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摘 要：供应链融资模式将金融产品融入产业链条的供、产、销各个环节，为中小企业开辟了一条新的融资渠道。但只有营造良好的供应链金融生态环境、构建多部门共同参与的综合服务网络平台、加强供应链融资产品创新、优化业务流程，才能形成金融机构、核心企业和上下游中小企业三方共同受益的良好局面。
关 键 词：供应链融资；中小微企业；综合服务网络平台
中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）02-0018-03
供应链融资是指在供应链产业的供、产、销活动中，金融机构灵活运用金融产品将核心企业和上下游企业联系在一起，使物流产生价值增值的一种融资模式。利用供应链融资模式，可以将银行信用和资金注入核心企业及上下游配套企业，以此提升供应链产业的整体竞争力，还可为中小微企业开辟一条新的融资渠道。
一、河北省供应链融资基本情况
（一）河北省供应链融资规模
近年来，河北省银行系统以支持经济发展为中心，依托产业发展，加大对实体经济的支持力度。针对河北省钢铁、化工、制造、纺织、粮油加工等产业链条完整、上下游企业联系紧密的情况，河北省银行系统紧密结合国家产业、环保和信贷政策，积极筛选、培育相关产业的核心企业及上下游中小企业，研究制定供应链融资模式，优化产品组合，创新融资担保方式，促进了实体经济的发展。根据对河北省银行业金融机构的调查，截至2012年6月末，全省银行业金融机构已开办各类供应链融资产品47项。2012年上半年，中小微企业通过供应链及相关融资模式获得贷款1263亿元。
（二）河北省供应链融资的主要产品
国家开发银行河北省分行通过与庞大集团、隆基泰和集团等大型民营企业合作，建立了“龙头企业+附属中小企业”的上下游产业链融资模式，2011年末，产业链融资余额13.3亿元。同时，通过“四台一会”模式积极支持中小企业发展。
工商银行河北省分行以114个国内贸易融资核心企业和优质项目供应链、120个中小企业产业集群、网上商品交易市场为三大重点，在汽车、钢铁、石化、粮油等产业链推出了“网贷通”、“置业通”、“互助通”、“粮贷通”等供应链融资产品，形成了品种丰富的小企业融资“超市”，2011年末，仅小企业“网贷通”贷款余额就达96.2亿元。
中国银行河北省分行推出了“中银信贷工厂”服务模式，围绕辛集皮革、永年标准件、安国中药材、石家庄北国商城商圈、白沟箱包等16个国内知名的特色商圈和经济产业集群， 开办了系列供应链融资产品。其中，“银商通达”、“货贷通宝”、“应收通宝”、“ 羊绒通宝”产品为800多家小企业融资18.2亿元。
建设银行河北省分行实施“信贷工厂”标准化运营，推出10大类供应链融资产品，涵盖了整个供应链上的各个环节和全部过程。如针对上游企业的应收账款特点推出了“账易融”产品，已为200余家小企业融资10亿元。针对下游企业的预付货款特点推出了“货易通”产品，为87家小企业累计融资8亿元。
浦发银行石家庄分行以工业园区、流通市场、供应链为重点推出了“银元宝”、“银通宝”、银链宝”的“吉祥三宝”融资产品，2012年1季度小企业贷款新增12.5亿元。
中信银行石家庄分行围绕“一链两圈三集群”即供应链上下游、商贸制造业集聚圈以及市场、商会、园区集群，推出了组合贷、联保贷、订单贷、市场贷、商会贷、园区贷、货权贷等10类小企业“成长贷”产品，支持中小企业513户，贷款余额91.2亿元。
民生银行石家庄分行推出了易捷贷、循环贷、组合贷、联保贷、动产贷、中小企业e管家、订单贷等10类“商贷通”产品。2012年3月末，“商贷通”贷款余额68亿元。
招商银行石家庄分行围绕河北钢铁集团、冀中能源集团、开滦集团开展了“1+N”贸易金融业务。
（三）河北省供应链融资的主要效果
