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【摘 要】 近年来，伴随着互联网技术不断发展，金融行业互联网化越来越明显。网络支付、移动支付进入到了人们的生活当中，带来了人们生活的巨大变革。传统金融业受到了很大的冲击，不过互联网金融行业在发展当中存在许多问题。商业银行为了适应时代的变化，满足客户的需要，也开始进行信息化建设，本文以互联网金融为研究背景，探讨商业银行在这个时代如何利用信息技术尤其是大数据技术来实现自身的发展。
【关键词】 互联网金融 商业银行 大数据
一、引言
互联网消费金融行业是以传统消费金融行业为基础的，以互联网技术为行业服务基础的新型金融行业。这一行业的主要特征就是以互联网技术为媒介，为个人消费者或者组织消费者提供金融相关服务。近年来，互联网技术飞速发展，互联网消费金融业在技术以及相关政策的支持下可以说拥有了一次迅猛发展的机遇，尤其是近年来国家将银行贷款收紧，更多的人为了获得资金，不得不将目光转向了互联网消费金融行业。
不过商业银行与互联网金融企业相比还是有很多优势的，比如资金实力雄厚、风险防控能力强等等。近年来商业银行的管理者也已经认识到了互联网金融行业的优势，开始进行信息化建设，提高信息化水平，而大数据技术就是信息技术的一种，这一技术的应用能够有效的提高商业银行的工作效率，为商业银行提供市场变化趋势等相关数据，推进商业银行的决策科学化。
二、互联网金融时代商业银行大数据技术应用相关背景
商业银行在互联网金融时代进行大数据技术的应用其实就是商业银行的信息化转型，提升商业银行的信息化水平。由于近年来互联网金融行业发展迅猛，商业银行管理者也认识到了信息化建设对于商业银行发展的重要性，开始推进信息化建设，所以商业银行的信息化水平已经得到了一定程度的提升，而大数据技术就是一种已经在商业银行当中应用范围较大的新兴技术，在这一技术的影响下，商业银行的营销策略开始发生转变，具体来说就是由精准营销模式向大数据营销模式进行转变。商业银行的营销策略制定过程当中无论是确定发展目标、还是策略分析与制定都需要大量的市场数据进行支持，而大数据技术就能够很好的为商业银行解决这一问题，具体来说，大数据对于商业银行信息化建设有以下影响。
（一）商业银行大数据技术的发展优势
商业银行本身就能够为大数据技术的应用实施带来数据、资金以及人力资源多方面的优势，首先商业银行本身发展的基础较好，资金实力雄厚，运营能力也相当不错，在这样的条件下，大数据的平台、数据库建设就能够得到相当量的资金支持，这是互联网金融时代小型的互联网金融公司无法比拟的优势。其次是数据资源上的优势，商业银行发展时间较长，一直以来都是我国金融行业的核心，所以商业银行本身就拥有庞大的客户群体，自然也就有着庞大的用户数据，在用户允许的情况下就可以纳入数据库中进行分析，这些客户的基本信息、负债情况等数据能够有效的为大数据战略的实施提供基础条件，大数据技术能够有效的对这些数据进行处理分析进而判断市场形势的变化、客户的需求变化，为商业银行的发展战略制定提供参考依据，当然也能够有效的减少人工工作的任务量。最后是人力资源的优势，由于商业银行规模比较大，资金实力也比较雄厚，所以许多人才愿意进入商业银行工作，商业银行内部已经有了一批具有充足的专业知识与熟练的专业技能的人才队伍，并且还有着一定的实践经验，而这些专业人才具有敏锐的嗅觉，能够有效的判断金融市场的发展趋势，并且他们对于新鲜事物的接受能力也比较强，能够快速的建立大数据相关思维，推进商业银行的转型，除此之外，专业人才还能够有效的分析每个客户的需求，为客户提供贴合其要求的金融产品或服务，这是小型互联网金融公司所不具备的优势。
（二）商业银行当中影响大数据发展的消极因素
商业银行当中大数据技术应用并不是没有制约的消极因素的，互联网金融行业近年来不断发展，而商业银行由于其本身的原因并没有有效的抓住互联网技术发展帶来的机遇，受到了一定的冲击，所以现在商业银行现在在转型过程当中需要面对较大的挑战，这也是因为商业银行在信息化水平不足的时候难以有效的对数据进行分析与处理，同时商业银行相关的法律法规还存在缺失，这一问题也在制约着行业的发展，导致大数据技术应用难以顺利开展。具体来讲就是银行在资源处理当中，由于商业银行网点过多，所以相关信息在收集过程当中存在一定的困难，比如客户的消费信息、投资意向，并且商业银行当中缺少数据分析相关的人才，以往的数据分析已经不能够有效的对现在海量的非结构化数据进行统计，所以数据处理缺乏精准性，另外法律方面则是，信息技术在商业银行当中的应用导致许多新的金融模型出现，而法律是存在滞后性的，并没有针对这些新的商业模式的法律，没有相关的法律来为互联网相关金融模式提供秩序的参考与保证，商业银行在信息化的过程当中，难免也采用新的互联网模式，但是与其监管相关的法律法规可以说还处于空白的状态，这一问题阻碍着商业银行的转型。
