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一、县级央行改善和创新金融服务，为县域经济快速发展提供良好的金融环境
（一）加快社会信用体系建设，改善金融生态环境。一是增强社会诚信意识。以宁乡县为例，该县组织领导干部和管理人员、在校学生信用知识讲座和专业岗位培训，积极开展诚实守信和职业道德教育、信用知识普及，增强社会各界信用意识；新闻媒体开辟专栏，定期公布失信行为的“黑名单”，将诚信教育纳入到人大的监督范围，形成人人遵纪守法、诚实守信的社会风尚。二是建立诚信控制平台。全县工商、税务、公安等部门与金融监管部门以及金融机构、公共服务机构抓紧清理、整理、归集和报送信用信息；制订公共征信管理办法，加强对个人和企业征信活动的监督管理；建立和完善信用信息平台，提供信用信息技术支撑。三是建立守信激励和失信惩戒机制。县政府把政府公共信用建设纳入政府工作目标管理考核体系，对诚实守信的公务员，优先评优评奖和提拔任用；各级政府及相关部门在投放各项基金、科技经费、财政贴息、税收减免，落实电价优惠，开展政府采购、项目招标、信贷投放等工作时，对诚实守信的企业和个人优先扶持，对有失信行为的不予支持。四是进一步优化金融生态环境，依法制止和打击各类逃废银行债务的行为，全力清收和化解不良贷款。全县开展清收党政机关、行政事业单位欠银信部门逾期贷款的相关工作，维护金融债权，完成信用乡镇、村、户的评比验收挂牌工作，在全社会营造重信用、讲诚信的良好风气，力争2009年创建省级金融安全区。
（二）继续深化金融服务创新试点，改善金融服务环境。一是扩大金融服务创新试点业务范围，加强金融服务创新，强化会计国库、货币发行、调查统计等基础工作。二是加大科技和人才资源投入，建立安全高效的资金清体系，加强支付结算管理，进一步推广个人支票、全国支票的交换通用等结算工具，提高社会资金的安性和运行效率，维护支付、清算系统的正常运行。三是加强征信业的建设和管理，进一步完善信贷登记咨询信息系统的功能，做好信贷信息的录入和变更，完善中小企业征信系统、个人征信系统建设，为银行机构防范信贷风险提供及时、有效的信息服务。四是进一步提高国库管理水平，落实好国库集中支付，完善财、税、库、银横向信息联网系统，提高服务效率。五是切实加强人民币管理，认真做好反假、防假工作，保持流通中人民币的清洁度。
（三）采取措施防范金融风险，维护县域金融稳定环境。一是县级央行要站在国家利益、人民利益的高度，把加强金融监管和打击金融犯罪结合起来，确保金融安全。二是要树立“大金融”观念，提高金融稳定工作质量。建立一套科学、严密的金融风险监测体系，研究分析辖内影响金融稳定的因素，加大金融稳定监测。三是认真贯彻《反洗钱法》，建立和完善人行反洗钱联动机制。四是在县政府金融稳定领导小组内成立保险业合作协会，以领导小组和保险业合作协会的名义规范保险业务行为，以优质服务公平竞争，规范保险经营秩序，维护金融稳定，促进金融业的健康发展。五是充分发挥人行金融稳定联席会议作用，加强人行的金融监管和执法检查，防范金融风险，维护金融秩序。六是设置金融突发事件处置预案，建立健全各项规章制度，做到有备无患，确保辖内金融安全无事故。七是对存款人、投保人、股民、基民等投资者进行风险知识教育，树立投资风险防范意识，提高投资者心理素质和风险承受能力，维护各类金融市场的稳定，促进和谐社会建设。
二、县级央行加强窗口指导，督促金融机构加强信贷服务，为县域经济快速发展提供强大动力
