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摘要：农村发展，农业进步，农民实现富裕，需要诸多条件的支持才能够实现，而金融支农是众多条件中的重要条件，为促进农村经济发展提供了金融资源，缓解了农村金融资源匮乏的局面。本文分析了与金融支农相关的理论，即农业信贷补贴理论，农村金融市场理论，农业区域理论以及分析了金融支农存在的问题，并给出了解决金融支农问题，保证发挥金融支农价值的可行性措施。
关键词：金融支农：农民经济发展：效果研究
黨的十九大提出：“鼓励社会资本投向农村建设、保障金融机构农村存款主要用于农业农村。”提高农民收入，改善农民生活是政府一直努力的方向，农民收入问题是一大民生问题，必须要予以重视和解决，为缩小城乡差距，实现社会的和谐发展提供坚实的物质基础。随着农业科技的进步，农民的农业生产效率大大提高，但不可忽视的是农民收入水平相对较低，农民生活质量也有待提升。金融支农为农业的发展提供了强有力的经济支持，是促进农业发展，优化农业生产机器，提高农民收入的重要之举。
一、金融支农的内涵
金融支农指的是金融资源主体在金融市场体系中通过操作相关的金融工具，调配金融资源，以达到金融资源注入农村发展的过程中，金融是发展农村经济活动的重要助力，也是农村实现农业生产进步的重要基础。金融支农能够为农业进步提供坚实的经济基础，以及农业生产农民生活所需的资金，帮助农村发展缓解经济压力，改善农民生活。金融资源注入农村主要涉及三个途径：一是政府直接的资金支持;二是通过银行进行帮扶;三是保险机构。每一种金融支农途径的选择都是依据农村现实的发展环境，切实为农民增收，改善生活环境提供资金助力。
二、金融支农促进农民增收的相关理论
（一）农业信贷补贴理论
20世纪80年代，农业信贷补贴理论占据农村金融发展的重要地位。这个理论认为，农民的实际收入有限，缺乏资金储备的能力，不仅如此，农民的收入与农业生产紧密挂钩，但农业生产量收到诸多因素的影响，具有不稳定性。因此，对于信贷机构来说，农民不符合信贷机构的房贷对象的条件，也正因为信贷机构无法为农民提供资金支持，所以就需要政府出面给予农民一定的金融补贴。政府需要根据农村发展的实际情况，建立非盈利性质的金融机构，通过政府的力量为农村注入金融资源，帮助农村脱离金融困境，发展农村经济，提高农民的收入。
农业信贷补贴政策的落实，在一定程度上缓解了农村金融资源匮乏的情况，促进了农村经济的发展。但不可否认的是农业信贷补贴理论仍旧存在着不可忽视的缺陷。农业信贷补贴虽然缓解经济紧张的局面，但没有形成良好的征信体系，导致一些坏账的出现，甚至由于政策补贴的实行，给一些不法之人钻了空子，导致金融资源并非真正达到为农村经济服务的目的。因此，为了能够促进农业信贷补贴政策更好地落实，还需要更为科学的方式来进行引导和规范。
（二）农村金融市场理论
自农业信贷补贴理论实行以来，许多问题也逐渐凸显，不仅没有促进农村经济的发展，反而给农村经济引入到了歧途之中。鉴于农业信贷补贴理论的问题，经济学家基于现实提出了农村金融市场理论。该理论更加强调市场自由的重要性，尽量避免或是阻断政府对农村金融市场的干预作用，而是让农村金融市场依靠市场的自我调节能力，以促进农村金融市场的资金平衡。同时，该理论与农业信贷补贴理论持有不同观点，金融市场理论认为农民并不具有储蓄的意识，而是由于收入有限储蓄资金有限，之所以出现储蓄资金少，是因为现行政策没有促进经济的发展，没有最大限度地激发农民进行储蓄的意愿。该理论坚持认为，如果政府能够放开手，实现金融市场的自由发展，就能够实现农村金融市场的崛起。
（三）农业区域发展理论
20世纪40年代左右的欧洲兴起了农业区位理论，该理论与农业区域发展理论渊源颇深，它为农业区域发展理论提供了理论借鉴。直至20世纪70年代，发展中国家经济得到快速发展，但在社会经济发展方面也出现了城乡贫富差距等问题，为了更好地解决社会问题，急需农业理论为农村提供助力。该时期的农业发展理论更加关注均衡发展的需要，更加注重城乡之间的共同发展。
农业发展与诸多因素相关，无论是受自然条件的外在环境影响，还是受农业产业政策、市场需求、产业结构等农业系统内部因素的影响，都可能给农业发展带来重大的影响，进而影响农民收入。农业区域的优势是随着社会条件变化的，可以分为以资源优势为导向、以区位优势为导向、以规模优势为导向、以产业一体化优势为导向四个阶段。就我国农业发展的现状来看，农业生产为城市发展提供了巨大的动力，同时城市经济进步为农村事业的发展提供了坚实的基础，农村与城市的共同进步，也有利于缩小农村与城市之间的经济发展差距，促进农村与城市之间的和谐发展。
