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2006年对于保险行业来说,并不是一个太平年。年初,深圳6名投保人状告友邦深圳公司的重疾险,从而引发置疑重疾险的大风浪。最后中国保监会于8月14日公布了首部健康保险的部门规章——《健康保险管理办法》。而出台的《健康保险管理办法》规定,返还型健康险2007年停售。返还型健康险被叫停的“大限”到来前,不少消费者兴起了“赶搭末班车”的抢购潮。种种不平静的风波体现了保险不足和需要改进的地方,显示保险业需要不断的进步与发展,而大众对保险的从认知到成熟,更加促使保险业的改良,因而保险业的2007年更加值得憧憬。
2006年年底中国保险行业协会向国内各寿险公司及健康险公司下发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》及《重大疾病保险知识问答》的征求意见稿。可以看出,管理机构仍在为完善重大疾病保险等工作不懈努力。可以说,保险行业在2006年经历了一个磨练到逐渐成熟的过程。
外资保险进驻国内市场
中国保险业从1992年在上海进行开放试点到1995年扩大到广州并在1999年进一步扩大到深圳以来,逐渐实行了部分地区的开放、试点性的开放和有限制的开放。中国保险业作为中国金融行业中开放最早、开放力度最大、开放过渡期最短的行业。目前,中国保险业已经进入了深度开放期。由于保险行业的特殊性,目前除了外资产险公司不得经营机动车第三者责任险、外资设立寿险公司必须合资且股比不超过50%等限制外,保险业基本实现全面对外开放。
随着中国保险市场逐步形成“大开放”的格局,这是一个大的转折,对中国保险业既是考验也是机遇。外资保险的大举进入,一方面对国内保险带来了竞争压力,另一方面外资保险公司多样性的产品、规范化的财务管理、优质的服务和稳健的经营战略等都值得中资保险公司加以学习。引导外资保险公司向保险业的薄弱环节和领域发展,推动中外保险公司同场竞技、优势互补,共同形成保险市场发展的内外合力,这是保险行业发展的关键。
入世五年来,保险业保持了快速稳定的增长态势。市场开放加快了保险市场主体建设,行业发展基础不断加强。世界顶级的保险、再保险和保险经纪公司进入市场,促进了保险市场体系的完善,市场结构日趋合理,保险业得到均衡发展。
中山大学岭南学院风险管理与保险系主任、博导申曙光教授介绍说,外资保险进去中国市场比较早,但中国对外资保险业设置有限制,在市场占有额并不是很高。目前外资保险对中资保险的影响还不是很明显。但外资保险进入中国带来了技术、先进理念和人才,这对国内的保险业影响是隐形的,长远影响不容忽视。不过无论如何,外资保险的加入对中国保险业发展起到促进的作用。对于市民来说,保险业积极引进国际上经营有特色的专业保险机构,填补了国内保险业部分空白,丰富了市场,市民有更多的选择。
保险产品期待完善
2006年行情看好,股市涨了,基金升了,市场上越来越多的金融产品开始吸引着投资者的眼球,眼看着其他理财产品回报率日趋高涨,不少市民觉得手中的分红保单的收益却不高,甚至低于同期银行存款,纷纷退保。
无独有偶,中国保监会作出返还型健康险退市,很大程度就是让市民期盼投资回报回归到保障追求。而在返还型健康险退市之际,多家公司反映返还型健康险11月销量猛增,如广东友邦同比增加了约50%,广东国寿则上升了26%。
这是中国的“特色”行情,还是产品需要改进?我们不敢妄下断论,但这些“反常”的行为可以看出,中国市民的保险意识还有待提高,而造成市民投保意识――重投资轻保障,与保险公司开发保险产品,宣传保险品种脱不了关系。由此可见,保险公司的保险产品还待创新和完善。
