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拥有12年的银行从业经历、CFP认证,目前在兴业银行从事个人理财服务的李静媛认为,理财不仅是高端客户的事,更应该将其推向大众,让更多的人学会理财,让理财不仅仅成为一种观念,更成为种生活方式。
当人们的生活水平越来越高时,理财也越来越贴近普通人的生活,但普通的大众仅仅是有了理财的意识,却并不知道如何进行合理且有规划的理财,就有了理财经理。李静媛说,帮助客户理财,就是帮其规划人生,除了助其达成财务目标,更让客户可以在宽松的经济条件下享受到人生的幸福与快乐。对理财经理来说,在帮助客户实现赚钱目的之外更能得到一种成就感。
一个优秀的理财经理不但应该拥有专业的知识,分析能力与沟通能力等,更应该拥有良好的职业道德,否则其它条件再好,也不能成为一个合格的理财师。在兴业银行工作的李静媛,以银行为平台,以理财产品、基金、“一对多”等产品为介质,在帮助客户达成赚钱目标的同时,也享受到了作为一个理财师的快乐。
与客户感同身受
虽然在银行工作有十余年,但从事个人理财只有三、四年的李静媛,正好赶上了07、08年资本市场的大起大落,以及09年的金融危机,但最让她感动的是,虽然经历磨难,但一路走来,客户始终信任自己。而在她成为理财经理的道路上也获得了不少客户的支持与信任,尤其是在危机之中得到客户的信赖,成为她在工作中最难忘的事。
客户的信赖给李静媛带来了巨大的工作动力,在工作中她始终坚持“对客户负责”的原则,努力为每一位客户解决问题。她的原则是:如果认为一支产品不值得自己去购买,那就绝对不向客户主动推荐。她说,在推荐一支产品前,兴业银行通常会组织理财经理与投资方开展交流,确认得到理财经理的认可后,再向客户推荐。李静媛手中有很多产品都是与客户共同持有,与客户感同身受,她认为,这样才能把“对客户负责”真正落到实处。
李静媛介绍说,兴业银行的理财团队专业性很强,理财人员基本具备AFP/BFB资格,同时具备理财、基金、保险从业资格。最近两年贵金属投资兴起,她所在的分行已有30余人具备黄金交易员资格。同时,兴业银行理财产品目前已形成了多个系列,期限和投向范围非常广泛,其中期限最短的只有1天,最长的可达20年,投向包括债券、票据、信贷资产、资本市场、境外市场等。这样一支专业队伍,以及众多的产品种类,使得包括李静媛在内的理财师可以为客户做出全方位的理财规划。
除此之外,李静媛向记者介绍,兴业银行具备强大的产品研发实力,能够根据市场情况及客户需求迅速推出理财产品,并有效控制产品风险,为客户获取理想回报。
回顾2009年,李静嫒说,他们发行的所有理财产品销售情况良好,当年发行的全部产品中,已到期的产品均已实现了预期收益。而目前在售理财产品以债券/票据类为主,在加息预期下,债券久期越长,下跌风险越大,为切实保障客户,理财产品投资期限集中在30到90天。同时,兴业银行在未来也将更多地推出投资方向安全透明,参与收益率较高的产品,使更多的客户可以安全、省心地赚钱。
对于2010年的理财市场,李静媛表示,在通胀和加息预期下理财市场充满变数,今年市场可能会以债券和货币市场类产品为主。在加息预期下,收益可以随利息调整的产品将会受到追捧,她建议客户在选择产品时,要关注理财产品协议中是否有息涨随涨的条款。
中产家庭的理财规划
李静媛经常遇到一些客户,他们虽有一些闲散资金,却不知道如何打理。这时,她就会问客户一些问题,从年龄、职业、爱好等全面了解客户情况,然后通过风险评估测定了解客户的风险偏好,然后确定投资比例等,最后给出一个合理的组合方案。
于是记者拿出一个具有代表性的案例,请李静媛设计一个中产阶层的家庭理财规划:王先生,42岁,某外企经营主管,年收入20万元左右。妻子月薪5000元左右,夫妻俩人每年住房公积金在4万元左右。王先生的儿子15岁,半年后初三毕业,打算将来让孩子去国外读大学,每年教育支出近2万元。家庭生活支出方面,每年给双方老人各1万元赡养费。