三、金融支农存在的问题
（一）农村信贷支农规模小
农村信贷支农额度总体呈上升趋势，但具有农村信贷功能的银行规模较小，无法满足农村发展的需求。农村信贷银行受到地理条件的限制以及其他外在环境的影响，无法运用科学的方法对农村经济发展的趋势进行合理预测，也就无法根据农村经济发展的方向准备充足的资金以备不时之需。作为一些农业大省或是农业大县，对农村信贷的需求量非常大，用于农业生产的资金也比较多，但是由于农村信贷额度有限，农业生产成本高，农村农业生产面临较大的压力。除了农业生产需要大量的资金，近年来，随着互联网科学技术的进步，农村网络电商也逐渐发展起来，许多具有特色农业产品发展线上销售，以增加农业收入，但线上收入也面临较大的资金需求，建立快递渠道也是需要花费较多的资金。但农村信贷额度有限，农村经济发展仍存在较大压力。
（二）金融支农结构不合理
金融支农结构不合理必然会导致金融资源的分配不合理，或是金融资源的浪费，而没有真正实现为农村经济发展服务的初心。金融支农结构不合理现象确实存在，金融支农结构的不合理源于没有对农村金融发展做好前期的调研，没有深入到农村发展的实际去核实细节，同时也没有用发展的眼光去看待农村发展问题，农村经济发展是动态的，并不是固定不变的，如果缺乏与时俱进的思维而固守传统的金融支农结构，必然会导致金融支农失去现实价值。金融支农结构不合理之处主要体现在放贷的方向上有一定的偏差。不同的农村发展的重点不一样，放贷方向也不能一概而论，有些农村是以农产品生产为主，也有些农村是以线上特色产品销售为主，因此，必须要坚持具体问题具体分析的原则，保证金融支农真正落到实处，真正能够带动农村经济的发展。 （三）金融支农产品样式少
金融支农产品归根结底是为了给农村的进步提供经济支持，但由于金融支农产品样式较少，农民的选择性比较少，有些金融支农产品还存在一些附加条件，也导致了农民对金融支农产品接触多，但是使用率低的现象。就目前来看，一些農村金融支农产品仍旧是老式的柜台服务方式，传统的柜台服务方式一方面确实给农民带去了可靠的信任感，能够显示出金融支农产品的严肃性，吸引更多的农民的来使用金融支农产品。另一方面传统的柜台服务方式也显示了金融支农产品的老旧化，缺乏一定的创新性，也导致了金融支农产品样式局限于几种，没有实现金融支农产品的创新。传统的柜台服务方式也很容易陷入宣传的泥淖，注重宣传金融支农产品的好处，而忽视了金融支农产品的创新发展。
四、落实金融支农的可行策略
（一）优化金融支农的结构
金融支农结构需要得到切实优化，金融支农结构的优化就意味着金融资源得到了合理化的分配，能够保证金融支农的效用能够得到最大化的发挥。针对具有长期信贷需求和信贷记录良好的农民，可以进行实际考察，要保证农民将信贷资金真正落实到了农业生产。不同额度的贷款也需要提前进行归类以及贷款条件的确定，保证农民能够根据自己的现实情况，有针对性地进行贷款，以提高贷款的效率。不仅如此，从事金融支农工作的相关人员，还需要对农民的信贷记录进行核查，以确保贷款人具有还款能力以及贷款的实际效用，保证金融支农现实价值的实现。
（二）明确金融支农的重点
金融支农重点的明确也是为了保证金融支农的顺利进行，如果金融支农的重点模糊，便可能导致金融资源利用率不高，也可能导致真正需要资金进行农业生产的农民失去了这个机会，从而阻碍农业生产的进步。因此，在进行金融支农之前，相关工作人员可以组成实践调查小组，针对不同村的农民进行实地调研，核实农民的实际经济能力和贷款的用途，以便能够保证金融支农实现有针对性的帮扶，提高金融资源的效用。同时，对于农业生产大户要给予一定的政策优惠，帮助农业大户更好地发展，也能够带动整个农业生产的进步。
（三）创新金融支农产品
创新金融支农产品是为了更好地服务于民，但创新金融支农产品还需要经济学领域的专业人才，通过专业人才的引入，发挥理论知识与实践调研相结合的优势，来进行金融支农产品的创新。在金融支农创新的过程中，还需要考虑到农民的使用习惯和接触条件，尽量开发流程简化的金融支农产品，减轻农民的理解负担，从而加快对创新金融支农产品的使用。创新的金融支农产品，能够为农民提供更多的选择机会，落实金融支农的初衷，以促进农村经济的发展。
参考文献：
[1]李谷成，李烨阳，周晓时.农业机械化、劳动力转移与农民收入增长——孰因孰果？[J].中国农村经济，2018（11）.
