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新年伊始，如果你总是忙得无暇考虑家庭的金钱忧虑，如果你想重新装修房子迎接新年，如果你想为家人和朋友准备新年礼物，如果孩子将来的教育费用已经让你感受到了压力和担忧，如果你总是抵挡不住大小商场“新年促销返券”的诱惑，那么下面的7 个方案或许可以帮你全家聪明理财。
1 以清单形式列出财务烦恼
谈起金钱来，每个家庭都有一大堆烦恼。有时候，或许你并不真正了解自己为什么总是烦恼；或许你也说不清自己为哪些方面烦恼，但却总觉得很忧虑和不安。那么，不要犹豫！立刻拿起笔来把你在金钱上的具体优虑一一列出来。当它们以清单形式真实呈现时，你必须要强迫自己去面对它。比如：担忧日子会入不敷出、想辞职在家带孩子但又害怕没有足够的经济保障、想缩减贷款买房的还款年限…… 好了，你有没有发现：把这些具体忧虑列成清单，它们就显得容易掌控多了。所以你要做的第一件事就是这么简单——只要把这些金钱烦恼写下来就好，先不必仔细考虑解决方案。
2 挤时间与财务烦恼定期“约会”The Debt Diet 的作者Ellie Kay，5 岁孩子的妈妈，一直在用祖母传授的方法来减轻金钱带来的忧虑，那就是，不管再忙碌，工作计划表安排得再满，都要把你的“金钱烦恼”写进计划表中。Ellie Kay 说：“祖母让我挑选特定的一天和特定的时间，专门用来思考家里的金钱烦恼。比如，如果我想再要一个宝宝，但却一直担心自己的有没有这个经济条件和怎样才能有足够的经济条件。那么我就会告诉自己，我计划‘星期二早上10 点再来思考这个问题，’”她说，“当然，这种方法经常帮我做到可以暂时把这些金钱烦恼放在一边不去理会，而先集中注意力在工作上；但如果它还是不断折磨和困扰我，让我无法专心工作，我会找个特定时间来仔细研究或和家人朋友谈谈这个问题。”
所以你要做的第二件事就是和金钱烦恼来个定期“约会”吧！每周预定一个时间来专门处理和解决你计划表里所列许多烦恼的其中之一。比如：学费每年都在递增，孩子的教育费用让你压力太大或你想要保证有足够资金让小孩接受高等教育。这时候的关键就是要采取一种积极主动的态度——找专业理财顾问咨询，不失为一种简单有效的办法。请他们介绍各大保险公司推出的教育保险。比如：新华人寿推出了亲子同心两全保险，平安保险公司的推出的世纪星光少儿两全保险和附加少儿大学教育年金保险，中国人寿保险公司推出的英才教育保险、中美大都会保险公司推出的“西点童子军计划”等等。在专业理财顾问的帮助下，你可以对比不同保险种类的优劣和自己家庭的需求特点，给孩子选择适合的教育保险。
3 缩减家庭的紧急支出
生活中的紧急支出是不可回避的，但是可以预算的，比如：冬天取暖费、汽车加油费、汽车意外维修费或家装维修费等等。
Degunking Your Personal Finances 的作者Shannon Plate 是一个2 岁孩子的母亲，同时又是一位优秀的专业预算顾问。她站在专业的角度，为有孩子的家庭给出了一个简单易行的解决方案：预估一年当中可能会周期性突现的各项预算—— 比如：大小节日礼物和家人朋友的生日礼物的所需费用、孩子参加夏令营、学习班等大概所需费用以及修理汽车和家庭用品所需费用等。Shannon Plate 建议说：“你们可以把每一年的年度支出按月份分为12 份。并且有计划有规律地每月存一部分钱，以备需要时紧急支出。你们可以在银行开一个单独的储蓄帐户，每月定期往里面存一部分钱，还可以在你们的支票账户上将其单独归类，以便将来有计划的使用这部分钱”。
现在，国内越来越多的家庭都拥有自己的车。针对私家车主，不少银行已经发行了信用卡和借记卡，通过与石油公司的合作使得持卡人在加油的时候获得优惠，比如：民生首汽卡、工行牡丹中油卡等。另外，建设银行的龙卡汽车卡还为私家车主提供为汽车加油、维修保养、汽车美容、行车救援等七大类增值服务，为众多拥有私家车的家庭节省不少开支。根据银行提供的资料，综合计算下来，一年可帮助车主节省千元左右。所以选择合适的汽车卡也可以为家庭缩减不少的紧急开支。