通过了解,李静媛得知在家庭资产方面王先生有一套房产出租后每年租金3万元:另一套价值150万元的房产自住,物业费及车位管理费每年4000元。每年养车费用近2万元。家庭现有金融资产100万元左右。夫妻有社会医疗和养老保险,此外夫妻二^还购买了商业健康保险,王先生在孩子4岁时就给孩子购买了分红险。而王先生的打算是想和妻子在55岁退休,希望理财师能对其家庭资产状况作出评估及合适的理财方案,并对孩子出国留学、父母养老、还有夫妻二人将来的养老作出合理规划。
经过对王先生的家庭财务状况分析,李静媛说,王先生家处于满巢期,夫妇收入较高且预期上升,无负债,是个标准的中产家庭,她建议保留相当3个月支出约3万元作为紧急预备金,可以考虑兴业银行“智能存款”,提高收益同时又支取灵活。另外,夫妇虽然有社保和一些商业险,但王先生作为一家的经济支柱,保障依旧不足,她建议投保保费低,保额高的定期寿险和意外伤害险,总保额不低于200万。
在理财目标上,李静媛表示,考虑距离孩子出国只有三年的准备时间,建议王先生从当前100万金融资产中拿出40万作为专项教育准备金,其中50%投资银行理财,50%投资混合型基金。不足部分通过基金定投实现,可以选择兴业“随薪供”,股票型基金选兴业社会责任,混合型基金选兴业趋势。
双方老人的赡养费每年2万元对于王先生来说压力虽然不大,但现在医疗住院费用很高,建议从金融资产中拿出10万元作为专项医疗准备金,以投资偏债型基金为主。
李静媛说,王先生夫妇将在13年后退休,尽管二人都有养老保险,但社保的养老金替代率很低,不能保证退休时良好的生活品质,她的建议是从金融资产中拿出50万作为专项养老准备金,其中40%投资集合资产计划,60%投资股票及混合型基金。其它可通过兴业“随薪投”定投兴业银行精选的指数型基金进行投资。
随着市场经济的发展,人们生活水平的提高,财富管理也将与普通大众的关系越来越密切,而在银行向人们推广理则观念的同时,理财终将变成人们的一种日常生活方式。
当人们的生活水平越来越高时,理财也越来越贴近普通人的生活,但普通的大众仅仅是有了理财的意识,却并不知道如何进行合理且有规划的理财,就有了理财经理。李静媛说,帮助客户理财,就是帮其规划人生,除了助其达成财务目标,更让客户可以在宽松的经济条件下享受到人生的幸福与快乐。对理财经理来说,在帮助客户实现赚钱目的之外更能得到一种成就感。
一个优秀的理财经理不但应该拥有专业的知识,分析能力与沟通能力等,更应该拥有良好的职业道德,否则其它条件再好,也不能成为一个合格的理财师。在兴业银行工作的李静媛,以银行为平台,以理财产品、基金、“一对多”等产品为介质,在帮助客户达成赚钱目标的同时,也享受到了作为一个理财师的快乐。
与客户感同身受
虽然在银行工作有十余年,但从事个人理财只有三、四年的李静媛,正好赶上了07、08年资本市场的大起大落,以及09年的金融危机,但最让她感动的是,虽然经历磨难,但一路走来,客户始终信任自己。而在她成为理财经理的道路上也获得了不少客户的支持与信任,尤其是在危机之中得到客户的信赖,成为她在工作中最难忘的事。
客户的信赖给李静媛带来了巨大的工作动力,在工作中她始终坚持“对客户负责”的原则,努力为每一位客户解决问题。她的原则是:如果认为一支产品不值得自己去购买,那就绝对不向客户主动推荐。她说,在推荐一支产品前,兴业银行通常会组织理财经理与投资方开展交流,确认得到理财经理的认可后,再向客户推荐。李静媛手中有很多产品都是与客户共同持有,与客户感同身受,她认为,这样才能把“对客户负责”真正落到实处。
