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2020年12月，国务院批准设立新疆塔城重点开发开放试验区。该试验区位于新疆西北部，与哈萨克斯坦接壤，是我国对中亚合作、向西开发的重要窗口。
塔城重点开发开放试验区包括塔城地区三市四县城区及部分重点乡镇、建设兵团第九师部分团场，面积为15951.43平方公里，人口64.7万，边境线长462.6公里，拥有巴克图国家级口岸。党的十八大以来，试验区经济社会发展取得积极进展，口岸基础设施不断完善，农副产品深加工、矿产资源加工、装备制造、生物制造、纺织服装、旅游文化等优势产业初具规模。2020年，塔城GDP为737.57亿元，同比增长4.3%。人均GDP连续五年高于全疆平均水平，果蔬出口常年占新疆果蔬出口总量的50%以上。
截至2020年末，塔城地区共有34家银行保险机构、373个营业网点。银行业资产总额为886亿元，各项贷款余额为481.77亿元，其中贸易融资余额为14.80亿元，同比增加13.73亿元，涨幅明显;保险业资产规模为70.48亿元，提供风险保障为8555.41亿元，保险深度为3.70%，保险密度为2997.36元/人。银行保险业提供资金融通和风险保障水平稳步提升。
试验区获批以来，塔城地区银行保险机构积极开展对接，部分自治区级机构深入试验区考察，了解重点项目资金需求，扩大当地分支机构授信审批权限，明确机构布局意向，提出一揽子服务方案，出台支持试验区建设意见，做了较为充分的前期准备工作。塔城银保监分局针对金融支持试验区建设，向辖区34家银行保险机构进行了摸底、调研，并参考此前全国设立的8个试验区和新疆喀什霍尔果斯经济开发区政策文件，初步梳理了金融支持意见。
试验区发展的制约因素
现有融资供给水平与试验区建设需求存在一定矛盾。试验区建设范围广、领域多，按照初步规划，资金需求规模至少在现有贷款存量基础上翻一番，单靠塔城地区现有金融资源无法充分满足。对于试验区大型基础设施建设项目而言，地区级银行分支机构和辖区法人银行机构分别受审批权限和单一客户授信比例限制，在不借助上级行直接授信、转授权或联合区外机构组团贷款的情况下，较难匹配融资需求。
融资供给精准度与试验区高质量发展存在一定矛盾。边贸是带动试验区发展的最主要动力，辖区银行贸易融资业务虽呈现加速上升态势，但总量还较小，与当地外贸企业需求高度契合的信贷产品还不多。大型基建项目中，银行保险资金如何配合财政预算、地方债，最大限度发挥资金合力还缺少具体方案。对特色农牧业规模化生产、精深加工方面的授信总量还有较大提升空间，纺织等制造业中长期贷款占比还不高。银行机构接受的担保方式还不够丰富，特许经营权、收费权等质押融资还未得到广泛应用，对旅游业等当地特色产业提供融资支持的力度还不足。
金融体系承载力与试验区跨越式发展存在一定矛盾。目前，塔城地区仅有农发行一家政策性银行，工、农、中、建四家大型银行分支机构和十家农村中小法人机构，其他政策性银行、股份制银行、城商行、非银行金融机构等市场主体依然处于空白阶段，四家农信社还未完成股份制改革，法人机构资本实力还有待提升，需进一步引进战略投资者。试验区内银行与丝绸之路经济带沿线国家银行机构合作机制还未有效建立，一定程度上制约了边境贸易发展。
金融服务适配性与试验区市场主体需要存在一定矛盾。塔城地区银行机构对信用大数据的应用尚处于起步阶段，授信仍较多依赖传统抵押担保方式，部分信用贷款有效需求尚无法满足;试验区金融统计制度还未建立，金融服务水平还缺少完整、具体的评价办法;特别是针对试验区涉外经济特点，外汇业务、支付结算的便利度，政策性农业保险、出口信用保险的广度与深度都还有较大提升空间。
金融创新渗透率与试验区先行先试导向存在一定矛盾。当前，辖区金融创新主要集中于法人银行，大型银行分支机构因权限和对上级行的依赖，针对当地特色需求的创新还较少。此外，辖区金融创新主要是在信贷领域对客户群体进行细分，在有效对接需求、创新担保方式、改进支付结算体验、提升业务办理便利度等方面，机构主动创新的动力还不足，办法还不多。
政策建议