（一）认真贯彻落实上级行货币信贷政策意图，引导地方经济金融科学发展。一是在全面建设“两型”社会先导区的过程中，要配合以经济建设为中心，发挥好金融在市场配置中的中心作用。二是强化窗口指导，按照央行金融调控和信贷政策，结合实际深入开展调查研究，找准经济与金融的结点，引导和推动银信机构积极增加有效信贷投入，加大对中小企业和民营经济的支持力度，积极开展灵活多样的优质信贷方式，推动金融机构加大对中小企业和民营经济的信贷投入。三是要充分运用货币政策工具，增强县级央行资金支持能力，积极运用再贷款、再贴现货币政策工具，支持金融机构具备充足的流动性，引导加大信贷投入，促进地方经济发展。四是充分利用人行设立的全国银行间债券市场，争取企业发行短期融资券和公司债券、股票并成功上市，拓宽企业在债券和资本市场的融资渠道，扩大直接融资规模，促进企业发展壮大。
（二）加强货币信贷指导的针对性，督导县域金融机构加大对县域经济快速发展的支持力度。一是着力疏通货币政策传导机制，实现扩大信贷总量上的大突破。二是县级央行搞好金融业的统计、调查、分析和预测，协调政府、银行、企业的关系。三是加强货币信贷政策实施的指导、协调和监督力度，引导金融机构继续转变观念。四是建立银、企、政联席会议机制。
（三）督促指导各类金融机构创新金融服务，促进地方经济和谐快速发展。
1.充分发挥国家政策性银行的功能，拓宽农村金融服务领域。一是拓宽国家开发银行的金融服务领域。在国家开发银行向商业化转轨过程中，拓宽国家开发银行的金融服务领域更具现实意义。国家开发银行开拓和加强对县城的基础设施建设的信贷投放，能加快我国农村城市化进程，同时要加强对县域经济的重点项目、工业化、农村集镇城镇化等新兴项目给予政策性支持，加大国家开发银行对新农村建设和县域经济的支持力度。二是继续扩大农业发展银行的金融服务领域。近年来，已相继扩大了农发行服务农村经济的功能，但还要加大对新农村建设的支持力度，继续扩大对农业基础设施、农业开发性项目、农业产业化项目、农业支柱产业建设、农民扶贫贷款、农村公益性项目等服务范围，给予政策性金融支持，加大对县域“三农”和新农村建设的支持力度。
2.强化县域商业银行、合作银行、邮政储蓄银行金融服务意识，创新金融新产品，提供优质快捷金融服务。一是适度增加贷款授权，完善激励约束机制，营造良好的信贷投放环境。一要改革现行的上级行对县支行的授权授信模式，适当给予或扩大县级支行的信贷权限、财务权限，在
建立严格贷款责任制的同时，改变贷款增长“零风险”的欠科学规定，给县级支行一定的经营自主权，以便其争取优质客户，扩大贷款市场份额。二要认真贯彻落实《中小企业促进法》和《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》，研究制定中小企业贷款管理办法，废除对县域中小企业的信贷歧视政策。三要树立以人为本、科学发展观念，建立科学的信贷考核机制，既有利于加强贷款风险管理，又能调动信贷人员贷款营销的积极性。
二是把握信贷支持方向，实现调整信贷结构上的突破。一要支持农业产业化；二要支持新型工业化；三要支持县域经济民营化。通过信贷支持、资金融通、人才培训和信息咨询等服务，大力发展非公有制经济，引导私营、个体企业尤其是科技型民营企业快速健康发展。
三是推行金融服务营销策略，实现信贷支持重点上的突破。要解放思想，转变观念，加强信贷营销，着力解决中小企业贷款难和农户贷款难问题。县级行社要增强服务意识，深入市场和企业调查研究，针对县域经济的特点，制定适合县域经济特点的信贷营销策略，做好对县域中小企业的贷款营销工作，及时发现、积极培育优秀客户和贷款项目，为增加信贷投入创造条件。针对中小企业不同情况采取相应灵活的营销方式，挑选优秀人才担任客户经理，根据企业生产周期合理确定贷款期限。对效益好、信用好的企业的大额流动资金贷款可试行授信额度管理，适当放宽贷款抵押品范围；对市场前景好的企业开展综合授信业务，为中小企业提供信贷、结算、咨询等一揽子的金融服务。
