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引资助力
《银行家》：2005年3月25日和5月25日，北京银行分别与荷兰ING集团和国际金融公司签订股份认购协议，两家境外金融机构分别占股19.9％和5％。引资工作的完成对北京银行意味着什么？
阎冰竹：北京银行引进境外战略投资者的时间虽然不长，但已初见成效。引资在以下四个方面提升了北京银行的实力：
第一，充实资本金，全面优化资本结构。引进外资后，我行核心资本金大大增加，资本充足率提前一年达到监管要求。2005年末，我行资本充足率达到11％，其中核心资本充足率达到7.61％。引资工作完成后，我行于2005年12月26日采取私募发行的方式，成功发行了35亿元次级债券。引入境外战略投资者，进一步壮大了我行资本实力，优化了股权结构，提高了风险管理能力和业务创新能力，提升了综合竞争能力。
第二，汲取先进经验，树立现代经营管理理念。伴随着引资工作的逐步深入，我行与外资方展开了多领域的合作，涉及经营管理、信息技术、人员培训等方面。依据这一合作方案，ING集团积极给予我行智力支持，针对我行现有的经营、管理模式，撰写了题为“走向卓越绩效——六个驱动力”的企业改进分析报告，该报告涵盖了业务组合、组织架构、运营管理、营销、商誉和财务管理等多方面内容，深刻分析了北京地区当前批发银行业务、零售银行业务、银行卡业务的发展现状和我行巨大的发展潜力，并结合ING自身的经验，为我行引入先进的风险管理理念和操作模型，提出了很多富有建设性的意见。
第三，进军理财市场，业务更加多元化。2005年5月16日，我行与ING集团旗下的首创安泰人寿保险有限公司签订了银保合作协议，此次合作是双方在理财顾问、金融产品“一站式”服务和直销银行服务领域展开深入合作的一个重要战略举措，使我行的业务更加多元化。目前，我行所代理的首创安泰人寿保险公司的保险产品，已实现销售额2800余万元，有力地促进了中间业务的发展。
第四，同业合作扩大，国际影响力显著增强。ING集团入股后，我行与其下属的荷兰商业银行等机构签署了同业合作协议，借助其覆盖全球的网点优势，扩大了自身的国际业务网络，使客户在国际间的资金融通更加便利、快捷。同时，借助ING集团的雄厚实力和国际影响力，我行的外汇资金实力和国际知名度、信誉度显著增强，资金业务技术水平不断得到提升。2005年6月9日，我行在城市商业银行中首获衍生产品交易业务资格，进一步拓宽了资金业务的发展空间。2005年11月，我行与中国银行、中国工商银行、招商银行一起成功担任国家开发银行2005年第二期6.3亿境内美元债券的主承销商，成为首家担任境内美元债券主承销商的城市商业银行。
在不久的将来，我们还将与外资在个人业务、风险管理、人力资源、客户资源以及信息技术等各方面开展深入的合作。
经营转型
《银行家》：随着我国银行业改革开放的深入，各商业银行的经营理念和管理模式都在发生深刻的变化。同时，为应对中外 银行的竞争，中国的商业银行还要过经营转型这一关。北京银行是如何面对这种挑战的？
阎冰竹：在新的发展阶段，我行提出要加快实施战略转型，本着“有进有退，有所为有所不为”的原则，以提升核心竞争力为目标，坚持资产业务与负债业务、公司业务与个人业务、传统业务和新型业务均衡发展，推动增长方式转变，加快结构调整和业务产品自主创新，实现均衡协调发展。
