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[摘 要]为了更好的保证风险金融发展能够更好的运行，风险管理成为了当前非常重要的一个管理工作，金融行业在发展的过程中也面临着多重的风险，在这样的情况下，一定要加强对其的研究，只有这样，才能保证金融行业在发展的过程中可以更加稳定和安全，本文主要分析了基于经济资本管理保险金融综合经营风险，以供参考和借鉴。
[关键词]经济资本；保险；金融；经营风险
中图分类号：TU-05 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）19-0097-01
金融行业在发展的过程中非常重要的一个行业就是保险行业，在其发展的过程中，资本消耗的过程比较快，同时风险性相对也比较高，很多保险企业都是因为资金不足而限制了其自身的发展，市场经济的高度发展使得我国的保险业竞争也日益激烈，在这样的情况下，保险金融行业在发展过程中所面临的风险也就越来越大。
一、风险管理的概述
风险管理实际上包含着很多方面的内容，一个是对风险本身的防范，一个是降低风险过程中需要采取的相关措施，风险管理实际上是一个综合性和技术性都非常强的工作，高质量的更显管理能够使得企业在发展过程中更加的稳定。和以往的风险管理方法相比，新的风险管理方法最为明显的一个特征就是拥有一个相对较为科学和完善的风险处理机制，同时还能将这种风险转移给股票和债券市场。
目前不少金融机构在运行的过程中都在利用经济资本来开展风险管理工作。我国相关的部门也已经开始重视资本工具改进和完善等问题，同时关于资本工具创新的整个过程也更加的重视，同时还对其进行了一定的调查和研究，因此金融机构在实际的工作中也将经济资本的管理工作纳入了日常工作当中的一项重要内容。
保险业作为金融业的重要支柱之一，同样是个资本金消耗较快、较高的行业。对于大多数保险公司而言，由于业务发展速度较快而造成资本金不足的情况是其所面临的一个重要难题。随着中国入世程度的不断加深以及保险市场的进一步开放，国内的保险机构所面临的竞争也越来越激烈，保险金融集团采取综合经营模式势在必行，由此而产生的风险管理就显得尤为重要。风险管理主要包括防范风险以及减轻风险所带来的损失等措施。当风险管理作为一门前沿性的管理科学发展时，对风险的管理形成了管理科学的新阶段。相比之前的风险管理，新的发展阶段最显著的特征就是形成了风险处理机制，即出现了实现转移风险的保险市场和分散风险的证券市场。目前越来越多的国际金融机构运用经济资本工具对金融活动中的风险进行管理。目前我国银监会已开始探讨“资本工具创新”问题，就资本工具创新的配套政策进行前期研究。国际上，无论是银行业还是保险业，都在这一领域展开深入研究和探索。显然，金融机构实施经济资本管理已成为一种主流趋势。
二、经济资本理论风险管理的运用
经济资本的管理已发展成包括资本充足率、资本回报率和整体风险度量三方面的管理体系，而经济资本的管理是先进管理工具。经济资本是作为风险评价的重要参照，这在风险管理的应用中主要概括成下面几点：
1.产品的风险评估。应用经济资本的评估保险公司的经营活动和保险产品，可量化保险企业所需要承担的风险.
2.公司的资本预算，经济的资本理论要确保公司的经营计划能够正常实施。
3.影响企业保险产品的定价。经济资本的水平能影响到产品的成本，间接地影响到了产品价格。
4.评估风险的限额。若经济资本计算对风险做出一定的回应时，评估的风险限额就会有效地进行风险控制。
5.绩效的评估。经济资本的应用能简化保险公司的绩效评估的流程，进而可以更好地区服务财务。
三、利用经济资本管理保险金融的政策和建议
1、注重实现的速度和效益的高度统一
以往在保险业发展的时候都存在着重视规模的建设，但是轻视效益的实现等问题所以在效益与规模的平衡上也出现了比较明显的问题。而当今的保险公司在发展的过程中比较重视的是业务实际的发展方向，业务自身的发展速度有明显的放缓趋势，所以现在的很多企业都在采取有效的措施对整个企业的结构进行适当的调整，将重点也放在了提升业务能力和盈利水平上，从而也使得效益和速度能够形成一个平衡的状态。
2、发展一保险行业为核心行业的综合型模式
在保险业发展的过程中，要想更好的做好企业的建设工作，就必须要采取有效的措施使得整个保险行业的业务都能得到非常好的发展，将保险行业中的各项业务进行适当的调整，主要是为了能够让保险行业真正的做到可持续发展，这样也在一定程度上提升了整个行业的盈利水平和盈利能力。国内外很多的案例显示，在金融行业的发展中，保险行业对盈利的贡献仍然是不容忽视的，所以保险行业在发展的过程中也需要有一条相对比较合理科学的道路。首先是保险行业在运行的过程中所产生的利润是非常高的，同时保险业务的发展速度非常快，这样一来就为整个管理业务的发展和建设提供了更加坚实的资金保障。最后一点就是保险行业能够十分有效的提升业务水平，这样也就使得企业的资本运作能力得到了显著的提升，对企业业务的发展和改善也能够产生非常积极的作用。所以在保险行业发展的过程中，一定要发展综合性的业务，这样就能够形成良好的优势互补，同时也为保险行业的健康发展提供更好的條件。
