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【摘 要】在社会经济发展的影响下，我国第二产业与第三产业不断完善，占据社会经济体系的主流地位，作为传统产业的农业金融的社会关注度有所降低。而我国作为农业大国，人口基数大，农业金融的健康发展对人们正常生活与社会稳定性的提升具有重要影响。在此背景下，互联网与农业经济的融合成为必然。农业互联网金融侧重于借助互联网带动农业经济的发展，但是，由于互联网具有双向性特征，使得农业互联网金融发展面临较多限制。对此，本文将对农业互联网金融发展模式进行探析，以提升农业金融与互联网的适应性，推动互联网下农业金融的创新发展。
【关键词】农业;互联网;金融;发展模式;思索
农业金融主要是指以农业为主体的农村经济体，包含农业生产之外的资金流通与融通等行为，简而言之，农业金融即以农村农业经济为主的资金借贷与使用活动，是农业经济发展的动力支撑。而互联网下的农业金融主要是指以互联网、农业金融为支撑的跨行业农业经营行为，是农业与农业金融、互联网融合的产物，能够有效推动农业经济的创新发展。对此，本文将以发展现状、限制因素以及发展模式三个方面出发，对农业互联网金融发展模式进行探析，以推动现代化农业的创新发展。
一、农业互联网金融发展现状与优势
目前，农业互联网金融发展良好的地方多为农业经济发达且网络普及较早的地区，但是，由于我国国土面积较大，各地农业经济发展情况与互联网发展情况参差不齐，整体而言，我国农业互联网金融整体处于发展阶段，互联网上的农业交易率有所提升，但是覆盖面还有一定的扩充空间。农业互联网金融发展受限的因素，主要表现在思想意识与客观条件两个方面，思想意识主要表现在重视程度偏低，对农业互联网金融的优势缺乏了解。
农业互联网金融发展的优势，主要表现为：一是市场群体大，在信息技术高速发展的推动下，互联网的覆盖面显著提升，我国网民总数早已突破八亿，其蕴含着大量的人口红利，借助互联网开拓农业经济，能够为农业生产提供大量市场，为农业经济效益的提升创造条件;二是推动经营模式创新，互联网的普及使得线上交易平台得到快速发展，打破了实体经营模式在空间与地域上的限制，极大的节省了运营成本，对此，农业应当抓住机遇落实农业互联网金融，推动农业经济发展模式的改革与优化;三是运用条件，在信息技术高速发展的推动下，民众对互联网的认可度与接受度显著提升，农村人民亦能够适应网络环境，这为互联网与农业金融的结合创造了条件[1]。
二、农业互联网金融发展面临的限制因素
农业互联网金融发展面临的限制因素，具体表现为：一是资本发展空间偏小，农业作为第一产业，相较于第二、三产业而言附加值较小，再加上农业机械化程度与集约化程度偏低，使得农业互联网金融发展受限。于我国偏远地区而言，农业互联网金融还受到储存与运输等条件的限制，使得农产品在销售环节面临困境。随着京东、淘宝等电商平台的高速发展，为农业互联网金融的发展创造了条件，但是，于偏远地区的农村而言，限制因素并未从根本上打破，进而使得农业互联网金融发展在先天条件影响下受限;二是软硬件设施有待完善，在互联网快速发展的推动下，农村互联网基础硬件设施有所完善，但落实在农业互联网金融上仍存在较多的问题，具体表现在人才的缺失上，在城市化进程不断加快的背景下，大量农村青壮年进入到城市，使得留守儿童与老人占据农村大部分人口比例，使得农业互联网金融的落实受到限制[2]。
三、农业互联网金融发展模式的探析
（一）农业互联网金融的发展模式
1、020生态模式
020生态模式是农业互联网金融的模式代表之一，该模式侧重于将消费能力提升与收入水平提升相结合，侧重于推动农村电商的发展，目前，在线上交易平台快速发展的推动下，电子商务领域的覆盖面显著提升，再加上金融020模式的融入，推动了新型农业互联网金融模式的形成。以浙江某农村商业银行为例，该银行建设了“丰收家”020惠民平台，落实了线上抢购与线下提现结合的交易模式，并结合当地风土人情组织了一系列线上线下相结合的活动，为当地农业发展提供了资金支持，该项目就是新型农业互联网金融020模式的直观表现。此外，若农业互联网金融发展模式与农业众筹模式相互融合，还能实现以农业产品偿付本息、众多投资方承担风险经营模式的形成，推动农民收益的多样化发展。
2、创新供应链模式
供应链模式属于农业互联网金融的典型模式，该模式是以产业链为出发点，龙头企业为核心发展模式，侧重于通过将农业生产链直接与龙头企业进行对接的方式，实现农业生产者与经营者的利益捆绑，有效解决农业生产供应链在融资上的困境。基于互联网的供应链创新，侧重于将科技、信息以及金融等要素有机整合，推动利益共同体的形成。该模式中具体表现为：“核心企业、合作社、銀行、农户”;“经营主体、互助社、信托机构”等模式。
