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近两年，高端客户的财富目标正在呈多元化发展。2009年还是以创造更多财富、高品质生活和财富传承为主，而后又增加了保障财富安全、个人事业、企业的进一步发展和子女教育等。
飞速增长的财富积累，让财富管理成为了市场上互相争夺的一块大蛋糕，证券公司、信托公司、基金公司和第三方独立理财机构都希求在财富管理市场分得一大杯羹，而承载着银行财富管理业务的个人银行业务自然也不会袖手旁观。凭借着独特的金融优势，如何在激烈的竞争中生存并做大市场，是他们需要面临的首要问题。这方面，大华银行的个人金融业务部有着自己独特的思考。
理财产品的设计是基础
有着新加坡第二大银行称号的大华银行，虽然拥有70多年的历史，但其个人金融业务在中国还很年轻，因此如何得到更多中国客户的信任和喜爱，对这家“年轻”的外资银行显得尤为重要。“中国太大了，我们不可能遍布每一个角落，服务到每一个人。因此我们选择目标客户群集中的上海、北京等主要城市，专注于把市场做深做透。”大华银行个人金融服务中国区主管兼执行总监周曼表示，目前大华银行不会一味地追求规模扩张和网点效应。
“专注重点市场，打造精品特色，才是我们的根本。”这一切根本的基础，在于理财产品的设计。据周曼介绍，目前大华银行个人理财部提供的是多样化的产品结构和挂钩资产标的(如外汇、股票、商品等)并在此基础上进行投资组合配置，为客户量身定做理财方案。
“这是一种在保证全部或部分本金的基础上，提供给客户参与全球金融市场机会的产品，能获得潜在的收益。”周曼介绍，这种收益一般与全球证券、利率、汇率、指数等各类金融资产表现挂钩而进行的资产全球配置，用来提升客户的财富增值潜力。一般情况下，结构性产品投资期限较为灵活，时间通常从两个月到五年不等。”
针对客户的外币投资需求，大华银行个人财务服务部还推出了双币种结构性产品，这是一种从外汇走势中找到获利机会的双币投资(包括澳元、加元、欧元、英镑、日币、美元、新加坡元等)的结构性产品，拥有更高的潜在收益，当然，风险也不可掉以轻心。
为客户度身定做
为保障收益、降低风险，大华银行个人金融服务采用了“将合适的产品推荐给合适的客户”的基础原则。据周曼介绍，在推介理财产品时，大华银行的个人金融服务注重的是客户风险评估及产品风险的披露。“受过专业培训的个人理财经理会向客户详细介绍各项投资产品并分析所附带的回报潜力与风险指数，为客户拟定一套相应的增长方案。”
这种以客户为主导投资风格已显示了一定的成效。“截至2011年11月，我们在这个年度的结构性产品共有18款陆续提前到期”，周曼介绍，产品到期基本能够兼顾流动性和收益的稳健性，加权平均收益回报达到年化7.17％，个人金融业务部的客户基本达到保值增值的预期。
然而仅有这些还不够。基于中国的财富管理市场，同业同质化情况仍然是无法逾越的鸿沟，个人金融业务部也难以逃脱同质化的藩篱。“目前，很多银行的个人业务对客户的服务着眼于财富的增长，缺乏差异化的具体理念来服务客户。”对此，周曼感受颇深。“在中国，个人银行服务的出路除了金融产品的创新，更不能忽视对客户需求的全面精确定位。”
充分挖掘自身优势
周曼认为：“个人银行业务对于中国的高端理财细分市场是一个相当高的水准。”如何在众多竞争机构中脱颖而出，将是个人银行业务存活、发展的动力。“我们的目标是致力于为高端客户提供与众不同的客户体验。”
为此，近期大华银行更多的是选择把精力花在了“尊享理财”品牌的推广上，“个人资产达100万人民币的客户都会受邀成为合格的‘尊享理财’客户。”“考虑到大华银行对亚洲理财观念和个人客户的金融需求有着较为深入的了解，结合中国本土需求，我们把‘尊享理财’分成‘尊享·财富’、‘尊享·人生’和‘尊享·新加坡’三个板块。”
