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摘要：“校园贷”以其极强的便利性、诱惑性和覆盖性，备受青年学子的青睐，不少在校大学生通过校园贷款平台，错误地使用校园网贷，给自身造成了严重伤害，也给社会带来了恶劣影响，引起了全社会的广泛关注。本文拟在对泸州高校在校生校园贷情况调查分析的基础上，剖析校园贷的现实危害，揭开不良校园贷的丑恶嘴脸，引导学生防范风险、树立正确的消费观。
关键词：泸州高校;校园贷;现状;危害
“校园贷”作为一种新型借贷模式，便利性、诱惑性和覆盖性极强，在校大学生只要有意愿有需求，便可以轻而易举地迅速获得网络贷款。“校园贷”问题已经成为当今大学校园的热点问题，涉及高校学生的切身利益。网络消费平台的发展，使大学生拥有了更多的消费选择，在很大程度上推动了经济的发展。但是，也有很多自制力较差的大学生，错误地使用校园网贷，给自身造成了严重的伤害，也在社会上造成了恶劣的影响。在校大学生通过非法校园网贷平台借款利滚利导致负债累累而自杀的案例时有发生;“裸贷”造成的私人照片、视频和联系方式的泄露，给当事人带来的巨大伤害和恶劣的社会影响层出不群;不良校园网贷所引发的民事及刑事纠纷频发，引起了社会各界的广泛关注。本文拟在对泸州高校在校生校园贷情况调查分析的基础上，剖析校园贷的现实危害，揭开不良校园贷的丑恶嘴脸，引导学生防范风险、树立正确的消费观。
一、泸州高校校园贷及其管理现状分析
笔者深入调查了2018年及2019年上半年泸州高校校园贷发生情况，结果让人触目惊心。2018年泸州高校共处理校园贷案件120余起，2019年上半年情况略有好转，共有35起（该数据均系校方提供。据了解，也有一些学生参与了校园贷，但因种种原因没有在学校备案）。涉案金额少则两三千，多则五六万，涉案学生深陷校园贷，严重影响其学业和身心健康。
通过对泸州高校校园贷现状的调查分析，我们可以清晰地看到，当前泸州高校校园贷管理及其研究存在以下问题：
1.泸州高校在校大学生的消费心理、消费需求等研究不够深入
从某种程度上来说，对校园贷的态度反映了学生的消费心理和消费需求。经调查，我们发现当前大学生月生活费主要集中在1200-2000元，这些费用基本能保证学生的在校生活和学习费用，但是远远不能满足学生日益增长的消费需求和消费能力。这就为校园贷的产生和迅速发展提供了广阔的市场。由于学生每个月生活费有限，基本没有大额贷款的偿还能力，所以分期网购备受青睐。我们也还了解到，很多学生选择校园贷，满足提前消费的欲望，多是虚荣心、攀比心在作祟。所有这些都启示我们引导学生树立正确消费观的重要性和必要性。在常规学校教育中，我们虽然对学生的消费观和消费行为有一定的引导，但是没有深入调查研究，教育引导也不成系统。
2.“校园贷”泸州高校的本土化研究相对缺失
基于泸州高校的实际情况，泸州高校的校园贷有其自身的特点，校园贷相关研究也应该立足本土。虽然近两年立项了一些关于校园贷研究的课题，但基本都是各自为阵，研究成果层次不齐，对校园贷相关问题的解决作用力不强。
二、校园贷的本质及其特点
“校园贷”是专门针对在校大学生，以大学生借款人为消费群体，为其提供包括网络分期购物和网贷现金消费等服務的互联网金融贷款服务，它主要依据大学生的信誉来发放，属于信用贷款。校园借贷与一般的网络借贷最大的区别在于针对的对象不同。一般网络借贷的对象比较广泛，除了高校大学还包括社会上的其他人员，而校园借贷只针对各大高校的在校学生。
三、校园贷的危害分析
校园贷牵一发而动全身，其危害是广泛的、长期的、隐匿的。我们必须要清醒地认识到这一点，同时还要引导学生充分认识校园贷的巨大危害，自觉抵制和远离校园贷，铲除校园贷滋生蔓延的土壤，这样才能还校园一片清朗的净土。
1.对学生自身的危害