供应链融资通过对完整产业链条或部分节点给予金融支持，不仅有利于增强核心企业及龙头企业的竞争优势，更有助于上下游中小微企业的健康发展，并能增加银行中间业务收入、稳定结算性存款，收到了一项创新三方受益的显著成效。
1. 核心企业全面受益。对核心企业来说，供应链融资方式扩大了核心企业的生产和销售，可使企业从供应链整体增值的部分直接获利，实现“零成本融资”甚至“负成本融资”，同时还可加强与上下游企业的联系并增强企业的竞争力。近两年来，中国银行河北省分行与河北钢铁集团、冀东发展集团分别签署了总额为300亿元、100亿元的《供应链金融战略联盟合作协议》，利用多元化、国际化业务平台，为企业提供更加具有针对性、创新性的产品和服务。在金融机构有针对性的支持下，河北钢铁集团2011年粗钢产量居国内第一、世界第二，连续三年跻身世界500强。 冀东发展集团已拥有51家控股子公司、2家分公司、4家合营公司，水泥年产能1亿吨，综合竞争实力走在行业前列。农业银行河北省分行与廊坊新奥集团签署“银企战略合作协议”，给予新奥清洁能源战略项目100亿元以上的金融业务支持，固定资产贷款、流动资金贷款及创新的供应链融资、节能减排融资、并购贷款等。新奥集团目前总资产已超过400亿元人民币， 机构分布在国内100多座城市及亚洲、欧洲、美洲、大洋洲等地区。三河汇福粮油集团也是一家有潜力的龙头企业，河北省内多家金融机构为其进行供应链融资，金额累计达50多亿元。目前，汇福粮油集团已发展成为国家农业产业化重点龙头企业，具有全国最大的现代粮食物流，年中转能力达1200万吨。
2. 上下游中小微企业获得信贷支持。 供应链融资项目为上下游中小微企业提供了一个稳定且成本合理的融资渠道，密切了其与核心企业的关系，有助于企业得到全方位的银行服务，利于企业长远发展。如，国家开发银行河北省分行就是通过供应链融资模式， 来探索与中小企业的金融合作，破解“三农”融资难题。该行在承德市滦平县，通过“龙头企业+政府合作机构+农民促进会+养殖农户” 的新模式，向滦平华都肉鸡公司发放项目贷款3亿元，同时发放农户贷款1.7亿元， 直接帮助2.73万人口脱贫，带动10万贫困人口增收， 解决了该县的贫困问题，推进了当地屠宰、食品加工行业的发展，促进了完整产业链的形成。 农业银行廊坊市分行以富沃德实业有限公司为核心，通过“融易达”产品，为其36家上下游企业解决了流动资金问题。 廊坊市农村信用社出台了小企业联保、应收账款质押、货物及货权质押等管理办法，2011年支持供应链上下游企业86家，累计发放供应链融资贷款17.2亿元。其中为核心企业贷款1.9亿元、上下游企业贷款15.3亿元。 3. 增加银行业务新渠道。 供应链融资为银行提供了一个稳定可靠的业务渠道， 也增加了银行的利润。具体表现在：（1）突破资本约束。商业银行在为上下游企业提供资金支持的同时， 对整个供应链中企业资源进行优化配置， 调整客户结构， 分散客户风险，使资金流在银行体系内部实现良性循环，有利于突破资本约束的限制。（2）优化业务结构。银行根据企业交易行为设计产品营销方案，通过掌握供应链信息，了解企业经营情况，并通过营销活动带动存款、结算和新兴业务的发展，改良了商业银行的盈利模式。（3）构筑银行、企业和商品供应链良性互动的产业生态，达到银行与供应链系统成员的多方共赢。如建设银行廊坊市分行2009～2011年，开办供应链融资业务的分支机构分别为4家、8家和9家，开办机构近3年，利润总额分别为0.7亿元、2.6亿元、4.4亿元。
二、河北省供应链融资中存在的主要问题
1. 完整成熟产业链条少。实施供应链融资，需要融资的中小企业必须和一家值得银行信赖的大型企业发生业务往来，以达到银行认可的资信水平，从而获得银行贷款。因此，中小企业必须是处于某产业链上核心企业的上下游配套企业，并以大型企业为交易对手，具有稳定、真实的贸易背景，才能通过供应链模式获得融资。但由于河北省产业集群多以自发形成为主，且处在发展的初级阶段，大部分产业链条还不成熟。目前，供应链融资仅限于前述钢铁、化工、制造、纺织、粮油加工等几个传统行业，比较有限。即便在有些完整的产业链内，多数企业对于供应链融资方式认识不足，对供应链内的核心企业归属感不强，加之，核心企业对上下游企业缺乏制度化的约束手段，链内成员之间处于一种松散状态，供应链融资体系还不成熟。