三、县级央行协助地方政府引进新型金融机构，创新农村金融服务组织和产品，为县域经济快速发展提供新的动力
1.协助地方政府积极引进新型金融机构促进地方发展。股份制商业银行不要固守在大中城市，跟国有商业银行争客户，而应把触角伸到县域经济这个层面上来，这是中国未来经济发展的一个大空间、大舞台，一定能在县域经济发展中大有作为，并能获得良好的经济效益和社会效益，近年来城市商业银行进入县域发展取得的成功就是实例。
2.协助地方政府创新农村金融服务组织和产品，激活农村金融市场。一是认真贯彻落实总行和银监会关于开展创新农村金融服务组织和产品试点的联合文件精神，协助地方政府开展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社的试点和推广，积极参与上述新型农村金融机构的组建和运行监督，引导创新农村金融产品，为中小企业和农民提供金融支持，为新农村建设和县域经济快速发展提供新的动力。二是协助地方政府和有关企业发行集合委托贷款，为县域经济发展提供直接融资。如今年11月宁乡县政府通过与长沙市商业银行合作在其宁乡支行发行的5年期8000万元金洲新区基础设施建设集合委托贷款，不到半天就被抢购一空，说明集合委贷深受民间资本的“青睐”，我支行将继续协助政府和有关企业做好集合委贷的发行工作，激活民间资本，为经济建设直接“输血”。
3.协助地方政府加快我县保险业的发展。大力宣传、全面贯彻落实“国十条”、“省九条”的相关规定，加强宣传媒介对保险的正面报道和宣传，提高全民保险意识和认知感，加大保险支持力度，由县政府制定符合宁乡实际的支持保险业发展的有关文件，同时扩大农业政策性保险业务的覆盖面，促进保险业和三农的有机结合和发展壮大，促进农村经济的稳健发展。
（作者单位：中国人民银行宁乡县支行）
（一）加快社会信用体系建设，改善金融生态环境。一是增强社会诚信意识。以宁乡县为例，该县组织领导干部和管理人员、在校学生信用知识讲座和专业岗位培训，积极开展诚实守信和职业道德教育、信用知识普及，增强社会各界信用意识；新闻媒体开辟专栏，定期公布失信行为的“黑名单”，将诚信教育纳入到人大的监督范围，形成人人遵纪守法、诚实守信的社会风尚。二是建立诚信控制平台。全县工商、税务、公安等部门与金融监管部门以及金融机构、公共服务机构抓紧清理、整理、归集和报送信用信息；制订公共征信管理办法，加强对个人和企业征信活动的监督管理；建立和完善信用信息平台，提供信用信息技术支撑。三是建立守信激励和失信惩戒机制。县政府把政府公共信用建设纳入政府工作目标管理考核体系，对诚实守信的公务员，优先评优评奖和提拔任用；各级政府及相关部门在投放各项基金、科技经费、财政贴息、税收减免，落实电价优惠，开展政府采购、项目招标、信贷投放等工作时，对诚实守信的企业和个人优先扶持，对有失信行为的不予支持。四是进一步优化金融生态环境，依法制止和打击各类逃废银行债务的行为，全力清收和化解不良贷款。全县开展清收党政机关、行政事业单位欠银信部门逾期贷款的相关工作，维护金融债权，完成信用乡镇、村、户的评比验收挂牌工作，在全社会营造重信用、讲诚信的良好风气，力争2009年创建省级金融安全区。
