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摘要：随着我国的经济不断发展，银行业在我国得到了空前的发展，但是在发展的过程中也逐渐开始展现出我国商业银行存在的不足，尤其是在商业银行风险管理上体现的更为明显。建设银行作为商业银行的一大组成部分，这几年来在操作风险上管理的也不是很理想。本文的基层的建设银行入手，深入分析基层建设银行在运行的过程中产生操作风险的原因，以及如何针对这些现象制定合理有效的预防措施。
关键词：基层；建设银行；操作风险管理；研究
中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）017-000-01
银行业虽然在我国存在的历史并不是很久，但是这几年来可以说发展的还是不错的，但是最近连续发生的银行操作风险失误给银行业带来了负面的影响。目前世界各国银行已经把操作风险纳入日常的管理风险范围内。在现阶段下最主要的任务就是将操作风险管理明晰化、透明化，理清楚商业银行股东和收益之间的两者关系是什么。基层建设银行作为商业银行的重要组成部分要想实现操作风险有效的管理并不是一件易事，需要很长的一段时间去实现。
一、商业银行操作风险管理概述
就目前世界范围来说，对操作风险并没有一个较为一致的定义。主流的观点认为，操作风险是由于内部的程序以及人员或者结构运行上存在问题或者由于外部不可抗力的影响，导致企业可能遭受的风险。在研究的过程中我们可以将操作风险分为两大类，一类操作风险是由于外部的原因：主要是法律风险、市场或者政策带来的风险；另一类是商业银行内部存在的操作风险，主要包括人员导致的风险和程序运行导致的风险。
二、基层建设银行操作风险管理存在的问题
1.缺乏对操作风险的综合管理意识
操作风险在基层建设银行运行的过程中并不会经常发生，具有一定的偶然性，所以这样就会导致我们的基层风险管理人员认为风险事件是孤立存在的。在分析操作风险的过程中没有能够遵循一条基本的原则，即随机变量是服从正态分布的。这样就导致风险管理人员在风险管理的过程中没有发现众多风险事件之间的联系。由于缺乏对操作风险的综合管理意识，没有能够站在一定的高度上进行把握，导致风险管理的水平和意识一直徘徊不前。
2.在基层结构组织上还存在一定的问题
基层建设银行是作为支行网点存在的，但是稍微分析一下我国目前基层建设银行的组织结构我们便可以发现，就目前来说我国基层建设银行的组织结构还是非常不完善的，没有能够实现真正的垂直管理。主要表现在两个方面：第一点，在管理的层次以及管理人员的组成上，并没有实现一定的独立；在人员的考核上设置不合理，目前对于风险管理人员的考核范围仍然是依据业务线进行衡量，这种方法严重的影响了风险操作人员工作的积极性。
3.风险评估的方法不正确
目前我国用来评估风险的方法主要是定性分析法。一直以来我国基层建行操作风险管理人员都认为这些风险事件只能够进行定性的分析，不能够进行定量的分析。当然，形成这种观念具有一定的合理性，主要是源于风险的不确定性。但是本文认为这也是导致我国基层商业银行风险事件频发的一个主要的原因。在风险评估的过程中，我们忽略了很重要的一点，就是任何风险在长期的发展中都是可以找到发生的规律的，具有一定的概率，是可以进行量化的。
三、强化基层建设银行操作风险管理的举措
1.积极树立风险管理的意识
操作风险管理的意识在整个基层建设银行的运行过程中起着引导性的作用。作为商业银行的基层建设银行要想获得自身利益的最大化，就必须加强风险管理的意识。第一点，在日常工作的过程中需要让企业的领导层和普通员工都要明确树立风险规避的意识；第二点，在企业运行的过程中要将操作风险管理作为企业的文化进行传递；第三点，在企业运行的过程中要积极树立风险管理标本，以榜样促进整体提升。
2.加強对内部员工的培训
可以说风险的管理离不开人员的操作，作为基层商业银行的建设银行需要大量的具有专门知识的人员进行操作。人员管理的水平直接制约着商业银行应对风险的能力。所以，在运行的过程中一定要加强对内部员工的培训。这里的培训需要从两方面入手：第一，加强对内部员工职业道德感的培训，在应对风险的过程中一定要高度重视，不要可以回避或者隐瞒风险；第二，要加强自身处理风险的能力。
3.和谐基层建设银行内部运行关系
中国有一句古话，麻雀虽小，五脏俱全。作为商业银行的基层建设银行业正是如此。基层建设银行内部设置有许多的机构。包括银行的业务部门、银行的风险管理部门、银行的内部审计部门等等，这些部门都是作为一个整体存在的，在任何一个部门的运行过程中都可能存在着操作的风险。过去一直以来我国基层建设银行内部的机构关系虽然做到了各司其职，但没有很好的配合。所以在下一步发展的过程中需要和谐基层建设银行内部运行关系，从而将所有的风险纳入管理的范围内。
4.制定、细化操作风险管理流程
操作风险本身涉及的要素非常的多，而且这些内容大多比较复杂，所以要想实现有效的风险管理也不是一件非常容易的事情。目前最急迫的任务就是制定、细化操作风险管理流程。要将整个风险管理大而化之。将整个风险管理划分为以下几个具体的阶段：风险的识别、分析、处理、总结。使各个环节在银行的日常运行过程中保持动态的协调。
四、总结语
我国基层建设银行风险操作管理在总体上来说还是存在不足的，在发展的过程中我们不应该抱残守缺，要认真分析我们目前存在的问题，积极借鉴国内外先进商业银行操作风险管理的经验和成功方案，对我们现行的管理措施进行改革，从而提高应对和处理风险的整体能力。
参考文献：
[1]杨国梁.国内外商业银行操作风险管理实践探讨[J].国际金融研究，2007，12：29-36.
