综合费率，还将典当行审批的特种行业审批权限下放到了地市级公安局。全国典当专业委员会姚廷维表示，月综合费率下调，典当行的单笔收入降低，乐观预计会吸引更多典当者参与其中，有利于整个行业做大。
其次是调高了典当行注册资本。《办法》调高了市场准入条件，从事质押典当的注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元，并如实缴货币资本。对于跨省(自治区，直辖市)设立分支机构的典当行，要求注册资本不少于1500万元，高出原来标准50％，并且每一个分支机构的运营资金不得少于500万元。每个分支机构需拨付的营运资金限额也从300万元提高到了500万元。《办法》的注册资金要求主要针对新开典当行，此前已经注册的典当行可继续营业。
此外，《办法》还规定了典当行不得收当在建工程、财产权利质押典当余额不得超过典当行注册资本的50％；房地产抵押典当余额不得超过典当行注册资本等新条款。
目前，中国的典当行业还不准外资进入，不过，郭金山认为，对外开放只是个早晚的问题，“不过，典当是一个很小的行业，外资未必有兴趣进来。”
外资不感兴趣，民资却看好这一行业。在日前商务部新批的478家典当行中，浙江省以29家名列全国第一。此次获准新增的典当行平均注册资本超过1500万元，个别的注册资本甚至高达6000万元。以平均注册资本1500万元来计算，浙江省将有超过4亿元民资涌入典当业。而浙江民营企业开办典当行，所看中的已不再是黄金首饰、房产抵押等传统典当业务，而是放款等“类银行”业务。杭州西子典当行负责人介绍说，西子电梯集团经过20年的积累，沉淀下来的资金已经达到了七八亿元。像这样资质良好的大型企业一样，有不少小企业会找上门来，寻求资金上的帮助。今年上半年给中小企业进行典当融资的比重达到了70％，而去年同期只是50％。
三重风险
郭金山介绍，现在全国共有1791家典当行，其中61家设有分支机构，注册资本150亿元，业务范围也较旧的典当行有了很大拓展，主要有三个部分：一是传统业务，就是珍珠玉器，古玩字画等；二是金融衍生品，包括股权、债权等各种有价证券三是高价值产品，如车、房等。如今，传统业务所占比例越来越少，人们更倾向于第二、第三种业务。江西就有一家典当行，专门作做经营权典当， 年营业额达到了8亿元，而车子、房子这些高价值物品，更成了典当行业的新宠。
一位典当行老板说：“典当图的就是快字。”两月前，一位老板缺钱，开一辆黑色奔驰320来，当时估价是110万元，当天，就领了当金50万元。办理汽车典当，只要是自己完全产权车辆，须要行车执照、购车发票，本人身份证，企业要营业执照和法人公章，法人代表或授权委托书，一道与典当行工作人员，去车管所办理手续，当然，汽车要质押，交给典当行保管。相对车子，房产典当则相对复杂一些。对于个人而言，只考虑第二套住房，且要求完全产权，按揭房不在其列。
除了融资，典当行还会碰到这样的事情。有人开着价值十几万、几十万的车来典当行，却只当几千块钱，价值万元的笔记本电脑，只当几百元。原来，这些人并非手头缺钱，只是面临“十一”、“五一”等长假，给自己的贵重物品找个保管箱罢了。一台电脑当500元，半个月后赎回来利息才花了10块钱，实在很划算。
郭金山介绍，典当行的业务其实包括四个方面：融资、保管、鉴定、淘宝，不过因为后三项业务涉及非常少，人们往往关注的是典当行的融资功能。经常会有顾客拿着珠宝、名表等物品到典当行请求帮助鉴定，按规定，鉴定是要收费的，但是顾客常常会钻空子，比如，有人以一块劳力士手表作抵押向朋友借债，两个人就拿着手表到典当行称要典当，工作人员经过仔细鉴别，认定手表是真的，但并非原装，机芯是原装，表壳确实是后来配上的，价值1．1万元，于是，两个人就以1万元成交了这笔借债。
除了被占类似的“小便宜”，典当行其实还有着更大的风险。不过，最大的风险不是像人们想象的典当的房子贬值或者股票下跌等等经营风险，郭金山介绍，典当行面临的最大风险是法律风险。例如，法律规定，当公民只有一套房子的时候，典当行不能把典当的这唯一一套住房卖掉，因此，当顾客拿着第二套住房的证明来典当，而他如果在典当期限内买了另外一套住房，到期不能归还赎金，典当行无法出售他典当的这套住房。双方诉诸法律，结果也只能是判定顾客归还本息，典当行不得出售住房。除了经营风险、法律风险，典当行还面临着第三重风险政策风险，变化的政策带给典当行的风险是不可预知的。
典当作为一种融资的手段，为中国大多数人所熟悉恐怕还是因为古装电视剧的缘故。今天，银行业越来越发达，人们尤其是年轻人，成为信用卡的忠实用户。那么，在银行信贷业务的冲击之下，典当行是否感到了压力呢?中国的典当业又是怎样一个现状呢?