3、P2P网贷模式
P2P作为互联网金融的重要形式，其有利于互联网优势的充分发挥，借助网络平台即可完成贷款业务的各个流程，其“点对点”的交易方式相较而言具有较高的安全性，随着P2P网贷平台的快速发展，其在农业金融中的价值也被挖掘而出，目前，P2P农业金融模式主要表现在债权转让、信息中介以及线上小贷等多种方式，其中线上小贷主要是指小额贷款公司与平台达成合作，为农业经营主体提供金融服务的过程[3]。
（二）农业互联网金融发展模式保障措施
农业互联网金融发展模式的落实与优化，以保障促使为支撑。保障措施具体表现为：一是完善法规机制，为推动农业互联网金融的健康运转，应当完善法律机制，提出针对于农业金融管理的政策约束，为农业互联网金融的稳定发展提供环境保障。此外，还应当制定农业保险机制，侧重于为农业人口的经营活动提供保障，降低农民的经营风险;二是完善基础设施，农业互联网金融的支撑是互联网，对此，农村地区应当加快网络基础设施建设，并通过加强宣传与扶持的方式，推动农业经济发展模式的转型，推动农业互联网金融发展模式的落实;三是适度放宽市场，金融机构是农业互联网金融的重要组成，是农业互联网金融发展模式落实的资金支撑，对此，为推动农业互联网金融发展模式的优化发展，应当适度降低市场准入原则，支持小型金融机构参与到农村互联网金融发展模式之中，为农村互联网金融发展模式的优化发展提供资金支持。此外，中大型银行应当响应农业互联网发展模式，通过降低利率与拉长供期的方式，推动农业互联网金融发展模式融资率的提升，推动农业互联网金融发展模式的优化发展[4]。
结束语
综上所述，在市场环境的影响下，作为第一产业的农业面临诸多条件制约，而互联网金融在农业中的应用，有效缓解了农产品生产与销售的压力。在落实农业互联网金融的过程中，应当重视保障措施的完善，为农业互联网金融的落实提供外在环境保障，同时，还应当强化对各农业互联网金融发展模式的把控，结合当地发展实际选择最佳的发展模式，以实现农业互联网经济发展模式价值的充分发挥。
参考文献：
[1]李雯.研究互联网环境下的农业金融发展模式[J].农家参谋，2020（15）：20.
[2]邵毓.对基于互联网的农业金融发展模式分析[J].科技经济市场，2019（10）：81-83.
[3]同勤学，李建.“互联网+”环境下的农业金融发展方向探析[J].辽宁农业科学，2019（05）：85-87.
[4]黄子龙，和军，任晓聪.“互联网+”时代我国农业3.0的内涵、特征与成效评估[J].农村金融研究，2018（07）：49-53.
（作者单位：广西润桂科技有限公司）
【关键词】农业;互联网;金融;发展模式;思索
农业金融主要是指以农业为主体的农村经济体，包含农业生产之外的资金流通与融通等行为，简而言之，农业金融即以农村农业经济为主的资金借贷与使用活动，是农业经济发展的动力支撑。而互联网下的农业金融主要是指以互联网、农业金融为支撑的跨行业农业经营行为，是农业与农业金融、互联网融合的产物，能够有效推动农业经济的创新发展。对此，本文将以发展现状、限制因素以及发展模式三个方面出发，对农业互联网金融发展模式进行探析，以推动现代化农业的创新发展。
一、农业互联网金融发展现状与优势
目前，农业互联网金融发展良好的地方多为农业经济发达且网络普及较早的地区，但是，由于我国国土面积较大，各地农业经济发展情况与互联网发展情况参差不齐，整体而言，我国农业互联网金融整体处于发展阶段，互联网上的农业交易率有所提升，但是覆盖面还有一定的扩充空间。农业互联网金融发展受限的因素，主要表现在思想意识与客观条件两个方面，思想意识主要表现在重视程度偏低，对农业互联网金融的优势缺乏了解。
农业互联网金融发展的优势，主要表现为：一是市场群体大，在信息技术高速发展的推动下，互联网的覆盖面显著提升，我国网民总数早已突破八亿，其蕴含着大量的人口红利，借助互联网开拓农业经济，能够为农业生产提供大量市场，为农业经济效益的提升创造条件;二是推动经营模式创新，互联网的普及使得线上交易平台得到快速发展，打破了实体经营模式在空间与地域上的限制，极大的节省了运营成本，对此，农业应当抓住机遇落实农业互联网金融，推动农业经济发展模式的改革与优化;三是运用条件，在信息技术高速发展的推动下，民众对互联网的认可度与接受度显著提升，农村人民亦能够适应网络环境，这为互联网与农业金融的结合创造了条件[1]。
二、农业互联网金融发展面临的限制因素