目前，在新天地开设的“尊享理财”中心，正是大华银行落实“尊享理财”品牌体验的重要一步。简单来说，这三个板块是在生活、发展、理财等各个方面为客户带来增值体验。“这些体验包括‘尊享黑晶卡’持卡人享受境外所有带有银联标识的ATM机现金取款免手续费，在诸如悦榕庄之类的全球顶级酒店的享受优惠入住，还包括‘梦想启航’新加坡一站式留学金融服务和新加坡一站式置业房贷服务。”
同时，为了方便打开市场，大华银行于2011年11月18日加入了中国银联成为会员，实现了对于财富管理发展过程的一个跨越。据周曼介绍，2011年12月初大华银行已正式发行了借记卡并将在2012年1月开始邀请合格的尊享理财客户成为首批“尊享黑晶卡”客户，“这些客户将持有全球首张施华洛世奇水晶借记卡，通过尊享理财客户借记卡为客户带来交易便捷和各类礼遇，以便吸引更多的理财客户。”
为客户打造跨区域尊享体验
“使我们的客户不仅因为追求投资回报而认可我们，更重要的是认可我们为客户打造的跨区域的‘尊享’体验。”对于投资理财，周曼认为，重点是确保在深入了解客户需求基础上的服务水准，为“尊享理财“赋予真正的品牌内涵，做到真正意义上的差异化效果。
当然，随着竞争的激烈，个人银行对于产品开发和服务体系完善的压力与日俱增，尤其在近两年，高端客户的财富目标正在呈多元化发展。2009年还是以创造更多财富、高品质生活和财富传承为主的财富目标，而后又增加了保障财富安全、个人事业、企业的进一步发展和子女教育等目标。“他们对增值服务的要求明显提高，尤其在医疗保障、子女教育和投资机会介绍等项目上。”
这对于大华银行也是一个新的考验。对此，周曼表示将继续重视客户细分战略并不断扩大“尊享理财”的服务网络和服务范围，针对不同的目标客户群体需求，通过精准定位提供不同的客户价值；而在产品的设置上，个人金融服务将在涵盖本外币存款、投资理财、保险规划以及房屋按揭贷款等一系列个人金融产品上进行再创新。
“以后，我们将发展远程服务渠道，突破物理网点限制和培养建设本土人才，进行渠道的扩张和建设。”对于未来，周曼信心满满地说。
飞速增长的财富积累，让财富管理成为了市场上互相争夺的一块大蛋糕，证券公司、信托公司、基金公司和第三方独立理财机构都希求在财富管理市场分得一大杯羹，而承载着银行财富管理业务的个人银行业务自然也不会袖手旁观。凭借着独特的金融优势，如何在激烈的竞争中生存并做大市场，是他们需要面临的首要问题。这方面，大华银行的个人金融业务部有着自己独特的思考。
理财产品的设计是基础
有着新加坡第二大银行称号的大华银行，虽然拥有70多年的历史，但其个人金融业务在中国还很年轻，因此如何得到更多中国客户的信任和喜爱，对这家“年轻”的外资银行显得尤为重要。“中国太大了，我们不可能遍布每一个角落，服务到每一个人。因此我们选择目标客户群集中的上海、北京等主要城市，专注于把市场做深做透。”大华银行个人金融服务中国区主管兼执行总监周曼表示，目前大华银行不会一味地追求规模扩张和网点效应。
“专注重点市场，打造精品特色，才是我们的根本。”这一切根本的基础，在于理财产品的设计。据周曼介绍，目前大华银行个人理财部提供的是多样化的产品结构和挂钩资产标的(如外汇、股票、商品等)并在此基础上进行投资组合配置，为客户量身定做理财方案。
“这是一种在保证全部或部分本金的基础上，提供给客户参与全球金融市场机会的产品，能获得潜在的收益。”周曼介绍，这种收益一般与全球证券、利率、汇率、指数等各类金融资产表现挂钩而进行的资产全球配置，用来提升客户的财富增值潜力。一般情况下，结构性产品投资期限较为灵活，时间通常从两个月到五年不等。”
针对客户的外币投资需求，大华银行个人财务服务部还推出了双币种结构性产品，这是一种从外汇走势中找到获利机会的双币投资(包括澳元、加元、欧元、英镑、日币、美元、新加坡元等)的结构性产品，拥有更高的潜在收益，当然，风险也不可掉以轻心。
