我最近买房子，向建设银行申请了一笔30年期的50万元组合贷款——公积金贷款20万元、商业贷款30万元。贷了款以后，我整天就忙碌着赚钱还贷，把自己账户的住房公积金撇在一边，觉得住房公积金一个月也就几百块钱，起不了什么作用。
　　那天有同事点拔，说现在加息了，对于像我这样正在还贷的购房者来说，最直接的影响莫过于要不要在新利率开始实行之前提前还房贷。于是，我连忙打电话到银行咨询，按照银行业务员告诉我的提前还贷小窍门、我重新安排了还贷计划，发现在同样条件下，还真能节省不少的利息：
　　因为我的住房贷款是由商业贷款和公积金贷款构成的组合贷款，而公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率在加息前比商业贷款要低不少。此次加息幅度也比普通商业贷款低，所以，如果我提前归还贷款利率较高的商业贷款，要相对划算些。另外，提前还商业贷款的主要目的就是减少利息，尤其是在贷款的最先几年当中，因为本金基数大，利息相应也高。因此我决定在贷款的前几年中，争取能多还款，使总贷款申的本金基数下降，那么在剩余的贷款中，也许只有十几万元，这样一束偿还年限即使还要十几年二十年，但利息负担却会小下来。
　　最后，我在住房公积金方面也有一个小心得：在建行办房贷时，我同时申请办理了“存贷通”增值账户，当代扣账户存款超过3万元以上时，建行将按一定比例的存款视同我提前还贷。这样一来，我就可以节省一部分贷款利息支出。
　　另外，我在建行办住房公积金房贷，人家告诉我有两种还款方式：一种是“逐月还款法”，即每月直接从我公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。以我为例，我房子贷款月供是2824.57元，而我公积金户头里已经有了2万元的存款，如果把2万元逐月用来抵扣贷款的话，那我就有7个月可以不用出钱还贷款了；另一种是“一次性还款法”，也就是说，我可以把2万元的存款进行部分提前还贷，这样每个月的还款额就可以相应减少一些。
　　我精心比较了一下：一次性还款法相当于我要每年做一次部分提前还款，总觉得不划算；逐月还款法可以让我第一年用帐户资金来还贷，几手不用我再支付现金。而我就可以把自己原先计划还贷的资金去买入国债，40年后这笔钱绝对比领取的公积金要可观。