2013年，金改的呼声一浪高过一浪。在这个传说史上最寒冷的冬天，十八届三中全会的召开可谓是牵动着每一个金融界人士的心弦。在此次大会的公报全文中涵盖了政治、经济、司法、社会管理等诸多领域，超越以往经济体制改革的单一范畴，在全面改革大框架下，金融改革议题反而着墨不多，仅以“完善金融市场体系”一语带过，而“健全宏观调控体系”的政府职能改革也权且跟金融沾点边，但显然这并不意味着金改被搁置。13日，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》对金融改革做出全方位部署。
　　交通银行首席经济学家连平称，以推进民营银行和存款保险制度为主的金融机构体系完善和健全方案，包括政策性银行改革将是未来金改涵盖的一大方向。
　　11月21日晚间，银监会批准筹建山东禹城农村商业银行股份有限公司（下称“禹城农商行”）的公告发布。由于金融“国十条”出台后，已有36家民营银行名称获得工商总局的核准，却都迟迟未见银监会的核准，因此，在一片热情中禹城农商行的获批理所当然地被解读为“首家民营银行诞生”。
　　但全国政协委员、中国银行监事梅兴保却表示，民营银行一般是指由民间资本发起设立的，而禹城农商行是由农信社改制而来，这属于内部资本重组变化，本质上还不能算是公众期待的民营银行。
　　而在中央财经大学金融证券研究所所长韩复龄看来，禹城农商行在股东构成、持股比例等方面，已与以往的农信社和部分农商行有了很大区别，“对于民营银行的界定不宜过于狭隘，禹城农商行各个民间资本股东的持股比例已比较可观，区别于原来分散的状况，在结构安排上更加合理，这完全符合国家鼓励民间资本发起设立民营银行的目的及要求。”
　　尽管市场存在“禹城农商行是否属于民营银行”的质疑声音，但却并不妨碍民众将此作为民资银行设立坚冰破除的强烈信号，归根结底市场对民资银行的热切期盼，不过是由于我国的银行业长期浸淫在垄断氛围之中，放手民营资本走入银行领域意味着未来竞争环境将更加公平有序，这将是推动我国银行业快速崛起的必要前提。
　　长期以来，大型国有银行在市场上拥有得天独厚的优势，占据着绝对垄断地位。其结果是，行政担保在确保银行业运作高枕无忧的同时，却带来了各种隐形成本。比如，常听到民众抱怨银行大厅的服务窗口偏少、服务态度生硬冷漠、中间业务收费频频加价，但国有银行却因竞争动力不足而往往对这些声音充耳不闻、懈于改进。更为关键的是，国有银行的经营行为经常受到行政指令左右，以至于稀缺借贷资金向低效率部门倾斜配置的现象屡有发生，由此造成民营经济领域缺血严重、社会资源大量浪费。大众更普遍的愿意选择相信，随着民营银行扩容而催生的“鲶鱼效应”将会为银行业内注入新鲜活力，增强客户“用脚投票”的选择权，在市场之手的调节下自发弥补银行服务短板。