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【摘要】习近平总书记在党的十八届五中全会上明确提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，推动经济社会绿色发展成为“十三五”乃至更长时期我国经济社会发展的一个基本理念。金融作为现代经济的核心和资源配置的枢纽，在绿色发展中必将承担至关重要的角色。本文以甘肃武威为例，对绿色金融发展现状开展调查，分析了西部欠发达地区加快发展绿色金融的紧迫性及必要性，从绿色金融发展环境、信息沟通机制、发展战略等方面剖析存在的问题，最后从强化宣传提升认识、构建长效发展机制、建立绿色金融信息交流平台等方面，提出促进绿色金融健康持续发展的建议。
【关键词】绿色金融 发展 探析
习近平总书记在党的十八届五中全会上明确提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，推动经济社会绿色发展成为“十三五”乃至更长时期我国经济社会发展的一个基本理念。金融作为现代经济的核心和资源配置的枢纽，在绿色发展中必将承担至关重要的角色。目前，构建绿色金融体系已经成为国家战略，“绿色金融”更是被确定为G20杭州领导人峰会的重要议题，绿色金融迎来快速发展的新阶段。作为西部欠发达地区，如何紧跟绿色发展新形势，准确把握绿色发展理念精髓，以绿色金融为工具，促进本地区的绿色发展，值得探讨思考。
一、武威市绿色金融发展现状
近年来，武威市经济社会快速发展，GDP增速每年均在9%以上，在取得巨大发展的同时，也积累了大量的生態环境问题。随着生态文明、绿色发展等理念的深入人心和供给侧结构性改革的推进，发展绿色低碳经济成为实现产业结构调整、提高资源利用、减少环境污染、实现发展方式转变的重要战略和必由之路。武威市金融机构顺应国家政策导向，大力发展绿色金融，助推地方绿色经济发展，特别是2015年银监会、国家发改委发布《关于印发能效信贷指引的通知》、中共中央、国务院印发《生态文明体制改革总体方案》后，绿色金融发展步伐明显提速，但是总体上仍处于起步阶段。目前，武威市金融机构在绿色金融发展上进行了不少探索，工农中建等国有大行已将节能环保要求纳入信贷审批原则，为降低风险，实施了“环保一票否决”的信贷审批制度，各地方法人金融机构也将节能环保作为重要的信贷审核标准，加大对清洁能源、节能减排技术创新、技术改造和污水处理等方面项目的信贷支持力度。截至2016年8月31日，武威市金融机构共发放绿色信贷资金55.06亿元，其中风能光伏发电51.59亿元，污水治理2.85亿元，大气污染防治0.62亿元。绿色信贷占武威市全部贷款的7.49%，低于全国平均水平2.51个百分点。从绿色金融发展结构看，银行业信贷占据武威市绿色金融绝对主导地位，证券、保险等其他领域的绿色金融基本处于空白状态。
二、西部欠发达地区加快发展绿色金融必要性
（一）绿色发展逐步深入人心，绿色金融政策快速推进
近年来，环境问题越来越受到广大民众的关注，已经严重危及我国多数人的健康乃至生命安全，人民对绿水青山、蓝天白云的渴望越来越强烈，绿色发展也成为贯穿《“十三五”规划纲要》通篇的主基调。由于绿色金融与绿色发展密切相关，绿色金融的发展因此受到自上而下重视。政府部门陆续出台支持绿色金融发展的政策法规，如《绿色信贷指引》、《能效信贷指引》、《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》等文件，鼓励银行业通过创新绿色金融产品积极支持节能环保项目和服务。2016年8月31日，人民银行、财政部等七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》出台，标志着绿色金融体系上升为国家战略，将撬动几倍乃至十几倍的民间绿色投资，加速助推我国经济向绿色化转型。
（二）支持供给侧结构性改革，推动经济稳步持续发展
