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摘 要：经济全球化继续深入发展的情况下，包括我国在内的很多国家的经济市场面临着严峻的竞争和发展局面，存在着很大的风险，而且这些风险既来自内部市场也来自外部市场，风险大且有复杂性。所以现阶段的实际要求就是要加强风险管理的力度和深度，使其真正能够适应新时代的要求，本来从理论上来讲，风险管理也是银行中举足轻重的一项，管理得好与坏可以说是直接影响到商业银行的经济效益。所以针对这一严峻的现实，本文作了简要的分析。基于分析商业银行风险管理的重要性，找出一些问题所在，并且为降低风险提出一些切实可行的措施。
关键词：商业银行；风险管理；防范路径
引言：
众所周知的是金融业对于整个国民经济起着举足轻重的作用，影响着国家经济的兴衰和安全持久等一系列问题。而伴随着金融业的发展，银行也在日新月异的发展着，特别是商业银行的任务存在一定的复杂性，在新时代的背景下有着新的要求，这些业务内容的扩展其实也增加了很大的风险，导致风险呈现复杂又多变的局面。商业银行发展好坏都会影响到整个银行体系，所以面对如今复杂的局面，首先就是要解决好风险问题，找到能够有效规避的方法，加强出风险管理之外的一切重要的内部管理。
一、商业银行风险管理内涵
1.商业银行风险管理
商业银行因为其本身的特殊业务性质对于国民经济产生很大的影响，所以一旦发生不可收拾的风险或者说风险发生没有很好地进行补救的话，其波及的范围非常之广，会造成巨大的损失。介于这一點，加强商业银行的风险管理是很重要的一个必经过程，只有建立一组专门专业的规避风险的核心团队，运用一些现代的管理方法控制并减小亏损。只有这样才能弥补商业银行在面对超预期或者完全没有预料到的一些实际情况的时候还能站住脚跟。
2.商业银行风险分类
按照商业银行不同的表现特征来看的话，可以分为如下几个类别：首先是信用风险，所谓的信用风险很明显是由于存在某些债务的人没有按照双方原本规定好的条例进行业务的分配和处理，做出很多没有信用的举动，而让银行在承担一部分责任的同时，造成很大的损益，对双方的发展都是极不利的；其次就是市场风险，市场存在波动性，受到政策的导向影响也受到其他因素的左右，所以要想准确的把握市场信息是很难的；然后是操作风险，既然操作就离不开人为的错误，可能是程序出错也可能是受到内部或者外部的特殊事件的影响导致做出错误的决策；最后是流动性风险，银行未能及时的偿还债务或者说对于可以支付的流动性资产还不能抵消需要支付的金额。[1]
二、商业银行实行风险管理的重大意义
经济全球化继续深入发展的情况下，金融行业面临着严峻的竞争和发展局面，存在着很大的风险。而银行作为其中一个影响着整个体系的重要行业，有着举足轻重的作用，但同时，银行本身也是一个高风险的行业。所以说银行安全性的保证在一定程度上来讲就是对整个金融体系安全的一个保障。
基于这个考虑，各国在规避金融风险的准备方案中一定有一条是加强银行的风险管理。探讨风险管理是从何时成为商业银行的核心管理范围之中的这个问题还要追溯回到上世纪七十年代，当然这也是当时各行各业迅猛发展的结果之一。有关于在2008年的那场震惊了很多人的全球性金融危机，影响非常的深远，导致最后恢复经济成为一个很困难的课题，不仅使危机持续很长时间，而且其拯救经济恢复经济也是消耗了很多人力及时间。
2008年的危机给从业者敲响了警钟，所以说建立健全金融风险管理体制是至关重要的一件大事，只有这样才能从深度上讨论出规避方案和解决方法，才能从经济上拓展改革的深度，弱化社会内部的矛盾，不至于使得整个国民经济都受到伤害甚至于可以说是摧毁性的一个重大打击。只有深化风险管理制度并且建立好良好的企业文化，使从业者都能树立风险意识，时刻提高警惕明确自己的责任所在，这样才是有利于国民经济可持续并且健康发展的有效做法。[2]
三、我国商业银行风险管理现状分析