面对这些现象,暨南大学金融系副教授陈鹭分析,设计保险产品应该从创新角度,但创新要更多的时间,法律和市民的意识,冒然创新会出问题。近年来,国有保险公司在产品开发方面做了不少有益地尝试。但限于保险业恢复的时间短、积累资料少、从业人员的经验有限,导致产品的创新能力低。目前市场面上不少保险品种各公司差异不大,这让市民没有多大的选择余地。同时,保险公式的经营优势也没有了,显示不了保险公司的竞争营销策略。有部分的品种设计也不大合理,有些保险投保人责任范围很大,而投保人人只需要其中的几个责任,但是没有适合的险种,只能购买这样的保险,可谓是浪费了保费。例如盗窃险为家庭财产保险的附加险,而盗窃险才是许多家庭真正所需要的,可是为了这个所需要的附加险,而去买主险,实在不合符投保人的需要。因此,2007年保险公司要规范经营,做好市场调查,推出投保人需要的产品。
专业素质期盼提升
保险,人人都知道是生活保障的必需品,但是对于谈起保险,又让人心生厌恶。这是因为保险给人的一个印象——骗人。这不得不提醒中国保险行业应该提升行业素质。
暨南大学金融系副教授陈鹭认为,面对保险行业素质的问题,监管单位要进行合理规范。保险行业的素质关键是看保险代理人,他们是接触顾客最前线的行业代表,保险代理人的素质是提供保险行业专业素质的关键。但是,当前保险中介从业队伍整体素质偏低,诚信服务水平不高,与保险业的发展不相适应,与社会公众的期望相比还有较大差距。同时,国内对于保险专业知识人才,特别是那些具备高级保险专业知识的人员培养方面投入较少,造成了国内保险专业知识人员的匮乏。这需要保险行业加强引进人才,提高专业水平。
为了鼓励个人代理人多做业务,有些保险公司依旧将销售激励策略定在高物质、高回报上,养成了个人代理人追求物质刺激,而忽略素质提高。保险公司为了自身业绩,大量招进一些没有严格规范的代理人,而一些保险代理为了获取利益,有存在故意隐瞒投保人知情权的嫌疑。市民在投保时因为不懂而糊里糊涂地签下保险合同,到理财时保险公司告诉他不能理赔,让市民大呼上当。这种销售激励策略在短期让保险公司的收益可观,但长远来看,对整个公司不利,造成了市民对保险公司的“信任”危机。2006年7月1日出台了《保险营销员管理规定》,保险营销员分级管理制度有望2007年全面推广,鼓励辖下保险公司保险营销员分级管理制度的创新和建设,为了有效地控制和减少经营风险及负面影响,全面提升个人代理人的信用品质。
随着保险市场的不断发展,以及外资保险带来的竞争,人们对保险专业要求也会越来越高,以后保险对市民的服务不仅是一种产品的推销,更是一种理财的服务,中国保险行业贴近百姓需要还有一段较长的路。
2006年年底中国保险行业协会向国内各寿险公司及健康险公司下发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》及《重大疾病保险知识问答》的征求意见稿。可以看出,管理机构仍在为完善重大疾病保险等工作不懈努力。可以说,保险行业在2006年经历了一个磨练到逐渐成熟的过程。
外资保险进驻国内市场
中国保险业从1992年在上海进行开放试点到1995年扩大到广州并在1999年进一步扩大到深圳以来,逐渐实行了部分地区的开放、试点性的开放和有限制的开放。中国保险业作为中国金融行业中开放最早、开放力度最大、开放过渡期最短的行业。目前,中国保险业已经进入了深度开放期。由于保险行业的特殊性,目前除了外资产险公司不得经营机动车第三者责任险、外资设立寿险公司必须合资且股比不超过50%等限制外,保险业基本实现全面对外开放。
随着中国保险市场逐步形成“大开放”的格局,这是一个大的转折,对中国保险业既是考验也是机遇。外资保险的大举进入,一方面对国内保险带来了竞争压力,另一方面外资保险公司多样性的产品、规范化的财务管理、优质的服务和稳健的经营战略等都值得中资保险公司加以学习。引导外资保险公司向保险业的薄弱环节和领域发展,推动中外保险公司同场竞技、优势互补,共同形成保险市场发展的内外合力,这是保险行业发展的关键。
入世五年来,保险业保持了快速稳定的增长态势。市场开放加快了保险市场主体建设,行业发展基础不断加强。世界顶级的保险、再保险和保险经纪公司进入市场,促进了保险市场体系的完善,市场结构日趋合理,保险业得到均衡发展。
