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本文简述了住房公积金管理中存在的不足，针对如何解决存在不足，展开几点措施研究，主要包括强化各类贷款风险管控、规范各项公积金管理制度，旨在为相关专业人士提供理论支持。
一、引言
现阶段，随着人们对居住生活质量标准的提高，购置居民生活住房已经成为居民成家立业中的必要环节，住房公积金制度的推行，促进了人民强制存钱购房思想意识的养成，但在住房公积金管理中，如何解决当下管理中存在的不足，是现阶段部分负责部门需要攻克的主要难题。
二、住房公积金管理中存在的不足
（一）贷款风险较大
贷款风险是现阶段住房公积金制度当中的重要环节，以我国当前管理来看，在综合管理当中较为缺乏抵押贷款、调查贷款人员偿还贷款能力、贷款内部管理机制、贷款人员信用评估、监管还款机制等方面的制度，这样一来容易引发严重的贷款危机，特别在于抵物贷款、信用贷款、偿还能力三个方面：
抵押物品进行贷款是较为常见的一种贷款方式，应用此种贷款方式一旦在贷款人员无法偿还应缴贷款时，可以将其抵押物品进行出售、低售、抛售、拍卖，用以偿还其所欠贷款，但这样的方式不能够保障抵押物品完全符合贷款金额的价值，容易产生资金漏洞，导致贷款资金遭到严重损失。
职工信用风险贷款也是住房公积金贷款当中的重要组成部分，企业职工在申请住房公积金贷款期间，需要其所在企业出示职工信用证明，为职工的基础信用进行担保，只有职工的信用得到证明，相关贷款批准部门才能够同意借款职工的申请，但以我国现阶段的住房公积金信用担保制度来看，部分企业为职工承担信用担保后，拒还贷款、延期还款等情况依旧时常发生，因此在住房公积金职工信用贷款方面的管理还需要不断完善。
贷款人员的偿还能力调查在住房公积金管理当中占据较为重要的位置，我国各省市人民的生活水平及发展趋势并不相同，因此各地区人民对贷款金额的偿还能力也不尽相同，即使贷款人员在申请贷款之初具备偿还能力，但在还款期间依旧可能存在难以还款或还款困难等情况发生。
（二）管理不够公平
住房公积金制度主要指的是由国有企业、机关单位、私营单位、事业单位及企业职工缴纳储存的长期住房、购房储备金，该项制度属于社会保障制度，其根本目的在于强制帮助职工储存基本资金，允许该项资金用于员工购房、偿还房贷等方面，为解决人民群众基本住房奠定基础。现阶段，我国各行业经济发展迅速，在这样的生活环境下，住房公积金管理制度的规范性不仅能够为人民的生活提供保障，还能够有效的促进社会进步，在此时期，广大居民个人居住问题的公平性在其中占据较为重要的地位。
此外，居民居住租赁制度的大力推行，也逐渐鼓励人民在思想上开始转变观念，将传统的固定资产买房转变为流动资产租房，这样一来住房公积金的强制储存性，难免会对不愿买房的居民带来不公平性。以当前人民对工作的灵活变更情况来看，购买住房不利于经常更换工作地点的居民，住房的安置对于拥有稳定工作的人民来说是有益的，但工作地点的调整会给居民带来较大的心理压力，一方面需要考虑工作地点与单位地点之间的距离，另一方面还要思考强制性储存住房公积金给生活带来的难题。而对于我国各省市的发展不均衡情况来看，进步城市人均生活质量较高，但落后城市的部分居民通常以自己的收入难以购买房屋，不会借助住房公积金进行购房，因此，结合多方面原因来看，现阶段的住房公积金管理制度在公平方面缺乏较为明确的制度。
三、解决住房公积金管理中存在不足的有效策略研究
（一）强化风险管控
现阶段，随着我国人民生活水平的日益提高，部分人民对于生活质量的需求也越来越大，特别在于住房需求方面，贷款购房已成为人民提升生活质量的重要手段之一，而随着我国贷款政策的逐渐放宽、贷款数额的逐漸扩大、贷款规模的不断拓宽，贷款过程中的坏账数量也在不断增多，贷款坏账及回收贷款资金困难等情况的出现，为管理住房公积金整体工作带来极大的困难。针对抵物贷款、信用贷款、偿还能力等相关贷款风险问题，深度剖析贷款风险存在的各项困难，强化贷款风险管控，及时采取相应有效措施，努力完善“信用贷款、贷款严谨、贷后必还”等相关管理制度，是现阶段解决住房公积金管理不足中的重要任务。
在强化风险管控期间，首先，应该加强对贷款人员抵押物品贷款的重视程度，允许贷款者将自己的物品进行抵押贷款，但在进行抵押前期，要全方位、多角度、多平台的对抵押物品进行评估，确保所抵物品的当前价值、抵押价值及升值成长价值等，允许贷款部门派发审核人员对抵押物品进行评估，让贷款人员明确“无法偿还、抵物出售”的重要意义;其次，强化职工信用贷款制度，申请贷款职工在申请住房公积金贷款后，贷款单位要及时与贷款人员进行联系，通过一段时期的调查，了解贷款人员的偿还能力情况及基本信用情况，根据综合了解到的信息，确定最终批准的贷款金额;最后，强化贷款人员偿还能力管理，在批复贷款人员相应金额前，贷款单位需要对其实际偿还能力进行调查分析，根据其名下不动产数量、价值及其工作收入情况等方面，来确定其是否具备偿还能力，从而确定贷款单位的最终审批金额，达到强化风险管控的实际目的。
