随着利率的一降再降，老百姓越来越感到钱都搁在银行里不是办法了。可钱取出来干什么呢？除了存款，老百姓的钱还有哪些升值渠道呢？到底哪一种投资方式更适合您呢？从下面的比较分析中，您也许能得到一些启发。
　　投资债券与储蓄存款哪个更合算。债券与银行储蓄存款虽然都能到期收回本金和获得利息，具有较好的安全性，但两者也有很大的区别，主要是债券的利息高于银行储蓄存款的利息。这是由融资成本决定的。买卖债券是由投资人直接把钱借给筹资人，这种融资方式称为直接融资，而储蓄存款是由存款人把钱存入银行或其它金融机构，然后再由银行或其它金融机构贷款出去或进行投资，这种融资方式称为间接融资。由于直接融资的成本低于间接融资的成本，所以债券的利息高于储蓄存款的利息。
　　从投资人的角度看，购买债券和储蓄存款都是一种放款形式，两者都预先规定了利率。债权人可按照规定期限获得固定数额的利息，到期时都要由债券持有者和存款者收回本金。但两者却有明显的区别：一是变现性不同。银行定期存款如果到期前支取，本金将不受影响，并按实际存入期限计付利息，而债券持有者到期前要将债券兑现，只能在债券市场以流通价格转让，行情好时可收回本金并获得较高的利息，若行情不好，就有亏本的危险。二是流动性不同。银行存款除了可转让定期存款单外，其它定期存款都不能上市转让，而债券可以按当时行情在市场上转让。三是提前支现收益不同。债券在未到期时，若需变现，可根据行情上市转让，银行定期存款提前支现则要按当日挂牌的活期利率计算。四是利率水平不同。债券利率一般高于同档银行定期存款利息，所以投资者在预计不到可能出现的特殊情况下，一般觉得投资债券比银行存款收益更好些。
　　投资债券与股票哪个更实惠。近年来，债券与股票已成为普通百姓青睐的投资方式。随着金融商品的不断推出。人们的投资观念也产生了很大变化。作为投资者有必要根据自己的资金状况，把握好时机，通过购买股票和债券获取一定的收益。但二者也有明显的区别。
　　一是性质不同。股票体现了所有权关系，它是股东对企业进行投资并同时取得企业所有权的证明，股东持有股票就具有了对企业的经营决策权、股息分配权、剩余财产清偿权和优先认股权等。而债券所体现的是债公、债务关系，是企业的借款证明。债券持有者只有到期获取本金和利息的权力，无权参与企业经营决策，对企业的资产没有所有权。
　　二是风险不同。债券的投资风险较小，不管企业经营如何，届时投资者都可以按事先约定条件收取利息和本金，当企业破产或解散时，债券持有者作为债权人将优先获得财产清偿，而股票投资风险较大，首先是股票购买以后只能转让不能还本，其次是股息红利需视企业经营业绩来定，如果企业亏损股票投资者可能分不到收益，最后当企业破产清偿财产时股东的清偿顺序排在最后，很可能保不住本金。


　　三是收益不同，债券一般是固定收益的证券，收益水平在债券发行时便已公布，如有违约，发行者将被追究法律责任。而股票则是非固定收益证券，它向股东提供的收益是随经营业绩而变化的，收益水平不受法律保护。
　　四是发行主体不同。债券是任何有预期收益的机构和单位都能发行的，如政府各部门、企业单位和金融机构等，而股票只有股份有限公司才能发行。因此债券的适用范围比股票要广泛得多。
　　五是偿还期不同。债券投资属于借款性质，到期时债权人可以收回本金，而股票投资属于权利转移。只有发行日没有到期日，股金永远归企业使用，一般情况下，股东不能向企业退股。
　　综合上述，股票的收益主要是红利，而且有很大波动性，如果公司发生亏损甚至破产的情况，股东连本也保不住，风险较大，所以作为投资者投资股票需谨慎。
　　外汇买卖：风险不大 收益不小。现在很多市民手头都或多或少存有些外汇。大多数人都选择存在银行里吃利息。近年来随着国际外汇市场的动荡，储户存的外币面临不断变化的汇率风险。而一种日渐兴起的新的投资渠道，可以使您规避汇率风险，甚至使其增值——这就是外汇买卖。