供给侧改革是用改革的办法推进结构调整，增强供给结构对需求变化的适应性和灵活性。绿色金融作为一种市场化的制度安排，在信贷投放上重点支持低碳经济发展，成为推动结构调整的重要动力。它有助于引导公众投资行为和社会资本流向，推动企业从事绿色生产经营，促进绿色产业发展，使得经济发展方式从过去依靠高投入、高能耗、高污染向技术创新、结构优化转变，最终实现三去一降一补，增强经济内生增长动力，推动国民经济持续健康发展。
（三）降低金融机构信贷风险，提升金融机构社会形象
在新的市场变化和政策导向下，以节能环保产业为代表的绿色低碳经济开始步入爆发增长期，据专家预计绿色产业在今后五年内平均年投入将高达两万亿。这为商业银行绿色金融业务提供了巨大的盈利空间和难得的历史机遇。发展绿色金融，支持深化经济结构调整，落实“有保有压、化解过剩产能”产业政策，可以优化信贷投向，降低金融风险，促进商业银行可持续发展。发展绿色金融，落实 “赤道原则”，可以持续改善与客户、当地政府、当地民众及媒体的关系，提升金融机构社会责任形象，提高品牌价值和社会影响力。
三、目前绿色金融发展存在的问题
（一）绿色金融氛围还未形成，缺乏融入绿色发展的前瞻性
目前，辖内绿色金融的发展尚处在探索阶段，绿色信贷意识才初步觉醒，绿色总体体量偏小，绿色金融的发展更多是适应监管的要求，缺乏主动性。绿色金融在促进绿色发展中所起的重要作用，还未引起政府部门、社会公众和金融机构足够重视。
（二）金融机构发展绿色金融动力不足，规模小渠道窄特征突出
目前，辖区绿色金融发展处于较低水平，被动发展被动投放较多，主要集中在风光电新能源、污水治理和促进节能减排等短期目标的实现上，金融机构尚未将绿色金融全面纳入其业务经营中，没有积极借鉴先行先试地区及金融机构经验，建立与绿色金融相配套的制度，对企业环保政策执行情况的审查也大多浮于表面，缺乏相应的约束激励机制。对绿色金融业务，也缺乏经验和专业领域的技术识别能力，绿色金融产品和服务停留在浅层次的绿色信贷，绿色金融产品创新较少，规模受限。
（三）信息沟通机制不畅，缺乏有效地配套支持。 金融机构开展绿色信贷业务，需要有健全的信息沟通机制，了解企业可能存在的环境风险，客观上需要包括对绿色企业的评审标准、环保认证、征信以及相关部门之间的信息共享等绿色金融基础设施的支撑。从目前情况看，央行征信系统《企业基本信用报告》所能提供的“环保信息”涉及的企业范围还很窄，且由于地方政府或企业为了自身利益，存在隐瞒实情，提供虚假信息的可能。绿色金融在信息供需对接上不畅通，缺乏有效的对接平台以及相关配套支持，这一定程度上也影响了绿色金融的健康发展
（四）缺乏战略上的高度认识，尚未构建激励约束机制
欠发达地区因正处于快速发展期，片面追求经济的高速增长，在思想上缺乏对绿色发展的高度认识，部分地区仍在走先污染后治理的老路，常以牺牲环境作为经济发展的代价，导致金融的市场配置功能没能很好发挥，造成经济与环境相互冲突。同时，地方政府因认识不足，对金融机构开展绿色金融业务还没有建立优惠政策和补贴等激励机制，所颁布实施的促进绿色金融发展的相关措施与规定大多以鼓励性为主，使得开展绿色金融的成本过高，影响金融机构普遍积极性，制约绿色金融的发展。
四、加快推进绿色金融发展的建议
（一）加大绿色金融宣传力度，提高对发展绿色金融意义的认知
基层央行要承担起绿色金融理念的传播、引导职责，普及绿色金融知识，协助地方政府在制度设计、规划审批中融入绿色金融理念，营造全社会践行绿色经济、绿色金融的氛围。金融机构要积极响应政策引导，紧抓《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》、《绿色信贷指引》、《能效信贷指引》等绿色金融政策落地。政府部门要多策并举强化企业的绿色生产偏好，提高绿色项目的投资回报率。
（二）顺应绿色金融发展趋势，着力构建绿色金融发展长效机制
金融机构要转变观念，顺应绿色发展潮流，以绿色理念诠释企业责任，跟踪前沿理论及最新政策动态，借鉴兴业银行（国内唯一的赤道银行）、北京银行、招商银行以及重庆、湖北等绿色金融先行先试银行和地区的经验，创新绿色金融产品和服务，简化绿色信贷授信流程，逐渐加大绿色金融的业务占比，促进地方经济结构调整。建立有效的绿色信贷考核评价体系和奖惩机制，及时将监管要求和绿色金融发展规划融入到业绩考核中，不断增强服务效能。围绕地方产业扶持新政策，充分享用绿色金融领域的优惠政策，降低绿色金融成本和风险覆盖能力，着力构建绿色金融盈利模式，促进长效发展。