4 掌握节省经常性开支的技巧
你关心一年花在宝宝尿布上的钱有多少吗？你想知道孩子所上托儿所的收费是否太贵了？如果你真的关心这些问题，就立刻试着反省你的花钱习惯，或许你就会很快控制好花钱的。下面介绍几个小技巧：
当你想要某个东西时，先别急着立刻购买。尝试着去一些大型的购物网站上看看吧？比如：dandang.com、yide.com、babymore.com.cn、chinababycity.com 等。通过这些网站，你不仅可以买到从婴儿用品到玩具到图书到家庭用品的任何东西，还可以享受送货上门甚至包退包换的服务，更重要的是，你可以对比不同品牌的商品从价格到产品说明到客户反馈等方面做到货比三家， 这样你可以节省许多经常性的开支。
不要怕麻烦，亲自打电话给三到四家托儿所，对比他们的收费价位和你现在的托儿所费用，然后再综合考量应该把孩子送到哪家托儿所。
对于经常性的开支，你应该把关注重点放在花费最多的项目和能帮你多省钱的项目上，而不要放在琢磨类似如何在婴儿食品上节省几毛钱的小事上浪费时间和精力。
5 着眼大局，抵制花钱冲动
“大多数人不喜欢‘预算’这个词，就象我不喜欢‘饮食’这个词一样。因为它表示要受太多限制，表示会有太多不可以和不能够。” 一个2 岁孩子的妈妈Janet Luhrs 这样说。Janet Luhrs 还是Simpleliving.com. 网站每月时事通讯的作者。她建议每个有家的人说:“如果担心不断的花线会超出预算底线，就必须要着眼大局，”她还教给大家一个具体操作方法：“可以找一天晚上， 等哄孩子入睡后，创造一种放松舒适的环境和氛围，和你的另一半坐下来聊聊花钱方向的问题。比如：如果你们真想花钱的话，真正想要把钱花在什么地方？”
对于自己辛苦赚来的钞票，你最理想的花费方式是什么？旅游？早点退休？买房买车？给孩子购买几份子女教育保险？给家里来个豪华装修？Luhrs 教给我们一个强迫自己反向思考的方法：“一旦你有购买一些不必需物品的冲动时，你就要问问自己你想买的物品难道真的比你们讨论过的大局目标还要重要的多吗？通常，这样的考虑会帮你及时地恢复清醒和理智，而尽量避免花费不必要的钱在不重要的东西上。”
6 随身携带少量现金支付额外花销
只要你可以做到把自己所花费的钱很好地记录在案，那么使用信用卡和借记卡来支付每月购买的大部分项目还是个很好的方法。但是对于陪孩子玩乐所支出的花销——比如：去公园、去动物园或者陪孩子去Baskin31Robins（美国31 种口味冰激凌）——你可以随身携带少量现金来支付，但需要做的是，必须给自己规定一个每周花销限度，并且一定要尽量坚持。手里面有少量现金时，你会感到买东西不是随心所欲的，相反，因为现金的限制，你会觉得买东西的欲望还是可以控制的，没有现钱就买不了东西。所以，当你发现钱不再像以前那样不知不觉地从你手缝间溜走时，你就会觉得轻松坦然许多。
7 有意识建立小型的应急基金
家庭理财顾问经常会建议你应该存相当于3到6个月的家庭生活开支,以防你在做某事时遭遇不可预估的事情打击或者家庭发生意外事件，比如：失业或者大笔医药费。一下子需要一大笔钱，对于许多家庭来说，是难以做到的，所以这就要求你有意识建立应急基金。
建立应急基金是个减少金钱忧虑的绝妙方法。紧急基金的金额和家庭所具备的财政安全感成正比关系。这项基金可以帮助你支付意想不到的开支，这样你就不会受诱惑取出自己的信用卡，而不自觉地陷入债务问题。”当然，一旦支取了家庭应急基金，就应该及时从日常的收入或储蓄中弥补至原来的水平。
同时，建立的应急基金不是固定不变的，每个家庭可以随着各自的消费水平的提高而适当增加。货币型基金因其风险性较小，收益较好，而且流动性强，支取灵活，所以是家庭紧急基金存放的最好方式。当然这笔钱应当存放在紧急时方便提取的地方，比如：银行的货币市场账户。所以，将你这个月的薪水储存起来建立家庭的应急基金吧！