[2]胡汪洋，刘东林，刘涛，曹成茂，程银彬，李诚，张勇，常志强.农业机械化对安徽省农民增收贡献率实证分析[J].南方农业学报，2018（2）.
[3]金光泽.金融体系对农村经济发展的支持性对策[J].信息记录材料.2016（6）.
[4]李乔漳.农村金融改革、农户融资可得性与农民收入增长[J].南方金融.2016（5）.
[5]周振，张琛，彭超，孔祥智.农业机械化与农民收入：来自农机具购置补贴政策的证据[J].中国农村经济，2016（2）.
[6]李乔漳.农村金融改革、农户融资可得性与农民收入增长[J].南方金融，2016（5）：95-102.
[7]张荣.我国农村金融发展对农民收入增长的影响研究——基于2003-2014年数据的实证分析[J].技术经济与管理研究2017（2）：119-123.
[8]孙玉奎，冯乾.我国农村金融发展与农民收入差距关系研究——基于农村正规金融与非正规金融整体的视角[J].农业技术经济.2014（ 11）：65-74.
作者简介：
韩笑然，长春光华学院，吉林长春。
关键词：金融支农：农民经济发展：效果研究
黨的十九大提出：“鼓励社会资本投向农村建设、保障金融机构农村存款主要用于农业农村。”提高农民收入，改善农民生活是政府一直努力的方向，农民收入问题是一大民生问题，必须要予以重视和解决，为缩小城乡差距，实现社会的和谐发展提供坚实的物质基础。随着农业科技的进步，农民的农业生产效率大大提高，但不可忽视的是农民收入水平相对较低，农民生活质量也有待提升。金融支农为农业的发展提供了强有力的经济支持，是促进农业发展，优化农业生产机器，提高农民收入的重要之举。
一、金融支农的内涵
金融支农指的是金融资源主体在金融市场体系中通过操作相关的金融工具，调配金融资源，以达到金融资源注入农村发展的过程中，金融是发展农村经济活动的重要助力，也是农村实现农业生产进步的重要基础。金融支农能够为农业进步提供坚实的经济基础，以及农业生产农民生活所需的资金，帮助农村发展缓解经济压力，改善农民生活。金融资源注入农村主要涉及三个途径：一是政府直接的资金支持;二是通过银行进行帮扶;三是保险机构。每一种金融支农途径的选择都是依据农村现实的发展环境，切实为农民增收，改善生活环境提供资金助力。
二、金融支农促进农民增收的相关理论
（一）农业信贷补贴理论
20世纪80年代，农业信贷补贴理论占据农村金融发展的重要地位。这个理论认为，农民的实际收入有限，缺乏资金储备的能力，不仅如此，农民的收入与农业生产紧密挂钩，但农业生产量收到诸多因素的影响，具有不稳定性。因此，对于信贷机构来说，农民不符合信贷机构的房贷对象的条件，也正因为信贷机构无法为农民提供资金支持，所以就需要政府出面给予农民一定的金融补贴。政府需要根据农村发展的实际情况，建立非盈利性质的金融机构，通过政府的力量为农村注入金融资源，帮助农村脱离金融困境，发展农村经济，提高农民的收入。
农业信贷补贴政策的落实，在一定程度上缓解了农村金融资源匮乏的情况，促进了农村经济的发展。但不可否认的是农业信贷补贴理论仍旧存在着不可忽视的缺陷。农业信贷补贴虽然缓解经济紧张的局面，但没有形成良好的征信体系，导致一些坏账的出现，甚至由于政策补贴的实行，给一些不法之人钻了空子，导致金融资源并非真正达到为农村经济服务的目的。因此，为了能够促进农业信贷补贴政策更好地落实，还需要更为科学的方式来进行引导和规范。
（二）农村金融市场理论