[2]吴建.我国商业银行网上银行操作风险管理研究[J].浙江金融， 2011，10：45-49.
作者简介：时 红（1967-），女，中国建设银行辽源分行中级经济师，研究方向：经济管理。
关键词：基层；建设银行；操作风险管理；研究
中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）017-000-01
银行业虽然在我国存在的历史并不是很久，但是这几年来可以说发展的还是不错的，但是最近连续发生的银行操作风险失误给银行业带来了负面的影响。目前世界各国银行已经把操作风险纳入日常的管理风险范围内。在现阶段下最主要的任务就是将操作风险管理明晰化、透明化，理清楚商业银行股东和收益之间的两者关系是什么。基层建设银行作为商业银行的重要组成部分要想实现操作风险有效的管理并不是一件易事，需要很长的一段时间去实现。
一、商业银行操作风险管理概述
就目前世界范围来说，对操作风险并没有一个较为一致的定义。主流的观点认为，操作风险是由于内部的程序以及人员或者结构运行上存在问题或者由于外部不可抗力的影响，导致企业可能遭受的风险。在研究的过程中我们可以将操作风险分为两大类，一类操作风险是由于外部的原因：主要是法律风险、市场或者政策带来的风险；另一类是商业银行内部存在的操作风险，主要包括人员导致的风险和程序运行导致的风险。
二、基层建设银行操作风险管理存在的问题
1.缺乏对操作风险的综合管理意识
操作风险在基层建设银行运行的过程中并不会经常发生，具有一定的偶然性，所以这样就会导致我们的基层风险管理人员认为风险事件是孤立存在的。在分析操作风险的过程中没有能够遵循一条基本的原则，即随机变量是服从正态分布的。这样就导致风险管理人员在风险管理的过程中没有发现众多风险事件之间的联系。由于缺乏对操作风险的综合管理意识，没有能够站在一定的高度上进行把握，导致风险管理的水平和意识一直徘徊不前。
2.在基层结构组织上还存在一定的问题
基层建设银行是作为支行网点存在的，但是稍微分析一下我国目前基层建设银行的组织结构我们便可以发现，就目前来说我国基层建设银行的组织结构还是非常不完善的，没有能够实现真正的垂直管理。主要表现在两个方面：第一点，在管理的层次以及管理人员的组成上，并没有实现一定的独立；在人员的考核上设置不合理，目前对于风险管理人员的考核范围仍然是依据业务线进行衡量，这种方法严重的影响了风险操作人员工作的积极性。
3.风险评估的方法不正确
目前我国用来评估风险的方法主要是定性分析法。一直以来我国基层建行操作风险管理人员都认为这些风险事件只能够进行定性的分析，不能够进行定量的分析。当然，形成这种观念具有一定的合理性，主要是源于风险的不确定性。但是本文认为这也是导致我国基层商业银行风险事件频发的一个主要的原因。在风险评估的过程中，我们忽略了很重要的一点，就是任何风险在长期的发展中都是可以找到发生的规律的，具有一定的概率，是可以进行量化的。
三、强化基层建设银行操作风险管理的举措
1.积极树立风险管理的意识
操作风险管理的意识在整个基层建设银行的运行过程中起着引导性的作用。作为商业银行的基层建设银行要想获得自身利益的最大化，就必须加强风险管理的意识。第一点，在日常工作的过程中需要让企业的领导层和普通员工都要明确树立风险规避的意识；第二点，在企业运行的过程中要将操作风险管理作为企业的文化进行传递；第三点，在企业运行的过程中要积极树立风险管理标本，以榜样促进整体提升。
2.加強对内部员工的培训
可以说风险的管理离不开人员的操作，作为基层商业银行的建设银行需要大量的具有专门知识的人员进行操作。人员管理的水平直接制约着商业银行应对风险的能力。所以，在运行的过程中一定要加强对内部员工的培训。这里的培训需要从两方面入手：第一，加强对内部员工职业道德感的培训，在应对风险的过程中一定要高度重视，不要可以回避或者隐瞒风险；第二，要加强自身处理风险的能力。
3.和谐基层建设银行内部运行关系
中国有一句古话，麻雀虽小，五脏俱全。作为商业银行的基层建设银行业正是如此。基层建设银行内部设置有许多的机构。包括银行的业务部门、银行的风险管理部门、银行的内部审计部门等等，这些部门都是作为一个整体存在的，在任何一个部门的运行过程中都可能存在着操作的风险。过去一直以来我国基层建设银行内部的机构关系虽然做到了各司其职，但没有很好的配合。所以在下一步发展的过程中需要和谐基层建设银行内部运行关系，从而将所有的风险纳入管理的范围内。
4.制定、细化操作风险管理流程
操作风险本身涉及的要素非常的多，而且这些内容大多比较复杂，所以要想实现有效的风险管理也不是一件非常容易的事情。目前最急迫的任务就是制定、细化操作风险管理流程。要将整个风险管理大而化之。将整个风险管理划分为以下几个具体的阶段：风险的识别、分析、处理、总结。使各个环节在银行的日常运行过程中保持动态的协调。
四、总结语
我国基层建设银行风险操作管理在总体上来说还是存在不足的，在发展的过程中我们不应该抱残守缺，要认真分析我们目前存在的问题，积极借鉴国内外先进商业银行操作风险管理的经验和成功方案，对我们现行的管理措施进行改革，从而提高应对和处理风险的整体能力。
参考文献：
[1]杨国梁.国内外商业银行操作风险管理实践探讨[J].国际金融研究，2007，12：29-36.
[2]吴建.我国商业银行网上银行操作风险管理研究[J].浙江金融， 2011，10：45-49.
作者简介：时 红（1967-），女，中国建设银行辽源分行中级经济师，研究方向：经济管理。