好了，马上行动起来吧！尝试着合理规划金钱的使用，改善家庭财政状况，更要为孩子的成长和发展作足保障、有效投资。以上7 种方案的任何一种你都可以尝试。即使你只有几分钟时间，那你也可以从思考和理清你的金钱烦恼开始！——这或许就是个好的开始呢！
1 以清单形式列出财务烦恼
谈起金钱来，每个家庭都有一大堆烦恼。有时候，或许你并不真正了解自己为什么总是烦恼；或许你也说不清自己为哪些方面烦恼，但却总觉得很忧虑和不安。那么，不要犹豫！立刻拿起笔来把你在金钱上的具体优虑一一列出来。当它们以清单形式真实呈现时，你必须要强迫自己去面对它。比如：担忧日子会入不敷出、想辞职在家带孩子但又害怕没有足够的经济保障、想缩减贷款买房的还款年限…… 好了，你有没有发现：把这些具体忧虑列成清单，它们就显得容易掌控多了。所以你要做的第一件事就是这么简单——只要把这些金钱烦恼写下来就好，先不必仔细考虑解决方案。
2 挤时间与财务烦恼定期“约会”The Debt Diet 的作者Ellie Kay，5 岁孩子的妈妈，一直在用祖母传授的方法来减轻金钱带来的忧虑，那就是，不管再忙碌，工作计划表安排得再满，都要把你的“金钱烦恼”写进计划表中。Ellie Kay 说：“祖母让我挑选特定的一天和特定的时间，专门用来思考家里的金钱烦恼。比如，如果我想再要一个宝宝，但却一直担心自己的有没有这个经济条件和怎样才能有足够的经济条件。那么我就会告诉自己，我计划‘星期二早上10 点再来思考这个问题，’”她说，“当然，这种方法经常帮我做到可以暂时把这些金钱烦恼放在一边不去理会，而先集中注意力在工作上；但如果它还是不断折磨和困扰我，让我无法专心工作，我会找个特定时间来仔细研究或和家人朋友谈谈这个问题。”
所以你要做的第二件事就是和金钱烦恼来个定期“约会”吧！每周预定一个时间来专门处理和解决你计划表里所列许多烦恼的其中之一。比如：学费每年都在递增，孩子的教育费用让你压力太大或你想要保证有足够资金让小孩接受高等教育。这时候的关键就是要采取一种积极主动的态度——找专业理财顾问咨询，不失为一种简单有效的办法。请他们介绍各大保险公司推出的教育保险。比如：新华人寿推出了亲子同心两全保险，平安保险公司的推出的世纪星光少儿两全保险和附加少儿大学教育年金保险，中国人寿保险公司推出的英才教育保险、中美大都会保险公司推出的“西点童子军计划”等等。在专业理财顾问的帮助下，你可以对比不同保险种类的优劣和自己家庭的需求特点，给孩子选择适合的教育保险。
3 缩减家庭的紧急支出
生活中的紧急支出是不可回避的，但是可以预算的，比如：冬天取暖费、汽车加油费、汽车意外维修费或家装维修费等等。
Degunking Your Personal Finances 的作者Shannon Plate 是一个2 岁孩子的母亲，同时又是一位优秀的专业预算顾问。她站在专业的角度，为有孩子的家庭给出了一个简单易行的解决方案：预估一年当中可能会周期性突现的各项预算—— 比如：大小节日礼物和家人朋友的生日礼物的所需费用、孩子参加夏令营、学习班等大概所需费用以及修理汽车和家庭用品所需费用等。Shannon Plate 建议说：“你们可以把每一年的年度支出按月份分为12 份。并且有计划有规律地每月存一部分钱，以备需要时紧急支出。你们可以在银行开一个单独的储蓄帐户，每月定期往里面存一部分钱，还可以在你们的支票账户上将其单独归类，以便将来有计划的使用这部分钱”。
现在，国内越来越多的家庭都拥有自己的车。针对私家车主，不少银行已经发行了信用卡和借记卡，通过与石油公司的合作使得持卡人在加油的时候获得优惠，比如：民生首汽卡、工行牡丹中油卡等。另外，建设银行的龙卡汽车卡还为私家车主提供为汽车加油、维修保养、汽车美容、行车救援等七大类增值服务，为众多拥有私家车的家庭节省不少开支。根据银行提供的资料，综合计算下来，一年可帮助车主节省千元左右。所以选择合适的汽车卡也可以为家庭缩减不少的紧急开支。
4 掌握节省经常性开支的技巧