2. 金融机构在产品创新、信息技术、流程设计、风险控制能力等方面存在局限性。（1）产品和技术上存在局限性。供应链融资方式属于贸易融资，大多数贸易融资集中于信用证下业务，其他品种很少，而且金融产品多是针对供应链单一节点，整体方案较少。同时，商业银行技术支持相对薄弱，信息技术和电子商务发展滞后，供应链融资中信息技术含量偏低，如有些银行在单证、文件传递、出账、赎货、应收账款确认等环节还需要人工确认，这不仅严重影响了供应链融资的效率，也在一定程度上增加了银行的操作风险。（2）业务流程亟待改善。按照一般的信贷业务流程处理供应链融资，每一笔业务都要逐级上报，每一层级有几个部门审查，有的还需要信贷委员会集体审议后签批，环节多、链条长，不能适应供应链融资业务频率高、时效性强的特点。（3）供应链融资的风险控制体系尚不完善。从各商业银行机构设置看，大部分银行的供应链融资业务并未单设部门，不便发挥营销优势，而且存在较大的风险隐患。
3. 配套信用体系、评估体系等不完善。（1）信用体系不够完备。由于银行与供应链上多数的中小企业之前没有业务往来，而且供应链上的很多企业相互之间也存在类似问题，因此，银行很难得到可靠的信用保证，不便于银行做出正确、及时的信贷决策。（2）流动资产评估体系不够完善。银行开展供应链融资，第三方物流企业是重要参与者，负责监管在途货物、存货等抵押物品。由于流动资产易受到一些自然因素的影响，或者市场需求变化会引起其价格变动，因此要对流动资产价值进行准确、权威评估。目前，对流动资产价值评估存在多种标准，难以保证信贷资金的安全，也加大了银行贷款回收的难度。
三、推动供应链融资发展的措施建议
1. 营造良好的供应链金融生态环境。 发展供应链金融，涉及诚信体系、银行监管系统和金融电子系统等多方面的建设， 因此需要营造一个良好的供应链金融生态环境。 要尽快建立与国际接轨的法律法规，同时尽可能完善合同文本，明确各方的权利与义务，降低法律风险。要建立健全社会信用系统以及企业、个人信用登记制度。
2. 构建多部门共同参与的综合服务网络平台，为供应链产业提供全方位、多层次的服务。（1）搭建公共金融服务平台，解决信息不对称问题，促使参与方对业务风险进行识别和有效管理， 促进产业集群发展，实现经济发展的规模效应，提升供应链的竞争力。（2）建立产、供、销的完整供应链信息系统，利用互联网技术，建立起不同行业、产品的基础供应链信息管理平台， 为供应链整体管理创造条件。（3）可借鉴、推广廊坊市研发的《廊坊市金融综合服务系统》。该系统以人民银行征信系统为基础， 全面整合散落在税务、环保、缴费、行政监督等社会各部门的企业和个人信息， 数据采集范围为34大类796项指标。其具有信用档案、信息查询、报表分析、综合评价、信息发布、互动交流等10项功能，并据此每年筛选300户优秀企业给予政策扶持。目前，该系统已为2万多家中小企业建立了信用档案，整合信息50多万条。
3. 加强供应链融资产品创新，优化业务流程。银行应以产品融资需求为导向， 根据供应链各个环节的金融需求及风险特点，加快相关金融产品的创新。在实现融资产品多元化的同时，加大宣传力度，使广大客户了解各融资产品的主要服务对象和条件。同时，要建立科学的管理程序，完善金融服务。推进管理系统对物流业务信息流的实时处理， 协调发展物流配送和电子货币结算， 建立以零时差为特征的实时资金划拨、结算服务体系，实现业务运作中心化、业务流程集成化、业务处理标准化、 客户服务专业化，从而提高业务处理效率。
4. 建立能够集物流服务、信息服务、商务服务和资金服务为一体的供应链第三方综合物流金融平台。使其具备物流公司职能的同时，又能充当银行和生产、供应、销售之间的中介，并部分介入供应链金融业务，实现企业、银行风险控制和绩效指标任务的顺利完成。同时，建立供应链融资风险监测和评估体系，健全系统化的风险识别机制，对流程中的各个环节进行全面风险监控，有效防范供应链金融风险。