农业互联网金融发展面临的限制因素，具体表现为：一是资本发展空间偏小，农业作为第一产业，相较于第二、三产业而言附加值较小，再加上农业机械化程度与集约化程度偏低，使得农业互联网金融发展受限。于我国偏远地区而言，农业互联网金融还受到储存与运输等条件的限制，使得农产品在销售环节面临困境。随着京东、淘宝等电商平台的高速发展，为农业互联网金融的发展创造了条件，但是，于偏远地区的农村而言，限制因素并未从根本上打破，进而使得农业互联网金融发展在先天条件影响下受限;二是软硬件设施有待完善，在互联网快速发展的推动下，农村互联网基础硬件设施有所完善，但落实在农业互联网金融上仍存在较多的问题，具体表现在人才的缺失上，在城市化进程不断加快的背景下，大量农村青壮年进入到城市，使得留守儿童与老人占据农村大部分人口比例，使得农业互联网金融的落实受到限制[2]。
三、农业互联网金融发展模式的探析
（一）农业互联网金融的发展模式
1、020生态模式
020生态模式是农业互联网金融的模式代表之一，该模式侧重于将消费能力提升与收入水平提升相结合，侧重于推动农村电商的发展，目前，在线上交易平台快速发展的推动下，电子商务领域的覆盖面显著提升，再加上金融020模式的融入，推动了新型农业互联网金融模式的形成。以浙江某农村商业银行为例，该银行建设了“丰收家”020惠民平台，落实了线上抢购与线下提现结合的交易模式，并结合当地风土人情组织了一系列线上线下相结合的活动，为当地农业发展提供了资金支持，该项目就是新型农业互联网金融020模式的直观表现。此外，若农业互联网金融发展模式与农业众筹模式相互融合，还能实现以农业产品偿付本息、众多投资方承担风险经营模式的形成，推动农民收益的多样化发展。
2、创新供应链模式
供应链模式属于农业互联网金融的典型模式，该模式是以产业链为出发点，龙头企业为核心发展模式，侧重于通过将农业生产链直接与龙头企业进行对接的方式，实现农业生产者与经营者的利益捆绑，有效解决农业生产供应链在融资上的困境。基于互联网的供应链创新，侧重于将科技、信息以及金融等要素有机整合，推动利益共同体的形成。该模式中具体表现为：“核心企业、合作社、銀行、农户”;“经营主体、互助社、信托机构”等模式。
3、P2P网贷模式
P2P作为互联网金融的重要形式，其有利于互联网优势的充分发挥，借助网络平台即可完成贷款业务的各个流程，其“点对点”的交易方式相较而言具有较高的安全性，随着P2P网贷平台的快速发展，其在农业金融中的价值也被挖掘而出，目前，P2P农业金融模式主要表现在债权转让、信息中介以及线上小贷等多种方式，其中线上小贷主要是指小额贷款公司与平台达成合作，为农业经营主体提供金融服务的过程[3]。
（二）农业互联网金融发展模式保障措施
农业互联网金融发展模式的落实与优化，以保障促使为支撑。保障措施具体表现为：一是完善法规机制，为推动农业互联网金融的健康运转，应当完善法律机制，提出针对于农业金融管理的政策约束，为农业互联网金融的稳定发展提供环境保障。此外，还应当制定农业保险机制，侧重于为农业人口的经营活动提供保障，降低农民的经营风险;二是完善基础设施，农业互联网金融的支撑是互联网，对此，农村地区应当加快网络基础设施建设，并通过加强宣传与扶持的方式，推动农业经济发展模式的转型，推动农业互联网金融发展模式的落实;三是适度放宽市场，金融机构是农业互联网金融的重要组成，是农业互联网金融发展模式落实的资金支撑，对此，为推动农业互联网金融发展模式的优化发展，应当适度降低市场准入原则，支持小型金融机构参与到农村互联网金融发展模式之中，为农村互联网金融发展模式的优化发展提供资金支持。此外，中大型银行应当响应农业互联网发展模式，通过降低利率与拉长供期的方式，推动农业互联网金融发展模式融资率的提升，推动农业互联网金融发展模式的优化发展[4]。
结束语
综上所述，在市场环境的影响下，作为第一产业的农业面临诸多条件制约，而互联网金融在农业中的应用，有效缓解了农产品生产与销售的压力。在落实农业互联网金融的过程中，应当重视保障措施的完善，为农业互联网金融的落实提供外在环境保障，同时，还应当强化对各农业互联网金融发展模式的把控，结合当地发展实际选择最佳的发展模式，以实现农业互联网经济发展模式价值的充分发挥。
参考文献：
[1]李雯.研究互联网环境下的农业金融发展模式[J].农家参谋，2020（15）：20.
[2]邵毓.对基于互联网的农业金融发展模式分析[J].科技经济市场，2019（10）：81-83.
[3]同勤学，李建.“互联网+”环境下的农业金融发展方向探析[J].辽宁农业科学，2019（05）：85-87.
[4]黄子龙，和军，任晓聪.“互联网+”时代我国农业3.0的内涵、特征与成效评估[J].农村金融研究，2018（07）：49-53.
（作者单位：广西润桂科技有限公司）