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惠农支付服务工作是农村金融支付体系的重要组成部分，是支持社会主义新农村建设的基础性工作，在经济欠发达地区切实改善农村支付服务环境，满足农村多层次的支付服务需求，为农民群众提供成本低廉、方便快捷的金融支付服务是一项影响较大，意义深远的工作，为此笔者对永胜县惠农支付服务拓展情况进行了调查。
一、基本情况
永胜县是一个农业大县，全县占地4950平方公里，以农作物为支柱产业。盛产水稻、包谷、蚕豆、甘蔗、生姜、大蒜、天麻、雪桃、马铃薯、蔬菜等农产品，全县共15乡镇、1453个自然村。总人口39.68万人，是全国扶贫攻坚县，其中：农业人口37.18万人,占比 90.96％，农民人均纯收入1698元。外出经商打工人口占全县人口的30%。外出人口与留守人员的资金往来极为频繁，其资金往来主要通过银行卡结算。
二、农村惠农支付服务环境建设情况
（一）永胜县域支付服务网点分布情况
永胜县内有5家银行机构，共31个营业网点，其中县城网点9个，占比29.03%，乡镇网点22个，占比70.97%。
各银行机构网点分布情况
（二）各银行机构支付系统接入情况
全县各银行机构接入大、小额支付系统的网点共17个，其中县城接入系统的网点有10个，乡镇接入系统的网点有7个；接入行内汇兑系统的网点31个，其中县城接入系统的网点有9个，乡镇接入系统的网点有22个。接入农信银行支付清算系统19个，其中县城接入系统的网点有4个，乡镇接入系统的网点有15个。
各银行机构支付系统接入情况表
（三）账户开立情况
载至2011年末，永胜县各金融机构共开立单位银行结算账户1463户，其中县城单位银行结算账1020户，乡镇单位银行结算账户443户；共开立个人银行结算账户512177户，其中县城个人银行结算账户208053户；乡镇个人银行结算账户304124户。
开立银行结算账户情况
（四）银行卡受理市场建设情况
载至2011年末，永胜县共有银行卡特约商户126家，其中县城113家，农村乡镇13家，共布放ATM机22台，其中县城11台，农村乡镇11台；共布放POS机127台，其中县城114台，农村乡镇13台；银行卡POS交易28597笔，金额95902万元，农民工银行卡业务量37笔，金额512万元。
银行卡受理市场建设情况
（五）非现金支付工具业务量分布情况
2011年末永胜县域银行卡、支票、汇兑、银行承兑汇票等8种主要非现金支付工具业务量系统情况表。
非现金支付工具业务量系统情况表
三、农村惠农支付服务环境建设中存在的问题
（一）永胜县域农村银行网点覆盖率较低，分布不均
永胜县域现有农村银行网点22家，占自然村总数的比例仅为1.51%。主要集中在农村信用社、邮政储蓄银行，分别为15家和5家，国有商业银行仅保留2家，农村网点数量难以满足需要。从分布区域分析，网点向经济相对发达乡镇集中的现象比较明显，农村信用社和邮政储蓄银行均在经济条件较好的乡镇设置了分支机构，但欠发达农村乡镇基本没有银行网点。
（二）支付系统在农村乡镇的覆盖率依然偏低，结算汇路不畅
结算种类单一，支付工具尚未得到有效推广。永胜县县以下乡镇资金汇划以个人结算账户通存通兑为主，支付工具以借记卡为主，这虽然适应了农村企业和农民要求结算方便、快捷的特点，但不利于农村整体结算水平的提高。截至2011年末，仍有74%的农村银行网点没有接入大、小额支付系统，农村信用社和邮政储蓄银行是农村支付结算服务的主要承担者，但两家机构均存在支付系统覆盖面小、结算汇路不畅的问题。农村信用社和邮政储蓄银行94%的网点没有接入大、小额支付系统，农村信用社农村网点办理涉及其他网点或跨行结算业务时，需要通过电子汇兑到联社营业部，邮政储蓄银行农村网点办理涉及其他网点或跨行结算业务时，需要通过农村信用社网点辖内往来划到联社营业部，在通过农村信用联社营业部参加票据交换划转到其他银行网点。
（三）银行卡发卡范围小，发行数量少
银行卡特别是惠农卡发行难度大，数量少，加之农民用卡知识缺乏和用卡意识不强，习惯于使用存折特别是“惠农一折通”，刷卡交易受到限制。
（四）银行卡受理环境建设落后
由于永胜县农村经济发展落后、商业不繁荣等原因，银行卡消费金额较小，农村乡镇银行卡业务发展处在起步阶段。截止至2011年末，永胜县共有银行卡特约商户数量占全县特约商户总量的6%，ATM机布放数量占全县布放总量的50%，POS机布放数量占全县布入总量的11%，远远低于城市范围的同类指标。
四、发展惠农支付服务业务的建议
（一）增设农村乡镇的银行网点，调整网点布局
增设农村信用社网点和邮政储蓄银行网点，力争实现农村乡镇覆盖率达到100%。在经济相对发达的乡镇增设商业银行网点，发挥商业银行在支付系统建设方面的优势，优化支付环境。
（二）进一步扩大支付系统在农村乡镇的覆盖范围
扩大大小额支付的覆盖范围，鼓励农村网点接入大小额支付系统；加大银行卡受理市场建设力度，大力拓展农村乡镇特约商户数量，增加POS和ATM布放数量；加大银行卡发行量，扩大持卡用卡范围。
（三）各银行业金融机构要不断改进服务手段和提高服务效率