3、加强后援集中化的建设
后援集中化的建设将会提高投资、保险和金融等板块间的信息资源共享度，以此促进交叉销售事业的发展，创新新的产品，创新服务，提高其余业务流程标准化，提升每个业务的板块运营效率，降低其余经营管理的成本费用，促进各个业务单元的协调效益的发挥。
4、金融板块格局多元化
我国国内的保险公司在建立多元的盈利格局时，要注重金融业务的板块建设。基金、证券和信托等的金融机构在直接融资的渠道中发挥着重要作用，对快速提高保险金融的集团贡献盈利、整体实力方面有其他业务不具备的好处。我国长久存在间接融资的金融市场，而直接融资比重的提高将是未来发挥的必然趋势。伴随着利率市场的改革是存款利率的市场化改革的深入，间接融资的比率下降，直接融资的比重必然上升，这将为证券业、保险业和基金业的发展带来更大空间。
四、结语
总而言之，目前关于企业的风险管理的方法，总的来说，主要有资产负债的管理、经济资本的管理和经济偿付能力的管理，在这些类型中有想通之处，风险管理方面有殊途同归，而且许多方法都是可以间接或直接利用对风险管理的考核。保险金融企业集团可从自身发展的战略和每个阶段对企业风险的承受能力来出发，通过正确风险偏好的指导下，有选择地或者综合地使用一些相关的方法。同时，可以根据相关的专业技术方法和模型的要求，依照集团统一的机制运营系统，依靠现代技术的支撑。实现分析和监测各个资产负债的匹配状况，应及时采取有力的措施来进行管控工作，找到企业自身的风险控制和价值增值的契合点，实现企业资产管理的各个项目目标。
参考文献：
[1] 高垒.ERM视角下我国保险公司的风险管理[J].淮北职业技术学院学报.2009（02）.
[2] 展凯.保险公司风险管理理论与实务[J].金融经济.2008（08）.
[关键词]经济资本；保险；金融；经营风险
中图分类号：TU-05 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）19-0097-01
金融行业在发展的过程中非常重要的一个行业就是保险行业，在其发展的过程中，资本消耗的过程比较快，同时风险性相对也比较高，很多保险企业都是因为资金不足而限制了其自身的发展，市场经济的高度发展使得我国的保险业竞争也日益激烈，在这样的情况下，保险金融行业在发展过程中所面临的风险也就越来越大。
一、风险管理的概述
风险管理实际上包含着很多方面的内容，一个是对风险本身的防范，一个是降低风险过程中需要采取的相关措施，风险管理实际上是一个综合性和技术性都非常强的工作，高质量的更显管理能够使得企业在发展过程中更加的稳定。和以往的风险管理方法相比，新的风险管理方法最为明显的一个特征就是拥有一个相对较为科学和完善的风险处理机制，同时还能将这种风险转移给股票和债券市场。
目前不少金融机构在运行的过程中都在利用经济资本来开展风险管理工作。我国相关的部门也已经开始重视资本工具改进和完善等问题，同时关于资本工具创新的整个过程也更加的重视，同时还对其进行了一定的调查和研究，因此金融机构在实际的工作中也将经济资本的管理工作纳入了日常工作当中的一项重要内容。
保险业作为金融业的重要支柱之一，同样是个资本金消耗较快、较高的行业。对于大多数保险公司而言，由于业务发展速度较快而造成资本金不足的情况是其所面临的一个重要难题。随着中国入世程度的不断加深以及保险市场的进一步开放，国内的保险机构所面临的竞争也越来越激烈，保险金融集团采取综合经营模式势在必行，由此而产生的风险管理就显得尤为重要。风险管理主要包括防范风险以及减轻风险所带来的损失等措施。当风险管理作为一门前沿性的管理科学发展时，对风险的管理形成了管理科学的新阶段。相比之前的风险管理，新的发展阶段最显著的特征就是形成了风险处理机制，即出现了实现转移风险的保险市场和分散风险的证券市场。目前越来越多的国际金融机构运用经济资本工具对金融活动中的风险进行管理。目前我国银监会已开始探讨“资本工具创新”问题，就资本工具创新的配套政策进行前期研究。国际上，无论是银行业还是保险业，都在这一领域展开深入研究和探索。显然，金融机构实施经济资本管理已成为一种主流趋势。
二、经济资本理论风险管理的运用
经济资本的管理已发展成包括资本充足率、资本回报率和整体风险度量三方面的管理体系，而经济资本的管理是先进管理工具。经济资本是作为风险评价的重要参照，这在风险管理的应用中主要概括成下面几点：
1.产品的风险评估。应用经济资本的评估保险公司的经营活动和保险产品，可量化保险企业所需要承担的风险.
