摘要：近年来，快速消费品、食品、医药、家电、电子等与居民消费相关的货运市场保持较高增长，这类产品对运输时效性、安全性的要求明显高于大宗物资。随着货物运输市场上快递、物流企业的发展日益成熟，其在保价与理赔方面也积累了丰富的管理经验，可供铁路借鉴。快递和物流企业设置的保价费率均体现出市场化和差异化的特征，针对不同客户需求设置不同的保价费率产品，有助于提升货主的保价意愿，减少不足额保价的情况发生，规避货物损失理赔纠纷，提升运输服务满意度。

关键词：货物运输;保价费率;发展建议

1我国铁路保价运输发展现状

1.1总体概况

铁路保价运输刚推出时，客户对铁路运输的依赖程度较高，加之铁路货物运输安全水平较低，铁路保价运输很大程度上减少了客户经济损失，受到很多客户的支持。很长一段时间内铁路保价运输收入较高，这对改善铁路基础设施、保障运输安全、提升铁路运输服务质量做出了贡献。近年来，随着铁路货运快速发展及经济社会形势影响，客户为减少运输成本，购买保价产品意愿降低。各商业保险公司推出铁路货物运输保险，与铁路保价运输竞争市场份额。随着铁路运输安全大幅提高，客户更加关注铁路保价运输的服务质量，对各方面的要求提高，种种因素导致铁路保价运输从主动地位变为被动地位。

保价运输与运输保险具有共性，两者都是一种风险管理制度。客户通过签订合同、缴纳保费的方式购买保价或保险产品，若货物在运输过程中出现事故损失，可依据合同规定的责任范围得到赔偿。保价与保险的赔偿责任范围具有较大重叠，客户在购买时常选择其中一种，因此两者具有竞争关系。保价运输与运输保险也具有差异性。保价运输是运输合同的一项条款，可直接监控整个运输过程，对事故进行事先预防、事后补偿。运输保险是一种财产保险合同，客户通过购买保险产品可转嫁货物运输风险，在事故发生后得到赔偿。目前中国国家铁路集团有限公司开办保价保险两项业务，有效的加强了铁路货物损失的预防和处理工作，切实做到维护客户权益、提升运输安全性、提高运输服务质量。

1.2铁路货物保价费率概况

1.2.1制定方式

我国铁路货物保价费率由货物运输品名分类、运输方式确定。目前，铁路货物保价费率划分为7个等级，根据货物品类不同，分别对应不同等级，结合采用的运输方式，共同确定所适用的保价费率。货物的保价费用按保价金额乘以所适用的保价费率计算。

1.2.2影响因素

宏观上，制定铁路货物保价费率的影响因素有政治、经济、文化等。微观上，制定铁路货物保价费率的影响因素与货物本身属性有关，如高价值货物被盗风险较高、易碎易腐货物损坏风险较高、包装不当会加大丢失损坏风险、零担运输出现货物损失概率较高等，需提高该货物的费率水平以保障运输安全，因此，制定铁路货物保价费率的微观影响因素可概括为货物价值、货物性质、包装条件、运输方式、运输条件。

1.2.3各品类货物保价费率水平

由《铁路保价运输规则》附件可得，适用于不同保价费率的货物品类数量在货物品类总数量中的占比不同。其中，铁路货物保价费率大多为一级至四级，五级至特七级对应的货物品类数量依次递减、保价运输易损程度逐渐加大，只有玻璃、蜜蜂2种货物的铁路货物保价费率为特七级。

2铁路保价发展对策建议

2.1设置差异化保价限额

保价产品设计的初衷是为了规避因货物损失给客户带来的经济损失，但是，随着铁路货运业务的快速发展，铁路运输企业承运的货物品类不断增加，且高附加值货物增多，对于损失风险高的高附加值货物，设置一定的保价限额，以规避铁路运输的高额赔付风险。从国内主要快递、物流企业的规定来看，运输安全性较高的顺丰速递设置了无保价限额。铁路运输企业可以基于货物损失风险的差异，对大宗货物、快运货物、高铁快运等分别设置保价限额，以规避可能出现的高额赔付风险。

