论文部分内容阅读
作者简介：陈平（1984-），男，河南省洛阳市人，中央党校研究生院，2012级政治经济学专业博士研究生?
党的十八届三中全会《决定》中明确提出：“建立健全社会诚信体系，褒扬诚信，惩戒失信”并且提出发展“普惠金融”，但是发展“普惠金融”，特别是中小城市、中小企业和农村农民之间的金融服务，信用体系建设发展缓慢，信息不对称的问题难以解决，本文通过对贵州省清镇市的实际调查研究，总结诚信建设经验，更好的发展“普惠金融”?
近年来，贵州省大力推进金融對实体经济的促进作用?其中清镇市在2006年以前，由于市场的信息不对称和滞后性，当地农民盲目养殖，造成大量农产品积压，给农民造成损失很大，为了解决这一问题，当地政府引进外省农业龙头企业，带领农民解决信息不对称问题，提高农产品销量?但是在发展过程中，就出现了由诚信问题引发的企业与农民之间的矛盾?例如有些不诚信的农民私下拿着企业的资产自己到集市变卖，有些农民也状告企业对待农民的不诚信行为，在当时这种矛盾出现较多，由龙头企业带领农民解决市场失灵的方式遇到了发展瓶颈，企业与农民分歧较大，发展经济更无从谈起，诚信问题成为阻碍当地经济发展的主要矛盾?要想实现发展，首先需要解决诚信问题?在实地调研和上级指导的基础上，当地政府对农民引导教育展开诚信建设工作?教育扶植和标准规范相互结合，出台了一系列的政策措施，7方面扶植政策，100条评级标准，对农民展开诚信教育，同时对农民的诚信进行评级，根据农民诚信评级优先考虑扶植?
在信用评级方面，清镇市由牵头部门制定诚信标准，制定诚信农民的5方面20小项100个标准，然后将此标准在各个村镇进行大力宣传，首先由农民根据自身达到标准情况自发申报诚信星级，其后将个人申报标准在村落之间展开群众相互评审环节，由周围群众对当事人申报的诚信星级进行监督并提出意见，结合自己申报和群众监督情况，由组织审核后认定个人诚信评级?一个组内90%的农民达到诚信标准即为诚信组，一组内90%达到诚信组为诚信村，一个镇内80%的诚信村为诚信镇?如果最终乡镇村组获得诚信称号，市里相关部门根据7大扶植政策优先考虑扶持，如果达不到诚信水平，扶植政策就暂缓考虑?同时金融部门拿出三优先三优惠贷款政策支持农民，市里拿出1000万鼓励农民去金融部门贷款，其中60%贴息给诚信农户，40%贴息给诚信企业?在当地政府的引导下，在某些村镇出现了群众为了保住诚信称号，大家集中力量帮助个人还款的事例?通过征信体系建设已经充分调动了农民对待信用的积极性?至此，清镇市的诚信建设进入第二个阶段—诚信清镇建设?
诚信清镇的主要特色是推出诚信清镇卡，该卡不仅能类似于其他银行金融卡，有透支、支付、借贷等功能，还有诚信事宜查询?城市商业银行制定专门的pos机，刷卡可以显示市民诚信等级，诚信等级高的市民可以优先享受刷卡消费打折等方面的优惠?同时政府部门认定诚信企业，在行业内享受政府制定的优先优惠政策，同时企业也要拿出优先优惠政策，根据诚信清镇卡对诚信市民给予刷卡消费折扣优惠?
诚信体系的建设必须有一个良好的管理体制机制作为保障，清镇市设计了诚信等级动态管理标准，干部职工必须遵守该标准进行管理，同时自主研发了诚信清镇建设管理系统，已经录入50万以户为单位的常住人口基础信息，录入1万多家企业，80多家机关企事业单位，开设了358个执行端口?端口共分为三级，其中三级端口在清镇市诚信办，给全市各个端口授权指导，帮助其建立自身的端口，督查督促全市各个端口的工作情况?二级端口设立在各乡镇诚信办，对一级端口记录的信息进行审核，一级端口设立在基层一线，对诚信调查进行记录，该级端口只有记录权限没有修改权限，只有向上级部门申请才能对所记录内容进行修改?
