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摘要:信息化建设水平直接影响到河南农信的业务创新及发展能力,为了适应河南农信发展,需尽快实施全省信息系统改造,建设新一代核心业务系统,最终提高整体IT系统建设水平。
关键词:信息化;瘦核心;多级核算;标准化
中图分类号:F832 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2012)11-0-01
信息化建设水平直接影响到河南农信的业务创新及发展能力,河南农信核心业务系统建设始于2005年,经过6年的发展,全省农信存贷款规模、数据量、业务量成倍增长,业务不断发展,对IT系统由其是对核心业务系统建设提出了更高的要求。由于现有信息系统基础薄弱、架构不合理、核心系统参数化程度低、功能不完善、数据不规范等原因,已不能快速的响应业务发展变化,不能较好的满足业务发展和管理需要。为了适应河南农信发展,需尽快实施全省信息系统改造,即以核心业务系统建设为契机,借助专业公司力量、借鉴行业成功经验、引进成熟产品、应用先进技术和理念,对全省IT系统进行整体规划,构建新一代IT系统架构,在统一的架构下,建设新一代核心业务系统,整合现有外围系统,最终提高整体IT系统建设水平,提高支撑、引领河南农信业务发展能力。
一、新一代核心业务系统建设应坚持的理念及目标
1.理念先进,架构合理。新一代核心业务系统应以面向服务、面向客户的理念贯穿始终,采用瘦核心的设计原则,系统整体设计要层次清析,架构合理。系统采用SOA架构,数据层、业处逻辑层、渠道接入层、用户交互层相对独立,模块化设计,松散耦合,通过ESB企业总线实现信息交互。
2.产品成熟,技术先进。产品具有成功的实施案例,客户评价良好,系统设计采用先进的技术,应用业界成熟的方法论和设计思想,产品设计合理,客户化程度高,功能专业,运行稳定,具有一定的前瞻性、技术先进性和可扩展性。
3.参数化程度高,具有灵活高效的产品开发能力。参数化程度决定系统的灵活程度和功能扩充能力。新一代核心系统应为平台化,具有产品工厂功能,能够通过参数调整实现业务品种、业务规则的定义,具有随需而变的能力,具有灵活、高效、快速的产品开发创新能力。
4.瘦核心,大外围。核心业务系统应专注于存、贷、结算等银行核心业务的处理,具有相对独立性,具有开发的架构,具有高效的信息吞吐和数据处理能力,摈弃大而全的设计思想,通过专业化的外围系统来丰富、完善核心业务系统的功能。
5.对外交易与对内核算分开。系统的设计要将对外交易处理与对内会计核算分开,将对外服务和对内部服务分开,把对客户提供服务和处理客户业务请求放在首位,内部核算、日终结账、月结、年结、批量处理均应独立化,不影响对外部客户的服务,实现0秒级系统切换,实现真正的7*24小时不间断营业。
二、新一代核心业务的目标
1.以客户为中心,以产品形式提供服务。系统设计紧紧围绕以客户为中心理念,从客户需求出发,以方便客户的角度设计业务产品,以产品的形式对客户提供金融服务,注重客户体验,根据不同需求,提供差异化产品,全方位满足客户需求。
2.高性能。要考虑河南农信大数据量特点,充分估算未来5-8年业务发展空间,系统处理性能要满足河南农信大数据量下高并发交易请求,同时要求批量交易处理高效。
3.统一客户信息管理,实现客户信息共享。建立统一的客户信息管理系统,各业务处理系统、管理信息系统要在统一的客户信息系统平台下,共享客户信息资源,实现全面的客户视图,实现统一的客户签约,保证客户信息的完整性、一致性、严肃性。
4.统一操作人员认证,实现单点登录。建立统一的操作人员认证平台,通过角色权限管理来分配、调整操作人员的业务处理权限,实现单点登录,操作人员只需一次登录即可完成所有权限内的工作。
5.支持多渠道接入,实现渠道整合。新系统应支持网银、电话银行、短信银行、呼叫中心、卡、ATM、CDM、POS等多种电子渠道接入,应将渠道接入和渠道服务分开,以统一的平台实现渠道整合,对外提供渠道服务接口。