（二）规范管理制度
在当代社会各行业经济发展十分迅速的环境下，部分居民会为了提高自身的生活水平，举家迁徙到先进城市中生活，随着人员的流动，住房公积金管理制度的适当规范是极为有效的措施。国家在设置住房公积金最初的目的在于保障人民居住问题，只有人民的住房问题得到良好的解决，国家才能够更好的发展下去，但随着时代的进步，人民的传统思想也在逐渐改变。传统的固定式住房将会逐渐转变为新型的租赁式住房，人民的资产以将从积少成多累积式购房，转变为随赚随化式租房，这样一来，部分单位实行的强制性储存住房公积金，对于具有新型居住思想的居民来说将会丢失原本的重要地位。因此，采用与时俱进的优秀措施，根据各类居民生活需求，规范住房公积金的管理制度是现阶段相关部门的重要任务。
在规范住房公积金管理制度期间，成立相关负责管理委员会是开展后续工作的首要前提，各地区的财务部门、审查部门、监督部门都需要参与到委员会当中，以做好委员会本质工作为主，建立相关管理机制，规划住房公积金委员会监督管理阶段蓝图，组建监督追究小组，让委员会的中心职权更加规范、系统。在法律法规方面，要不断剖析居民使用住房公积金阶段，容易出现的各类问题，严禁人民通过法律的漏洞获取自身实际利益，坚持公平、公正、透明、负责等基本原则。规范各地住房公积金管理制度，需要由国家住房公积金管理中心统一规划，制定好相关制度后由各地区统一调控，管理中心的权威性至关重要，要明令要求各地区工作人员遵守管理制度，以奖惩有度的管理方式，提高各地区住房公积金管理人员的工作热情，从而达到规范管理制度，解决住房公积金管理中存在不足的发展目的，为广大居民更好的充实自身居住生活奠定基础。
四、结语
总而言之，发现住房公积金管理当中存在的不足，并采取相应解决措施，是现阶段相关负责部门的重要任务。制定较为完善的住房公积金管理制度，不仅能够有效提高我国居民的生活水平，还能够大力促进国家的综合发展，同时妥善发挥好住房公积金的优势，可让人们的居住生活得到保障。（作者单位：青岛市住房公积金管理中心）
一、引言
现阶段，随着人们对居住生活质量标准的提高，购置居民生活住房已经成为居民成家立业中的必要环节，住房公积金制度的推行，促进了人民强制存钱购房思想意识的养成，但在住房公积金管理中，如何解决当下管理中存在的不足，是现阶段部分负责部门需要攻克的主要难题。
二、住房公积金管理中存在的不足
（一）贷款风险较大
贷款风险是现阶段住房公积金制度当中的重要环节，以我国当前管理来看，在综合管理当中较为缺乏抵押贷款、调查贷款人员偿还贷款能力、贷款内部管理机制、贷款人员信用评估、监管还款机制等方面的制度，这样一来容易引发严重的贷款危机，特别在于抵物贷款、信用贷款、偿还能力三个方面：
抵押物品进行贷款是较为常见的一种贷款方式，应用此种贷款方式一旦在贷款人员无法偿还应缴贷款时，可以将其抵押物品进行出售、低售、抛售、拍卖，用以偿还其所欠贷款，但这样的方式不能够保障抵押物品完全符合贷款金额的价值，容易产生资金漏洞，导致贷款资金遭到严重损失。
职工信用风险贷款也是住房公积金贷款当中的重要组成部分，企业职工在申请住房公积金贷款期间，需要其所在企业出示职工信用证明，为职工的基础信用进行担保，只有职工的信用得到证明，相关贷款批准部门才能够同意借款职工的申请，但以我国现阶段的住房公积金信用担保制度来看，部分企业为职工承担信用担保后，拒还贷款、延期还款等情况依旧时常发生，因此在住房公积金职工信用贷款方面的管理还需要不断完善。
贷款人员的偿还能力调查在住房公积金管理当中占据较为重要的位置，我国各省市人民的生活水平及发展趋势并不相同，因此各地区人民对贷款金额的偿还能力也不尽相同，即使贷款人员在申请贷款之初具备偿还能力，但在还款期间依旧可能存在难以还款或还款困难等情况发生。
（二）管理不够公平
住房公积金制度主要指的是由国有企业、机关单位、私营单位、事业单位及企业职工缴纳储存的长期住房、购房储备金，该项制度属于社会保障制度，其根本目的在于强制帮助职工储存基本资金，允许该项资金用于员工购房、偿还房贷等方面，为解决人民群众基本住房奠定基础。现阶段，我国各行业经济发展迅速，在这样的生活环境下，住房公积金管理制度的规范性不仅能够为人民的生活提供保障，还能够有效的促进社会进步，在此时期，广大居民个人居住问题的公平性在其中占据较为重要的地位。