保障融资规模匹配试验区建设需求。要突出更加鲜明的政策导向。建议“一行两会”联合出台金融支持意见，明确试验区信贷增长规划，对存款用于当地、中长期贷款增速占比等现有监管指标提出更高要求;争取再贷款、再贴现、存款准备金率等货币政策向试验区倾斜。要争取更高层级的资金支持。促成各家在塔城有分支机构的总行将塔城重点开发开放试验区纳入支持名录;对接各家保险公司总部，争取保险资金通过投资债券、基金或直接投资的方式，参与试验区建设。要明确更加细化的融资分类。对基础设施建设等资金需求量大、周期长的项目，积极向国开行等政策性银行申请长期信贷支持。要实现更加紧密的归口对接。试验区指挥部应建立专门的融资管理部门，负责牵头对接各家银行，统筹、调度试验区资源，最大程度獲取融资支持。
引导金融资源精准融入各领域建设。围绕试验区“一核、两廊、三区”空间布局，金融部门要找准突破口。一是以贸易融资便利为切入点，支持“一核”构建“三位一体”格局。参考20世纪90年代塔城边贸繁荣带动经济发展的经验，试验区核心区建立口岸、园区、城市“三位一体”格局的关键在于发展边贸。建议银保监会加强顶层设计，出台沿边开放区银行间国际合作指导意见，保障与贸易流相匹配的资金流畅通，引导银行机构制定外贸金融整体解决方案;对接出口信用保险公司，积极服务试验区外贸需求，同步拓展保单融资。二是以聚集各方资本为发力点，推动“两廊”基础设施建设。针对塔北、塔南两大经济走廊铁路、公路、机场及相关附属设施等资金需求量大的项目，积极通过多种来源汇聚资金，建议在自治区以上层面放宽政策，允许各类资金之间掉期，加快基础设施建设步伐。三是以信贷配置调整为关键点，带动传统农牧业做深做精。建议银保监会制定调整信贷结构的指引性文件，逐步提升对农副产品进出口、深加工企业的信贷比重，通过信贷资源配置调整促进农牧业转型升级;对“公司+基地+农户”发展模式稳定、订单有保障的，持续扩大信用贷款覆盖面。四是以扶持特色产业为出发点，助力地区制造业做大做强。针对试验区位于天山北坡棉花主产区的资源禀赋，建议政府层面建立纺织服装业专项担保基金，撬动金融资源，提升银行对纺织服装业信用贷、中长期贷款占比;推动融资周转无缝衔接;支持以LPR基准利率定价，持续降低综合融资成本。五是以创新融资担保为立足点，促进旅游等各产业快速发展。依托天山北坡、边境、跨境等特色旅游资源，吸引社会资本通过BOT等模式参与开发，支持试验区内银行机构通过特许经营权、收费权、政府购买协议等开展质押融资，打通融资堵点。
完善金融体系提升试验区金融供给。一方面，丰富金融主体，鼓励各类机构入驻试验区。建议银保监会协调推动开发性、政策性银行保险机构在塔城设立办事处，强化政策性金融资源对接及落地;参考“东西挂钩”模式，协调股份制银行、城商行在试验区设立分支机构，提升试验区整体融资供给水平。另一方面，建强机构主体，完善金融供给侧改革。建议政府层面加快推动试验区内农信社股份制改革步伐;建议银保监会批准试验区内村镇银行开展“多县一行”试点，为区内兵团白杨市建设做好金融服务保障。同时，开展合作交流，促进贸易融资便利。协调各大型银行总部，支持地区内机构与本行境外机构建立业务交流机制;扩大国际结算、保理、信用证等业务规模，支持试验区贸易繁荣。
改进金融服务助推试验区高质量发展。一方面，要构建完备的金融服务组织机制。以打通信息不对称为核心，用好“信易贷”等平台，定期召开“政银企”对接会，引导银行主动营销贷款。建议人民银行、统计局、地方金融监管局等部门建立针对试验区的金融统计制度和经济调查工作体系，定期开展金融服务契合度分析研判，提供改进方案。另一方面，要瞄准金融服务亟须完善的关键环节。结合试验区涉外经济特点，建议人民银行等相关部门扩大办理人民币对哈萨克斯坦坚戈挂牌、兑换和现钞服务的规模;同时，引导机构提升科技赋能，针对试验区应用场景，进一步提升支付便捷性。
加快金融创新充实试验区发展动能。一是坚持金融创新符合实际的导向。建议银保监会建立金融服务创新评价体系，为机构找准当前本地金融服务存在的痛点、难点提供方向。二是打好金融创新机制建设的基础。以试验区先行先试为契机，鼓励机构建立完善发现需求、提出方案、付诸实践的金融创新机制，定期召开研判分析会。三是持续扩大金融创新覆盖的范围。一方面，用好“看不见的手”，建议政府层面积极引进具有创新引领性的金融机构，发挥“鲶鱼效应”，激发群体金融创新动力;另一方面，用好“看得见的手”，建议人民银行、银保监会出台相关政策性文件，通过强化监管引领与监管约束，指导全行业不断提升金融创新覆盖面，切实为试验区建设贡献金融力量。