自农业信贷补贴理论实行以来，许多问题也逐渐凸显，不仅没有促进农村经济的发展，反而给农村经济引入到了歧途之中。鉴于农业信贷补贴理论的问题，经济学家基于现实提出了农村金融市场理论。该理论更加强调市场自由的重要性，尽量避免或是阻断政府对农村金融市场的干预作用，而是让农村金融市场依靠市场的自我调节能力，以促进农村金融市场的资金平衡。同时，该理论与农业信贷补贴理论持有不同观点，金融市场理论认为农民并不具有储蓄的意识，而是由于收入有限储蓄资金有限，之所以出现储蓄资金少，是因为现行政策没有促进经济的发展，没有最大限度地激发农民进行储蓄的意愿。该理论坚持认为，如果政府能够放开手，实现金融市场的自由发展，就能够实现农村金融市场的崛起。
（三）农业区域发展理论
20世纪40年代左右的欧洲兴起了农业区位理论，该理论与农业区域发展理论渊源颇深，它为农业区域发展理论提供了理论借鉴。直至20世纪70年代，发展中国家经济得到快速发展，但在社会经济发展方面也出现了城乡贫富差距等问题，为了更好地解决社会问题，急需农业理论为农村提供助力。该时期的农业发展理论更加关注均衡发展的需要，更加注重城乡之间的共同发展。
农业发展与诸多因素相关，无论是受自然条件的外在环境影响，还是受农业产业政策、市场需求、产业结构等农业系统内部因素的影响，都可能给农业发展带来重大的影响，进而影响农民收入。农业区域的优势是随着社会条件变化的，可以分为以资源优势为导向、以区位优势为导向、以规模优势为导向、以产业一体化优势为导向四个阶段。就我国农业发展的现状来看，农业生产为城市发展提供了巨大的动力，同时城市经济进步为农村事业的发展提供了坚实的基础，农村与城市的共同进步，也有利于缩小农村与城市之间的经济发展差距，促进农村与城市之间的和谐发展。
三、金融支农存在的问题
（一）农村信贷支农规模小
农村信贷支农额度总体呈上升趋势，但具有农村信贷功能的银行规模较小，无法满足农村发展的需求。农村信贷银行受到地理条件的限制以及其他外在环境的影响，无法运用科学的方法对农村经济发展的趋势进行合理预测，也就无法根据农村经济发展的方向准备充足的资金以备不时之需。作为一些农业大省或是农业大县，对农村信贷的需求量非常大，用于农业生产的资金也比较多，但是由于农村信贷额度有限，农业生产成本高，农村农业生产面临较大的压力。除了农业生产需要大量的资金，近年来，随着互联网科学技术的进步，农村网络电商也逐渐发展起来，许多具有特色农业产品发展线上销售，以增加农业收入，但线上收入也面临较大的资金需求，建立快递渠道也是需要花费较多的资金。但农村信贷额度有限，农村经济发展仍存在较大压力。
（二）金融支农结构不合理
金融支农结构不合理必然会导致金融资源的分配不合理，或是金融资源的浪费，而没有真正实现为农村经济发展服务的初心。金融支农结构不合理现象确实存在，金融支农结构的不合理源于没有对农村金融发展做好前期的调研，没有深入到农村发展的实际去核实细节，同时也没有用发展的眼光去看待农村发展问题，农村经济发展是动态的，并不是固定不变的，如果缺乏与时俱进的思维而固守传统的金融支农结构，必然会导致金融支农失去现实价值。金融支农结构不合理之处主要体现在放贷的方向上有一定的偏差。不同的农村发展的重点不一样，放贷方向也不能一概而论，有些农村是以农产品生产为主，也有些农村是以线上特色产品销售为主，因此，必须要坚持具体问题具体分析的原则，保证金融支农真正落到实处，真正能够带动农村经济的发展。 （三）金融支农产品样式少