2.公司的资本预算，经济的资本理论要确保公司的经营计划能够正常实施。
3.影响企业保险产品的定价。经济资本的水平能影响到产品的成本，间接地影响到了产品价格。
4.评估风险的限额。若经济资本计算对风险做出一定的回应时，评估的风险限额就会有效地进行风险控制。
5.绩效的评估。经济资本的应用能简化保险公司的绩效评估的流程，进而可以更好地区服务财务。
三、利用经济资本管理保险金融的政策和建议
1、注重实现的速度和效益的高度统一
以往在保险业发展的时候都存在着重视规模的建设，但是轻视效益的实现等问题所以在效益与规模的平衡上也出现了比较明显的问题。而当今的保险公司在发展的过程中比较重视的是业务实际的发展方向，业务自身的发展速度有明显的放缓趋势，所以现在的很多企业都在采取有效的措施对整个企业的结构进行适当的调整，将重点也放在了提升业务能力和盈利水平上，从而也使得效益和速度能够形成一个平衡的状态。
2、发展一保险行业为核心行业的综合型模式
在保险业发展的过程中，要想更好的做好企业的建设工作，就必须要采取有效的措施使得整个保险行业的业务都能得到非常好的发展，将保险行业中的各项业务进行适当的调整，主要是为了能够让保险行业真正的做到可持续发展，这样也在一定程度上提升了整个行业的盈利水平和盈利能力。国内外很多的案例显示，在金融行业的发展中，保险行业对盈利的贡献仍然是不容忽视的，所以保险行业在发展的过程中也需要有一条相对比较合理科学的道路。首先是保险行业在运行的过程中所产生的利润是非常高的，同时保险业务的发展速度非常快，这样一来就为整个管理业务的发展和建设提供了更加坚实的资金保障。最后一点就是保险行业能够十分有效的提升业务水平，这样也就使得企业的资本运作能力得到了显著的提升，对企业业务的发展和改善也能够产生非常积极的作用。所以在保险行业发展的过程中，一定要发展综合性的业务，这样就能够形成良好的优势互补，同时也为保险行业的健康发展提供更好的條件。
3、加强后援集中化的建设
后援集中化的建设将会提高投资、保险和金融等板块间的信息资源共享度，以此促进交叉销售事业的发展，创新新的产品，创新服务，提高其余业务流程标准化，提升每个业务的板块运营效率，降低其余经营管理的成本费用，促进各个业务单元的协调效益的发挥。
4、金融板块格局多元化
我国国内的保险公司在建立多元的盈利格局时，要注重金融业务的板块建设。基金、证券和信托等的金融机构在直接融资的渠道中发挥着重要作用，对快速提高保险金融的集团贡献盈利、整体实力方面有其他业务不具备的好处。我国长久存在间接融资的金融市场，而直接融资比重的提高将是未来发挥的必然趋势。伴随着利率市场的改革是存款利率的市场化改革的深入，间接融资的比率下降，直接融资的比重必然上升，这将为证券业、保险业和基金业的发展带来更大空间。
四、结语
总而言之，目前关于企业的风险管理的方法，总的来说，主要有资产负债的管理、经济资本的管理和经济偿付能力的管理，在这些类型中有想通之处，风险管理方面有殊途同归，而且许多方法都是可以间接或直接利用对风险管理的考核。保险金融企业集团可从自身发展的战略和每个阶段对企业风险的承受能力来出发，通过正确风险偏好的指导下，有选择地或者综合地使用一些相关的方法。同时，可以根据相关的专业技术方法和模型的要求，依照集团统一的机制运营系统，依靠现代技术的支撑。实现分析和监测各个资产负债的匹配状况，应及时采取有力的措施来进行管控工作，找到企业自身的风险控制和价值增值的契合点，实现企业资产管理的各个项目目标。
参考文献：
[1] 高垒.ERM视角下我国保险公司的风险管理[J].淮北职业技术学院学报.2009（02）.
[2] 展凯.保险公司风险管理理论与实务[J].金融经济.2008（08）.