（三）建立绿色金融信息交流平台，适应绿色金融信贷审核要求
发展绿色金融，必须减少实施过程中的信息不对称。地方政府要加快建立绿色金融信息交流平台，为金融机构投融资决策提供依据和支撑。大力推广社会信用体系建设，加强金融监管部门与节能减排、环境保护、安全生产、工业和信息化等主管部门之间的信息共享，将环保信息纳入央行征信系统采集，定期发布企业环境违法信息，适应金融机构绿色信贷审查要求。加快绿色中介机构的建立和完善，成立绿色产业基金和担保机构，引导社会资本进入绿色产业，推动环境治理和可持续发展。
（四）营造绿色金融发展良好环境，促进绿色经济健康持续发展
推动绿色金融发展，地方政府起着不可缺少的重要作用。地方政府要在治理环境污染与发展绿色经济上表明决心，提升社会资本对绿色项目的偏好，引导资金优先进入绿色产业领域。建立清单制管理制度，明确支持方向和重点领域，实现资金的精准投放，切实提升绿色发展的质效。建立正向激励机制，加大绿色金融发展的政策倾斜和财政支持力度，通过贴息、担保、政府参与绿色基金投资等措施，撬动社会资本投资于绿色产业，降低绿色信贷风险和融资成本。扩大市场参与主体，鼓励银行、证券、保险、信托、投资银行等金融机构积极参与绿色金融业务，做大做强绿色金融。
参考文献
[1]李国辉.发挥绿色金融积极作用 支持全球可持续发展[N].金融时报，2016-08-27（5）.
[2]张藏领，王小江.关于绿色金融发展瓶颈期的思考[J].环境保护，2015，（24）：58-61.
[3]易金平，江春，彭祎.我国绿色金融发展现状与对策研究[J].特区经济，2014，（5）：81-83.
[4]马骏.开展绿色投融资的重要政策信号[N].金融时报，2016- 09-02（5）.
[5]闫冰竹：践行绿色发展理念 拓展绿色金融业务[EB/OL[.每日經济新闻，2016年08月23日.
[6]李仁杰.市场化与绿色金融发展[J].中国金融，2014，（4）：17-19.
[7]陶茜，张晗晗：把绿色金融打造成绿色发展的新引擎[EB/OL].光明日报，2016年05月29日.
[8]冯静生.我国绿色金融发展的问题与建议[N].中国经济时报，2016年06月24日（4）.
作者简介：孔大胜（1974-），男，经济师，目前供职于中国人民银行武威市中心支行。
【关键词】绿色金融 发展 探析
习近平总书记在党的十八届五中全会上明确提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，推动经济社会绿色发展成为“十三五”乃至更长时期我国经济社会发展的一个基本理念。金融作为现代经济的核心和资源配置的枢纽，在绿色发展中必将承担至关重要的角色。目前，构建绿色金融体系已经成为国家战略，“绿色金融”更是被确定为G20杭州领导人峰会的重要议题，绿色金融迎来快速发展的新阶段。作为西部欠发达地区，如何紧跟绿色发展新形势，准确把握绿色发展理念精髓，以绿色金融为工具，促进本地区的绿色发展，值得探讨思考。
一、武威市绿色金融发展现状
近年来，武威市经济社会快速发展，GDP增速每年均在9%以上，在取得巨大发展的同时，也积累了大量的生態环境问题。随着生态文明、绿色发展等理念的深入人心和供给侧结构性改革的推进，发展绿色低碳经济成为实现产业结构调整、提高资源利用、减少环境污染、实现发展方式转变的重要战略和必由之路。武威市金融机构顺应国家政策导向，大力发展绿色金融，助推地方绿色经济发展，特别是2015年银监会、国家发改委发布《关于印发能效信贷指引的通知》、中共中央、国务院印发《生态文明体制改革总体方案》后，绿色金融发展步伐明显提速，但是总体上仍处于起步阶段。目前，武威市金融机构在绿色金融发展上进行了不少探索，工农中建等国有大行已将节能环保要求纳入信贷审批原则，为降低风险，实施了“环保一票否决”的信贷审批制度，各地方法人金融机构也将节能环保作为重要的信贷审核标准，加大对清洁能源、节能减排技术创新、技术改造和污水处理等方面项目的信贷支持力度。截至2016年8月31日，武威市金融机构共发放绿色信贷资金55.06亿元，其中风能光伏发电51.59亿元，污水治理2.85亿元，大气污染防治0.62亿元。绿色信贷占武威市全部贷款的7.49%，低于全国平均水平2.51个百分点。从绿色金融发展结构看，银行业信贷占据武威市绿色金融绝对主导地位，证券、保险等其他领域的绿色金融基本处于空白状态。