此外，居民居住租赁制度的大力推行，也逐渐鼓励人民在思想上开始转变观念，将传统的固定资产买房转变为流动资产租房，这样一来住房公积金的强制储存性，难免会对不愿买房的居民带来不公平性。以当前人民对工作的灵活变更情况来看，购买住房不利于经常更换工作地点的居民，住房的安置对于拥有稳定工作的人民来说是有益的，但工作地点的调整会给居民带来较大的心理压力，一方面需要考虑工作地点与单位地点之间的距离，另一方面还要思考强制性储存住房公积金给生活带来的难题。而对于我国各省市的发展不均衡情况来看，进步城市人均生活质量较高，但落后城市的部分居民通常以自己的收入难以购买房屋，不会借助住房公积金进行购房，因此，结合多方面原因来看，现阶段的住房公积金管理制度在公平方面缺乏较为明确的制度。
三、解决住房公积金管理中存在不足的有效策略研究
（一）强化风险管控
现阶段，随着我国人民生活水平的日益提高，部分人民对于生活质量的需求也越来越大，特别在于住房需求方面，贷款购房已成为人民提升生活质量的重要手段之一，而随着我国贷款政策的逐渐放宽、贷款数额的逐漸扩大、贷款规模的不断拓宽，贷款过程中的坏账数量也在不断增多，贷款坏账及回收贷款资金困难等情况的出现，为管理住房公积金整体工作带来极大的困难。针对抵物贷款、信用贷款、偿还能力等相关贷款风险问题，深度剖析贷款风险存在的各项困难，强化贷款风险管控，及时采取相应有效措施，努力完善“信用贷款、贷款严谨、贷后必还”等相关管理制度，是现阶段解决住房公积金管理不足中的重要任务。
在强化风险管控期间，首先，应该加强对贷款人员抵押物品贷款的重视程度，允许贷款者将自己的物品进行抵押贷款，但在进行抵押前期，要全方位、多角度、多平台的对抵押物品进行评估，确保所抵物品的当前价值、抵押价值及升值成长价值等，允许贷款部门派发审核人员对抵押物品进行评估，让贷款人员明确“无法偿还、抵物出售”的重要意义;其次，强化职工信用贷款制度，申请贷款职工在申请住房公积金贷款后，贷款单位要及时与贷款人员进行联系，通过一段时期的调查，了解贷款人员的偿还能力情况及基本信用情况，根据综合了解到的信息，确定最终批准的贷款金额;最后，强化贷款人员偿还能力管理，在批复贷款人员相应金额前，贷款单位需要对其实际偿还能力进行调查分析，根据其名下不动产数量、价值及其工作收入情况等方面，来确定其是否具备偿还能力，从而确定贷款单位的最终审批金额，达到强化风险管控的实际目的。
（二）规范管理制度
在当代社会各行业经济发展十分迅速的环境下，部分居民会为了提高自身的生活水平，举家迁徙到先进城市中生活，随着人员的流动，住房公积金管理制度的适当规范是极为有效的措施。国家在设置住房公积金最初的目的在于保障人民居住问题，只有人民的住房问题得到良好的解决，国家才能够更好的发展下去，但随着时代的进步，人民的传统思想也在逐渐改变。传统的固定式住房将会逐渐转变为新型的租赁式住房，人民的资产以将从积少成多累积式购房，转变为随赚随化式租房，这样一来，部分单位实行的强制性储存住房公积金，对于具有新型居住思想的居民来说将会丢失原本的重要地位。因此，采用与时俱进的优秀措施，根据各类居民生活需求，规范住房公积金的管理制度是现阶段相关部门的重要任务。
在规范住房公积金管理制度期间，成立相关负责管理委员会是开展后续工作的首要前提，各地区的财务部门、审查部门、监督部门都需要参与到委员会当中，以做好委员会本质工作为主，建立相关管理机制，规划住房公积金委员会监督管理阶段蓝图，组建监督追究小组，让委员会的中心职权更加规范、系统。在法律法规方面，要不断剖析居民使用住房公积金阶段，容易出现的各类问题，严禁人民通过法律的漏洞获取自身实际利益，坚持公平、公正、透明、负责等基本原则。规范各地住房公积金管理制度，需要由国家住房公积金管理中心统一规划，制定好相关制度后由各地区统一调控，管理中心的权威性至关重要，要明令要求各地区工作人员遵守管理制度，以奖惩有度的管理方式，提高各地区住房公积金管理人员的工作热情，从而达到规范管理制度，解决住房公积金管理中存在不足的发展目的，为广大居民更好的充实自身居住生活奠定基础。
四、结语
总而言之，发现住房公积金管理当中存在的不足，并采取相应解决措施，是现阶段相关负责部门的重要任务。制定较为完善的住房公积金管理制度，不仅能够有效提高我国居民的生活水平，还能够大力促进国家的综合发展，同时妥善发挥好住房公积金的优势，可让人们的居住生活得到保障。（作者单位：青岛市住房公积金管理中心）