三、互联网金融时代商业银行大数据战略实施路径
（一）提高对于大数据技术的重视
在现在中国社会建设当中，信息化水平的提升已经成为了社会发展的重要环节，互联网金融时代，我国商业银行进行信息化转型能够有效的促进银行工作智能化、自动化，提高工作效率，促进经济社会的进步与发展，所以商业银行的管理者一定要改变传统管理理念，提高对于大数据技术应用的重视，主动推进银行管理机制改革与大数据技术的相关应用。大数据技术的应用首先能够有效的提高银行的信息处理能力，大数据技术以计算机的硬件为基础，通过相关的计算软件实现对大量的非结构化的数据进行分析与计算，提升对数据的收集、处理以及储存的综合能力。商业银行的管理者也要改变以往的管理观念，不能够单纯的依据自己的经验与判断来进行商业银行的决策，要多利用大数据技术对数据进行分析所得出的市场走向，消费者需求的变化来作为决策依据进行决策，也就是要建立以大数据思维为基础的业务逻辑模式。其次是要加强对于数据的管理，在大数据战略实施当中，信息技术相关人才要重视数据管理的重要作用，要建立一个完善的数据标准来实现对数据进行有效的管理，进而建立一个完整规范的数据处理平台，实现对商业银行数据的规范化管理。另外，商业银行还需要以数据库技术为基础，为数据平台添加查询功能，真正实现有效快速的数据交流，提升信息化的水平。最后商业银行在管理机制改革当中要明确职位权利与责任，在信息化改革当中，商业银行会增加一些与数据管理相关的职位，而在管理机制当中，一定要明确对这些职位的权利与责任进行划分，避免权责不一，工作混乱的情况出现，实现商业银行竞争力提高的最终目标。 （二）建立数据平台
商业银行在以往的工作当中，也有一个数据分析库负责对信息数据进行整合，不过这些信息大都是结构化的数据，如今非结构化的数据大量增多，这一数据分析库就不能够再适应银行工作的需要，所以银行要以大数据技术为基础，建立一个新的数据库以及数据平台，实现商业银行信息整合工作的质量以及效率的提升。这一平台主要任务包括两大方面，一是实现银行内部信息的有效整合，商业银行拥有庞大的用户群体，每天业务量众多，这些数据需要及时有效的进行整合，而数据平台所扮演的就是负责这一整合工作的角色，数据平台能够有效的将多渠道的信息数据进行收集与记录，另一方面，数据平台能够帮助银行突破以往的数据边界，更好的实现商业银行与电商之间的合作，以商业银行本身为基础建立数据共享机制，同时也能有效的通过电商等渠道来获取更多的信息，同时也能够利用电商的用户渠道加强与客户之间的沟通交流，提高工作水平，建立人性化银行品牌形象。
（三）提升银行决策效率
由于经济的不断发展，经济全球化进程的不断推进，许多外资银行进入到我国当中，因此商业银行竞争日益激烈，银行工作因此压力日渐增大，许多银行因此开始转变经营策略，试图依靠以客户为主题的经营手段来提高客户群体的粘稠度，但是我国国家与发达国家相比还有许多的差距，比如金融产品同质化差，对于客户需求把握不到位等，所以在商业银行改革当中，银行战略要以客户为中心，通过大数据技术来有效的对市场的走向进行分析，判断市场的发展趋势，再通过非结构数据的有效分析来建立信息化的平台，充分的利用现在的新媒体技术，对金融产品进行升级。
四、結语
互联网消费金融行业是以传统消费金融行业为基础的，以互联网技术为行业服务基础的新型金融行业。这一行业的主要特征就是以互联网技术为媒介，为个人消费者或者组织消费者提供金融相关服务。近年来，互联网技术飞速发展，互联网消费金融业在技术以及相关政策的支持下可以说拥有了一次迅猛发展的机遇。不过商业银行与互联网金融企业相比还是有很多优势，比如资金实力雄厚、风险防控能力强等等。近年来商业银行的管理者也已经认识到了互联网金融行业的优势，开始进行信息化建设，提高信息化水平，而大数据技术就是信息技术的一种，这一技术的应用能够有效的提高商业银行的工作效率，为商业银行提供市场变化趋势等相关数据，推进商业银行的决策科学化。
【参考文献】
[1] 贺莉.对大数据时代我国商业银行互联网金融发展的几点探讨[J].中国乡镇企业会计，2017（07）：37-38.