（责任编辑、校对：李丹）
关 键 词：供应链融资；中小微企业；综合服务网络平台
中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）02-0018-03
供应链融资是指在供应链产业的供、产、销活动中，金融机构灵活运用金融产品将核心企业和上下游企业联系在一起，使物流产生价值增值的一种融资模式。利用供应链融资模式，可以将银行信用和资金注入核心企业及上下游配套企业，以此提升供应链产业的整体竞争力，还可为中小微企业开辟一条新的融资渠道。
一、河北省供应链融资基本情况
（一）河北省供应链融资规模
近年来，河北省银行系统以支持经济发展为中心，依托产业发展，加大对实体经济的支持力度。针对河北省钢铁、化工、制造、纺织、粮油加工等产业链条完整、上下游企业联系紧密的情况，河北省银行系统紧密结合国家产业、环保和信贷政策，积极筛选、培育相关产业的核心企业及上下游中小企业，研究制定供应链融资模式，优化产品组合，创新融资担保方式，促进了实体经济的发展。根据对河北省银行业金融机构的调查，截至2012年6月末，全省银行业金融机构已开办各类供应链融资产品47项。2012年上半年，中小微企业通过供应链及相关融资模式获得贷款1263亿元。
（二）河北省供应链融资的主要产品
国家开发银行河北省分行通过与庞大集团、隆基泰和集团等大型民营企业合作，建立了“龙头企业+附属中小企业”的上下游产业链融资模式，2011年末，产业链融资余额13.3亿元。同时，通过“四台一会”模式积极支持中小企业发展。
工商银行河北省分行以114个国内贸易融资核心企业和优质项目供应链、120个中小企业产业集群、网上商品交易市场为三大重点，在汽车、钢铁、石化、粮油等产业链推出了“网贷通”、“置业通”、“互助通”、“粮贷通”等供应链融资产品，形成了品种丰富的小企业融资“超市”，2011年末，仅小企业“网贷通”贷款余额就达96.2亿元。
中国银行河北省分行推出了“中银信贷工厂”服务模式，围绕辛集皮革、永年标准件、安国中药材、石家庄北国商城商圈、白沟箱包等16个国内知名的特色商圈和经济产业集群， 开办了系列供应链融资产品。其中，“银商通达”、“货贷通宝”、“应收通宝”、“ 羊绒通宝”产品为800多家小企业融资18.2亿元。
建设银行河北省分行实施“信贷工厂”标准化运营，推出10大类供应链融资产品，涵盖了整个供应链上的各个环节和全部过程。如针对上游企业的应收账款特点推出了“账易融”产品，已为200余家小企业融资10亿元。针对下游企业的预付货款特点推出了“货易通”产品，为87家小企业累计融资8亿元。
浦发银行石家庄分行以工业园区、流通市场、供应链为重点推出了“银元宝”、“银通宝”、银链宝”的“吉祥三宝”融资产品，2012年1季度小企业贷款新增12.5亿元。
中信银行石家庄分行围绕“一链两圈三集群”即供应链上下游、商贸制造业集聚圈以及市场、商会、园区集群，推出了组合贷、联保贷、订单贷、市场贷、商会贷、园区贷、货权贷等10类小企业“成长贷”产品，支持中小企业513户，贷款余额91.2亿元。
民生银行石家庄分行推出了易捷贷、循环贷、组合贷、联保贷、动产贷、中小企业e管家、订单贷等10类“商贷通”产品。2012年3月末，“商贷通”贷款余额68亿元。
招商银行石家庄分行围绕河北钢铁集团、冀中能源集团、开滦集团开展了“1+N”贸易金融业务。
（三）河北省供应链融资的主要效果
供应链融资通过对完整产业链条或部分节点给予金融支持，不仅有利于增强核心企业及龙头企业的竞争优势，更有助于上下游中小微企业的健康发展，并能增加银行中间业务收入、稳定结算性存款，收到了一项创新三方受益的显著成效。