总结清镇市经验来看，清镇市以“创生态文明城市，建和谐诚信清镇”为宗旨，通过诚信农民、诚信清镇两个阶段的建设，达到了以金融杠杆撬动诚信建设、以诚信建设净化金融环境的目的?通过信用体系建设，有效促进了农民、市民与企业之间的有效对接，真正做到了“诚信有实惠，失信无优惠”，形成了全社会都追求“讲诚信’的良好氛围，有效促进了整个社会的发展?
在实践中，清镇市初步建立了一套行之有效的诚信体系，首先通过创建诚信评级标准，评定诚信农民和市民，为整个信用体系建设打下基础，然后把这一经验推广到各政府部门、机关、企业和干部职工当中，诚信部门机关考核向前提、诚信企业在招标等环节中优先考虑、诚信干部职工在考核提拔中优先，资金向诚信倾斜?通过诚信建设，使个人、企业和政府进行有效对接?在保障方面，诚信等级动态管理标准和清镇建设管理系统的建立，有效的保证了诚信体系的有效运行?从实践效果看，通过诚信建设，清镇市金融环境得到净化，不良贷款率下降?诚信为主的氛围使得投资环境不断改善，吸引更多企业进驻，农村经济快速发展，农民纯收入大幅度提高?此外，诚信建设还起到了良好的社会效果，清镇市的治安状况大幅度好转，由原先的治安全省倒数变为全国的平安先进市?但是也应该看到，在诚信体系的建设过程当中，也出现了一些不足，例如征信建设中，各部门的联动性不强，诚信资料的整合还有一定困难，同时诚信体系建设中法律法规还较为缺失等问题?
从清镇市的经验可以看出，农村农民和市民是基层的信用体系建设的重要支撑，针对最初以个人为单位的诚信建设是诚信体系建设的难点，清镇市根据当地特点，并没有采取惯用的法律监管，引用评级机构等方法建立评级体系，而是首先政府牵头制定详细标准，利用村民的相互监督形成了信用评级的基础，填补了信用中介对农村农民信用评级的空白，主要围绕利用诚信企业解决农民的市场问题，用诚信农民建好的基地解决企业的基地问题，用诚信政府出台政策带动促进双方合作问题?通过农村地区的探索，推广到全清镇市的信用建设，最终不仅仅把农民和市民、农村和城镇、个人和企业联系在一起，也带动了当地的经济发展?各地实际情况不同，信用体系建设的基础建设难点也不相同，需要因地制宜，根据当地地域特色、人口构成等情况构建信用体系的微观基础，一旦经历过这个阶段，局部形成了整体，就可能带来意想不到的效果?但是在建设过程当中，也出现了各部门联动性不强，整合资料难度大，牵扯到多个部门，法律法规也不完善，此时就需要政府部门从整体入手，自上而下形成一套完整的征信体系，以完善的法律法规保证诚信建设的执行力?例如人民银行可以在诚信体系建设的初期起到引导作用，在征信方式、征信标准、法律法规等方面做出详细规定，待信用体系初步建立之后，可以逐步引入竞争机制，人民银行的角色由参与者向管理者转变?总之，目前信用体系建设特别是农村地区的建设需要因地制宜，根据不同特点制定征信政策，保证个人信用的真实有效，其次推进到城镇进行对接，在企事业单位广泛开展信用体系建设，并在软件硬件方面予以保障?在取得这些成果的基础上，可以开展自上而下的信用资源整合，统筹各类人群和集体的信用，引入更多的征信公司，政府相关部门切实履行监管职责，同时在法律法规等方面继续完善诚信体系建设?（作者单位：中共中央党校）
参考文献：
[1] 李娟.论防范农村小额信贷风险的社会诚信体系建设[J].学理论，2009，14.