金融支农产品归根结底是为了给农村的进步提供经济支持，但由于金融支农产品样式较少，农民的选择性比较少，有些金融支农产品还存在一些附加条件，也导致了农民对金融支农产品接触多，但是使用率低的现象。就目前来看，一些農村金融支农产品仍旧是老式的柜台服务方式，传统的柜台服务方式一方面确实给农民带去了可靠的信任感，能够显示出金融支农产品的严肃性，吸引更多的农民的来使用金融支农产品。另一方面传统的柜台服务方式也显示了金融支农产品的老旧化，缺乏一定的创新性，也导致了金融支农产品样式局限于几种，没有实现金融支农产品的创新。传统的柜台服务方式也很容易陷入宣传的泥淖，注重宣传金融支农产品的好处，而忽视了金融支农产品的创新发展。
四、落实金融支农的可行策略
（一）优化金融支农的结构
金融支农结构需要得到切实优化，金融支农结构的优化就意味着金融资源得到了合理化的分配，能够保证金融支农的效用能够得到最大化的发挥。针对具有长期信贷需求和信贷记录良好的农民，可以进行实际考察，要保证农民将信贷资金真正落实到了农业生产。不同额度的贷款也需要提前进行归类以及贷款条件的确定，保证农民能够根据自己的现实情况，有针对性地进行贷款，以提高贷款的效率。不仅如此，从事金融支农工作的相关人员，还需要对农民的信贷记录进行核查，以确保贷款人具有还款能力以及贷款的实际效用，保证金融支农现实价值的实现。
（二）明确金融支农的重点
金融支农重点的明确也是为了保证金融支农的顺利进行，如果金融支农的重点模糊，便可能导致金融资源利用率不高，也可能导致真正需要资金进行农业生产的农民失去了这个机会，从而阻碍农业生产的进步。因此，在进行金融支农之前，相关工作人员可以组成实践调查小组，针对不同村的农民进行实地调研，核实农民的实际经济能力和贷款的用途，以便能够保证金融支农实现有针对性的帮扶，提高金融资源的效用。同时，对于农业生产大户要给予一定的政策优惠，帮助农业大户更好地发展，也能够带动整个农业生产的进步。
（三）创新金融支农产品
创新金融支农产品是为了更好地服务于民，但创新金融支农产品还需要经济学领域的专业人才，通过专业人才的引入，发挥理论知识与实践调研相结合的优势，来进行金融支农产品的创新。在金融支农创新的过程中，还需要考虑到农民的使用习惯和接触条件，尽量开发流程简化的金融支农产品，减轻农民的理解负担，从而加快对创新金融支农产品的使用。创新的金融支农产品，能够为农民提供更多的选择机会，落实金融支农的初衷，以促进农村经济的发展。
参考文献：
[1]李谷成，李烨阳，周晓时.农业机械化、劳动力转移与农民收入增长——孰因孰果？[J].中国农村经济，2018（11）.
[2]胡汪洋，刘东林，刘涛，曹成茂，程银彬，李诚，张勇，常志强.农业机械化对安徽省农民增收贡献率实证分析[J].南方农业学报，2018（2）.
[3]金光泽.金融体系对农村经济发展的支持性对策[J].信息记录材料.2016（6）.
[4]李乔漳.农村金融改革、农户融资可得性与农民收入增长[J].南方金融.2016（5）.
[5]周振，张琛，彭超，孔祥智.农业机械化与农民收入：来自农机具购置补贴政策的证据[J].中国农村经济，2016（2）.
[6]李乔漳.农村金融改革、农户融资可得性与农民收入增长[J].南方金融，2016（5）：95-102.
[7]张荣.我国农村金融发展对农民收入增长的影响研究——基于2003-2014年数据的实证分析[J].技术经济与管理研究2017（2）：119-123.
[8]孙玉奎，冯乾.我国农村金融发展与农民收入差距关系研究——基于农村正规金融与非正规金融整体的视角[J].农业技术经济.2014（ 11）：65-74.
作者简介：
韩笑然，长春光华学院，吉林长春。