为客户度身定做
为保障收益、降低风险，大华银行个人金融服务采用了“将合适的产品推荐给合适的客户”的基础原则。据周曼介绍，在推介理财产品时，大华银行的个人金融服务注重的是客户风险评估及产品风险的披露。“受过专业培训的个人理财经理会向客户详细介绍各项投资产品并分析所附带的回报潜力与风险指数，为客户拟定一套相应的增长方案。”
这种以客户为主导投资风格已显示了一定的成效。“截至2011年11月，我们在这个年度的结构性产品共有18款陆续提前到期”，周曼介绍，产品到期基本能够兼顾流动性和收益的稳健性，加权平均收益回报达到年化7.17％，个人金融业务部的客户基本达到保值增值的预期。
然而仅有这些还不够。基于中国的财富管理市场，同业同质化情况仍然是无法逾越的鸿沟，个人金融业务部也难以逃脱同质化的藩篱。“目前，很多银行的个人业务对客户的服务着眼于财富的增长，缺乏差异化的具体理念来服务客户。”对此，周曼感受颇深。“在中国，个人银行服务的出路除了金融产品的创新，更不能忽视对客户需求的全面精确定位。”
充分挖掘自身优势
周曼认为：“个人银行业务对于中国的高端理财细分市场是一个相当高的水准。”如何在众多竞争机构中脱颖而出，将是个人银行业务存活、发展的动力。“我们的目标是致力于为高端客户提供与众不同的客户体验。”
为此，近期大华银行更多的是选择把精力花在了“尊享理财”品牌的推广上，“个人资产达100万人民币的客户都会受邀成为合格的‘尊享理财’客户。”“考虑到大华银行对亚洲理财观念和个人客户的金融需求有着较为深入的了解，结合中国本土需求，我们把‘尊享理财’分成‘尊享·财富’、‘尊享·人生’和‘尊享·新加坡’三个板块。”
目前，在新天地开设的“尊享理财”中心，正是大华银行落实“尊享理财”品牌体验的重要一步。简单来说，这三个板块是在生活、发展、理财等各个方面为客户带来增值体验。“这些体验包括‘尊享黑晶卡’持卡人享受境外所有带有银联标识的ATM机现金取款免手续费，在诸如悦榕庄之类的全球顶级酒店的享受优惠入住，还包括‘梦想启航’新加坡一站式留学金融服务和新加坡一站式置业房贷服务。”
同时，为了方便打开市场，大华银行于2011年11月18日加入了中国银联成为会员，实现了对于财富管理发展过程的一个跨越。据周曼介绍，2011年12月初大华银行已正式发行了借记卡并将在2012年1月开始邀请合格的尊享理财客户成为首批“尊享黑晶卡”客户，“这些客户将持有全球首张施华洛世奇水晶借记卡，通过尊享理财客户借记卡为客户带来交易便捷和各类礼遇，以便吸引更多的理财客户。”
为客户打造跨区域尊享体验
“使我们的客户不仅因为追求投资回报而认可我们，更重要的是认可我们为客户打造的跨区域的‘尊享’体验。”对于投资理财，周曼认为，重点是确保在深入了解客户需求基础上的服务水准，为“尊享理财“赋予真正的品牌内涵，做到真正意义上的差异化效果。
当然，随着竞争的激烈，个人银行对于产品开发和服务体系完善的压力与日俱增，尤其在近两年，高端客户的财富目标正在呈多元化发展。2009年还是以创造更多财富、高品质生活和财富传承为主的财富目标，而后又增加了保障财富安全、个人事业、企业的进一步发展和子女教育等目标。“他们对增值服务的要求明显提高，尤其在医疗保障、子女教育和投资机会介绍等项目上。”
这对于大华银行也是一个新的考验。对此，周曼表示将继续重视客户细分战略并不断扩大“尊享理财”的服务网络和服务范围，针对不同的目标客户群体需求，通过精准定位提供不同的客户价值；而在产品的设置上，个人金融服务将在涵盖本外币存款、投资理财、保险规划以及房屋按揭贷款等一系列个人金融产品上进行再创新。
“以后，我们将发展远程服务渠道，突破物理网点限制和培养建设本土人才，进行渠道的扩张和建设。”对于未来，周曼信心满满地说。