各发卡机构在改变银行卡营销策略和方式的基础上，积极开展银行卡刷卡促销活动，进一步做好惠农存折换卡工作，并以推广惠农卡为契机，促进县以下乡镇广泛使用银行卡，增强农民办卡、用卡意识，提高银行卡的使用率。
一、基本情况
永胜县是一个农业大县，全县占地4950平方公里，以农作物为支柱产业。盛产水稻、包谷、蚕豆、甘蔗、生姜、大蒜、天麻、雪桃、马铃薯、蔬菜等农产品，全县共15乡镇、1453个自然村。总人口39.68万人，是全国扶贫攻坚县，其中：农业人口37.18万人,占比 90.96％，农民人均纯收入1698元。外出经商打工人口占全县人口的30%。外出人口与留守人员的资金往来极为频繁，其资金往来主要通过银行卡结算。
二、农村惠农支付服务环境建设情况
（一）永胜县域支付服务网点分布情况
永胜县内有5家银行机构，共31个营业网点，其中县城网点9个，占比29.03%，乡镇网点22个，占比70.97%。
各银行机构网点分布情况
（二）各银行机构支付系统接入情况
全县各银行机构接入大、小额支付系统的网点共17个，其中县城接入系统的网点有10个，乡镇接入系统的网点有7个；接入行内汇兑系统的网点31个，其中县城接入系统的网点有9个，乡镇接入系统的网点有22个。接入农信银行支付清算系统19个，其中县城接入系统的网点有4个，乡镇接入系统的网点有15个。
各银行机构支付系统接入情况表
（三）账户开立情况
载至2011年末，永胜县各金融机构共开立单位银行结算账户1463户，其中县城单位银行结算账1020户，乡镇单位银行结算账户443户；共开立个人银行结算账户512177户，其中县城个人银行结算账户208053户；乡镇个人银行结算账户304124户。
开立银行结算账户情况
（四）银行卡受理市场建设情况
载至2011年末，永胜县共有银行卡特约商户126家，其中县城113家，农村乡镇13家，共布放ATM机22台，其中县城11台，农村乡镇11台；共布放POS机127台，其中县城114台，农村乡镇13台；银行卡POS交易28597笔，金额95902万元，农民工银行卡业务量37笔，金额512万元。
银行卡受理市场建设情况
（五）非现金支付工具业务量分布情况
2011年末永胜县域银行卡、支票、汇兑、银行承兑汇票等8种主要非现金支付工具业务量系统情况表。
非现金支付工具业务量系统情况表
三、农村惠农支付服务环境建设中存在的问题
（一）永胜县域农村银行网点覆盖率较低，分布不均
永胜县域现有农村银行网点22家，占自然村总数的比例仅为1.51%。主要集中在农村信用社、邮政储蓄银行，分别为15家和5家，国有商业银行仅保留2家，农村网点数量难以满足需要。从分布区域分析，网点向经济相对发达乡镇集中的现象比较明显，农村信用社和邮政储蓄银行均在经济条件较好的乡镇设置了分支机构，但欠发达农村乡镇基本没有银行网点。
（二）支付系统在农村乡镇的覆盖率依然偏低，结算汇路不畅
结算种类单一，支付工具尚未得到有效推广。永胜县县以下乡镇资金汇划以个人结算账户通存通兑为主，支付工具以借记卡为主，这虽然适应了农村企业和农民要求结算方便、快捷的特点，但不利于农村整体结算水平的提高。截至2011年末，仍有74%的农村银行网点没有接入大、小额支付系统，农村信用社和邮政储蓄银行是农村支付结算服务的主要承担者，但两家机构均存在支付系统覆盖面小、结算汇路不畅的问题。农村信用社和邮政储蓄银行94%的网点没有接入大、小额支付系统，农村信用社农村网点办理涉及其他网点或跨行结算业务时，需要通过电子汇兑到联社营业部，邮政储蓄银行农村网点办理涉及其他网点或跨行结算业务时，需要通过农村信用社网点辖内往来划到联社营业部，在通过农村信用联社营业部参加票据交换划转到其他银行网点。
（三）银行卡发卡范围小，发行数量少
银行卡特别是惠农卡发行难度大，数量少，加之农民用卡知识缺乏和用卡意识不强，习惯于使用存折特别是“惠农一折通”，刷卡交易受到限制。
（四）银行卡受理环境建设落后
由于永胜县农村经济发展落后、商业不繁荣等原因，银行卡消费金额较小，农村乡镇银行卡业务发展处在起步阶段。截止至2011年末，永胜县共有银行卡特约商户数量占全县特约商户总量的6%，ATM机布放数量占全县布放总量的50%，POS机布放数量占全县布入总量的11%，远远低于城市范围的同类指标。
四、发展惠农支付服务业务的建议
（一）增设农村乡镇的银行网点，调整网点布局
增设农村信用社网点和邮政储蓄银行网点，力争实现农村乡镇覆盖率达到100%。在经济相对发达的乡镇增设商业银行网点，发挥商业银行在支付系统建设方面的优势，优化支付环境。
（二）进一步扩大支付系统在农村乡镇的覆盖范围
扩大大小额支付的覆盖范围，鼓励农村网点接入大小额支付系统；加大银行卡受理市场建设力度，大力拓展农村乡镇特约商户数量，增加POS和ATM布放数量；加大银行卡发行量，扩大持卡用卡范围。
（三）各银行业金融机构要不断改进服务手段和提高服务效率
各发卡机构在改变银行卡营销策略和方式的基础上，积极开展银行卡刷卡促销活动，进一步做好惠农存折换卡工作，并以推广惠农卡为契机，促进县以下乡镇广泛使用银行卡，增强农民办卡、用卡意识，提高银行卡的使用率。