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【摘 要】目前我国对于中外资银行发展问题的研究，大都立足于中资银行，分析中资银行存在的问题、与外资银行的差距及中资银行相应的对策。鉴于笔者在外资银行工作多年，亲身感受到近年来外资银行在业务拓展、机构设置、战略营销、人才吸纳等方面的变化及中国入世给外资银行带来的机遇与挑战，因而另辟蹊径，尝试以外资银行作为研究對象。
【关键词】外资银行;经营环境;中国
前言：外资银行拥有国际化的网络、先进的风险管理体系、极强的业务创新能力，同时还拥有一大批优秀的人才。但在目前中国政府的限制条件下，外资银行在华的发展如果仅凭个人之力，恐怕难以完成。在当今的中国，中资银行的发展具有外资银行无可比拟的优势，如强大的分行网络，中国政府的强大支持，长期且稳定的本地客户基础等。
一、外资银行在华发展现状及趋势
（一）外资银行在华发展规模
目前外资银行的业务已逐渐深入到我国金融业的诸多领域：截止2005年10月末，在华经营的238家外资银行机构中，已有138家获准经营人民币业务，15家获准开办网上银行业务，41家获准从事衍生产品交易业务，5家外资银行分行获准开办合格境外机构投资者托管业务。外资银行总资产占中国银行业总资产的比重在近年内出现先降后升的情形，即从2002年第1季度的1.54%下降到2003年第4季度的1.36%，到2004年第2季度又上升到2.1%，直到2005年5月持续维持在2%左右。可见外资银行已度过“水土不服”期而进入了扩张期。
（二）外资银行在华的战略布局
跨国银行在选择设立分支机构的地点时，首先要测算在该地区设立机构之投资回报率。从发达国家的情况来看，外资银行主要选择设点在其金融或经济中心。如美国的外国银行80%以上都将网点设在纽约、旧金山、芝加哥等金融中心，加拿大的外国银行则集中在多伦多、温哥华等经济发达地区。我国外资银行的分布也基本集中在金融中心城市和沿海经济发达城市。同时，由于我国东部沿海地区经济较为发达，经济的外向度也较高，而内陆及西部地区相对落后，因而决定了外资银行在华设点的策略为：分别以京、沪、深为中心向周围的环渤海、长三角和珠三角三个中国最为富庶的地区形成辐射之势。目前在上海的外资银行分行最多，达48家。其次是北京和深圳，分别是24家和23家。
二、外资银行在中国的经营环境选择状况
（一）外资银行在中国的经营环境选择特征
在华的外资银行往往采取“摘樱桃”的战略，目标客户主要是20%的高端客户，即业务重点主要围绕大中型跨国企业、国有大型企业和富裕阶层展开。同时，外资银行在中国开展业务受到我国金融对外开放制度的制约和业务开展地区金融供给资源的限制，所以，与中资银行按照行政区划来设置分支机构的原则不同，以利润最大化和渗入中国前景巨大市场为经营目标的外资银行在地区选择时更多考虑的是为客户提供服务的需要和该地区未来业务发展的潜力。
（二）外资银行在中国不同地区的经营状况
长三角地区外资银行的迅速发展与外商投资企业将其在国内的生产能力逐渐由南部沿海地区向东部沿海地区转移紧密联系。同时，这个地区的经济辐射也要强于其他地区。在上海开设机构的外资银行在对江苏，浙江等周边省市的“异地贷款”中都占到了一定比重。
天津外資银行的盈利水平在全国处于领先水平，资产质量也比较高。自2004年开始，在全国范围内率先实现了整体盈利1785万美元，摆脱了过去几年一直亏损的局面。截至2006年9月底，外资银行实现税后利润约3000万美元，不良资产共0.28亿美元，不良资产率1.33%，比中资银行的不良资产率低了近5个百分点。北京外资银行2005年实现税前利润则为30n.25万美元，比上年增长7.11%。
三、外资银行在中国经营环境选择决定因素
（一）外资银行在中国经营环境选择的内部化优势因素