超高额利息是校园贷的基本特征。据调查，有的校园贷周利息30%，月利息120%，而银行贷款的年利率仅为4.75%。从法律的角度看，利率高于银行同期贷款利率的4倍就认定为高利贷，而一些校园贷的利率打法律的“擦边球”，变相以各种名目收取额外费用，本质上早已超过这个数字，完全符合高利贷的特质。笔者分析比较了2018年泸州高校几起比较典型的校园贷案例，震惊地发现，即使利率最低的校园贷，利息都高达39%，远远高出国家法定年利率。这样的高额利息对有固定收入的成年人来说都是很大的负担，更不用说没有经济来源、承受能力非常脆弱的大学生了。如我校大三学生马某因买手机在分期乐公司贷款3500元，借款分12期偿还，每月还500多。贷款后该学生正常还了两三期就没钱还了，在贷款公司催款重压之下，马某又去另一贷款平台借钱还之前的贷款，因两笔均无法按时还款导致分别逾期100天（欠款4000多元）和逾期60天（欠款2000多元）。
和马某境遇相似的同学不计其数，校园贷对他们来说就是一个万劫不复的深渊，一旦沾染必将陷入无尽的恶性循环之中，无法自拔。
2.对贷款人家庭的影响
诱骗是校园贷的本质特征，学生一旦上钩无法偿还校园贷时，放贷方就会露出和借款时完全不同的嘴脸，其催债方式是无所不用其极。如曝光个人隐私（网贷平台在放贷前一般会要求学生提供和自己关系密切之人的联系方式，如果本人无法还款或者无法联系时，他们会联系备用联系人，这样不仅泄露了贷款人的隐私，也对其亲朋好友造成了不同程度的经济和精神损失）、暴力催债等。家长在得知孩子深陷校园贷时，不仅要承受经济负担，亲子关系也将面临严峻的挑战。
3.对社会的危害
校园、家庭都是社会的一部分，任何一方的不稳定不和谐都是社会的长治久安的绊脚石。校园贷违反法律的高利息、催债手段的暴力性和卑劣性等，严重威胁正常的经济秩序和社会的安全稳定。
四、小结
防重于治，疏胜于堵。校园贷整治工作要全社会行动起来，政府、高校、家庭和社会媒体共同参与、系统部署、有序推进，才能根治校园贷乱象，还校园一片清朗，还学生一份康健，还社会一分安宁。
参考文献：
[1]卞靖懿.校园贷风险及思政教育防范对策研究[J].吉林省教育学院学报.2019年第5期（第35卷，总第461期）.
[2]王宁邦.大数据环境下校园网贷的研判和应对策略[J].曲靖师范学院学报.2019年第38卷第3期.
作者简介：
吕超荣（1987—），女，甘肃静宁人，硕士研究生，讲师。主要研究方向：汉语方言学、古代汉语。长期从事学生管理工作。
关键词：泸州高校;校园贷;现状;危害
“校园贷”作为一种新型借贷模式，便利性、诱惑性和覆盖性极强，在校大学生只要有意愿有需求，便可以轻而易举地迅速获得网络贷款。“校园贷”问题已经成为当今大学校园的热点问题，涉及高校学生的切身利益。网络消费平台的发展，使大学生拥有了更多的消费选择，在很大程度上推动了经济的发展。但是，也有很多自制力较差的大学生，错误地使用校园网贷，给自身造成了严重的伤害，也在社会上造成了恶劣的影响。在校大学生通过非法校园网贷平台借款利滚利导致负债累累而自杀的案例时有发生;“裸贷”造成的私人照片、视频和联系方式的泄露，给当事人带来的巨大伤害和恶劣的社会影响层出不群;不良校园网贷所引发的民事及刑事纠纷频发，引起了社会各界的广泛关注。本文拟在对泸州高校在校生校园贷情况调查分析的基础上，剖析校园贷的现实危害，揭开不良校园贷的丑恶嘴脸，引导学生防范风险、树立正确的消费观。
一、泸州高校校园贷及其管理现状分析
笔者深入调查了2018年及2019年上半年泸州高校校园贷发生情况，结果让人触目惊心。2018年泸州高校共处理校园贷案件120余起，2019年上半年情况略有好转，共有35起（该数据均系校方提供。据了解，也有一些学生参与了校园贷，但因种种原因没有在学校备案）。涉案金额少则两三千，多则五六万，涉案学生深陷校园贷，严重影响其学业和身心健康。
通过对泸州高校校园贷现状的调查分析，我们可以清晰地看到，当前泸州高校校园贷管理及其研究存在以下问题：
1.泸州高校在校大学生的消费心理、消费需求等研究不够深入