二、西部欠发达地区加快发展绿色金融必要性
（一）绿色发展逐步深入人心，绿色金融政策快速推进
近年来，环境问题越来越受到广大民众的关注，已经严重危及我国多数人的健康乃至生命安全，人民对绿水青山、蓝天白云的渴望越来越强烈，绿色发展也成为贯穿《“十三五”规划纲要》通篇的主基调。由于绿色金融与绿色发展密切相关，绿色金融的发展因此受到自上而下重视。政府部门陆续出台支持绿色金融发展的政策法规，如《绿色信贷指引》、《能效信贷指引》、《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》等文件，鼓励银行业通过创新绿色金融产品积极支持节能环保项目和服务。2016年8月31日，人民银行、财政部等七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》出台，标志着绿色金融体系上升为国家战略，将撬动几倍乃至十几倍的民间绿色投资，加速助推我国经济向绿色化转型。
（二）支持供给侧结构性改革，推动经济稳步持续发展
供给侧改革是用改革的办法推进结构调整，增强供给结构对需求变化的适应性和灵活性。绿色金融作为一种市场化的制度安排，在信贷投放上重点支持低碳经济发展，成为推动结构调整的重要动力。它有助于引导公众投资行为和社会资本流向，推动企业从事绿色生产经营，促进绿色产业发展，使得经济发展方式从过去依靠高投入、高能耗、高污染向技术创新、结构优化转变，最终实现三去一降一补，增强经济内生增长动力，推动国民经济持续健康发展。
（三）降低金融机构信贷风险，提升金融机构社会形象
在新的市场变化和政策导向下，以节能环保产业为代表的绿色低碳经济开始步入爆发增长期，据专家预计绿色产业在今后五年内平均年投入将高达两万亿。这为商业银行绿色金融业务提供了巨大的盈利空间和难得的历史机遇。发展绿色金融，支持深化经济结构调整，落实“有保有压、化解过剩产能”产业政策，可以优化信贷投向，降低金融风险，促进商业银行可持续发展。发展绿色金融，落实 “赤道原则”，可以持续改善与客户、当地政府、当地民众及媒体的关系，提升金融机构社会责任形象，提高品牌价值和社会影响力。
三、目前绿色金融发展存在的问题
（一）绿色金融氛围还未形成，缺乏融入绿色发展的前瞻性
目前，辖内绿色金融的发展尚处在探索阶段，绿色信贷意识才初步觉醒，绿色总体体量偏小，绿色金融的发展更多是适应监管的要求，缺乏主动性。绿色金融在促进绿色发展中所起的重要作用，还未引起政府部门、社会公众和金融机构足够重视。
（二）金融机构发展绿色金融动力不足，规模小渠道窄特征突出
目前，辖区绿色金融发展处于较低水平，被动发展被动投放较多，主要集中在风光电新能源、污水治理和促进节能减排等短期目标的实现上，金融机构尚未将绿色金融全面纳入其业务经营中，没有积极借鉴先行先试地区及金融机构经验，建立与绿色金融相配套的制度，对企业环保政策执行情况的审查也大多浮于表面，缺乏相应的约束激励机制。对绿色金融业务，也缺乏经验和专业领域的技术识别能力，绿色金融产品和服务停留在浅层次的绿色信贷，绿色金融产品创新较少，规模受限。
（三）信息沟通机制不畅，缺乏有效地配套支持。 金融机构开展绿色信贷业务，需要有健全的信息沟通机制，了解企业可能存在的环境风险，客观上需要包括对绿色企业的评审标准、环保认证、征信以及相关部门之间的信息共享等绿色金融基础设施的支撑。从目前情况看，央行征信系统《企业基本信用报告》所能提供的“环保信息”涉及的企业范围还很窄，且由于地方政府或企业为了自身利益，存在隐瞒实情，提供虚假信息的可能。绿色金融在信息供需对接上不畅通，缺乏有效的对接平台以及相关配套支持，这一定程度上也影响了绿色金融的健康发展
（四）缺乏战略上的高度认识，尚未构建激励约束机制