对于我国当今的现状而言，商业银行在大的环境面前显出很多的不足，体现出很多的薄弱环节和缺陷，需要及时进行弥补。但是即便如此，这些环境都是不容忽视的，环境越发的复杂且诡辩多端之时，我们更应该重视这些多变的环境，除了重视这些环境之外，更应该着手真正进行实践，让商业银行内部各项制度或者规定真正意义上是适应大环境的，并且随着环境进行改变，与环境相协调，做到尽可能的合理配置。
针对目前的现状，笔者总结出如下几点进行归纳：
1.社会信用体制机制的严重缺失
在上文中笔者已经罗列出商业银行要面临的风险是什么，根据每个风险的特征进行具体的分类之后不难看出，信用风险实际上是众多风险之中的一个最大风险。就这一点来讲，社会诚信风气的培养迫在眉睫，不论是企业还是个人都需要重视诚信信用的道德问题，在经济方面，建立信用机制对社会不良风气进行一个规划和拯救是非常必要的。
2.存在风险管理制度性的障碍
虽然说对于风险管理这项任务，我国从政府到企业都很重视，但是重视不能只是停留在所谓的意识层面，我们更应该在行动上把对风险的管理实践出来。体制化不能只是一个趋势存在着，体制化的风险制度是可以发挥自己强大作用的。只有这样才能真正明确各自的职责和权力所在，有个系统的管理层面，不至于一片混乱。
3.资本金配置的严重缺乏
银行往往会出现无法清还的窘迫局面，这都是对于银行流动性资产的长期忽视造成的，但是银行却对于资金的规模和资产更加在意，所以这就很容易导致出现银行内部的债务管理以及机制建设的想而未做的局面，弱化了很多原本可以发挥很大作用的管理效果。
4.商业银行风险管理人才的缺失
当今商业银行的管理人才面临两个尴尬局面，第一个是现今风险管理是个涉及范围很广的一个管理层次，所以需要很多的人手，但是往往社会上的人才尚未满足这一严峻局面。第二个尴尬就是商业银行的风险管理是复杂又多变的一个管理项目，需要很强的专业知识和很强的应变能力才能很好的胜任，所以人才本身的素质是有着很高的要求的，这也就造成了人才出现空荡急缺但是又不能谁人就可以进行金融管理。而这些人才需要有的应变能力以及战略性的全方位眼光是需要进行长期的培养的，也是需要进行实践的检验的，这些在短期内肯定是实现不了的，所以人才的严重缺乏是很尴尬有严峻的一个迫在眉睫需要解决的一个重要问题。 5.缺乏科学先进的银行风险评价体系
金融方面的危机总是突发，给经济从事者造成一种措手不及的局面，所以对于整个风险管理是要有着很强的全局掌控力的。但是照目前情况来看，银行的风险评价还不是很先进，无法对突发情况进行非常及时的处理和判断。[3]
四、商业银行风险管理防范路径
把目光暂且锁定在在金融危机这一特殊背景之下，对于商业银行的风险管理范围的界定标准需要进一步的统一和协调，要极力扩大对信贷领域的一个着重的关注，要能够从银行内部以及外部环境中严重杜绝一切肯定的或者可能的不确定因素，不能让其影响到银行的安全系数，要在全方位的管理之中把银行的发展定位在又安全又持久上面。
1.打破信息垄断，建立和健全社会信用体制机制
在经济全球化日益纵深发展的今天，金融管理呈现出一副复杂多变难以驾驭的局面，商业银行作为金融机构的一种对于信息的收集整理是迫切的，但是如上文提到过的社会信用实际上根本没有保障，工商体税以及个人的信息收集整理需要国家动用多种手段进行宏观调控，以改变颓势，把复杂的信息在法律约束中集中起来，在法律的监督下进行一个有效的整理，从而打破信息垄断的局面，是经济发展回归到法治道路上来。
2.建立敏锐的风险预警机制
对于建立风险预警这一机制是风险管理之中的必经之路，是必须要进行的一项持久战役，因为风险预警的建立需要从多方考虑。首先是要学会借鉴国际上的商业银行在处理类似问题的成功经验，并对那些不成功的地方进行全方位的研究和探讨，知道哪里会出错就对哪里留心多加防范，再然后是提高自身的技术水平，有了预警通报但是技术较落后也是枉然，最后在面对庞大的市场，复杂的信息，在预防和规避风险的情况下还缺乏一个反欺诈的管理层面，目前社会信用度不搞市场也经常出现欺诈行为，所以应该多加注意。