国际银行业的产生是建立在生产、贸易和投资跨国界流动和发展的基础之上，可以想象，商业银行跨国经营最初的动机都是为了服务本国客户的生产和经营活动。同时，稳定的银企关系是商业银行盈利和成功的源泉，但却又无法在公开市场上进行交易，所以为了维持在国内信贷市场上已经建立起来的客户资源和银企关系，外资银行在对外经营时必须首先考虑到服务客户的需要，能够最大限度地面对客户的地区必然是它们区位选择的首选。追随客户的程度往往可以通过东道国和母国之间双边贸易状况和东道国国际直接投资情况进行衡量。所以，该地区的对外贸易发展和吸收外商直接投资可以视作衡量外资银行进行区位选择的一大标准。
（二）外资银行在中国经营环境选择的实体经济因素
实体经济因素包括了地区生产总值和人口数量、地区经济增长前景以及通货膨胀率。地区生产总值和人口数量衡量了该地区对金融服务的需求规模，越是经济越发达的地区对金融业的需求也必然越大。地区经济增长前景可以用生产总值增长速度反映，表示该地区金融需求的增长潜力。增长速度越快，所产生的对金融需求的数量和种类都会增加，这对以提供差异化产品的跨国银行无疑是一个巨大吸引。通货膨胀率不仅是经济发展速度的衡量，同时也反映了该地区对资金和货币的需求，通货膨胀率高的地区对货币的需求也多，对金融业的需求也越多。
四、结语
中国经济社会发展取得的巨大成就使越来越多的国家增强了对中国市场的信心，外资银行不断加快进入中国的步伐，不断加深与中资银行的合作。在进入中国市场的进程中，沿海经济区域和发达中心城市往往成为外资银行区位选择的首选，在华外资银行的区位分布也呈现出明显的地区集中特征。东部、南部和北部三大沿海经济区域是外资银行分支机构驻地的优先偏好地，外资银行高度集中于以上海为龙头的长江三角洲，以深圳和广州为中心的珠江三角洲以及以北京为中心的京津唐地区三大区域。
参考文献：
[1]丁灿，冯梅，许立成.后过渡期外资银行运行管理情况分析及启示[J].金融纵横，2006，8.
[2]刘海军.外资银行在中国的困境分析[J].科技情报开发与经济，2004，10.
[3]万方.试论我国外资银行监管制度的不足与完善[J].武汉科技学院学报，2004，4.
【关键词】外资银行;经营环境;中国
前言：外资银行拥有国际化的网络、先进的风险管理体系、极强的业务创新能力，同时还拥有一大批优秀的人才。但在目前中国政府的限制条件下，外资银行在华的发展如果仅凭个人之力，恐怕难以完成。在当今的中国，中资银行的发展具有外资银行无可比拟的优势，如强大的分行网络，中国政府的强大支持，长期且稳定的本地客户基础等。
一、外资银行在华发展现状及趋势
（一）外资银行在华发展规模
目前外资银行的业务已逐渐深入到我国金融业的诸多领域：截止2005年10月末，在华经营的238家外资银行机构中，已有138家获准经营人民币业务，15家获准开办网上银行业务，41家获准从事衍生产品交易业务，5家外资银行分行获准开办合格境外机构投资者托管业务。外资银行总资产占中国银行业总资产的比重在近年内出现先降后升的情形，即从2002年第1季度的1.54%下降到2003年第4季度的1.36%，到2004年第2季度又上升到2.1%，直到2005年5月持续维持在2%左右。可见外资银行已度过“水土不服”期而进入了扩张期。
（二）外资银行在华的战略布局
跨国银行在选择设立分支机构的地点时，首先要测算在该地区设立机构之投资回报率。从发达国家的情况来看，外资银行主要选择设点在其金融或经济中心。如美国的外国银行80%以上都将网点设在纽约、旧金山、芝加哥等金融中心，加拿大的外国银行则集中在多伦多、温哥华等经济发达地区。我国外资银行的分布也基本集中在金融中心城市和沿海经济发达城市。同时，由于我国东部沿海地区经济较为发达，经济的外向度也较高，而内陆及西部地区相对落后，因而决定了外资银行在华设点的策略为：分别以京、沪、深为中心向周围的环渤海、长三角和珠三角三个中国最为富庶的地区形成辐射之势。目前在上海的外资银行分行最多，达48家。其次是北京和深圳，分别是24家和23家。
