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可转让存单的始作俑者是美国花旗银行。它是指存款人在储蓄机构存入一笔固定数额的货币,按与银行约定的利率计算的存款方式。可转让存单的期限,表面上和定期储蓄一样,不提前支取,也不分段计息,到期一次还本付息,不计逾期息。但由于可转让存单是不记名、可以转让的,因此当存款人希望套现时,可以随时通过市场将其转让出售。可转让存单是突破著名的“Q条款”、规避存款利率限制的里程碑。更重要的是,它对商业银行传统的经营模式产生了颠覆性的影响。