（二）继续深化金融服务创新试点，改善金融服务环境。一是扩大金融服务创新试点业务范围，加强金融服务创新，强化会计国库、货币发行、调查统计等基础工作。二是加大科技和人才资源投入，建立安全高效的资金清体系，加强支付结算管理，进一步推广个人支票、全国支票的交换通用等结算工具，提高社会资金的安性和运行效率，维护支付、清算系统的正常运行。三是加强征信业的建设和管理，进一步完善信贷登记咨询信息系统的功能，做好信贷信息的录入和变更，完善中小企业征信系统、个人征信系统建设，为银行机构防范信贷风险提供及时、有效的信息服务。四是进一步提高国库管理水平，落实好国库集中支付，完善财、税、库、银横向信息联网系统，提高服务效率。五是切实加强人民币管理，认真做好反假、防假工作，保持流通中人民币的清洁度。
（三）采取措施防范金融风险，维护县域金融稳定环境。一是县级央行要站在国家利益、人民利益的高度，把加强金融监管和打击金融犯罪结合起来，确保金融安全。二是要树立“大金融”观念，提高金融稳定工作质量。建立一套科学、严密的金融风险监测体系，研究分析辖内影响金融稳定的因素，加大金融稳定监测。三是认真贯彻《反洗钱法》，建立和完善人行反洗钱联动机制。四是在县政府金融稳定领导小组内成立保险业合作协会，以领导小组和保险业合作协会的名义规范保险业务行为，以优质服务公平竞争，规范保险经营秩序，维护金融稳定，促进金融业的健康发展。五是充分发挥人行金融稳定联席会议作用，加强人行的金融监管和执法检查，防范金融风险，维护金融秩序。六是设置金融突发事件处置预案，建立健全各项规章制度，做到有备无患，确保辖内金融安全无事故。七是对存款人、投保人、股民、基民等投资者进行风险知识教育，树立投资风险防范意识，提高投资者心理素质和风险承受能力，维护各类金融市场的稳定，促进和谐社会建设。
二、县级央行加强窗口指导，督促金融机构加强信贷服务，为县域经济快速发展提供强大动力
（一）认真贯彻落实上级行货币信贷政策意图，引导地方经济金融科学发展。一是在全面建设“两型”社会先导区的过程中，要配合以经济建设为中心，发挥好金融在市场配置中的中心作用。二是强化窗口指导，按照央行金融调控和信贷政策，结合实际深入开展调查研究，找准经济与金融的结点，引导和推动银信机构积极增加有效信贷投入，加大对中小企业和民营经济的支持力度，积极开展灵活多样的优质信贷方式，推动金融机构加大对中小企业和民营经济的信贷投入。三是要充分运用货币政策工具，增强县级央行资金支持能力，积极运用再贷款、再贴现货币政策工具，支持金融机构具备充足的流动性，引导加大信贷投入，促进地方经济发展。四是充分利用人行设立的全国银行间债券市场，争取企业发行短期融资券和公司债券、股票并成功上市，拓宽企业在债券和资本市场的融资渠道，扩大直接融资规模，促进企业发展壮大。
（二）加强货币信贷指导的针对性，督导县域金融机构加大对县域经济快速发展的支持力度。一是着力疏通货币政策传导机制，实现扩大信贷总量上的大突破。二是县级央行搞好金融业的统计、调查、分析和预测，协调政府、银行、企业的关系。三是加强货币信贷政策实施的指导、协调和监督力度，引导金融机构继续转变观念。四是建立银、企、政联席会议机制。
（三）督促指导各类金融机构创新金融服务，促进地方经济和谐快速发展。
1.充分发挥国家政策性银行的功能，拓宽农村金融服务领域。一是拓宽国家开发银行的金融服务领域。在国家开发银行向商业化转轨过程中，拓宽国家开发银行的金融服务领域更具现实意义。国家开发银行开拓和加强对县城的基础设施建设的信贷投放，能加快我国农村城市化进程，同时要加强对县域经济的重点项目、工业化、农村集镇城镇化等新兴项目给予政策性支持，加大国家开发银行对新农村建设和县域经济的支持力度。二是继续扩大农业发展银行的金融服务领域。近年来，已相继扩大了农发行服务农村经济的功能，但还要加大对新农村建设的支持力度，继续扩大对农业基础设施、农业开发性项目、农业产业化项目、农业支柱产业建设、农民扶贫贷款、农村公益性项目等服务范围，给予政策性金融支持，加大对县域“三农”和新农村建设的支持力度。