[2] 吴琨.浅析加强金融诚信体系建设的对策建议[J].佳木斯教育学院学报，2012，6.
党的十八届三中全会《决定》中明确提出：“建立健全社会诚信体系，褒扬诚信，惩戒失信”并且提出发展“普惠金融”，但是发展“普惠金融”，特别是中小城市、中小企业和农村农民之间的金融服务，信用体系建设发展缓慢，信息不对称的问题难以解决，本文通过对贵州省清镇市的实际调查研究，总结诚信建设经验，更好的发展“普惠金融”?
近年来，贵州省大力推进金融對实体经济的促进作用?其中清镇市在2006年以前，由于市场的信息不对称和滞后性，当地农民盲目养殖，造成大量农产品积压，给农民造成损失很大，为了解决这一问题，当地政府引进外省农业龙头企业，带领农民解决信息不对称问题，提高农产品销量?但是在发展过程中，就出现了由诚信问题引发的企业与农民之间的矛盾?例如有些不诚信的农民私下拿着企业的资产自己到集市变卖，有些农民也状告企业对待农民的不诚信行为，在当时这种矛盾出现较多，由龙头企业带领农民解决市场失灵的方式遇到了发展瓶颈，企业与农民分歧较大，发展经济更无从谈起，诚信问题成为阻碍当地经济发展的主要矛盾?要想实现发展，首先需要解决诚信问题?在实地调研和上级指导的基础上，当地政府对农民引导教育展开诚信建设工作?教育扶植和标准规范相互结合，出台了一系列的政策措施，7方面扶植政策，100条评级标准，对农民展开诚信教育，同时对农民的诚信进行评级，根据农民诚信评级优先考虑扶植?
在信用评级方面，清镇市由牵头部门制定诚信标准，制定诚信农民的5方面20小项100个标准，然后将此标准在各个村镇进行大力宣传，首先由农民根据自身达到标准情况自发申报诚信星级，其后将个人申报标准在村落之间展开群众相互评审环节，由周围群众对当事人申报的诚信星级进行监督并提出意见，结合自己申报和群众监督情况，由组织审核后认定个人诚信评级?一个组内90%的农民达到诚信标准即为诚信组，一组内90%达到诚信组为诚信村，一个镇内80%的诚信村为诚信镇?如果最终乡镇村组获得诚信称号，市里相关部门根据7大扶植政策优先考虑扶持，如果达不到诚信水平，扶植政策就暂缓考虑?同时金融部门拿出三优先三优惠贷款政策支持农民，市里拿出1000万鼓励农民去金融部门贷款，其中60%贴息给诚信农户，40%贴息给诚信企业?在当地政府的引导下，在某些村镇出现了群众为了保住诚信称号，大家集中力量帮助个人还款的事例?通过征信体系建设已经充分调动了农民对待信用的积极性?至此，清镇市的诚信建设进入第二个阶段—诚信清镇建设?
诚信清镇的主要特色是推出诚信清镇卡，该卡不仅能类似于其他银行金融卡，有透支、支付、借贷等功能，还有诚信事宜查询?城市商业银行制定专门的pos机，刷卡可以显示市民诚信等级，诚信等级高的市民可以优先享受刷卡消费打折等方面的优惠?同时政府部门认定诚信企业，在行业内享受政府制定的优先优惠政策，同时企业也要拿出优先优惠政策，根据诚信清镇卡对诚信市民给予刷卡消费折扣优惠?
诚信体系的建设必须有一个良好的管理体制机制作为保障，清镇市设计了诚信等级动态管理标准，干部职工必须遵守该标准进行管理，同时自主研发了诚信清镇建设管理系统，已经录入50万以户为单位的常住人口基础信息，录入1万多家企业，80多家机关企事业单位，开设了358个执行端口?端口共分为三级，其中三级端口在清镇市诚信办，给全市各个端口授权指导，帮助其建立自身的端口，督查督促全市各个端口的工作情况?二级端口设立在各乡镇诚信办，对一级端口记录的信息进行审核，一级端口设立在基层一线，对诚信调查进行记录，该级端口只有记录权限没有修改权限，只有向上级部门申请才能对所记录内容进行修改?