（作者单位：新疆塔城银保监分局）
塔城重点开发开放试验区包括塔城地区三市四县城区及部分重点乡镇、建设兵团第九师部分团场，面积为15951.43平方公里，人口64.7万，边境线长462.6公里，拥有巴克图国家级口岸。党的十八大以来，试验区经济社会发展取得积极进展，口岸基础设施不断完善，农副产品深加工、矿产资源加工、装备制造、生物制造、纺织服装、旅游文化等优势产业初具规模。2020年，塔城GDP为737.57亿元，同比增长4.3%。人均GDP连续五年高于全疆平均水平，果蔬出口常年占新疆果蔬出口总量的50%以上。
截至2020年末，塔城地区共有34家银行保险机构、373个营业网点。银行业资产总额为886亿元，各项贷款余额为481.77亿元，其中贸易融资余额为14.80亿元，同比增加13.73亿元，涨幅明显;保险业资产规模为70.48亿元，提供风险保障为8555.41亿元，保险深度为3.70%，保险密度为2997.36元/人。银行保险业提供资金融通和风险保障水平稳步提升。
试验区获批以来，塔城地区银行保险机构积极开展对接，部分自治区级机构深入试验区考察，了解重点项目资金需求，扩大当地分支机构授信审批权限，明确机构布局意向，提出一揽子服务方案，出台支持试验区建设意见，做了较为充分的前期准备工作。塔城银保监分局针对金融支持试验区建设，向辖区34家银行保险机构进行了摸底、调研，并参考此前全国设立的8个试验区和新疆喀什霍尔果斯经济开发区政策文件，初步梳理了金融支持意见。
试验区发展的制约因素
现有融资供给水平与试验区建设需求存在一定矛盾。试验区建设范围广、领域多，按照初步规划，资金需求规模至少在现有贷款存量基础上翻一番，单靠塔城地区现有金融资源无法充分满足。对于试验区大型基础设施建设项目而言，地区级银行分支机构和辖区法人银行机构分别受审批权限和单一客户授信比例限制，在不借助上级行直接授信、转授权或联合区外机构组团贷款的情况下，较难匹配融资需求。
融资供给精准度与试验区高质量发展存在一定矛盾。边贸是带动试验区发展的最主要动力，辖区银行贸易融资业务虽呈现加速上升态势，但总量还较小，与当地外贸企业需求高度契合的信贷产品还不多。大型基建项目中，银行保险资金如何配合财政预算、地方债，最大限度发挥资金合力还缺少具体方案。对特色农牧业规模化生产、精深加工方面的授信总量还有较大提升空间，纺织等制造业中长期贷款占比还不高。银行机构接受的担保方式还不够丰富，特许经营权、收费权等质押融资还未得到广泛应用，对旅游业等当地特色产业提供融资支持的力度还不足。
金融体系承载力与试验区跨越式发展存在一定矛盾。目前，塔城地区仅有农发行一家政策性银行，工、农、中、建四家大型银行分支机构和十家农村中小法人机构，其他政策性银行、股份制银行、城商行、非银行金融机构等市场主体依然处于空白阶段，四家农信社还未完成股份制改革，法人机构资本实力还有待提升，需进一步引进战略投资者。试验区内银行与丝绸之路经济带沿线国家银行机构合作机制还未有效建立，一定程度上制约了边境贸易发展。
金融服务适配性与试验区市场主体需要存在一定矛盾。塔城地区银行机构对信用大数据的应用尚处于起步阶段，授信仍较多依赖传统抵押担保方式，部分信用贷款有效需求尚无法满足;试验区金融统计制度还未建立，金融服务水平还缺少完整、具体的评价办法;特别是针对试验区涉外经济特点，外汇业务、支付结算的便利度，政策性农业保险、出口信用保险的广度与深度都还有较大提升空间。
金融创新渗透率与试验区先行先试导向存在一定矛盾。当前，辖区金融创新主要集中于法人银行，大型银行分支机构因权限和对上级行的依赖，针对当地特色需求的创新还较少。此外，辖区金融创新主要是在信贷领域对客户群体进行细分，在有效对接需求、创新担保方式、改进支付结算体验、提升业务办理便利度等方面，机构主动创新的动力还不足，办法还不多。
政策建议
