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不幸的企业各有各的不幸，在银行碰壁的中小企业却是相似的。谁来与小企业门当户对？如果把现在数千家小额贷款公司升格为小型银行，我们是否做好不断听到小银行倒闭消息的心理准备？
“我觉得挺幸运的。”王涛说。
2011年10月，在中国银行业协会和花旗集团举办的微型创业颁奖会上，王涛创办的西安铭宸信息科技有限公司获一等奖。此前，公司还获得了西安市的创业扶持贷款。共计25万元的两笔小额贷款解了燃眉之急。
与之对比鲜明的是，2011年，浙江至少有228名企业主“跑路”、9人自杀，其中有因无力偿还高利贷而自杀的。
不幸的家庭各有各的不幸，而在银行碰壁的中小企业却是相似的：无抵押物、无财务报表、无信用记录。这对于大银行来说是最忌讳的，也给大银行不愿向中小企业放贷找到了充分的理由：风险高、成本高、回报率低。
在以政策强制大银行扶持中小企业之外，是否能够建立与中小企业门当户对的小银行？
交通银行首席经济学家连平就对《东方周刊》说：“对已经生存发展的几千家小额贷款公司，可以通过设立严格规范标准，让它们逐步升级为小型商业银行，专门为小微企业提供融资服务。”
要走出的困境
对于中小企业来说，融资难是一直痛的事。
“我们曾经走遍了各大国有商业银行的中小企业贷款部门，但因为公司经营规模小，销售收入太少，银行要求的标准材料也不全，所以贷不到钱。”在深圳一家做指纹识别产品的公司做融资顾问的杨健对《望东方周刊》说，公司的研发项目因没钱停滞了。
尽管地方政府有一些财政及政策上的支持，可在珠三角这样一个中小企业云集的地方，沾上雨露的幸运儿还不是太多。
2011年12月19日，广东省中小企业局发布《2011广东省中小企业融资调研报告》：2011年以来，广东省中小企业融资总量大幅提升，但融资缺口依然较大，政府支持力度与企业快速发展的形势不相适应。
央行广州分行2011年上半年的一份调查显示，被抽查的382家中小企业中，有67 %存在资金缺口，42. 7%的资金状况与2010年同期相比趋紧。
广东省经信委对省内年营收2000万元以下的100家微小企业的融资情况进行调查表明，2011年上半年有资金需求又能获得银行授信支持的不到20%。这意味着约八成微小企业较难拿到银行贷款。
与此同时，中小企业的融资成本剧涨。2008年全球金融危机暴发时期，企业一般商业贷款的融资成本为5. 31%（基准利率），而目前企业一般商业贷款的融资成本为7. 22%，同比增加18. 73%；民间借款的融资成本为16 . 74%，同比增加13. 35%。以1年期1000万元贷款为例，2011年珠三角中小企业银行融资成本支出比2010年平均增加40万元，占融资额的4%。
“中小企业的利润本来就不高，传统制造业大概在10%，好不容易借点钱还要还这么高的利息。”中小企业协会会长李子彬对《 望东方周刊》说。
在这一点上，西安的王涛比较幸运，由于他获得的25万元小额贷款是政府扶持项目，融资成本可以忽略不计。“政府为我们和银行之间搭了一座桥，但以后争取较大数额贷款就要依照常规走了。”王涛说。
王涛忧心的是，随着企业规模越做越大，各种接踵而至的税费压力很大。尽管国家对中小企业有减税政策，但细问之下王涛得知，还没有实施细则。“相比起融资成本，现在税费的负担要重得多。在一些问题上，小企业和大企业虽是一样的，但会更脆弱，怎么能要求两者的税负在同一条水平线呢？”
“如果在解决融资难的同时把减税落到实处，那中小企业的困难就能解决百分之八九十了。”李子彬说。
大银行的新作为
中小企业已经成为关乎中国社会经济稳定的问题，因此，尽管2011年信贷收紧，银监会仍先后发布了支持中小企业贷款的“银十条”及部分细化措施。据央行初步统计，2011年上半年，小企业贷款累计新增8659亿元，占全部企业新增贷款的35. 2%，贷款余额同比增长25. 9%。
“大银行可以做中小企业贷款，但它们不应该是主角。”交通银行首席经济学家连平说，“大银行基本上都是上市银行，对于风险的容忍度比较低，即使做小微贷能赚钱，但不良率也可能会上升，这正是资本市场不喜欢的。正因为此，大银行选中的中小企业也都是非常优质的，基本上都是能够提供充足抵押物的企业，几乎不存在什么风险的企业。” “给大企业提供贷款的管理成本较低，一项贷款的尽职调查完了以后就发放出去几十亿到一百亿的贷款，而对小企业贷款如果要发放一百亿的话，可能要做成百上千笔调查，成本大不一样。”工行行长杨凯生说。
小企业需要小银行
谁与中小企业门当户对？
