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摘 要：随着全球经济不断升温，我国经济也出现了平稳发展的黄金时代。三大产业中，第三产业服务业发展迅速，银行业作为第三产业的领头羊之一，发挥了不可磨灭的作用。我国银行业在这股发展的经济暖流中，奋勇而上，始终保持着强有力的发展模式。但稳健发展的背后，依然有许多的挑战和机遇等着我们去克服、突破。
关键词：我国银行业；机遇和挑战；发展现状；新局面
一、我国银行业的发展现状
经济危机后，全球经济虽已逐渐回温，但仍将需要持续深度调整。这种不稳定的局势可以从两个方面体现。第一，从国内看，我国经济的下行压力依旧存在，且经济运行仍面临一系列的不确定性和较高的风险性，但这也为经济发展积攒了许多积极因素。第二，从国际看，国际局势看似平和，却暗藏杀机，许多發达国际趁机搬出我国当挡箭牌。在这复杂的外部环境和内部环境下，我国人民银行将继续实施稳健、松紧适度的货币政策，调控工具也更趋灵活，这样做的目的是不断完善宏观审慎管理架构。虽然现如今我国经济经历的是一段经济危机过后经历较为漫长、痛苦的恢复过程，但是在这个过程中，经济发展和经济政策都出现了新的转机和新的现象。首当其冲，银行业作为市场经济资金融通的主角，其面临的新环境和新目标也出现了新的变化。首先，我国经济稳定增长，我国银行业众多经营指标，如不良贷款率和税前利润增长率等指标仍处于国际前列。其次，我国三大产业比重日益协调，第三产业的比重上升，银行业的发展步伐更需要外界和内部的协调。所以，在新的背景下，我国银行业的发展必须在战略和政策上作出改变，全方位调整内忧外患，进一步明确战略目标和落实战略步骤，主动适应新环境下的发展变化，积极突破，转型升级，以更好地服务于实体经济，为我国经济带来新的能量。
二、我国银行业发展当前面临的“三大挑战”
一是经济危机后，国内外宏观经济形势仍不稳定。第一，欧洲的主权债务危机风险虽已告一段落，但其影响却还在全球蔓延。欧洲不少国际经济仍处于疲软状态，全球经济复苏的内生动力仍然是不足的。第二，近几年来，国内的实体经济虽然一直呈上升趋势，但在国际大环境下，我国经济仍存在着不少的下行风险，这可以表现在出口的不公平环境没有根本的改变，国际贸易保护主义仍有抬头的趋势，而以劳动力成本低廉作为第一国际竞争力的情况也一直没有根本性改变。第三，地方经济发展差异巨大，虽然一些地方经济在政策的调动下有了不少的起色，但经济地域差异仍不可观，需要加快转变经济发展方式，地方经济的“同步”，有利于银行业的协调发展。
二是房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险依然大量存在。近年，我国房地产市场在迅猛发展的同时，也不可避免的出现了“泡沫”房地产的现象，几个主要城市都出现了房价上涨过快、价格虚高以及价格恶意抬升的现象。虽然，针对这个情况，国务院陆续出台了多项房地产市场调控法律及政策，但房地产信贷质量依旧让人担忧，这将直接影响商业银行的不良贷款率和贷款的风险水平，不利于银行业的健康可持续发展。
三是地方政府的代偿性风险比较突出，也就是政府付出的太多。随着经济的发展，出现了不少的平台公司，虽然平台公司的出现对推进城市化进程有不可替代的经济作用，但不少的融资平台公司由于经营不善倒閉，引起了政府的注意。所以从2016年下半年开始，银监会按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”等要求，积极开展了平台公司贷款的自查和清理。在严控新项目贷款风险的前提下，督促银行开展项目合规性的再评估，落实第一、第二还款来源，做好坐实抵押和信用担保的管理工作，且做好坏账核销，以降低民间借贷的风险率。
三、我国银行业发展的“两个新局面”
