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可转让存单的始作俑者是美国花旗银行。它是指存款人在储蓄机构存入一笔固定数额的货币，按与银行约定的利率计算的存款方式。可转让存单的期限，表面上和定期储蓄一样，不提前支取，也不分段计息，到期一次还本付息，不计逾期息。但由于可转让存单是不记名、可以转让的，因此当存款人希望套现时，可以随时通过市场将其转让出售。可转让存单是突破著名的“Q条款”、规避存款利率限制的里程碑。更重要的是，它对商业银行传统的经营模式产生了颠覆性的影响。