李静媛介绍说,兴业银行的理财团队专业性很强,理财人员基本具备AFP/BFB资格,同时具备理财、基金、保险从业资格。最近两年贵金属投资兴起,她所在的分行已有30余人具备黄金交易员资格。同时,兴业银行理财产品目前已形成了多个系列,期限和投向范围非常广泛,其中期限最短的只有1天,最长的可达20年,投向包括债券、票据、信贷资产、资本市场、境外市场等。这样一支专业队伍,以及众多的产品种类,使得包括李静媛在内的理财师可以为客户做出全方位的理财规划。
除此之外,李静媛向记者介绍,兴业银行具备强大的产品研发实力,能够根据市场情况及客户需求迅速推出理财产品,并有效控制产品风险,为客户获取理想回报。
回顾2009年,李静嫒说,他们发行的所有理财产品销售情况良好,当年发行的全部产品中,已到期的产品均已实现了预期收益。而目前在售理财产品以债券/票据类为主,在加息预期下,债券久期越长,下跌风险越大,为切实保障客户,理财产品投资期限集中在30到90天。同时,兴业银行在未来也将更多地推出投资方向安全透明,参与收益率较高的产品,使更多的客户可以安全、省心地赚钱。
对于2010年的理财市场,李静媛表示,在通胀和加息预期下理财市场充满变数,今年市场可能会以债券和货币市场类产品为主。在加息预期下,收益可以随利息调整的产品将会受到追捧,她建议客户在选择产品时,要关注理财产品协议中是否有息涨随涨的条款。
中产家庭的理财规划
李静媛经常遇到一些客户,他们虽有一些闲散资金,却不知道如何打理。这时,她就会问客户一些问题,从年龄、职业、爱好等全面了解客户情况,然后通过风险评估测定了解客户的风险偏好,然后确定投资比例等,最后给出一个合理的组合方案。
于是记者拿出一个具有代表性的案例,请李静媛设计一个中产阶层的家庭理财规划:王先生,42岁,某外企经营主管,年收入20万元左右。妻子月薪5000元左右,夫妻俩人每年住房公积金在4万元左右。王先生的儿子15岁,半年后初三毕业,打算将来让孩子去国外读大学,每年教育支出近2万元。家庭生活支出方面,每年给双方老人各1万元赡养费。
通过了解,李静媛得知在家庭资产方面王先生有一套房产出租后每年租金3万元:另一套价值150万元的房产自住,物业费及车位管理费每年4000元。每年养车费用近2万元。家庭现有金融资产100万元左右。夫妻有社会医疗和养老保险,此外夫妻二^还购买了商业健康保险,王先生在孩子4岁时就给孩子购买了分红险。而王先生的打算是想和妻子在55岁退休,希望理财师能对其家庭资产状况作出评估及合适的理财方案,并对孩子出国留学、父母养老、还有夫妻二人将来的养老作出合理规划。
经过对王先生的家庭财务状况分析,李静媛说,王先生家处于满巢期,夫妇收入较高且预期上升,无负债,是个标准的中产家庭,她建议保留相当3个月支出约3万元作为紧急预备金,可以考虑兴业银行“智能存款”,提高收益同时又支取灵活。另外,夫妇虽然有社保和一些商业险,但王先生作为一家的经济支柱,保障依旧不足,她建议投保保费低,保额高的定期寿险和意外伤害险,总保额不低于200万。
在理财目标上,李静媛表示,考虑距离孩子出国只有三年的准备时间,建议王先生从当前100万金融资产中拿出40万作为专项教育准备金,其中50%投资银行理财,50%投资混合型基金。不足部分通过基金定投实现,可以选择兴业“随薪供”,股票型基金选兴业社会责任,混合型基金选兴业趋势。
双方老人的赡养费每年2万元对于王先生来说压力虽然不大,但现在医疗住院费用很高,建议从金融资产中拿出10万元作为专项医疗准备金,以投资偏债型基金为主。
李静媛说,王先生夫妇将在13年后退休,尽管二人都有养老保险,但社保的养老金替代率很低,不能保证退休时良好的生活品质,她的建议是从金融资产中拿出50万作为专项养老准备金,其中40%投资集合资产计划,60%投资股票及混合型基金。其它可通过兴业“随薪投”定投兴业银行精选的指数型基金进行投资。
随着市场经济的发展,人们生活水平的提高,财富管理也将与普通大众的关系越来越密切,而在银行向人们推广理则观念的同时,理财终将变成人们的一种日常生活方式。