1. 核心企业全面受益。对核心企业来说，供应链融资方式扩大了核心企业的生产和销售，可使企业从供应链整体增值的部分直接获利，实现“零成本融资”甚至“负成本融资”，同时还可加强与上下游企业的联系并增强企业的竞争力。近两年来，中国银行河北省分行与河北钢铁集团、冀东发展集团分别签署了总额为300亿元、100亿元的《供应链金融战略联盟合作协议》，利用多元化、国际化业务平台，为企业提供更加具有针对性、创新性的产品和服务。在金融机构有针对性的支持下，河北钢铁集团2011年粗钢产量居国内第一、世界第二，连续三年跻身世界500强。 冀东发展集团已拥有51家控股子公司、2家分公司、4家合营公司，水泥年产能1亿吨，综合竞争实力走在行业前列。农业银行河北省分行与廊坊新奥集团签署“银企战略合作协议”，给予新奥清洁能源战略项目100亿元以上的金融业务支持，固定资产贷款、流动资金贷款及创新的供应链融资、节能减排融资、并购贷款等。新奥集团目前总资产已超过400亿元人民币， 机构分布在国内100多座城市及亚洲、欧洲、美洲、大洋洲等地区。三河汇福粮油集团也是一家有潜力的龙头企业，河北省内多家金融机构为其进行供应链融资，金额累计达50多亿元。目前，汇福粮油集团已发展成为国家农业产业化重点龙头企业，具有全国最大的现代粮食物流，年中转能力达1200万吨。
2. 上下游中小微企业获得信贷支持。 供应链融资项目为上下游中小微企业提供了一个稳定且成本合理的融资渠道，密切了其与核心企业的关系，有助于企业得到全方位的银行服务，利于企业长远发展。如，国家开发银行河北省分行就是通过供应链融资模式， 来探索与中小企业的金融合作，破解“三农”融资难题。该行在承德市滦平县，通过“龙头企业+政府合作机构+农民促进会+养殖农户” 的新模式，向滦平华都肉鸡公司发放项目贷款3亿元，同时发放农户贷款1.7亿元， 直接帮助2.73万人口脱贫，带动10万贫困人口增收， 解决了该县的贫困问题，推进了当地屠宰、食品加工行业的发展，促进了完整产业链的形成。 农业银行廊坊市分行以富沃德实业有限公司为核心，通过“融易达”产品，为其36家上下游企业解决了流动资金问题。 廊坊市农村信用社出台了小企业联保、应收账款质押、货物及货权质押等管理办法，2011年支持供应链上下游企业86家，累计发放供应链融资贷款17.2亿元。其中为核心企业贷款1.9亿元、上下游企业贷款15.3亿元。 3. 增加银行业务新渠道。 供应链融资为银行提供了一个稳定可靠的业务渠道， 也增加了银行的利润。具体表现在：（1）突破资本约束。商业银行在为上下游企业提供资金支持的同时， 对整个供应链中企业资源进行优化配置， 调整客户结构， 分散客户风险，使资金流在银行体系内部实现良性循环，有利于突破资本约束的限制。（2）优化业务结构。银行根据企业交易行为设计产品营销方案，通过掌握供应链信息，了解企业经营情况，并通过营销活动带动存款、结算和新兴业务的发展，改良了商业银行的盈利模式。（3）构筑银行、企业和商品供应链良性互动的产业生态，达到银行与供应链系统成员的多方共赢。如建设银行廊坊市分行2009～2011年，开办供应链融资业务的分支机构分别为4家、8家和9家，开办机构近3年，利润总额分别为0.7亿元、2.6亿元、4.4亿元。
二、河北省供应链融资中存在的主要问题
1. 完整成熟产业链条少。实施供应链融资，需要融资的中小企业必须和一家值得银行信赖的大型企业发生业务往来，以达到银行认可的资信水平，从而获得银行贷款。因此，中小企业必须是处于某产业链上核心企业的上下游配套企业，并以大型企业为交易对手，具有稳定、真实的贸易背景，才能通过供应链模式获得融资。但由于河北省产业集群多以自发形成为主，且处在发展的初级阶段，大部分产业链条还不成熟。目前，供应链融资仅限于前述钢铁、化工、制造、纺织、粮油加工等几个传统行业，比较有限。即便在有些完整的产业链内，多数企业对于供应链融资方式认识不足，对供应链内的核心企业归属感不强，加之，核心企业对上下游企业缺乏制度化的约束手段，链内成员之间处于一种松散状态，供应链融资体系还不成熟。