2.强化县域商业银行、合作银行、邮政储蓄银行金融服务意识，创新金融新产品，提供优质快捷金融服务。一是适度增加贷款授权，完善激励约束机制，营造良好的信贷投放环境。一要改革现行的上级行对县支行的授权授信模式，适当给予或扩大县级支行的信贷权限、财务权限，在
建立严格贷款责任制的同时，改变贷款增长“零风险”的欠科学规定，给县级支行一定的经营自主权，以便其争取优质客户，扩大贷款市场份额。二要认真贯彻落实《中小企业促进法》和《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》，研究制定中小企业贷款管理办法，废除对县域中小企业的信贷歧视政策。三要树立以人为本、科学发展观念，建立科学的信贷考核机制，既有利于加强贷款风险管理，又能调动信贷人员贷款营销的积极性。
二是把握信贷支持方向，实现调整信贷结构上的突破。一要支持农业产业化；二要支持新型工业化；三要支持县域经济民营化。通过信贷支持、资金融通、人才培训和信息咨询等服务，大力发展非公有制经济，引导私营、个体企业尤其是科技型民营企业快速健康发展。
三是推行金融服务营销策略，实现信贷支持重点上的突破。要解放思想，转变观念，加强信贷营销，着力解决中小企业贷款难和农户贷款难问题。县级行社要增强服务意识，深入市场和企业调查研究，针对县域经济的特点，制定适合县域经济特点的信贷营销策略，做好对县域中小企业的贷款营销工作，及时发现、积极培育优秀客户和贷款项目，为增加信贷投入创造条件。针对中小企业不同情况采取相应灵活的营销方式，挑选优秀人才担任客户经理，根据企业生产周期合理确定贷款期限。对效益好、信用好的企业的大额流动资金贷款可试行授信额度管理，适当放宽贷款抵押品范围；对市场前景好的企业开展综合授信业务，为中小企业提供信贷、结算、咨询等一揽子的金融服务。
三、县级央行协助地方政府引进新型金融机构，创新农村金融服务组织和产品，为县域经济快速发展提供新的动力
1.协助地方政府积极引进新型金融机构促进地方发展。股份制商业银行不要固守在大中城市，跟国有商业银行争客户，而应把触角伸到县域经济这个层面上来，这是中国未来经济发展的一个大空间、大舞台，一定能在县域经济发展中大有作为，并能获得良好的经济效益和社会效益，近年来城市商业银行进入县域发展取得的成功就是实例。
2.协助地方政府创新农村金融服务组织和产品，激活农村金融市场。一是认真贯彻落实总行和银监会关于开展创新农村金融服务组织和产品试点的联合文件精神，协助地方政府开展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社的试点和推广，积极参与上述新型农村金融机构的组建和运行监督，引导创新农村金融产品，为中小企业和农民提供金融支持，为新农村建设和县域经济快速发展提供新的动力。二是协助地方政府和有关企业发行集合委托贷款，为县域经济发展提供直接融资。如今年11月宁乡县政府通过与长沙市商业银行合作在其宁乡支行发行的5年期8000万元金洲新区基础设施建设集合委托贷款，不到半天就被抢购一空，说明集合委贷深受民间资本的“青睐”，我支行将继续协助政府和有关企业做好集合委贷的发行工作，激活民间资本，为经济建设直接“输血”。
3.协助地方政府加快我县保险业的发展。大力宣传、全面贯彻落实“国十条”、“省九条”的相关规定，加强宣传媒介对保险的正面报道和宣传，提高全民保险意识和认知感，加大保险支持力度，由县政府制定符合宁乡实际的支持保险业发展的有关文件，同时扩大农业政策性保险业务的覆盖面，促进保险业和三农的有机结合和发展壮大，促进农村经济的稳健发展。
（作者单位：中国人民银行宁乡县支行）