二、外资银行在中国的经营环境选择状况
（一）外资银行在中国的经营环境选择特征
在华的外资银行往往采取“摘樱桃”的战略，目标客户主要是20%的高端客户，即业务重点主要围绕大中型跨国企业、国有大型企业和富裕阶层展开。同时，外资银行在中国开展业务受到我国金融对外开放制度的制约和业务开展地区金融供给资源的限制，所以，与中资银行按照行政区划来设置分支机构的原则不同，以利润最大化和渗入中国前景巨大市场为经营目标的外资银行在地区选择时更多考虑的是为客户提供服务的需要和该地区未来业务发展的潜力。
（二）外资银行在中国不同地区的经营状况
长三角地区外资银行的迅速发展与外商投资企业将其在国内的生产能力逐渐由南部沿海地区向东部沿海地区转移紧密联系。同时，这个地区的经济辐射也要强于其他地区。在上海开设机构的外资银行在对江苏，浙江等周边省市的“异地贷款”中都占到了一定比重。
天津外資银行的盈利水平在全国处于领先水平，资产质量也比较高。自2004年开始，在全国范围内率先实现了整体盈利1785万美元，摆脱了过去几年一直亏损的局面。截至2006年9月底，外资银行实现税后利润约3000万美元，不良资产共0.28亿美元，不良资产率1.33%，比中资银行的不良资产率低了近5个百分点。北京外资银行2005年实现税前利润则为30n.25万美元，比上年增长7.11%。
三、外资银行在中国经营环境选择决定因素
（一）外资银行在中国经营环境选择的内部化优势因素
国际银行业的产生是建立在生产、贸易和投资跨国界流动和发展的基础之上，可以想象，商业银行跨国经营最初的动机都是为了服务本国客户的生产和经营活动。同时，稳定的银企关系是商业银行盈利和成功的源泉，但却又无法在公开市场上进行交易，所以为了维持在国内信贷市场上已经建立起来的客户资源和银企关系，外资银行在对外经营时必须首先考虑到服务客户的需要，能够最大限度地面对客户的地区必然是它们区位选择的首选。追随客户的程度往往可以通过东道国和母国之间双边贸易状况和东道国国际直接投资情况进行衡量。所以，该地区的对外贸易发展和吸收外商直接投资可以视作衡量外资银行进行区位选择的一大标准。
（二）外资银行在中国经营环境选择的实体经济因素
实体经济因素包括了地区生产总值和人口数量、地区经济增长前景以及通货膨胀率。地区生产总值和人口数量衡量了该地区对金融服务的需求规模，越是经济越发达的地区对金融业的需求也必然越大。地区经济增长前景可以用生产总值增长速度反映，表示该地区金融需求的增长潜力。增长速度越快，所产生的对金融需求的数量和种类都会增加，这对以提供差异化产品的跨国银行无疑是一个巨大吸引。通货膨胀率不仅是经济发展速度的衡量，同时也反映了该地区对资金和货币的需求，通货膨胀率高的地区对货币的需求也多，对金融业的需求也越多。
四、结语
中国经济社会发展取得的巨大成就使越来越多的国家增强了对中国市场的信心，外资银行不断加快进入中国的步伐，不断加深与中资银行的合作。在进入中国市场的进程中，沿海经济区域和发达中心城市往往成为外资银行区位选择的首选，在华外资银行的区位分布也呈现出明显的地区集中特征。东部、南部和北部三大沿海经济区域是外资银行分支机构驻地的优先偏好地，外资银行高度集中于以上海为龙头的长江三角洲，以深圳和广州为中心的珠江三角洲以及以北京为中心的京津唐地区三大区域。
参考文献：
[1]丁灿，冯梅，许立成.后过渡期外资银行运行管理情况分析及启示[J].金融纵横，2006，8.
[2]刘海军.外资银行在中国的困境分析[J].科技情报开发与经济，2004，10.
[3]万方.试论我国外资银行监管制度的不足与完善[J].武汉科技学院学报，2004，4.