【摘 要】
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基于江苏省农户调研数据，从信贷意愿、信贷额度和信贷方式3个角度，分别运用Probit、Tobit、Mprobit模型，实证检验了农户金融素养对其正规信贷决策的影响。结果表明：金融素养是影响农户正规信贷决策的重要因素；农户正规信贷申请意愿随着金融素养的提高而降低，金融素养的提升有助于农户根据借贷成本和未来收益进行合理决策；金融素养越高的农户其正规信贷的申请金额越少，其越倾向于保持合理负债；高金融素养
【基金项目】
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国家社会科学基金青年项目“‘三权分置’背景下宅基地流转的农户响应及生计转型研究”（19CJY034）；
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基于江苏省农户调研数据，从信贷意愿、信贷额度和信贷方式3个角度，分别运用Probit、Tobit、Mprobit模型，实证检验了农户金融素养对其正规信贷决策的影响。结果表明：金融素养是影响农户正规信贷决策的重要因素；农户正规信贷申请意愿随着金融素养的提高而降低，金融素养的提升有助于农户根据借贷成本和未来收益进行合理决策；金融素养越高的农户其正规信贷的申请金额越少，其越倾向于保持合理负债；高金融素养的农户偏好信用类贷款和抵（质）押类贷款。因此，相关部门及金融机构应逐步引导农户转变原有的信贷意识，广泛通过宣传、教育和培训的方式提升农户金融素养及信贷知识；要立足农村金融市场创新信贷营销服务模式，多措并举提高从业人员的服务意识，根据不同农户生产生活和信贷资金的需求状况，制定专业化、特殊化服务策略；进一步完善金融政策，拓展普惠金融覆盖面，因地制宜地引导农户有效参与金融信贷市场。
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