做强个人业务。我们将通过卓有成效的产品创新，实现做强个人业务的发展目标。在个人产品的研发上，首先做到有的放矢，明确自己的客户群体，提供有针对性的差异化产品和服务，强化自身的经营特色，塑造独特的竞争优势。比如，2004年，我行推出专为青少年设计的“京卡储蓄未来卡”和专为老年人设计的“京卡关爱卡”，成功地填补了市场空白；2005年，我行又推出了全国首家真正意义上的“女子银行”，专门为高端女性客户提供特色金融服务；连续推出了多期人民币和外汇理财产品，获得了良好的社会反响。着眼未来，我们将不断提高储蓄存款的贡献度，形成存款增长的稳定来源；提高个人信贷比重，形成利润增长的稳定来源。
做大国际业务。我行国际业务从无到有、从小到大，发展十分迅速，但是，目前整个国际业务的占比还不高。我行引进外资后，将与境外战略投资者加强合作，紧跟市场需求，积极创新产品，做大国际业务。2005年，我行开发了美元大额存款和大额速汇业务，推出“心喜”外汇理财产品、大额对公结售汇等产品，取得了很好的市场效益。2005年6月9日，我行在全国城市商业银行中首批获得外汇衍生产品交易资格，为客户提供更为全面的保值、增值和避险服务，提高盈利能力。着眼未来，我行将继续加大力度开发新产品，比如推出个人留学产品服务套餐，配合推广个人购汇业务；开发同业融资付款业务/假远期信用证业务，满足客户在办理结算方面的不同需求；完善保函产品，建立人民币保函的产品优势；优化信用证服务细节，正式推出网上开证业务，方便客户；开发外汇保理产品，扩大融资业务品种。
打造中小企业金融特色品牌。2005年，我行被北京银监局指定为北京市惟一一家中小企业贷款试点银行。我行以此为契机，进一步发挥服务中小企业的优势。一方面，我行制定了《推进小企业贷款业务实施意见》，进一步明确了中小企业贷款业务发展的总体目标：每年新增贷款中的70％用于中小企业，其中为小企业或微小企业贷款40亿～60亿元，使我行成为北京地区中小企业贷款业务的主要服务者；另一方面，为全面提升服务中小企业的能力和水平，我行多次召开中小企业贷款业务推介会，推出健全服务中小企业专业机构、完善中小企业信用评级体系、改革中小企业贷款定价体系、优化服务中小企业操作流程、巩固服务中小企业合作领域、拓展中小企业贷款营销渠道、加大中小企业产品创新力度、完善中小企业信息管理系统、持续优化人员考核奖惩机制等十项措施，持续强化对中小企业融资的支持力度，通过真诚、专业、高效的服务打造中小企业服务金融特色品牌。
打造国际一流商业银行
《银行家》：作为一家“北京籍”银行，北京银行已走过十年的风雨路。展望未来，北京银行给自己做了怎样的定位？为完成这种定位，还有哪些工作要做？要采取哪些具体的措施？
阎冰竹：北京银行在改革中成长，十年历程，我们深刻体会到了“大发展小困难、小发展大困难、不发展最困难”的哲理。近期，在总结第一个十年发展经验、深刻把握当前发展形势的基础上，我们确定了第二个十年发展的总体思路：以科学发展观为统领，以稳健发展、均衡发展、创新发展、和谐发展的理念为指导，以市场化、区域化、股权结构多元化、资本化、国际化为方向，努力打造能够为客户提供优质服务、为股东创造最大价值、为员工带来职业发展的国际一流商业银行。
市场化就是以不断变革应对市场竞争，以产品创新应对市场变化，紧密跟踪市场，用规范的市场行为满足客户需求，最终实现业务网络化、营销一体化、金融创新品牌化、服务个性化、员工职业化。
股权结构多元化是按照国际银行业的通行做法，不断夯实资本金基础，优化股权结构，积极探索资本补充的有效途径。同时，进一步处理好质量、效益和速度的关系，强化资本的有效配置，实现对资本的科学管理。
国际化，即以引资为契机，以国际化经营管理为重点，积极开展国际合作，推进治理结构国际化、战略思维国际化、整体形象国际化。