从某种程度上来说，对校园贷的态度反映了学生的消费心理和消费需求。经调查，我们发现当前大学生月生活费主要集中在1200-2000元，这些费用基本能保证学生的在校生活和学习费用，但是远远不能满足学生日益增长的消费需求和消费能力。这就为校园贷的产生和迅速发展提供了广阔的市场。由于学生每个月生活费有限，基本没有大额贷款的偿还能力，所以分期网购备受青睐。我们也还了解到，很多学生选择校园贷，满足提前消费的欲望，多是虚荣心、攀比心在作祟。所有这些都启示我们引导学生树立正确消费观的重要性和必要性。在常规学校教育中，我们虽然对学生的消费观和消费行为有一定的引导，但是没有深入调查研究，教育引导也不成系统。
2.“校园贷”泸州高校的本土化研究相对缺失
基于泸州高校的实际情况，泸州高校的校园贷有其自身的特点，校园贷相关研究也应该立足本土。虽然近两年立项了一些关于校园贷研究的课题，但基本都是各自为阵，研究成果层次不齐，对校园贷相关问题的解决作用力不强。
二、校园贷的本质及其特点
“校园贷”是专门针对在校大学生，以大学生借款人为消费群体，为其提供包括网络分期购物和网贷现金消费等服務的互联网金融贷款服务，它主要依据大学生的信誉来发放，属于信用贷款。校园借贷与一般的网络借贷最大的区别在于针对的对象不同。一般网络借贷的对象比较广泛，除了高校大学还包括社会上的其他人员，而校园借贷只针对各大高校的在校学生。
三、校园贷的危害分析
校园贷牵一发而动全身，其危害是广泛的、长期的、隐匿的。我们必须要清醒地认识到这一点，同时还要引导学生充分认识校园贷的巨大危害，自觉抵制和远离校园贷，铲除校园贷滋生蔓延的土壤，这样才能还校园一片清朗的净土。
1.对学生自身的危害
超高额利息是校园贷的基本特征。据调查，有的校园贷周利息30%，月利息120%，而银行贷款的年利率仅为4.75%。从法律的角度看，利率高于银行同期贷款利率的4倍就认定为高利贷，而一些校园贷的利率打法律的“擦边球”，变相以各种名目收取额外费用，本质上早已超过这个数字，完全符合高利贷的特质。笔者分析比较了2018年泸州高校几起比较典型的校园贷案例，震惊地发现，即使利率最低的校园贷，利息都高达39%，远远高出国家法定年利率。这样的高额利息对有固定收入的成年人来说都是很大的负担，更不用说没有经济来源、承受能力非常脆弱的大学生了。如我校大三学生马某因买手机在分期乐公司贷款3500元，借款分12期偿还，每月还500多。贷款后该学生正常还了两三期就没钱还了，在贷款公司催款重压之下，马某又去另一贷款平台借钱还之前的贷款，因两笔均无法按时还款导致分别逾期100天（欠款4000多元）和逾期60天（欠款2000多元）。
和马某境遇相似的同学不计其数，校园贷对他们来说就是一个万劫不复的深渊，一旦沾染必将陷入无尽的恶性循环之中，无法自拔。
2.对贷款人家庭的影响
诱骗是校园贷的本质特征，学生一旦上钩无法偿还校园贷时，放贷方就会露出和借款时完全不同的嘴脸，其催债方式是无所不用其极。如曝光个人隐私（网贷平台在放贷前一般会要求学生提供和自己关系密切之人的联系方式，如果本人无法还款或者无法联系时，他们会联系备用联系人，这样不仅泄露了贷款人的隐私，也对其亲朋好友造成了不同程度的经济和精神损失）、暴力催债等。家长在得知孩子深陷校园贷时，不仅要承受经济负担，亲子关系也将面临严峻的挑战。
3.对社会的危害
校园、家庭都是社会的一部分，任何一方的不稳定不和谐都是社会的长治久安的绊脚石。校园贷违反法律的高利息、催债手段的暴力性和卑劣性等，严重威胁正常的经济秩序和社会的安全稳定。
四、小结
防重于治，疏胜于堵。校园贷整治工作要全社会行动起来，政府、高校、家庭和社会媒体共同参与、系统部署、有序推进，才能根治校园贷乱象，还校园一片清朗，还学生一份康健，还社会一分安宁。
参考文献：
[1]卞靖懿.校园贷风险及思政教育防范对策研究[J].吉林省教育学院学报.2019年第5期（第35卷，总第461期）.
[2]王宁邦.大数据环境下校园网贷的研判和应对策略[J].曲靖师范学院学报.2019年第38卷第3期.
作者简介：
吕超荣（1987—），女，甘肃静宁人，硕士研究生，讲师。主要研究方向：汉语方言学、古代汉语。长期从事学生管理工作。