保障融资规模匹配试验区建设需求。要突出更加鲜明的政策导向。建议“一行两会”联合出台金融支持意见，明确试验区信贷增长规划，对存款用于当地、中长期贷款增速占比等现有监管指标提出更高要求;争取再贷款、再贴现、存款准备金率等货币政策向试验区倾斜。要争取更高层级的资金支持。促成各家在塔城有分支机构的总行将塔城重点开发开放试验区纳入支持名录;对接各家保险公司总部，争取保险资金通过投资债券、基金或直接投资的方式，参与试验区建设。要明确更加细化的融资分类。对基础设施建设等资金需求量大、周期长的项目，积极向国开行等政策性银行申请长期信贷支持。要实现更加紧密的归口对接。试验区指挥部应建立专门的融资管理部门，负责牵头对接各家银行，统筹、调度试验区资源，最大程度獲取融资支持。
引导金融资源精准融入各领域建设。围绕试验区“一核、两廊、三区”空间布局，金融部门要找准突破口。一是以贸易融资便利为切入点，支持“一核”构建“三位一体”格局。参考20世纪90年代塔城边贸繁荣带动经济发展的经验，试验区核心区建立口岸、园区、城市“三位一体”格局的关键在于发展边贸。建议银保监会加强顶层设计，出台沿边开放区银行间国际合作指导意见，保障与贸易流相匹配的资金流畅通，引导银行机构制定外贸金融整体解决方案;对接出口信用保险公司，积极服务试验区外贸需求，同步拓展保单融资。二是以聚集各方资本为发力点，推动“两廊”基础设施建设。针对塔北、塔南两大经济走廊铁路、公路、机场及相关附属设施等资金需求量大的项目，积极通过多种来源汇聚资金，建议在自治区以上层面放宽政策，允许各类资金之间掉期，加快基础设施建设步伐。三是以信贷配置调整为关键点，带动传统农牧业做深做精。建议银保监会制定调整信贷结构的指引性文件，逐步提升对农副产品进出口、深加工企业的信贷比重，通过信贷资源配置调整促进农牧业转型升级;对“公司+基地+农户”发展模式稳定、订单有保障的，持续扩大信用贷款覆盖面。四是以扶持特色产业为出发点，助力地区制造业做大做强。针对试验区位于天山北坡棉花主产区的资源禀赋，建议政府层面建立纺织服装业专项担保基金，撬动金融资源，提升银行对纺织服装业信用贷、中长期贷款占比;推动融资周转无缝衔接;支持以LPR基准利率定价，持续降低综合融资成本。五是以创新融资担保为立足点，促进旅游等各产业快速发展。依托天山北坡、边境、跨境等特色旅游资源，吸引社会资本通过BOT等模式参与开发，支持试验区内银行机构通过特许经营权、收费权、政府购买协议等开展质押融资，打通融资堵点。
完善金融体系提升试验区金融供给。一方面，丰富金融主体，鼓励各类机构入驻试验区。建议银保监会协调推动开发性、政策性银行保险机构在塔城设立办事处，强化政策性金融资源对接及落地;参考“东西挂钩”模式，协调股份制银行、城商行在试验区设立分支机构，提升试验区整体融资供给水平。另一方面，建强机构主体，完善金融供给侧改革。建议政府层面加快推动试验区内农信社股份制改革步伐;建议银保监会批准试验区内村镇银行开展“多县一行”试点，为区内兵团白杨市建设做好金融服务保障。同时，开展合作交流，促进贸易融资便利。协调各大型银行总部，支持地区内机构与本行境外机构建立业务交流机制;扩大国际结算、保理、信用证等业务规模，支持试验区贸易繁荣。
改进金融服务助推试验区高质量发展。一方面，要构建完备的金融服务组织机制。以打通信息不对称为核心，用好“信易贷”等平台，定期召开“政银企”对接会，引导银行主动营销贷款。建议人民银行、统计局、地方金融监管局等部门建立针对试验区的金融统计制度和经济调查工作体系，定期开展金融服务契合度分析研判，提供改进方案。另一方面，要瞄准金融服务亟须完善的关键环节。结合试验区涉外经济特点，建议人民银行等相关部门扩大办理人民币对哈萨克斯坦坚戈挂牌、兑换和现钞服务的规模;同时，引导机构提升科技赋能，针对试验区应用场景，进一步提升支付便捷性。
加快金融创新充实试验区发展动能。一是坚持金融创新符合实际的导向。建议银保监会建立金融服务创新评价体系，为机构找准当前本地金融服务存在的痛点、难点提供方向。二是打好金融创新机制建设的基础。以试验区先行先试为契机，鼓励机构建立完善发现需求、提出方案、付诸实践的金融创新机制，定期召开研判分析会。三是持续扩大金融创新覆盖的范围。一方面，用好“看不见的手”，建议政府层面积极引进具有创新引领性的金融机构，发挥“鲶鱼效应”，激发群体金融创新动力;另一方面，用好“看得见的手”，建议人民银行、银保监会出台相关政策性文件，通过强化监管引领与监管约束，指导全行业不断提升金融创新覆盖面，切实为试验区建设贡献金融力量。
（作者单位：新疆塔城银保监分局）