3.进一步完善商业银行内部控制制度，强化监督制约机制
影响着商业银行发展的因素有很多，无论外部还是内部都有着可以置之于死地的因素，那么如何从这么些极具威胁性的因素中寻找到突破口呢？这就像一个正在茁壮成长的生命，没有内在的免疫系统作为支撑和保障，生命还怎么能继续维持下去呢？所以对于还在发展中的商业银行而言，需要一个强有力的内部控制制度对内部系统进行协调的治理，一方面可以强化监督另一方面确实是可以抵御外在的一些不稳定因素。
4.构建动态的银行金融风险评估模型
对于我国来讲，商业银行的风险压力一方面是来自经济全球化对于参与在这个全球化过程中的国家是很高的风险，另一方面是加入WTO之后經济的不稳定性日益增加，所以研究出一套适合本国国情的评估测试制度是很有需要的。这样一种风险评估要实现真正的制度化，并且采取目前最为先进的计算方法进行评估。对经济活动的全程进行一个有效的监督和管理，一旦出现问题便可以非常及时的进行处理和应对。
5.重视能力养成，提升银行内部管理人员的综合素质
对于银行风险的认识是需要很强的专业知识的，这就需要全面提高银行工作者特别是银行内部管理层的素质，不仅是在知识水平上要做到无懈可击可以积极应对棘手问题，还要在人品上能有所保障，要招录有信用的员工。要积极挖掘和培养这类员工，并且有银行出自对这些高素质的人才进行专业的知识培训和出国进修，养足储备以备不时之需。[4]
五、总结
不可否认，在当今市场经济发展如此迅速情形之下，我国银行当然也是相伴随市场经济而发展迅猛，但是这种发展背后是我们不可忽视的高风险问题，并且这种风险在当今国际情形面前显得非常的复杂，而我国在规避风险方面始终落后于发达国家，所以维护银行稳定规避金融风险是举足轻重的事情。所以在提高重视程度之外，应该在实践上花足精力，从深度上进行监督体制的改革，降低风险发生的概率，提高银行对抗外在压力的能力，使得我国的市场经济能够继续朝着可持续健康的方向前进。
参考文献：
[1]熊秋德；中国商业银行风险管理探讨[J]2010（06）
[2]王瑜玺；论中国商业银行操作风险管理[J]2011（02）
[3]田勇；论我国商业银行风险管理体系的构建[J]2010（11）
[4]林莉；周正辉；商业银行的风险管理策略[J]2012（09）
关键词：商业银行；风险管理；防范路径
引言：
众所周知的是金融业对于整个国民经济起着举足轻重的作用，影响着国家经济的兴衰和安全持久等一系列问题。而伴随着金融业的发展，银行也在日新月异的发展着，特别是商业银行的任务存在一定的复杂性，在新时代的背景下有着新的要求，这些业务内容的扩展其实也增加了很大的风险，导致风险呈现复杂又多变的局面。商业银行发展好坏都会影响到整个银行体系，所以面对如今复杂的局面，首先就是要解决好风险问题，找到能够有效规避的方法，加强出风险管理之外的一切重要的内部管理。
一、商业银行风险管理内涵
1.商业银行风险管理
商业银行因为其本身的特殊业务性质对于国民经济产生很大的影响，所以一旦发生不可收拾的风险或者说风险发生没有很好地进行补救的话，其波及的范围非常之广，会造成巨大的损失。介于这一點，加强商业银行的风险管理是很重要的一个必经过程，只有建立一组专门专业的规避风险的核心团队，运用一些现代的管理方法控制并减小亏损。只有这样才能弥补商业银行在面对超预期或者完全没有预料到的一些实际情况的时候还能站住脚跟。
2.商业银行风险分类
按照商业银行不同的表现特征来看的话，可以分为如下几个类别：首先是信用风险，所谓的信用风险很明显是由于存在某些债务的人没有按照双方原本规定好的条例进行业务的分配和处理，做出很多没有信用的举动，而让银行在承担一部分责任的同时，造成很大的损益，对双方的发展都是极不利的；其次就是市场风险，市场存在波动性，受到政策的导向影响也受到其他因素的左右，所以要想准确的把握市场信息是很难的；然后是操作风险，既然操作就离不开人为的错误，可能是程序出错也可能是受到内部或者外部的特殊事件的影响导致做出错误的决策；最后是流动性风险，银行未能及时的偿还债务或者说对于可以支付的流动性资产还不能抵消需要支付的金额。[1]