[2] 袁凡.互联网金融时代商业银行大数据战略思考[J].中国金融电脑，2014（06）：14-16.
【关键词】 互联网金融 商业银行 大数据
一、引言
互联网消费金融行业是以传统消费金融行业为基础的，以互联网技术为行业服务基础的新型金融行业。这一行业的主要特征就是以互联网技术为媒介，为个人消费者或者组织消费者提供金融相关服务。近年来，互联网技术飞速发展，互联网消费金融业在技术以及相关政策的支持下可以说拥有了一次迅猛发展的机遇，尤其是近年来国家将银行贷款收紧，更多的人为了获得资金，不得不将目光转向了互联网消费金融行业。
不过商业银行与互联网金融企业相比还是有很多优势的，比如资金实力雄厚、风险防控能力强等等。近年来商业银行的管理者也已经认识到了互联网金融行业的优势，开始进行信息化建设，提高信息化水平，而大数据技术就是信息技术的一种，这一技术的应用能够有效的提高商业银行的工作效率，为商业银行提供市场变化趋势等相关数据，推进商业银行的决策科学化。
二、互联网金融时代商业银行大数据技术应用相关背景
商业银行在互联网金融时代进行大数据技术的应用其实就是商业银行的信息化转型，提升商业银行的信息化水平。由于近年来互联网金融行业发展迅猛，商业银行管理者也认识到了信息化建设对于商业银行发展的重要性，开始推进信息化建设，所以商业银行的信息化水平已经得到了一定程度的提升，而大数据技术就是一种已经在商业银行当中应用范围较大的新兴技术，在这一技术的影响下，商业银行的营销策略开始发生转变，具体来说就是由精准营销模式向大数据营销模式进行转变。商业银行的营销策略制定过程当中无论是确定发展目标、还是策略分析与制定都需要大量的市场数据进行支持，而大数据技术就能够很好的为商业银行解决这一问题，具体来说，大数据对于商业银行信息化建设有以下影响。
（一）商业银行大数据技术的发展优势
商业银行本身就能够为大数据技术的应用实施带来数据、资金以及人力资源多方面的优势，首先商业银行本身发展的基础较好，资金实力雄厚，运营能力也相当不错，在这样的条件下，大数据的平台、数据库建设就能够得到相当量的资金支持，这是互联网金融时代小型的互联网金融公司无法比拟的优势。其次是数据资源上的优势，商业银行发展时间较长，一直以来都是我国金融行业的核心，所以商业银行本身就拥有庞大的客户群体，自然也就有着庞大的用户数据，在用户允许的情况下就可以纳入数据库中进行分析，这些客户的基本信息、负债情况等数据能够有效的为大数据战略的实施提供基础条件，大数据技术能够有效的对这些数据进行处理分析进而判断市场形势的变化、客户的需求变化，为商业银行的发展战略制定提供参考依据，当然也能够有效的减少人工工作的任务量。最后是人力资源的优势，由于商业银行规模比较大，资金实力也比较雄厚，所以许多人才愿意进入商业银行工作，商业银行内部已经有了一批具有充足的专业知识与熟练的专业技能的人才队伍，并且还有着一定的实践经验，而这些专业人才具有敏锐的嗅觉，能够有效的判断金融市场的发展趋势，并且他们对于新鲜事物的接受能力也比较强，能够快速的建立大数据相关思维，推进商业银行的转型，除此之外，专业人才还能够有效的分析每个客户的需求，为客户提供贴合其要求的金融产品或服务，这是小型互联网金融公司所不具备的优势。
（二）商业银行当中影响大数据发展的消极因素
商业银行当中大数据技术应用并不是没有制约的消极因素的，互联网金融行业近年来不断发展，而商业银行由于其本身的原因并没有有效的抓住互联网技术发展帶来的机遇，受到了一定的冲击，所以现在商业银行现在在转型过程当中需要面对较大的挑战，这也是因为商业银行在信息化水平不足的时候难以有效的对数据进行分析与处理，同时商业银行相关的法律法规还存在缺失，这一问题也在制约着行业的发展，导致大数据技术应用难以顺利开展。具体来讲就是银行在资源处理当中，由于商业银行网点过多，所以相关信息在收集过程当中存在一定的困难，比如客户的消费信息、投资意向，并且商业银行当中缺少数据分析相关的人才，以往的数据分析已经不能够有效的对现在海量的非结构化数据进行统计，所以数据处理缺乏精准性，另外法律方面则是，信息技术在商业银行当中的应用导致许多新的金融模型出现，而法律是存在滞后性的，并没有针对这些新的商业模式的法律，没有相关的法律来为互联网相关金融模式提供秩序的参考与保证，商业银行在信息化的过程当中，难免也采用新的互联网模式，但是与其监管相关的法律法规可以说还处于空白的状态，这一问题阻碍着商业银行的转型。