在中国，提到典当，现在的人们头脑里都会浮现这样的场景：高高的柜台打开一个很小的窗，精明的掌柜仔细地看着顾客带来的几乎是簇新的裘皮大衣，嘴里喊着：“虫吃鼠咬、光板没毛、破褂烂袄一件儿……”然后以极低的价格把顾客打发走。顾客虽然气愤，但是因为急着用钱，只好忍受盘剥。
“旧时光顾典当行的基本是两类人：一是穷人等钱买米下锅，再就是纨絝子弟变卖家产来享乐，他们把东西当掉后一般不打算再赎回来，所以当铺就拼命压低价格。现在不一样了，进典当行的都是有钱人。”北京市典当行业协会会长、华夏典当行执行总经理郭金山这样描述新旧典当行业的不同。
短期融资手段
郭金山讲道，有位做衬衫生意的人，冬天到了，衬衫不好卖，他想去云南贩运那边的蔬菜到北方来卖，但是手头资金不够，他找到华夏典当行，把衬衫作为典当物，换来了一笔资金去做蔬菜生意，来年暖和了，把衬衫赎出来接着卖。典当行现在接触的这样的人很多，他们并不是没钱，而是资金一时周转不灵或者不是特别充裕，典当出的东西一般都是要赎回来的。因为方便、快捷、灵活，典当行为个人和中小企业的融资提供了一个很好的管道。
目前，中国中小企业的融资存在一定的困难，银行等金融机构确实是最好的融资来源，而且对于长期的资金运转而言，从银行取得贷款也确实是当下企业的不二之选。但是，对于中小企业而言，银行贷款虽然稳定可靠，利息也低，但其对象主要是国有及大中型企业，手续相对比较繁琐，还要层层审批，周期长难以应急尤其是一些经济效益尚处不确定期的企业，从银行得到贷款难上加难。
银行内部人士也表示，从银行一般操作来讲，两周是办理完贷款手续的必要时间，有时可能更长，还要有一个严格的审核过程，对商业银行本身来说是规避风险、保持正常金融秩序的必要手段。但对一些急需用钱的中小企业来说，他们动用资金的特点经常是小额、即时，短周期，在银行光办手续就要拖上两周，如果急需用钱，两周的时间足可以让一笔生意泡汤，而典当行的作用就显现于此。
郭金山表示：“很多人担心典当行在银行信贷的挤压下无立足之地，实际上，我们针对的客户和银行的客户是不同的群体，而且这两个群体几乎没有重叠，可以说，银行和典当行之间不存在竞争。”
其实，说到底还是因为中国的金融业还欠发达，还不能满足方方面面的融资需求，在发达国家和地区，典当行的日子就没这么好过了，典当往往从属一个公司，除了典当，公司还会做很多其他生意。郭金山说“典当对于他们，就像是商场里设了一个典当柜台，不是主营业务，所以欧美的同行很羡慕我们。”
有意思的是，和银行一样，典当也可以分期还款。比如，顾客可以每月还利息，本金可以分期来付，不过，分期付款这种方式在典当行也很少应用，只要有钱，顾客一般都会一次性把赎金全部支付。
但是值得注意的是，典当融资适用于短期，小额融资，因为典当行的利率比较高，月利率几乎就是银行的年利率，如果所需钱款金额较大，所借时间又比较长的话，还是去银行贷款比较合算。
准入门槛抬高
今年4月份，由商务部和公安部联合颁布的《典当管理办法》出台，对典当行业有了更高的规定。
首先是降低了典当行的综合费率。目前典当行的收费分为两部分，即综合费用和典当利息。在新管理办法中，首次把“质押典当业务”又分成“动产质押典当业务”和“财产权利质押典当业务”。并依此对典当费率进行调整：动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42％o，财产权利质押典当的月综合费率更降到不得超过当金的24％o。
《办法》降低了综合费率，还将典当行审批的特种行业审批权限下放到了地市级公安局。全国典当专业委员会姚廷维表示，月综合费率下调，典当行的单笔收入降低，乐观预计会吸引更多典当者参与其中，有利于整个行业做大。