一是银行业的金融服务和创新能力都将显著提升。近几年来，我国经济发展平稳，国家富了，老百姓手头的钱也多了，随之而来的居民理财需求也快速增长，这要求银行业的理财产品更加多样化，服务更加多元化。银行业的发展是与实体经济的发展相辅相成的，居民的消费力是决定银行业发展的重大因素，这要求银行业在发展自身服务的同时，要不断创新产品的服务理念，不断完善客户与银行之间的关系，使得消费者得以重视，得以保护，另一方面，创新产品的信息披露也将更加及时、有效，促进金融业稳步发展的同时，也使得金融消费者更加放心。
二是我国的银行业将更具有活力。展望不久的未来，我国的经济在稳步发展的同时，三大经济的结构也将更加优化，第二、三产业的比重逐渐增加，银行业的发展也越来越得以重视。在政府宏观调控持续提升的作用下，我国银行业也将继续高速增长。我国银行业的发展战略要朝着多元化发展，改变传统的“吃利差”的盈利模式，积极实施“引进来，走出去”的发展战略。一方面，大型银行应该更加深入地参与国际竞争，实施“走出去”方法战略，在“走出去”的同时，也不忘要不断引进国际间积极的经营模式和科技产品；另一方面，中小商业银行将选择更加多元化的经营战略，不仅仅局限于跟随大型银行的步伐，还要将目光和重心放在与中小型企业的合作上，适度地加快发展农村合作银行和各级村镇银行，鼓励发展中小型商业银行，加大对中小型商业银行的扶持力度。
四、小结
在经济新环境下，我国银行业的各个方面均在发生深刻变革，迎接挑战的同时也迎来了不少难得的机遇。由于我国银行业正处于转型发展的关键阶段，所以我们必须以全新的视角和理念理解国际和国内的经济形势，使得银行业不断创新，以创新推动改革。我相信在不懈的努力下，我国银行业会在经济的暖流中继续前进，突破以往不变的框架，迎接美好的未来！
参考文献：
[1]张春子.我国银行业发展的现状和未来.银行家，2014（6）.
[2]我国银行业协会行业发展研究委员会.2016年我国银行业发展报告.上海国贸，2016（9）.
[3]金岩.我国银行业发展的六个问题.银行家，2011（10）.
[4]陆岷峰，汪祖刚.“新常态”背景下我国银行业发展新战略的研究.西部金融，2014（10）.
作者简介：
杨梦蝶（1995.2—），女，浙江杭州人，汉族，中国计量大学现代科技学院本科在读生，研究方向，财务管理。
关键词：我国银行业；机遇和挑战；发展现状；新局面
一、我国银行业的发展现状
经济危机后，全球经济虽已逐渐回温，但仍将需要持续深度调整。这种不稳定的局势可以从两个方面体现。第一，从国内看，我国经济的下行压力依旧存在，且经济运行仍面临一系列的不确定性和较高的风险性，但这也为经济发展积攒了许多积极因素。第二，从国际看，国际局势看似平和，却暗藏杀机，许多發达国际趁机搬出我国当挡箭牌。在这复杂的外部环境和内部环境下，我国人民银行将继续实施稳健、松紧适度的货币政策，调控工具也更趋灵活，这样做的目的是不断完善宏观审慎管理架构。虽然现如今我国经济经历的是一段经济危机过后经历较为漫长、痛苦的恢复过程，但是在这个过程中，经济发展和经济政策都出现了新的转机和新的现象。首当其冲，银行业作为市场经济资金融通的主角，其面临的新环境和新目标也出现了新的变化。首先，我国经济稳定增长，我国银行业众多经营指标，如不良贷款率和税前利润增长率等指标仍处于国际前列。其次，我国三大产业比重日益协调，第三产业的比重上升，银行业的发展步伐更需要外界和内部的协调。所以，在新的背景下，我国银行业的发展必须在战略和政策上作出改变，全方位调整内忧外患，进一步明确战略目标和落实战略步骤，主动适应新环境下的发展变化，积极突破，转型升级，以更好地服务于实体经济，为我国经济带来新的能量。
二、我国银行业发展当前面临的“三大挑战”