6.支持流程定义和流程再造。系统设计应具有流程银行的理念,业务流程控制和业务逻辑处理分开,支持流程的定义和产品组合,支持业务流程再造,为未来实现流程银行打下基础。
7.支持多级核算和机构管理层次灵活调整。系统设计应做到会计核算体系与机构层次无关化,支持多级核算,可进行机构管理层次的灵活调整,可方便的进行机构撤并、账务合并,满足河南农信是多级法人体系结构和机构变革要求。
8.支持全方位操作风险控制。支持指纹认证、事中监督、集中授权、远程授权、交叉复核、风险预警、关键交易后台集中处理等多种操作风险防控措施,统一额度管理、实时进行内部资金清算,具有较为全面的操作风险防控体系。
9.支持灵活的村镇银行接入模式。由于未来村镇银行的接入管理模式不确定,要求系统具有灵活性,支持多种模式接入,支持:并账并表、分账并表、分账分表三种模式实现村镇银行的接入管理。
此外、系统应具有良好的可管理性、具有专业的运维管理平台和运行监控平台、具有全面的运行日志记录。
三、对新一代核心业务系统建设的几点建议
1.整体规划、分步实施。从广义的角度来讲,新一代核心业务系统建设其实是以核心系统建设为契机,对河南农信IT架构及信息系统的全面梳理与重构,项目建设包括:主机、存储、网络、核心软件、外围软件等系统的规划设计与实施,涉及的方面众多,是一项综合杂的工程,因此,应站在全局战略的角度,进行整体IT规划,形成相对统一的IT系统架构,在统一的架构下,根据轻重缓急,确定实施计划,有步骤,有目标的分步、分期进行项目实施。
2.坚持架构。IT架构包括:数据架构、应用架构、基础设施架构等,首先确保整体IT架构的科学合理性,架构一旦确立,项目实施的过程一定要坚持遵循架构要求,不能有的系统坚持架构,有的系统在架构之外,坚持架构方能保证系统建设条线清析、规范一致、有条不紊。 3.实施标准化。标准化包括:信息编码标准化、数据指标体系标准化、数据信息交换标准化、服务接口标准化、系统开发标准化、流程标准化等诸多内容。信息系统标准化对于实现数据交换、共享、重用、方便管理、增强数据可用性、一致性、满足监管要求等方面具有重要意义。全国金融标准化技术委员会(简称金标委)于2002年出台了《金融行业标准管理办法》,对金融术语、数据元、符号、代码、文件格式等、通信、数据处理、安全、金融产品的技术等方面都有具体的标准化要求。有国标的一定要遵循国标,没有国标的要尽量遵循行业标准,要成立标准化组织,尽早实施标准化管理。
4.合理界定核心与外围系统范围。核心系统瘦到什么程度,业界并没有公认一致的标准,具体的软件开发商实现的方式也不一样,比如:有的厂商将CIF客户信息管理模块归为核心,有的则剥离出来;有的核心含有柜面系统,有的则不含,有的含有总账,有的不含。到底将核心如何瘦,如何规划核心与外围系统的功能范围?是一个需要深入探讨的课题。个人认为,并不一定要在前期规划时定死,而应该考虑中标厂商系统设计思想,如果原本是结合完美的最佳实现,应予以保留,如果在符合架构原则下,有更好的第三方替代产品,则可以考虑剥离到外围。
5.科技、业务人员要深度参与项目开发。在具体的项目实施过程中,科技、业务人员要深度参与项目开发与测试,和公司开发人员并肩做战,密切配合,通过项目建设,培养自己的技术力量,形成专业的技术团队,以便后期独立接管项目,进行系统维护。
6.时间服从质量。核心业务系统建是一项庞大的工程,要经过整体设计、选型招标、需求整理、差异化分析、客户化设计、数据移植、系统测试、基础环境准备、硬件设备采购、系统集成、操作培训等过程,目前仅仅完成了方案设计,大量工作尚未开始,整体项目实施要把工程质量放在首位,既要争分夺秒加快推进,又要遵循客观规律,时间服从质量。
此外,要制定科学的项目实施计划、加强项目实施过程管理、进行合理的组织分工、将任务进行分解,责任到人、制定奖罚措施,实行人员激励,调动项目成员参与热情与工作积极性,齐心协力、团结一致方能打好新一代核心业务系统建设攻坚战。
参考文献:
[1]张艳.打造新一代核心业务系统 建设国际一流IT银行[J].中国金融电脑,2012(01).