总结清镇市经验来看，清镇市以“创生态文明城市，建和谐诚信清镇”为宗旨，通过诚信农民、诚信清镇两个阶段的建设，达到了以金融杠杆撬动诚信建设、以诚信建设净化金融环境的目的?通过信用体系建设，有效促进了农民、市民与企业之间的有效对接，真正做到了“诚信有实惠，失信无优惠”，形成了全社会都追求“讲诚信’的良好氛围，有效促进了整个社会的发展?
在实践中，清镇市初步建立了一套行之有效的诚信体系，首先通过创建诚信评级标准，评定诚信农民和市民，为整个信用体系建设打下基础，然后把这一经验推广到各政府部门、机关、企业和干部职工当中，诚信部门机关考核向前提、诚信企业在招标等环节中优先考虑、诚信干部职工在考核提拔中优先，资金向诚信倾斜?通过诚信建设，使个人、企业和政府进行有效对接?在保障方面，诚信等级动态管理标准和清镇建设管理系统的建立，有效的保证了诚信体系的有效运行?从实践效果看，通过诚信建设，清镇市金融环境得到净化，不良贷款率下降?诚信为主的氛围使得投资环境不断改善，吸引更多企业进驻，农村经济快速发展，农民纯收入大幅度提高?此外，诚信建设还起到了良好的社会效果，清镇市的治安状况大幅度好转，由原先的治安全省倒数变为全国的平安先进市?但是也应该看到，在诚信体系的建设过程当中，也出现了一些不足，例如征信建设中，各部门的联动性不强，诚信资料的整合还有一定困难，同时诚信体系建设中法律法规还较为缺失等问题?
从清镇市的经验可以看出，农村农民和市民是基层的信用体系建设的重要支撑，针对最初以个人为单位的诚信建设是诚信体系建设的难点，清镇市根据当地特点，并没有采取惯用的法律监管，引用评级机构等方法建立评级体系，而是首先政府牵头制定详细标准，利用村民的相互监督形成了信用评级的基础，填补了信用中介对农村农民信用评级的空白，主要围绕利用诚信企业解决农民的市场问题，用诚信农民建好的基地解决企业的基地问题，用诚信政府出台政策带动促进双方合作问题?通过农村地区的探索，推广到全清镇市的信用建设，最终不仅仅把农民和市民、农村和城镇、个人和企业联系在一起，也带动了当地的经济发展?各地实际情况不同，信用体系建设的基础建设难点也不相同，需要因地制宜，根据当地地域特色、人口构成等情况构建信用体系的微观基础，一旦经历过这个阶段，局部形成了整体，就可能带来意想不到的效果?但是在建设过程当中，也出现了各部门联动性不强，整合资料难度大，牵扯到多个部门，法律法规也不完善，此时就需要政府部门从整体入手，自上而下形成一套完整的征信体系，以完善的法律法规保证诚信建设的执行力?例如人民银行可以在诚信体系建设的初期起到引导作用，在征信方式、征信标准、法律法规等方面做出详细规定，待信用体系初步建立之后，可以逐步引入竞争机制，人民银行的角色由参与者向管理者转变?总之，目前信用体系建设特别是农村地区的建设需要因地制宜，根据不同特点制定征信政策，保证个人信用的真实有效，其次推进到城镇进行对接，在企事业单位广泛开展信用体系建设，并在软件硬件方面予以保障?在取得这些成果的基础上，可以开展自上而下的信用资源整合，统筹各类人群和集体的信用，引入更多的征信公司，政府相关部门切实履行监管职责，同时在法律法规等方面继续完善诚信体系建设?（作者单位：中共中央党校）
参考文献：
[1] 李娟.论防范农村小额信贷风险的社会诚信体系建设[J].学理论，2009，14.
[2] 吴琨.浅析加强金融诚信体系建设的对策建议[J].佳木斯教育学院学报，2012，6.