一是经济危机后，国内外宏观经济形势仍不稳定。第一，欧洲的主权债务危机风险虽已告一段落，但其影响却还在全球蔓延。欧洲不少国际经济仍处于疲软状态，全球经济复苏的内生动力仍然是不足的。第二，近几年来，国内的实体经济虽然一直呈上升趋势，但在国际大环境下，我国经济仍存在着不少的下行风险，这可以表现在出口的不公平环境没有根本的改变，国际贸易保护主义仍有抬头的趋势，而以劳动力成本低廉作为第一国际竞争力的情况也一直没有根本性改变。第三，地方经济发展差异巨大，虽然一些地方经济在政策的调动下有了不少的起色，但经济地域差异仍不可观，需要加快转变经济发展方式，地方经济的“同步”，有利于银行业的协调发展。
二是房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险依然大量存在。近年，我国房地产市场在迅猛发展的同时，也不可避免的出现了“泡沫”房地产的现象，几个主要城市都出现了房价上涨过快、价格虚高以及价格恶意抬升的现象。虽然，针对这个情况，国务院陆续出台了多项房地产市场调控法律及政策，但房地产信贷质量依旧让人担忧，这将直接影响商业银行的不良贷款率和贷款的风险水平，不利于银行业的健康可持续发展。
三是地方政府的代偿性风险比较突出，也就是政府付出的太多。随着经济的发展，出现了不少的平台公司，虽然平台公司的出现对推进城市化进程有不可替代的经济作用，但不少的融资平台公司由于经营不善倒閉，引起了政府的注意。所以从2016年下半年开始，银监会按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”等要求，积极开展了平台公司贷款的自查和清理。在严控新项目贷款风险的前提下，督促银行开展项目合规性的再评估，落实第一、第二还款来源，做好坐实抵押和信用担保的管理工作，且做好坏账核销，以降低民间借贷的风险率。
三、我国银行业发展的“两个新局面”
一是银行业的金融服务和创新能力都将显著提升。近几年来，我国经济发展平稳，国家富了，老百姓手头的钱也多了，随之而来的居民理财需求也快速增长，这要求银行业的理财产品更加多样化，服务更加多元化。银行业的发展是与实体经济的发展相辅相成的，居民的消费力是决定银行业发展的重大因素，这要求银行业在发展自身服务的同时，要不断创新产品的服务理念，不断完善客户与银行之间的关系，使得消费者得以重视，得以保护，另一方面，创新产品的信息披露也将更加及时、有效，促进金融业稳步发展的同时，也使得金融消费者更加放心。
二是我国的银行业将更具有活力。展望不久的未来，我国的经济在稳步发展的同时，三大经济的结构也将更加优化，第二、三产业的比重逐渐增加，银行业的发展也越来越得以重视。在政府宏观调控持续提升的作用下，我国银行业也将继续高速增长。我国银行业的发展战略要朝着多元化发展，改变传统的“吃利差”的盈利模式，积极实施“引进来，走出去”的发展战略。一方面，大型银行应该更加深入地参与国际竞争，实施“走出去”方法战略，在“走出去”的同时，也不忘要不断引进国际间积极的经营模式和科技产品；另一方面，中小商业银行将选择更加多元化的经营战略，不仅仅局限于跟随大型银行的步伐，还要将目光和重心放在与中小型企业的合作上，适度地加快发展农村合作银行和各级村镇银行，鼓励发展中小型商业银行，加大对中小型商业银行的扶持力度。
四、小结
在经济新环境下，我国银行业的各个方面均在发生深刻变革，迎接挑战的同时也迎来了不少难得的机遇。由于我国银行业正处于转型发展的关键阶段，所以我们必须以全新的视角和理念理解国际和国内的经济形势，使得银行业不断创新，以创新推动改革。我相信在不懈的努力下，我国银行业会在经济的暖流中继续前进，突破以往不变的框架，迎接美好的未来！
参考文献：
[1]张春子.我国银行业发展的现状和未来.银行家，2014（6）.
[2]我国银行业协会行业发展研究委员会.2016年我国银行业发展报告.上海国贸，2016（9）.
[3]金岩.我国银行业发展的六个问题.银行家，2011（10）.
[4]陆岷峰，汪祖刚.“新常态”背景下我国银行业发展新战略的研究.西部金融，2014（10）.
作者简介：
杨梦蝶（1995.2—），女，浙江杭州人，汉族，中国计量大学现代科技学院本科在读生，研究方向，财务管理。