三、互联网金融时代商业银行大数据战略实施路径
（一）提高对于大数据技术的重视
在现在中国社会建设当中，信息化水平的提升已经成为了社会发展的重要环节，互联网金融时代，我国商业银行进行信息化转型能够有效的促进银行工作智能化、自动化，提高工作效率，促进经济社会的进步与发展，所以商业银行的管理者一定要改变传统管理理念，提高对于大数据技术应用的重视，主动推进银行管理机制改革与大数据技术的相关应用。大数据技术的应用首先能够有效的提高银行的信息处理能力，大数据技术以计算机的硬件为基础，通过相关的计算软件实现对大量的非结构化的数据进行分析与计算，提升对数据的收集、处理以及储存的综合能力。商业银行的管理者也要改变以往的管理观念，不能够单纯的依据自己的经验与判断来进行商业银行的决策，要多利用大数据技术对数据进行分析所得出的市场走向，消费者需求的变化来作为决策依据进行决策，也就是要建立以大数据思维为基础的业务逻辑模式。其次是要加强对于数据的管理，在大数据战略实施当中，信息技术相关人才要重视数据管理的重要作用，要建立一个完善的数据标准来实现对数据进行有效的管理，进而建立一个完整规范的数据处理平台，实现对商业银行数据的规范化管理。另外，商业银行还需要以数据库技术为基础，为数据平台添加查询功能，真正实现有效快速的数据交流，提升信息化的水平。最后商业银行在管理机制改革当中要明确职位权利与责任，在信息化改革当中，商业银行会增加一些与数据管理相关的职位，而在管理机制当中，一定要明确对这些职位的权利与责任进行划分，避免权责不一，工作混乱的情况出现，实现商业银行竞争力提高的最终目标。 （二）建立数据平台
商业银行在以往的工作当中，也有一个数据分析库负责对信息数据进行整合，不过这些信息大都是结构化的数据，如今非结构化的数据大量增多，这一数据分析库就不能够再适应银行工作的需要，所以银行要以大数据技术为基础，建立一个新的数据库以及数据平台，实现商业银行信息整合工作的质量以及效率的提升。这一平台主要任务包括两大方面，一是实现银行内部信息的有效整合，商业银行拥有庞大的用户群体，每天业务量众多，这些数据需要及时有效的进行整合，而数据平台所扮演的就是负责这一整合工作的角色，数据平台能够有效的将多渠道的信息数据进行收集与记录，另一方面，数据平台能够帮助银行突破以往的数据边界，更好的实现商业银行与电商之间的合作，以商业银行本身为基础建立数据共享机制，同时也能有效的通过电商等渠道来获取更多的信息，同时也能够利用电商的用户渠道加强与客户之间的沟通交流，提高工作水平，建立人性化银行品牌形象。
（三）提升银行决策效率
由于经济的不断发展，经济全球化进程的不断推进，许多外资银行进入到我国当中，因此商业银行竞争日益激烈，银行工作因此压力日渐增大，许多银行因此开始转变经营策略，试图依靠以客户为主题的经营手段来提高客户群体的粘稠度，但是我国国家与发达国家相比还有许多的差距，比如金融产品同质化差，对于客户需求把握不到位等，所以在商业银行改革当中，银行战略要以客户为中心，通过大数据技术来有效的对市场的走向进行分析，判断市场的发展趋势，再通过非结构数据的有效分析来建立信息化的平台，充分的利用现在的新媒体技术，对金融产品进行升级。
四、結语
互联网消费金融行业是以传统消费金融行业为基础的，以互联网技术为行业服务基础的新型金融行业。这一行业的主要特征就是以互联网技术为媒介，为个人消费者或者组织消费者提供金融相关服务。近年来，互联网技术飞速发展，互联网消费金融业在技术以及相关政策的支持下可以说拥有了一次迅猛发展的机遇。不过商业银行与互联网金融企业相比还是有很多优势，比如资金实力雄厚、风险防控能力强等等。近年来商业银行的管理者也已经认识到了互联网金融行业的优势，开始进行信息化建设，提高信息化水平，而大数据技术就是信息技术的一种，这一技术的应用能够有效的提高商业银行的工作效率，为商业银行提供市场变化趋势等相关数据，推进商业银行的决策科学化。
【参考文献】
[1] 贺莉.对大数据时代我国商业银行互联网金融发展的几点探讨[J].中国乡镇企业会计，2017（07）：37-38.
[2] 袁凡.互联网金融时代商业银行大数据战略思考[J].中国金融电脑，2014（06）：14-16.