二、商业银行实行风险管理的重大意义
经济全球化继续深入发展的情况下，金融行业面临着严峻的竞争和发展局面，存在着很大的风险。而银行作为其中一个影响着整个体系的重要行业，有着举足轻重的作用，但同时，银行本身也是一个高风险的行业。所以说银行安全性的保证在一定程度上来讲就是对整个金融体系安全的一个保障。
基于这个考虑，各国在规避金融风险的准备方案中一定有一条是加强银行的风险管理。探讨风险管理是从何时成为商业银行的核心管理范围之中的这个问题还要追溯回到上世纪七十年代，当然这也是当时各行各业迅猛发展的结果之一。有关于在2008年的那场震惊了很多人的全球性金融危机，影响非常的深远，导致最后恢复经济成为一个很困难的课题，不仅使危机持续很长时间，而且其拯救经济恢复经济也是消耗了很多人力及时间。
2008年的危机给从业者敲响了警钟，所以说建立健全金融风险管理体制是至关重要的一件大事，只有这样才能从深度上讨论出规避方案和解决方法，才能从经济上拓展改革的深度，弱化社会内部的矛盾，不至于使得整个国民经济都受到伤害甚至于可以说是摧毁性的一个重大打击。只有深化风险管理制度并且建立好良好的企业文化，使从业者都能树立风险意识，时刻提高警惕明确自己的责任所在，这样才是有利于国民经济可持续并且健康发展的有效做法。[2]
三、我国商业银行风险管理现状分析
对于我国当今的现状而言，商业银行在大的环境面前显出很多的不足，体现出很多的薄弱环节和缺陷，需要及时进行弥补。但是即便如此，这些环境都是不容忽视的，环境越发的复杂且诡辩多端之时，我们更应该重视这些多变的环境，除了重视这些环境之外，更应该着手真正进行实践，让商业银行内部各项制度或者规定真正意义上是适应大环境的，并且随着环境进行改变，与环境相协调，做到尽可能的合理配置。
针对目前的现状，笔者总结出如下几点进行归纳：
1.社会信用体制机制的严重缺失
在上文中笔者已经罗列出商业银行要面临的风险是什么，根据每个风险的特征进行具体的分类之后不难看出，信用风险实际上是众多风险之中的一个最大风险。就这一点来讲，社会诚信风气的培养迫在眉睫，不论是企业还是个人都需要重视诚信信用的道德问题，在经济方面，建立信用机制对社会不良风气进行一个规划和拯救是非常必要的。
2.存在风险管理制度性的障碍
虽然说对于风险管理这项任务，我国从政府到企业都很重视，但是重视不能只是停留在所谓的意识层面，我们更应该在行动上把对风险的管理实践出来。体制化不能只是一个趋势存在着，体制化的风险制度是可以发挥自己强大作用的。只有这样才能真正明确各自的职责和权力所在，有个系统的管理层面，不至于一片混乱。
3.资本金配置的严重缺乏
银行往往会出现无法清还的窘迫局面，这都是对于银行流动性资产的长期忽视造成的，但是银行却对于资金的规模和资产更加在意，所以这就很容易导致出现银行内部的债务管理以及机制建设的想而未做的局面，弱化了很多原本可以发挥很大作用的管理效果。
4.商业银行风险管理人才的缺失
当今商业银行的管理人才面临两个尴尬局面，第一个是现今风险管理是个涉及范围很广的一个管理层次，所以需要很多的人手，但是往往社会上的人才尚未满足这一严峻局面。第二个尴尬就是商业银行的风险管理是复杂又多变的一个管理项目，需要很强的专业知识和很强的应变能力才能很好的胜任，所以人才本身的素质是有着很高的要求的，这也就造成了人才出现空荡急缺但是又不能谁人就可以进行金融管理。而这些人才需要有的应变能力以及战略性的全方位眼光是需要进行长期的培养的，也是需要进行实践的检验的，这些在短期内肯定是实现不了的，所以人才的严重缺乏是很尴尬有严峻的一个迫在眉睫需要解决的一个重要问题。 5.缺乏科学先进的银行风险评价体系