区域化就是做大做强北京市场，不断提高北京的市场占有率和客户满意度。在此基础上，按照“立足北京、辐射全国、接轨国际”的思路，尽快实现跨区域经营。
资本化，即建立稳定持续动态的资本补充机制，通过各种形式参与金融同业合作，在政策法律范围允许的环境下，逐步向证券业和保险业渗透。
随着更名、引资等发展战略的实现，北京银行已经进入重要的发展阶段。北京银行未来的主要任务有以下六点：一是以战略转型为核心，积极发展零售业务、投资银行业务，改善财务绩效，增强竞争实力；二是积极构建和发展现代营销体系，加快自主产品创新，打造品牌优势；三是加快建设社区网点、电话银行和网络银行，提高低成本分销能力；四是全面提高营运管理信息化水平，深化组织体系变革，全面构建人才战略高地；五是全面构建风险管理与内控体系的长效机制，实现合规性风险管理，建设流程银行；六是塑造先进企业文化，创造和谐发展。
为了完成上述任务，我们还将采取以下八项措施：
努力推进“三服务”工作。继续坚持“服务首都经济、服务中小企业、服务京城百姓”的市场定位，紧密结合北京市未来五年的主要任务和“新北京、新奥运”的战略构想谋划各项工作，进一步加大对城市基础设施建设、区域经济、高新技术企业和中关村科技园区、商务中心区、奥运会的支持力度，实现与首都经济和社会发展的共同腾飞；积极探索最适合中小企业成长的金融产品和服务，通过多种手段拓宽中小企业的融资渠道；充分展现“真诚，所以信赖”的经营理念，用人文关怀解读百姓心声，为市民提供最贴心的金融产品和服务，不断提升“市民银行”的品牌形象。
着重提高电子化分销能力。着重加快发展网络银行、电话银行、手机银行和自助银行，使电子化网络成为服务的重要渠道。增强客户服务中心的综合服务功能，明确产品营销、全面金融服务、客户资源开发和管理功能的经营实体定位，提供低成本、为大众客户服务的品牌。继续丰富网络银行的服务种类，提高交易笔数和交易金额，吸引和培育客户群。
积极促进资金业务发展。积极学习和引进国际银行资金交易管理模式，建立规范的资金交易运行机制。大力创新资金业务产品，在有效控制流动性风险、利率风险和汇率风险的前提条件下，提高代客经营收益和自营资金收益。
切实加大产品创新力度。强化产品特色，加快财富管理、个人消费信贷、信用卡等产品开发，确保持续推出新产品。开拓创新中小企业融资、银保合作、银证合作、理财顾问、企业年金、福利计划管理、基金托管等种类的产品，以及贸易融资、外汇结构性融资、外汇项目融资、外汇清算产品、各种类信用证业务、各种类保函业务、资金交易类的期权、掉期等最新产品。
大力发展零售银行业务。全力发展零售业务和中间业务，形成零售银行特色。根据个人大众客户和中高端专业人士客户的不同需求，提供差异化产品和服务，促进个人消费信贷业务、理财业务的快速发展。
完善经济资本管理体系。树立资本约束理念，对资本进行统筹管理和动态监测，以经济资本最低回报率约束资产业务的扩张，建立以资本充足率达标为核心的考核评价方法，有效防范高风险资产对经济资本的侵耗，确保资本充足率实时达标。提高盈利能力，积极开拓多元化的资本补充机制，通过多条途径不断补充资本金，实现可持续发展。
全面提高风险管理水平。引进国际先进的风险管理理念、管理系统和控制模型，建立信用评级系统、利率风险控制模型，提高防范风险的技术手段。加强合规性风险管理，建设流程银行和合规文化。实现前、中、后台业务的科学划分和有效分离，不断健全各项规章制度，规范操作流程，并持续动态地完善规章制度和流程。
不断提升信息技术水平。继续坚持“科技兴行”战略，以信息技术不断提升服务竞争力和组织运营效率，不断提升经营管理的现代化水平。