其次是调高了典当行注册资本。《办法》调高了市场准入条件，从事质押典当的注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元，并如实缴货币资本。对于跨省(自治区，直辖市)设立分支机构的典当行，要求注册资本不少于1500万元，高出原来标准50％，并且每一个分支机构的运营资金不得少于500万元。每个分支机构需拨付的营运资金限额也从300万元提高到了500万元。《办法》的注册资金要求主要针对新开典当行，此前已经注册的典当行可继续营业。
此外，《办法》还规定了典当行不得收当在建工程、财产权利质押典当余额不得超过典当行注册资本的50％；房地产抵押典当余额不得超过典当行注册资本等新条款。
目前，中国的典当行业还不准外资进入，不过，郭金山认为，对外开放只是个早晚的问题，“不过，典当是一个很小的行业，外资未必有兴趣进来。”
外资不感兴趣，民资却看好这一行业。在日前商务部新批的478家典当行中，浙江省以29家名列全国第一。此次获准新增的典当行平均注册资本超过1500万元，个别的注册资本甚至高达6000万元。以平均注册资本1500万元来计算，浙江省将有超过4亿元民资涌入典当业。而浙江民营企业开办典当行，所看中的已不再是黄金首饰、房产抵押等传统典当业务，而是放款等“类银行”业务。杭州西子典当行负责人介绍说，西子电梯集团经过20年的积累，沉淀下来的资金已经达到了七八亿元。像这样资质良好的大型企业一样，有不少小企业会找上门来，寻求资金上的帮助。今年上半年给中小企业进行典当融资的比重达到了70％，而去年同期只是50％。
三重风险
郭金山介绍，现在全国共有1791家典当行，其中61家设有分支机构，注册资本150亿元，业务范围也较旧的典当行有了很大拓展，主要有三个部分：一是传统业务，就是珍珠玉器，古玩字画等；二是金融衍生品，包括股权、债权等各种有价证券三是高价值产品，如车、房等。如今，传统业务所占比例越来越少，人们更倾向于第二、第三种业务。江西就有一家典当行，专门作做经营权典当， 年营业额达到了8亿元，而车子、房子这些高价值物品，更成了典当行业的新宠。
一位典当行老板说：“典当图的就是快字。”两月前，一位老板缺钱，开一辆黑色奔驰320来，当时估价是110万元，当天，就领了当金50万元。办理汽车典当，只要是自己完全产权车辆，须要行车执照、购车发票，本人身份证，企业要营业执照和法人公章，法人代表或授权委托书，一道与典当行工作人员，去车管所办理手续，当然，汽车要质押，交给典当行保管。相对车子，房产典当则相对复杂一些。对于个人而言，只考虑第二套住房，且要求完全产权，按揭房不在其列。
除了融资，典当行还会碰到这样的事情。有人开着价值十几万、几十万的车来典当行，却只当几千块钱，价值万元的笔记本电脑，只当几百元。原来，这些人并非手头缺钱，只是面临“十一”、“五一”等长假，给自己的贵重物品找个保管箱罢了。一台电脑当500元，半个月后赎回来利息才花了10块钱，实在很划算。
郭金山介绍，典当行的业务其实包括四个方面：融资、保管、鉴定、淘宝，不过因为后三项业务涉及非常少，人们往往关注的是典当行的融资功能。经常会有顾客拿着珠宝、名表等物品到典当行请求帮助鉴定，按规定，鉴定是要收费的，但是顾客常常会钻空子，比如，有人以一块劳力士手表作抵押向朋友借债，两个人就拿着手表到典当行称要典当，工作人员经过仔细鉴别，认定手表是真的，但并非原装，机芯是原装，表壳确实是后来配上的，价值1．1万元，于是，两个人就以1万元成交了这笔借债。
除了被占类似的“小便宜”，典当行其实还有着更大的风险。不过，最大的风险不是像人们想象的典当的房子贬值或者股票下跌等等经营风险，郭金山介绍，典当行面临的最大风险是法律风险。例如，法律规定，当公民只有一套房子的时候，典当行不能把典当的这唯一一套住房卖掉，因此，当顾客拿着第二套住房的证明来典当，而他如果在典当期限内买了另外一套住房，到期不能归还赎金，典当行无法出售他典当的这套住房。双方诉诸法律，结果也只能是判定顾客归还本息，典当行不得出售住房。除了经营风险、法律风险，典当行还面临着第三重风险政策风险，变化的政策带给典当行的风险是不可预知的。