你关心一年花在宝宝尿布上的钱有多少吗？你想知道孩子所上托儿所的收费是否太贵了？如果你真的关心这些问题，就立刻试着反省你的花钱习惯，或许你就会很快控制好花钱的。下面介绍几个小技巧：
当你想要某个东西时，先别急着立刻购买。尝试着去一些大型的购物网站上看看吧？比如：dandang.com、yide.com、babymore.com.cn、chinababycity.com 等。通过这些网站，你不仅可以买到从婴儿用品到玩具到图书到家庭用品的任何东西，还可以享受送货上门甚至包退包换的服务，更重要的是，你可以对比不同品牌的商品从价格到产品说明到客户反馈等方面做到货比三家， 这样你可以节省许多经常性的开支。
不要怕麻烦，亲自打电话给三到四家托儿所，对比他们的收费价位和你现在的托儿所费用，然后再综合考量应该把孩子送到哪家托儿所。
对于经常性的开支，你应该把关注重点放在花费最多的项目和能帮你多省钱的项目上，而不要放在琢磨类似如何在婴儿食品上节省几毛钱的小事上浪费时间和精力。
5 着眼大局，抵制花钱冲动
“大多数人不喜欢‘预算’这个词，就象我不喜欢‘饮食’这个词一样。因为它表示要受太多限制，表示会有太多不可以和不能够。” 一个2 岁孩子的妈妈Janet Luhrs 这样说。Janet Luhrs 还是Simpleliving.com. 网站每月时事通讯的作者。她建议每个有家的人说:“如果担心不断的花线会超出预算底线，就必须要着眼大局，”她还教给大家一个具体操作方法：“可以找一天晚上， 等哄孩子入睡后，创造一种放松舒适的环境和氛围，和你的另一半坐下来聊聊花钱方向的问题。比如：如果你们真想花钱的话，真正想要把钱花在什么地方？”
对于自己辛苦赚来的钞票，你最理想的花费方式是什么？旅游？早点退休？买房买车？给孩子购买几份子女教育保险？给家里来个豪华装修？Luhrs 教给我们一个强迫自己反向思考的方法：“一旦你有购买一些不必需物品的冲动时，你就要问问自己你想买的物品难道真的比你们讨论过的大局目标还要重要的多吗？通常，这样的考虑会帮你及时地恢复清醒和理智，而尽量避免花费不必要的钱在不重要的东西上。”
6 随身携带少量现金支付额外花销
只要你可以做到把自己所花费的钱很好地记录在案，那么使用信用卡和借记卡来支付每月购买的大部分项目还是个很好的方法。但是对于陪孩子玩乐所支出的花销——比如：去公园、去动物园或者陪孩子去Baskin31Robins（美国31 种口味冰激凌）——你可以随身携带少量现金来支付，但需要做的是，必须给自己规定一个每周花销限度，并且一定要尽量坚持。手里面有少量现金时，你会感到买东西不是随心所欲的，相反，因为现金的限制，你会觉得买东西的欲望还是可以控制的，没有现钱就买不了东西。所以，当你发现钱不再像以前那样不知不觉地从你手缝间溜走时，你就会觉得轻松坦然许多。
7 有意识建立小型的应急基金
家庭理财顾问经常会建议你应该存相当于3到6个月的家庭生活开支,以防你在做某事时遭遇不可预估的事情打击或者家庭发生意外事件，比如：失业或者大笔医药费。一下子需要一大笔钱，对于许多家庭来说，是难以做到的，所以这就要求你有意识建立应急基金。
建立应急基金是个减少金钱忧虑的绝妙方法。紧急基金的金额和家庭所具备的财政安全感成正比关系。这项基金可以帮助你支付意想不到的开支，这样你就不会受诱惑取出自己的信用卡，而不自觉地陷入债务问题。”当然，一旦支取了家庭应急基金，就应该及时从日常的收入或储蓄中弥补至原来的水平。
同时，建立的应急基金不是固定不变的，每个家庭可以随着各自的消费水平的提高而适当增加。货币型基金因其风险性较小，收益较好，而且流动性强，支取灵活，所以是家庭紧急基金存放的最好方式。当然这笔钱应当存放在紧急时方便提取的地方，比如：银行的货币市场账户。所以，将你这个月的薪水储存起来建立家庭的应急基金吧！
好了，马上行动起来吧！尝试着合理规划金钱的使用，改善家庭财政状况，更要为孩子的成长和发展作足保障、有效投资。以上7 种方案的任何一种你都可以尝试。即使你只有几分钟时间，那你也可以从思考和理清你的金钱烦恼开始！——这或许就是个好的开始呢！