责任编辑：柯 丹
《银行家》：2005年3月25日和5月25日，北京银行分别与荷兰ING集团和国际金融公司签订股份认购协议，两家境外金融机构分别占股19.9％和5％。引资工作的完成对北京银行意味着什么？
阎冰竹：北京银行引进境外战略投资者的时间虽然不长，但已初见成效。引资在以下四个方面提升了北京银行的实力：
第一，充实资本金，全面优化资本结构。引进外资后，我行核心资本金大大增加，资本充足率提前一年达到监管要求。2005年末，我行资本充足率达到11％，其中核心资本充足率达到7.61％。引资工作完成后，我行于2005年12月26日采取私募发行的方式，成功发行了35亿元次级债券。引入境外战略投资者，进一步壮大了我行资本实力，优化了股权结构，提高了风险管理能力和业务创新能力，提升了综合竞争能力。
第二，汲取先进经验，树立现代经营管理理念。伴随着引资工作的逐步深入，我行与外资方展开了多领域的合作，涉及经营管理、信息技术、人员培训等方面。依据这一合作方案，ING集团积极给予我行智力支持，针对我行现有的经营、管理模式，撰写了题为“走向卓越绩效——六个驱动力”的企业改进分析报告，该报告涵盖了业务组合、组织架构、运营管理、营销、商誉和财务管理等多方面内容，深刻分析了北京地区当前批发银行业务、零售银行业务、银行卡业务的发展现状和我行巨大的发展潜力，并结合ING自身的经验，为我行引入先进的风险管理理念和操作模型，提出了很多富有建设性的意见。
第三，进军理财市场，业务更加多元化。2005年5月16日，我行与ING集团旗下的首创安泰人寿保险有限公司签订了银保合作协议，此次合作是双方在理财顾问、金融产品“一站式”服务和直销银行服务领域展开深入合作的一个重要战略举措，使我行的业务更加多元化。目前，我行所代理的首创安泰人寿保险公司的保险产品，已实现销售额2800余万元，有力地促进了中间业务的发展。
第四，同业合作扩大，国际影响力显著增强。ING集团入股后，我行与其下属的荷兰商业银行等机构签署了同业合作协议，借助其覆盖全球的网点优势，扩大了自身的国际业务网络，使客户在国际间的资金融通更加便利、快捷。同时，借助ING集团的雄厚实力和国际影响力，我行的外汇资金实力和国际知名度、信誉度显著增强，资金业务技术水平不断得到提升。2005年6月9日，我行在城市商业银行中首获衍生产品交易业务资格，进一步拓宽了资金业务的发展空间。2005年11月，我行与中国银行、中国工商银行、招商银行一起成功担任国家开发银行2005年第二期6.3亿境内美元债券的主承销商，成为首家担任境内美元债券主承销商的城市商业银行。
在不久的将来，我们还将与外资在个人业务、风险管理、人力资源、客户资源以及信息技术等各方面开展深入的合作。
经营转型
《银行家》：随着我国银行业改革开放的深入，各商业银行的经营理念和管理模式都在发生深刻的变化。同时，为应对中外 银行的竞争，中国的商业银行还要过经营转型这一关。北京银行是如何面对这种挑战的？
阎冰竹：在新的发展阶段，我行提出要加快实施战略转型，本着“有进有退，有所为有所不为”的原则，以提升核心竞争力为目标，坚持资产业务与负债业务、公司业务与个人业务、传统业务和新型业务均衡发展，推动增长方式转变，加快结构调整和业务产品自主创新，实现均衡协调发展。