中国城市商业银行的出现本是定位为中小企业服务的中小型银行，也出现了包商银行这样著名的“草根银行”。
2004年成立的哈尔滨银行以“小额信贷”
“我觉得挺幸运的。”王涛说。
2011年10月，在中国银行业协会和花旗集团举办的微型创业颁奖会上，王涛创办的西安铭宸信息科技有限公司获一等奖。此前，公司还获得了西安市的创业扶持贷款。共计25万元的两笔小额贷款解了燃眉之急。
与之对比鲜明的是，2011年，浙江至少有228名企业主“跑路”、9人自杀，其中有因无力偿还高利贷而自杀的。
不幸的家庭各有各的不幸，而在银行碰壁的中小企业却是相似的：无抵押物、无财务报表、无信用记录。这对于大银行来说是最忌讳的，也给大银行不愿向中小企业放贷找到了充分的理由：风险高、成本高、回报率低。
在以政策强制大银行扶持中小企业之外，是否能够建立与中小企业门当户对的小银行？
交通银行首席经济学家连平就对《东方周刊》说：“对已经生存发展的几千家小额贷款公司，可以通过设立严格规范标准，让它们逐步升级为小型商业银行，专门为小微企业提供融资服务。”
要走出的困境
对于中小企业来说，融资难是一直痛的事。
“我们曾经走遍了各大国有商业银行的中小企业贷款部门，但因为公司经营规模小，销售收入太少，银行要求的标准材料也不全，所以贷不到钱。”在深圳一家做指纹识别产品的公司做融资顾问的杨健对《望东方周刊》说，公司的研发项目因没钱停滞了。
尽管地方政府有一些财政及政策上的支持，可在珠三角这样一个中小企业云集的地方，沾上雨露的幸运儿还不是太多。
2011年12月19日，广东省中小企业局发布《2011广东省中小企业融资调研报告》：2011年以来，广东省中小企业融资总量大幅提升，但融资缺口依然较大，政府支持力度与企业快速发展的形势不相适应。
央行广州分行2011年上半年的一份调查显示，被抽查的382家中小企业中，有67 %存在资金缺口，42. 7%的资金状况与2010年同期相比趋紧。
广东省经信委对省内年营收2000万元以下的100家微小企业的融资情况进行调查表明，2011年上半年有资金需求又能获得银行授信支持的不到20%。这意味着约八成微小企业较难拿到银行贷款。
与此同时，中小企业的融资成本剧涨。2008年全球金融危机暴发时期，企业一般商业贷款的融资成本为5. 31%（基准利率），而目前企业一般商业贷款的融资成本为7. 22%，同比增加18. 73%；民间借款的融资成本为16 . 74%，同比增加13. 35%。以1年期1000万元贷款为例，2011年珠三角中小企业银行融资成本支出比2010年平均增加40万元，占融资额的4%。
“中小企业的利润本来就不高，传统制造业大概在10%，好不容易借点钱还要还这么高的利息。”中小企业协会会长李子彬对《 望东方周刊》说。
在这一点上，西安的王涛比较幸运，由于他获得的25万元小额贷款是政府扶持项目，融资成本可以忽略不计。“政府为我们和银行之间搭了一座桥，但以后争取较大数额贷款就要依照常规走了。”王涛说。
王涛忧心的是，随着企业规模越做越大，各种接踵而至的税费压力很大。尽管国家对中小企业有减税政策，但细问之下王涛得知，还没有实施细则。“相比起融资成本，现在税费的负担要重得多。在一些问题上，小企业和大企业虽是一样的，但会更脆弱，怎么能要求两者的税负在同一条水平线呢？”
“如果在解决融资难的同时把减税落到实处，那中小企业的困难就能解决百分之八九十了。”李子彬说。
大银行的新作为
中小企业已经成为关乎中国社会经济稳定的问题，因此，尽管2011年信贷收紧，银监会仍先后发布了支持中小企业贷款的“银十条”及部分细化措施。据央行初步统计，2011年上半年，小企业贷款累计新增8659亿元，占全部企业新增贷款的35. 2%，贷款余额同比增长25. 9%。
“大银行可以做中小企业贷款，但它们不应该是主角。”交通银行首席经济学家连平说，“大银行基本上都是上市银行，对于风险的容忍度比较低，即使做小微贷能赚钱，但不良率也可能会上升，这正是资本市场不喜欢的。正因为此，大银行选中的中小企业也都是非常优质的，基本上都是能够提供充足抵押物的企业，几乎不存在什么风险的企业。” “给大企业提供贷款的管理成本较低，一项贷款的尽职调查完了以后就发放出去几十亿到一百亿的贷款，而对小企业贷款如果要发放一百亿的话，可能要做成百上千笔调查，成本大不一样。”工行行长杨凯生说。
小企业需要小银行
谁与中小企业门当户对？
中国城市商业银行的出现本是定位为中小企业服务的中小型银行，也出现了包商银行这样著名的“草根银行”。
2004年成立的哈尔滨银行以“小额信贷”