　　它的好处在于当外汇持有者需要把一种外汇转换成另一种外汇时，办理个人外汇买卖业务要比按人民币牌价折算更加优惠，同时还可以通过主动地在外汇间买卖达到套利或套汇的目的。
　　而所谓套利，是指客户将所持有的利率较低的外汇买卖成另一种利率较高的外汇，从而增加利息收入，同时又保留了外汇的性质。套汇则是指利用国际市场汇率的频繁波动赢得外汇差收益。
　　当然，外汇买卖如果操作得当，会得到较高的收益，但操作不当，也会造成不小的损失。但一般而言，它的最大收益要小于股票，同时风险也相对较小。是一种相对稳健的投资方式。但它要求投资人具有较多的金融知识，同时要有足够的信息来源。因此并不是每个人都适合。
　　投资基金：请专家帮您理财。投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。它通过发行基金单位，集中很多投资人的资金，由专门的基金管理人管理，再集体投资于股票、债券等，以获得投资收益和增值。它的特点是专业管理、风险分散，并可能取得规模效益。因此它尤其适合资金较少，缺乏经验的中小投资者。
　　证券投资基金是目前人们常见的一类基金，它主要投资有价证券。我国目前试点的该类封闭式基金一般都在证券交易所上市交易，买卖程序与股票相似。相对于股票而言，它具有投资小、费用低的特点。一般每份基金单位面值一元，最低投资额也较低，很多投资人都可以轻松购买。而它的管理人，一般都是证券经验丰富的机构及其专家，他们将很多投资人投入的资金进行组合投资，从而分散了风险，并且往往取得比单个投资人更多的收益。
　　特别值得一提的是，一种新的基金品种——优化指数基金在我国面市。与普通基金相比，它的优势是跟踪股市大势，从而排除了选择个股和入市时间的管理风险，在大势上升阶段的收益往往好于其他基金。如第一批优化指数基金兴河、普丰等，将资产比例按5：3：2分别用于指数化投资、积极投资和债券投资。30%的积极投资对象主要为成长型股票，目的是在指数优化的基础上争取超越指数的业绩。


　　投资基金可以说是一般散户投资的一个方向，在国外尤其流行。从实际运行情况看，境外不少投资基金的回报率都在30%左右。好的基金不但能跑赢通胀，更能超越股票价格指数。
　　房产与保险：必不可少 但要慎选。俗话说：留财千万不如置房一间。房地产投资已不再局限于购住房，而是发展到多种方式。如投资店面、投资车库甚至陵园。如果你所在的地方商业繁华，人流量大，当首选投资店面，而且最好是黄金地段，日后收益当大大出乎你的意料之外。如果你认为居住地个人购买力强，汽车市场发展潜力很大，选择车库投资也将收益非浅。关键在于要根据自己居住的城市特点来考虑。此外，投资房地产还应“看、比、算”。“看”：一看地段。有行话说房地产三要素：地段、地段、还是地段。二看小区规模和售前和售后服务。“算”：一算面积，二算付款方式，选择适合你的资金状况和付款能力的方式。
　　对保险的投资一般是投保人寿险。人寿险兼有保障职能和储蓄职能，以前多注重保险的储蓄功能，现在大众意识提高了，较重视保险的保障功能。保障功能的种类较多：养老保障、医疗保障、意外伤残保障、身故保障等，正好可以解决人们参与投资的一部分担心。如果你按年交了保费，在保险期间内不发生人身意外伤害，那么你到期所获的回报率，一般都能达到同期同类的银行储蓄利率。如果在保险期限内出现人身意外伤害，得到保险公司的理赔，那么可以说你所获得的投资回报是雪中送炭，其回报远非金钱所能计算。即使是无病无灾，如投保养老保险险种，届时年老没有收入来源时，其保险公司回报的养老金无疑能给你晚年生活添加一分温馨与安定。年轻时积少成多。可换来年老时的高枕无忧。
　　外汇、字画、古玩、期货等投资方式专业性较强，有兴趣的投资者最好要先学习掌握一定的相关知识，多向有关人士请教，方可加入。
　　每种投资方式都有利有弊，哪一种最适合你，要心中有数。但最好不要集中于一种方式，鸡蛋不要都放在一个箩筐里就是这个道理。