金融方面的危机总是突发，给经济从事者造成一种措手不及的局面，所以对于整个风险管理是要有着很强的全局掌控力的。但是照目前情况来看，银行的风险评价还不是很先进，无法对突发情况进行非常及时的处理和判断。[3]
四、商业银行风险管理防范路径
把目光暂且锁定在在金融危机这一特殊背景之下，对于商业银行的风险管理范围的界定标准需要进一步的统一和协调，要极力扩大对信贷领域的一个着重的关注，要能够从银行内部以及外部环境中严重杜绝一切肯定的或者可能的不确定因素，不能让其影响到银行的安全系数，要在全方位的管理之中把银行的发展定位在又安全又持久上面。
1.打破信息垄断，建立和健全社会信用体制机制
在经济全球化日益纵深发展的今天，金融管理呈现出一副复杂多变难以驾驭的局面，商业银行作为金融机构的一种对于信息的收集整理是迫切的，但是如上文提到过的社会信用实际上根本没有保障，工商体税以及个人的信息收集整理需要国家动用多种手段进行宏观调控，以改变颓势，把复杂的信息在法律约束中集中起来，在法律的监督下进行一个有效的整理，从而打破信息垄断的局面，是经济发展回归到法治道路上来。
2.建立敏锐的风险预警机制
对于建立风险预警这一机制是风险管理之中的必经之路，是必须要进行的一项持久战役，因为风险预警的建立需要从多方考虑。首先是要学会借鉴国际上的商业银行在处理类似问题的成功经验，并对那些不成功的地方进行全方位的研究和探讨，知道哪里会出错就对哪里留心多加防范，再然后是提高自身的技术水平，有了预警通报但是技术较落后也是枉然，最后在面对庞大的市场，复杂的信息，在预防和规避风险的情况下还缺乏一个反欺诈的管理层面，目前社会信用度不搞市场也经常出现欺诈行为，所以应该多加注意。
3.进一步完善商业银行内部控制制度，强化监督制约机制
影响着商业银行发展的因素有很多，无论外部还是内部都有着可以置之于死地的因素，那么如何从这么些极具威胁性的因素中寻找到突破口呢？这就像一个正在茁壮成长的生命，没有内在的免疫系统作为支撑和保障，生命还怎么能继续维持下去呢？所以对于还在发展中的商业银行而言，需要一个强有力的内部控制制度对内部系统进行协调的治理，一方面可以强化监督另一方面确实是可以抵御外在的一些不稳定因素。
4.构建动态的银行金融风险评估模型
对于我国来讲，商业银行的风险压力一方面是来自经济全球化对于参与在这个全球化过程中的国家是很高的风险，另一方面是加入WTO之后經济的不稳定性日益增加，所以研究出一套适合本国国情的评估测试制度是很有需要的。这样一种风险评估要实现真正的制度化，并且采取目前最为先进的计算方法进行评估。对经济活动的全程进行一个有效的监督和管理，一旦出现问题便可以非常及时的进行处理和应对。
5.重视能力养成，提升银行内部管理人员的综合素质
对于银行风险的认识是需要很强的专业知识的，这就需要全面提高银行工作者特别是银行内部管理层的素质，不仅是在知识水平上要做到无懈可击可以积极应对棘手问题，还要在人品上能有所保障，要招录有信用的员工。要积极挖掘和培养这类员工，并且有银行出自对这些高素质的人才进行专业的知识培训和出国进修，养足储备以备不时之需。[4]
五、总结
不可否认，在当今市场经济发展如此迅速情形之下，我国银行当然也是相伴随市场经济而发展迅猛，但是这种发展背后是我们不可忽视的高风险问题，并且这种风险在当今国际情形面前显得非常的复杂，而我国在规避风险方面始终落后于发达国家，所以维护银行稳定规避金融风险是举足轻重的事情。所以在提高重视程度之外，应该在实践上花足精力，从深度上进行监督体制的改革，降低风险发生的概率，提高银行对抗外在压力的能力，使得我国的市场经济能够继续朝着可持续健康的方向前进。
参考文献：
[1]熊秋德；中国商业银行风险管理探讨[J]2010（06）
[2]王瑜玺；论中国商业银行操作风险管理[J]2011（02）
[3]田勇；论我国商业银行风险管理体系的构建[J]2010（11）
[4]林莉；周正辉；商业银行的风险管理策略[J]2012（09）