做强个人业务。我们将通过卓有成效的产品创新，实现做强个人业务的发展目标。在个人产品的研发上，首先做到有的放矢，明确自己的客户群体，提供有针对性的差异化产品和服务，强化自身的经营特色，塑造独特的竞争优势。比如，2004年，我行推出专为青少年设计的“京卡储蓄未来卡”和专为老年人设计的“京卡关爱卡”，成功地填补了市场空白；2005年，我行又推出了全国首家真正意义上的“女子银行”，专门为高端女性客户提供特色金融服务；连续推出了多期人民币和外汇理财产品，获得了良好的社会反响。着眼未来，我们将不断提高储蓄存款的贡献度，形成存款增长的稳定来源；提高个人信贷比重，形成利润增长的稳定来源。
做大国际业务。我行国际业务从无到有、从小到大，发展十分迅速，但是，目前整个国际业务的占比还不高。我行引进外资后，将与境外战略投资者加强合作，紧跟市场需求，积极创新产品，做大国际业务。2005年，我行开发了美元大额存款和大额速汇业务，推出“心喜”外汇理财产品、大额对公结售汇等产品，取得了很好的市场效益。2005年6月9日，我行在全国城市商业银行中首批获得外汇衍生产品交易资格，为客户提供更为全面的保值、增值和避险服务，提高盈利能力。着眼未来，我行将继续加大力度开发新产品，比如推出个人留学产品服务套餐，配合推广个人购汇业务；开发同业融资付款业务/假远期信用证业务，满足客户在办理结算方面的不同需求；完善保函产品，建立人民币保函的产品优势；优化信用证服务细节，正式推出网上开证业务，方便客户；开发外汇保理产品，扩大融资业务品种。
打造中小企业金融特色品牌。2005年，我行被北京银监局指定为北京市惟一一家中小企业贷款试点银行。我行以此为契机，进一步发挥服务中小企业的优势。一方面，我行制定了《推进小企业贷款业务实施意见》，进一步明确了中小企业贷款业务发展的总体目标：每年新增贷款中的70％用于中小企业，其中为小企业或微小企业贷款40亿～60亿元，使我行成为北京地区中小企业贷款业务的主要服务者；另一方面，为全面提升服务中小企业的能力和水平，我行多次召开中小企业贷款业务推介会，推出健全服务中小企业专业机构、完善中小企业信用评级体系、改革中小企业贷款定价体系、优化服务中小企业操作流程、巩固服务中小企业合作领域、拓展中小企业贷款营销渠道、加大中小企业产品创新力度、完善中小企业信息管理系统、持续优化人员考核奖惩机制等十项措施，持续强化对中小企业融资的支持力度，通过真诚、专业、高效的服务打造中小企业服务金融特色品牌。
打造国际一流商业银行
《银行家》：作为一家“北京籍”银行，北京银行已走过十年的风雨路。展望未来，北京银行给自己做了怎样的定位？为完成这种定位，还有哪些工作要做？要采取哪些具体的措施？
阎冰竹：北京银行在改革中成长，十年历程，我们深刻体会到了“大发展小困难、小发展大困难、不发展最困难”的哲理。近期，在总结第一个十年发展经验、深刻把握当前发展形势的基础上，我们确定了第二个十年发展的总体思路：以科学发展观为统领，以稳健发展、均衡发展、创新发展、和谐发展的理念为指导，以市场化、区域化、股权结构多元化、资本化、国际化为方向，努力打造能够为客户提供优质服务、为股东创造最大价值、为员工带来职业发展的国际一流商业银行。
市场化就是以不断变革应对市场竞争，以产品创新应对市场变化，紧密跟踪市场，用规范的市场行为满足客户需求，最终实现业务网络化、营销一体化、金融创新品牌化、服务个性化、员工职业化。
股权结构多元化是按照国际银行业的通行做法，不断夯实资本金基础，优化股权结构，积极探索资本补充的有效途径。同时，进一步处理好质量、效益和速度的关系，强化资本的有效配置，实现对资本的科学管理。
国际化，即以引资为契机，以国际化经营管理为重点，积极开展国际合作，推进治理结构国际化、战略思维国际化、整体形象国际化。