2.2结合市场需求推出优质保价产品

通过客户走访、市场调查等方式，充分了解客户的货物运输及保价需求，进而推出差异化的保价服务产品，有助于提升货物保价比例及客户满意度。参考德邦物流的“即日赔”产品，可以推出针对特定客户或特定货物的快速理赔保价产品，同时收取较高的保价费率。顺丰速运通过实行会员制度，提供相应的运费、保价费、快速理赔以及积分兑换奖品等优惠措施和服务，保证对既有客户的维系和对潜在客户的吸引。宅急送基于不同的运输需求推出了精品保价、普通保价、生鲜保价、专车保价、贵品保价、小额丢失保价、限额保价、破损保价、冷链保价、特约保价、仓储保价等不同类型的保价产品，各产品间保价费率、免赔额、理赔便利性快捷性不同。铁路运输企业可借鉴快递、物流企业做法，结合自身货物运输特点，设计差异化的保价产品，给客户提供更优质的服务。

2.3根据市场变化制定等级费率，建立保价费率定期调整机制

当前铁路保价费率为基于货物品类的费率体系，可以参考其他运输行业基于货物风险程度、保价额度、运输产品、市场需求等因素，制定分等级的保价费率。同时，根据货物运输市场竞争环境变化及保价保险的竞争合作方式，建立保价费率定期调整的机制，为适应客户需求、提升保价运输的竞争力创造条件。

2.4定期开展客户满意度调查，不断提升服务品质

客户满意度是影响企业发展和提升自身服务质量的重要条件。为了更深入地了解市场变化，掌握市场需求，可以针对铁路货运的核心大客户，定期开展客户满意度调查，查找铁路货物运输在保价产品设置、保价费率、理赔效率、理赔服务质量等方面存在的不足。基于对用户反馈数据的分析，明确铁路保价在管理中的优势和短板，为优化调整保价及理赔的管理办法提供支持，同时，也可以有效激励现场业务人员更高效优质地开展保价服务，综合提升铁路保价的市场占有率。

2.5针对大宗货物与快运货物分别制定费率体系

随着货物运输市场的不断变化，铁路货物运输虽仍以大宗货物为主，但铁路快运也在快速发展。多数大宗货物发生货物损失的风险较小，如煤炭、矿石等，同时在大宗货物中也有部分货物品类易出现货损，如粮食、化工品。铁路快运由于货物本身品类、包装的差异，其发生损失的风险相对较大。总体上快运高价值货物较多且出现货物损失的概率较大。因此，结合铁路货物运输风险程度、货物价值特点，针对损失风险低的货物设计略低的保价费率标准，针对损失风险高的货物制定较高的保价费率，对于提高大宗货物货主的保价积极性和降低快运货物损失赔付风险，具有良好的促进作用。

结语

伴随着货物运输行业的飞速发展，各运输企业在保价费率制定和理赔服务方面也在不断优化，设置分阶梯费率体系以及针对特定货物的保价费率标准、保价限额、差异化的保价产品设计等也给铁路保价发展提供了借鉴，铁路运输企业也在探索保价产品进一步优化的措施，学习其他运输企业在保价管理中的优势，进一步优化铁路保价的营销手段及管理办法，以提升铁路运输的客户满意度及市场竞争力。在应用中，可以取长补短，结合各铁路局集团公司开展保价运输的实际情况，深入研究各项措施的适用条件及细则，为铁路保价发展提供支撑。

参考文献

[1]铁路保价运输发展改革30年综述[J].本刊编辑部.铁道货运.2021（10）

[2]铁路保价运输管理系统扩展非结构化数据的研究[J].马利.铁道货运.2021（10）

[3]铁路保价货物损失理赔服务集中运营方式研究[J].朱筱红.铁道货运.2019（01）

[4]铁路保价运输发展改革30年综述[J].本刊编辑部.铁道货运.2021（10）

[5]铁路保价运输管理系统升级研究[J].黃启营.铁道货运.2020（07）