2. 金融机构在产品创新、信息技术、流程设计、风险控制能力等方面存在局限性。（1）产品和技术上存在局限性。供应链融资方式属于贸易融资，大多数贸易融资集中于信用证下业务，其他品种很少，而且金融产品多是针对供应链单一节点，整体方案较少。同时，商业银行技术支持相对薄弱，信息技术和电子商务发展滞后，供应链融资中信息技术含量偏低，如有些银行在单证、文件传递、出账、赎货、应收账款确认等环节还需要人工确认，这不仅严重影响了供应链融资的效率，也在一定程度上增加了银行的操作风险。（2）业务流程亟待改善。按照一般的信贷业务流程处理供应链融资，每一笔业务都要逐级上报，每一层级有几个部门审查，有的还需要信贷委员会集体审议后签批，环节多、链条长，不能适应供应链融资业务频率高、时效性强的特点。（3）供应链融资的风险控制体系尚不完善。从各商业银行机构设置看，大部分银行的供应链融资业务并未单设部门，不便发挥营销优势，而且存在较大的风险隐患。
3. 配套信用体系、评估体系等不完善。（1）信用体系不够完备。由于银行与供应链上多数的中小企业之前没有业务往来，而且供应链上的很多企业相互之间也存在类似问题，因此，银行很难得到可靠的信用保证，不便于银行做出正确、及时的信贷决策。（2）流动资产评估体系不够完善。银行开展供应链融资，第三方物流企业是重要参与者，负责监管在途货物、存货等抵押物品。由于流动资产易受到一些自然因素的影响，或者市场需求变化会引起其价格变动，因此要对流动资产价值进行准确、权威评估。目前，对流动资产价值评估存在多种标准，难以保证信贷资金的安全，也加大了银行贷款回收的难度。
三、推动供应链融资发展的措施建议
1. 营造良好的供应链金融生态环境。 发展供应链金融，涉及诚信体系、银行监管系统和金融电子系统等多方面的建设， 因此需要营造一个良好的供应链金融生态环境。 要尽快建立与国际接轨的法律法规，同时尽可能完善合同文本，明确各方的权利与义务，降低法律风险。要建立健全社会信用系统以及企业、个人信用登记制度。
2. 构建多部门共同参与的综合服务网络平台，为供应链产业提供全方位、多层次的服务。（1）搭建公共金融服务平台，解决信息不对称问题，促使参与方对业务风险进行识别和有效管理， 促进产业集群发展，实现经济发展的规模效应，提升供应链的竞争力。（2）建立产、供、销的完整供应链信息系统，利用互联网技术，建立起不同行业、产品的基础供应链信息管理平台， 为供应链整体管理创造条件。（3）可借鉴、推广廊坊市研发的《廊坊市金融综合服务系统》。该系统以人民银行征信系统为基础， 全面整合散落在税务、环保、缴费、行政监督等社会各部门的企业和个人信息， 数据采集范围为34大类796项指标。其具有信用档案、信息查询、报表分析、综合评价、信息发布、互动交流等10项功能，并据此每年筛选300户优秀企业给予政策扶持。目前，该系统已为2万多家中小企业建立了信用档案，整合信息50多万条。
3. 加强供应链融资产品创新，优化业务流程。银行应以产品融资需求为导向， 根据供应链各个环节的金融需求及风险特点，加快相关金融产品的创新。在实现融资产品多元化的同时，加大宣传力度，使广大客户了解各融资产品的主要服务对象和条件。同时，要建立科学的管理程序，完善金融服务。推进管理系统对物流业务信息流的实时处理， 协调发展物流配送和电子货币结算， 建立以零时差为特征的实时资金划拨、结算服务体系，实现业务运作中心化、业务流程集成化、业务处理标准化、 客户服务专业化，从而提高业务处理效率。
4. 建立能够集物流服务、信息服务、商务服务和资金服务为一体的供应链第三方综合物流金融平台。使其具备物流公司职能的同时，又能充当银行和生产、供应、销售之间的中介，并部分介入供应链金融业务，实现企业、银行风险控制和绩效指标任务的顺利完成。同时，建立供应链融资风险监测和评估体系，健全系统化的风险识别机制，对流程中的各个环节进行全面风险监控，有效防范供应链金融风险。
（责任编辑、校对：李丹）