区域化就是做大做强北京市场，不断提高北京的市场占有率和客户满意度。在此基础上，按照“立足北京、辐射全国、接轨国际”的思路，尽快实现跨区域经营。
资本化，即建立稳定持续动态的资本补充机制，通过各种形式参与金融同业合作，在政策法律范围允许的环境下，逐步向证券业和保险业渗透。
随着更名、引资等发展战略的实现，北京银行已经进入重要的发展阶段。北京银行未来的主要任务有以下六点：一是以战略转型为核心，积极发展零售业务、投资银行业务，改善财务绩效，增强竞争实力；二是积极构建和发展现代营销体系，加快自主产品创新，打造品牌优势；三是加快建设社区网点、电话银行和网络银行，提高低成本分销能力；四是全面提高营运管理信息化水平，深化组织体系变革，全面构建人才战略高地；五是全面构建风险管理与内控体系的长效机制，实现合规性风险管理，建设流程银行；六是塑造先进企业文化，创造和谐发展。
为了完成上述任务，我们还将采取以下八项措施：
努力推进“三服务”工作。继续坚持“服务首都经济、服务中小企业、服务京城百姓”的市场定位，紧密结合北京市未来五年的主要任务和“新北京、新奥运”的战略构想谋划各项工作，进一步加大对城市基础设施建设、区域经济、高新技术企业和中关村科技园区、商务中心区、奥运会的支持力度，实现与首都经济和社会发展的共同腾飞；积极探索最适合中小企业成长的金融产品和服务，通过多种手段拓宽中小企业的融资渠道；充分展现“真诚，所以信赖”的经营理念，用人文关怀解读百姓心声，为市民提供最贴心的金融产品和服务，不断提升“市民银行”的品牌形象。
着重提高电子化分销能力。着重加快发展网络银行、电话银行、手机银行和自助银行，使电子化网络成为服务的重要渠道。增强客户服务中心的综合服务功能，明确产品营销、全面金融服务、客户资源开发和管理功能的经营实体定位，提供低成本、为大众客户服务的品牌。继续丰富网络银行的服务种类，提高交易笔数和交易金额，吸引和培育客户群。
积极促进资金业务发展。积极学习和引进国际银行资金交易管理模式，建立规范的资金交易运行机制。大力创新资金业务产品，在有效控制流动性风险、利率风险和汇率风险的前提条件下，提高代客经营收益和自营资金收益。
切实加大产品创新力度。强化产品特色，加快财富管理、个人消费信贷、信用卡等产品开发，确保持续推出新产品。开拓创新中小企业融资、银保合作、银证合作、理财顾问、企业年金、福利计划管理、基金托管等种类的产品，以及贸易融资、外汇结构性融资、外汇项目融资、外汇清算产品、各种类信用证业务、各种类保函业务、资金交易类的期权、掉期等最新产品。
大力发展零售银行业务。全力发展零售业务和中间业务，形成零售银行特色。根据个人大众客户和中高端专业人士客户的不同需求，提供差异化产品和服务，促进个人消费信贷业务、理财业务的快速发展。
完善经济资本管理体系。树立资本约束理念，对资本进行统筹管理和动态监测，以经济资本最低回报率约束资产业务的扩张，建立以资本充足率达标为核心的考核评价方法，有效防范高风险资产对经济资本的侵耗，确保资本充足率实时达标。提高盈利能力，积极开拓多元化的资本补充机制，通过多条途径不断补充资本金，实现可持续发展。
全面提高风险管理水平。引进国际先进的风险管理理念、管理系统和控制模型，建立信用评级系统、利率风险控制模型，提高防范风险的技术手段。加强合规性风险管理，建设流程银行和合规文化。实现前、中、后台业务的科学划分和有效分离，不断健全各项规章制度，规范操作流程，并持续动态地完善规章制度和流程。
不断提升信息技术水平。继续坚持“科技兴行”战略，以信息技术不断提升服务竞争力和组织运营效率，不断提升经营管理的现代化水平。
责任编辑：柯 丹