中山大学岭南学院风险管理与保险系主任、博导申曙光教授介绍说,外资保险进去中国市场比较早,但中国对外资保险业设置有限制,在市场占有额并不是很高。目前外资保险对中资保险的影响还不是很明显。但外资保险进入中国带来了技术、先进理念和人才,这对国内的保险业影响是隐形的,长远影响不容忽视。不过无论如何,外资保险的加入对中国保险业发展起到促进的作用。对于市民来说,保险业积极引进国际上经营有特色的专业保险机构,填补了国内保险业部分空白,丰富了市场,市民有更多的选择。
保险产品期待完善
2006年行情看好,股市涨了,基金升了,市场上越来越多的金融产品开始吸引着投资者的眼球,眼看着其他理财产品回报率日趋高涨,不少市民觉得手中的分红保单的收益却不高,甚至低于同期银行存款,纷纷退保。
无独有偶,中国保监会作出返还型健康险退市,很大程度就是让市民期盼投资回报回归到保障追求。而在返还型健康险退市之际,多家公司反映返还型健康险11月销量猛增,如广东友邦同比增加了约50%,广东国寿则上升了26%。
这是中国的“特色”行情,还是产品需要改进?我们不敢妄下断论,但这些“反常”的行为可以看出,中国市民的保险意识还有待提高,而造成市民投保意识――重投资轻保障,与保险公司开发保险产品,宣传保险品种脱不了关系。由此可见,保险公司的保险产品还待创新和完善。
面对这些现象,暨南大学金融系副教授陈鹭分析,设计保险产品应该从创新角度,但创新要更多的时间,法律和市民的意识,冒然创新会出问题。近年来,国有保险公司在产品开发方面做了不少有益地尝试。但限于保险业恢复的时间短、积累资料少、从业人员的经验有限,导致产品的创新能力低。目前市场面上不少保险品种各公司差异不大,这让市民没有多大的选择余地。同时,保险公式的经营优势也没有了,显示不了保险公司的竞争营销策略。有部分的品种设计也不大合理,有些保险投保人责任范围很大,而投保人人只需要其中的几个责任,但是没有适合的险种,只能购买这样的保险,可谓是浪费了保费。例如盗窃险为家庭财产保险的附加险,而盗窃险才是许多家庭真正所需要的,可是为了这个所需要的附加险,而去买主险,实在不合符投保人的需要。因此,2007年保险公司要规范经营,做好市场调查,推出投保人需要的产品。
专业素质期盼提升
保险,人人都知道是生活保障的必需品,但是对于谈起保险,又让人心生厌恶。这是因为保险给人的一个印象——骗人。这不得不提醒中国保险行业应该提升行业素质。
暨南大学金融系副教授陈鹭认为,面对保险行业素质的问题,监管单位要进行合理规范。保险行业的素质关键是看保险代理人,他们是接触顾客最前线的行业代表,保险代理人的素质是提供保险行业专业素质的关键。但是,当前保险中介从业队伍整体素质偏低,诚信服务水平不高,与保险业的发展不相适应,与社会公众的期望相比还有较大差距。同时,国内对于保险专业知识人才,特别是那些具备高级保险专业知识的人员培养方面投入较少,造成了国内保险专业知识人员的匮乏。这需要保险行业加强引进人才,提高专业水平。
为了鼓励个人代理人多做业务,有些保险公司依旧将销售激励策略定在高物质、高回报上,养成了个人代理人追求物质刺激,而忽略素质提高。保险公司为了自身业绩,大量招进一些没有严格规范的代理人,而一些保险代理为了获取利益,有存在故意隐瞒投保人知情权的嫌疑。市民在投保时因为不懂而糊里糊涂地签下保险合同,到理财时保险公司告诉他不能理赔,让市民大呼上当。这种销售激励策略在短期让保险公司的收益可观,但长远来看,对整个公司不利,造成了市民对保险公司的“信任”危机。2006年7月1日出台了《保险营销员管理规定》,保险营销员分级管理制度有望2007年全面推广,鼓励辖下保险公司保险营销员分级管理制度的创新和建设,为了有效地控制和减少经营风险及负面影响,全面提升个人代理人的信用品质。
随着保险市场的不断发展,以及外资保险带来的竞争,人们对保险专业要求也会越来越高,以后保险对市民的服务不仅是一种产品的推销,更是一种理财的服务,中国保险行业贴近百姓需要还有一段较长的路。