[2]应承康.商业银行“新一代”核心系统建设需考虑的几个问题[J].金融会计,2012(01).
关键词:信息化;瘦核心;多级核算;标准化
中图分类号:F832 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2012)11-0-01
信息化建设水平直接影响到河南农信的业务创新及发展能力,河南农信核心业务系统建设始于2005年,经过6年的发展,全省农信存贷款规模、数据量、业务量成倍增长,业务不断发展,对IT系统由其是对核心业务系统建设提出了更高的要求。由于现有信息系统基础薄弱、架构不合理、核心系统参数化程度低、功能不完善、数据不规范等原因,已不能快速的响应业务发展变化,不能较好的满足业务发展和管理需要。为了适应河南农信发展,需尽快实施全省信息系统改造,即以核心业务系统建设为契机,借助专业公司力量、借鉴行业成功经验、引进成熟产品、应用先进技术和理念,对全省IT系统进行整体规划,构建新一代IT系统架构,在统一的架构下,建设新一代核心业务系统,整合现有外围系统,最终提高整体IT系统建设水平,提高支撑、引领河南农信业务发展能力。
一、新一代核心业务系统建设应坚持的理念及目标
1.理念先进,架构合理。新一代核心业务系统应以面向服务、面向客户的理念贯穿始终,采用瘦核心的设计原则,系统整体设计要层次清析,架构合理。系统采用SOA架构,数据层、业处逻辑层、渠道接入层、用户交互层相对独立,模块化设计,松散耦合,通过ESB企业总线实现信息交互。
2.产品成熟,技术先进。产品具有成功的实施案例,客户评价良好,系统设计采用先进的技术,应用业界成熟的方法论和设计思想,产品设计合理,客户化程度高,功能专业,运行稳定,具有一定的前瞻性、技术先进性和可扩展性。
3.参数化程度高,具有灵活高效的产品开发能力。参数化程度决定系统的灵活程度和功能扩充能力。新一代核心系统应为平台化,具有产品工厂功能,能够通过参数调整实现业务品种、业务规则的定义,具有随需而变的能力,具有灵活、高效、快速的产品开发创新能力。
4.瘦核心,大外围。核心业务系统应专注于存、贷、结算等银行核心业务的处理,具有相对独立性,具有开发的架构,具有高效的信息吞吐和数据处理能力,摈弃大而全的设计思想,通过专业化的外围系统来丰富、完善核心业务系统的功能。
5.对外交易与对内核算分开。系统的设计要将对外交易处理与对内会计核算分开,将对外服务和对内部服务分开,把对客户提供服务和处理客户业务请求放在首位,内部核算、日终结账、月结、年结、批量处理均应独立化,不影响对外部客户的服务,实现0秒级系统切换,实现真正的7*24小时不间断营业。
二、新一代核心业务的目标
1.以客户为中心,以产品形式提供服务。系统设计紧紧围绕以客户为中心理念,从客户需求出发,以方便客户的角度设计业务产品,以产品的形式对客户提供金融服务,注重客户体验,根据不同需求,提供差异化产品,全方位满足客户需求。
2.高性能。要考虑河南农信大数据量特点,充分估算未来5-8年业务发展空间,系统处理性能要满足河南农信大数据量下高并发交易请求,同时要求批量交易处理高效。
3.统一客户信息管理,实现客户信息共享。建立统一的客户信息管理系统,各业务处理系统、管理信息系统要在统一的客户信息系统平台下,共享客户信息资源,实现全面的客户视图,实现统一的客户签约,保证客户信息的完整性、一致性、严肃性。
4.统一操作人员认证,实现单点登录。建立统一的操作人员认证平台,通过角色权限管理来分配、调整操作人员的业务处理权限,实现单点登录,操作人员只需一次登录即可完成所有权限内的工作。
5.支持多渠道接入,实现渠道整合。新系统应支持网银、电话银行、短信银行、呼叫中心、卡、ATM、CDM、POS等多种电子渠道接入,应将渠道接入和渠道服务分开,以统一的平台实现渠道整合,对外提供渠道服务接口。
6.支持流程定义和流程再造。系统设计应具有流程银行的理念,业务流程控制和业务逻辑处理分开,支持流程的定义和产品组合,支持业务流程再造,为未来实现流程银行打下基础。