欠发达地区因正处于快速发展期，片面追求经济的高速增长，在思想上缺乏对绿色发展的高度认识，部分地区仍在走先污染后治理的老路，常以牺牲环境作为经济发展的代价，导致金融的市场配置功能没能很好发挥，造成经济与环境相互冲突。同时，地方政府因认识不足，对金融机构开展绿色金融业务还没有建立优惠政策和补贴等激励机制，所颁布实施的促进绿色金融发展的相关措施与规定大多以鼓励性为主，使得开展绿色金融的成本过高，影响金融机构普遍积极性，制约绿色金融的发展。
四、加快推进绿色金融发展的建议
（一）加大绿色金融宣传力度，提高对发展绿色金融意义的认知
基层央行要承担起绿色金融理念的传播、引导职责，普及绿色金融知识，协助地方政府在制度设计、规划审批中融入绿色金融理念，营造全社会践行绿色经济、绿色金融的氛围。金融机构要积极响应政策引导，紧抓《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》、《绿色信贷指引》、《能效信贷指引》等绿色金融政策落地。政府部门要多策并举强化企业的绿色生产偏好，提高绿色项目的投资回报率。
（二）顺应绿色金融发展趋势，着力构建绿色金融发展长效机制
金融机构要转变观念，顺应绿色发展潮流，以绿色理念诠释企业责任，跟踪前沿理论及最新政策动态，借鉴兴业银行（国内唯一的赤道银行）、北京银行、招商银行以及重庆、湖北等绿色金融先行先试银行和地区的经验，创新绿色金融产品和服务，简化绿色信贷授信流程，逐渐加大绿色金融的业务占比，促进地方经济结构调整。建立有效的绿色信贷考核评价体系和奖惩机制，及时将监管要求和绿色金融发展规划融入到业绩考核中，不断增强服务效能。围绕地方产业扶持新政策，充分享用绿色金融领域的优惠政策，降低绿色金融成本和风险覆盖能力，着力构建绿色金融盈利模式，促进长效发展。
（三）建立绿色金融信息交流平台，适应绿色金融信贷审核要求
发展绿色金融，必须减少实施过程中的信息不对称。地方政府要加快建立绿色金融信息交流平台，为金融机构投融资决策提供依据和支撑。大力推广社会信用体系建设，加强金融监管部门与节能减排、环境保护、安全生产、工业和信息化等主管部门之间的信息共享，将环保信息纳入央行征信系统采集，定期发布企业环境违法信息，适应金融机构绿色信贷审查要求。加快绿色中介机构的建立和完善，成立绿色产业基金和担保机构，引导社会资本进入绿色产业，推动环境治理和可持续发展。
（四）营造绿色金融发展良好环境，促进绿色经济健康持续发展
推动绿色金融发展，地方政府起着不可缺少的重要作用。地方政府要在治理环境污染与发展绿色经济上表明决心，提升社会资本对绿色项目的偏好，引导资金优先进入绿色产业领域。建立清单制管理制度，明确支持方向和重点领域，实现资金的精准投放，切实提升绿色发展的质效。建立正向激励机制，加大绿色金融发展的政策倾斜和财政支持力度，通过贴息、担保、政府参与绿色基金投资等措施，撬动社会资本投资于绿色产业，降低绿色信贷风险和融资成本。扩大市场参与主体，鼓励银行、证券、保险、信托、投资银行等金融机构积极参与绿色金融业务，做大做强绿色金融。
参考文献
[1]李国辉.发挥绿色金融积极作用 支持全球可持续发展[N].金融时报，2016-08-27（5）.
[2]张藏领，王小江.关于绿色金融发展瓶颈期的思考[J].环境保护，2015，（24）：58-61.
[3]易金平，江春，彭祎.我国绿色金融发展现状与对策研究[J].特区经济，2014，（5）：81-83.
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[5]闫冰竹：践行绿色发展理念 拓展绿色金融业务[EB/OL[.每日經济新闻，2016年08月23日.
[6]李仁杰.市场化与绿色金融发展[J].中国金融，2014，（4）：17-19.
[7]陶茜，张晗晗：把绿色金融打造成绿色发展的新引擎[EB/OL].光明日报，2016年05月29日.
[8]冯静生.我国绿色金融发展的问题与建议[N].中国经济时报，2016年06月24日（4）.
作者简介：孔大胜（1974-），男，经济师，目前供职于中国人民银行武威市中心支行。