7.支持多级核算和机构管理层次灵活调整。系统设计应做到会计核算体系与机构层次无关化,支持多级核算,可进行机构管理层次的灵活调整,可方便的进行机构撤并、账务合并,满足河南农信是多级法人体系结构和机构变革要求。
8.支持全方位操作风险控制。支持指纹认证、事中监督、集中授权、远程授权、交叉复核、风险预警、关键交易后台集中处理等多种操作风险防控措施,统一额度管理、实时进行内部资金清算,具有较为全面的操作风险防控体系。
9.支持灵活的村镇银行接入模式。由于未来村镇银行的接入管理模式不确定,要求系统具有灵活性,支持多种模式接入,支持:并账并表、分账并表、分账分表三种模式实现村镇银行的接入管理。
此外、系统应具有良好的可管理性、具有专业的运维管理平台和运行监控平台、具有全面的运行日志记录。
三、对新一代核心业务系统建设的几点建议
1.整体规划、分步实施。从广义的角度来讲,新一代核心业务系统建设其实是以核心系统建设为契机,对河南农信IT架构及信息系统的全面梳理与重构,项目建设包括:主机、存储、网络、核心软件、外围软件等系统的规划设计与实施,涉及的方面众多,是一项综合杂的工程,因此,应站在全局战略的角度,进行整体IT规划,形成相对统一的IT系统架构,在统一的架构下,根据轻重缓急,确定实施计划,有步骤,有目标的分步、分期进行项目实施。
2.坚持架构。IT架构包括:数据架构、应用架构、基础设施架构等,首先确保整体IT架构的科学合理性,架构一旦确立,项目实施的过程一定要坚持遵循架构要求,不能有的系统坚持架构,有的系统在架构之外,坚持架构方能保证系统建设条线清析、规范一致、有条不紊。 3.实施标准化。标准化包括:信息编码标准化、数据指标体系标准化、数据信息交换标准化、服务接口标准化、系统开发标准化、流程标准化等诸多内容。信息系统标准化对于实现数据交换、共享、重用、方便管理、增强数据可用性、一致性、满足监管要求等方面具有重要意义。全国金融标准化技术委员会(简称金标委)于2002年出台了《金融行业标准管理办法》,对金融术语、数据元、符号、代码、文件格式等、通信、数据处理、安全、金融产品的技术等方面都有具体的标准化要求。有国标的一定要遵循国标,没有国标的要尽量遵循行业标准,要成立标准化组织,尽早实施标准化管理。
4.合理界定核心与外围系统范围。核心系统瘦到什么程度,业界并没有公认一致的标准,具体的软件开发商实现的方式也不一样,比如:有的厂商将CIF客户信息管理模块归为核心,有的则剥离出来;有的核心含有柜面系统,有的则不含,有的含有总账,有的不含。到底将核心如何瘦,如何规划核心与外围系统的功能范围?是一个需要深入探讨的课题。个人认为,并不一定要在前期规划时定死,而应该考虑中标厂商系统设计思想,如果原本是结合完美的最佳实现,应予以保留,如果在符合架构原则下,有更好的第三方替代产品,则可以考虑剥离到外围。
5.科技、业务人员要深度参与项目开发。在具体的项目实施过程中,科技、业务人员要深度参与项目开发与测试,和公司开发人员并肩做战,密切配合,通过项目建设,培养自己的技术力量,形成专业的技术团队,以便后期独立接管项目,进行系统维护。
6.时间服从质量。核心业务系统建是一项庞大的工程,要经过整体设计、选型招标、需求整理、差异化分析、客户化设计、数据移植、系统测试、基础环境准备、硬件设备采购、系统集成、操作培训等过程,目前仅仅完成了方案设计,大量工作尚未开始,整体项目实施要把工程质量放在首位,既要争分夺秒加快推进,又要遵循客观规律,时间服从质量。
此外,要制定科学的项目实施计划、加强项目实施过程管理、进行合理的组织分工、将任务进行分解,责任到人、制定奖罚措施,实行人员激励,调动项目成员参与热情与工作积极性,齐心协力、团结一致方能打好新一代核心业务系统建设攻坚战。
参考文献:
[1]张艳.打造新一代核心业务系统 建设国际一流IT银行[J].中国金融电脑,2012(01).
[2]应承康.商业银行“新一代”核心系统建设需考虑的几个问题[J].金融会计,2012(01).