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家族办公室不仅为家族做财富的管理，还要做资产配置、风险管理，更重要的是引导家族精神的传承，做好文化的传承。
有人说2016年是中国家族办公室元年，在此之后很多本土的家族辦公室如雨后春笋般出现，家族办公室作为重要的财富管理工具也因此迅速兴起。在2018第五届中国家族企业传承主题论坛暨中欧第七届中国家族传承论坛上我们邀请家族办公室领域的专业人士，共同探讨家族办公室的挑战和机遇，发现行业问题、思考行业发展，不仅希望通过圆桌探讨的形式加深中国高净值人群对家族办公室的理解，也希望通过专业的讨论，达成行业共识，推动行业良性发展。
冯媛：家族办公室是一个舶来品，诸如美国家族办公室协会、美国证券交易委员会都有对家族办公室的定义，然而这样的定义是否符合中国家族办公室？如果让你来定义中国家族办公室，你会如何表述？
李南：京华世家是一家联合家族办公室，也称为多家族办公室，我们的自我定义是，“以客户为中心”，发挥团队专业优势，提供个性化、多元化的财富管理与资产配置解决方案，为客户提供从私人到法人、从生意到生活全方位的财富管理服务，是助力成功人士积累、创造、传承家族财富与精神价值的一个财富管理平台。
杨骐豪：首先，家族办公室的门槛要足够高，而这个门槛，中国不同的机构之间限定有所不同;第二，是资产品类，还有机构权益的分配非常重要，家族办公室千万不能跟家族有利益冲突，我觉得监管层应该从这个角度来给中国家族办公室做更加准确的定位。
王丽媛：企业在传承过程当中，能否可以平稳过渡到战略延续阶段，我们把这称之为战略金融。普信从这一方面入手，成立了战略金融咨询中心，并构建了现在广大家族企业非常关心的财、税、法三个细化方向，满足企业做风险管理，保障企业资产，满足企业家诸如资产隔离等一系列细化需求，在这一基础上对于保值增值服务进行一系列专业化方案定制，这也是我们对家族办公室一个初步专业试水。
陆奇峰：现在家族办公室机构特别多，从业人员也不少。但是有两个标准非常重要，首先家族办公室从业人员至少要有1 5年以上的行业经验;其次就是一定不是以产品佣金为主要的利润来源，而是以咨询费用作为真正的利润来源。另外，对于家族办公室来讲，不仅是为家族做财富的管理，还是做资产配置、风险管理，更重要的是引导家族精神方面的传承，做好文化的传承。
孔繁顺：我们希望家族办公室能为客户创造幸福，真正通过服务的手段和积累的能力为客户创造出幸福，我们的盈利也是通过客户的幸福指数提升来获得，这才称得上家族办公室。另外很重要的一点，对于家族办公室从业人员，是否可以考虑有个准入门槛，他们要有相应的能力才能面对错综复杂的需求。那么我们是否可以更长远一点看，怎么样培育这方面的人员呢？
汪欣：我觉得首先要强调买方定位，第二就是家族办公室内应该有家族成员参与，第三要确立家族办公室的核心目标是实现家族基业长青。冯嫒：中国家族办公室到底存在哪些问题？
李南：家族办公室在中国还是新兴事物，我认为首先政策、法律、法规不是特别完善。其次是中国高净值人群家族观念上的障碍，比如很多人还没有开始深入思考传承的重要性。第三是民营企业在持续多年的“野蛮生长”后的顶层设计不清晰，这是中国家族办公室遇到的通病。另外，家族办公室业务在中国尚处于初级阶段，没有非常好的商业模式或是成功的本土案例，你很难证明自己，简单来说就是从业者经验不够。
杨骐豪：现在最大的问题是这个行业也好，所有的金融行业也好，首先在国内要建立信任，尤其是长期信任太难了，其次是如何合理合法合规地将客户资产分散化。
陆奇峰：首先是人才储备方面有很多不足，这需要人才本身的成长和市场的成长。另外如嘉宾们提到的，由于缺乏契约精神，造成中国商业成本特别高，企业之间的信任成本在增加，而家族办公室和家族本身要基于信任，这是家族办公室目前发展中遇到的瓶颈。另外任何一个行业的成熟和成长需要经历比较长的周期，中国家族办公室的发展、壮大、成熟，包括人才储备还需要时间，同时包括我们给客户做的顶层设计，也需要时间的检验。
孔繁顺：首先是供需认知的问题，现在为什么有人称中国家族办公室比家族还多，主要是客户需求和服务提供者之间做的事不是完全匹配的，这是相对处在迷雾中的状态。另外两个问题，一个是人才，一个是法制规则的完善。
陆奇峰：首先我们国内基本上是卖方的认知永远超过买方的认知，这时候会出现供需不平衡，也许过几年很多家族办公室会消失，这是行业规律。第二个就是市场空间上其实有比较大的机会，如何找到市场并让客户买单是个问题。第三个问题是如何让客户知道我们，并且愿意与家族办公室一起往前走，我们需要把声音传播出去，让更多人看到。
冯嫒：什么才是家族办公室的核心业务？
李南：核心业务肯定是围绕人。我觉得首先要从客户的需求端来考量，比如说有以下几项需求：第一是家族财富的管理和传承;第二是家族和企业之间需要共同成长，互相承诺;第三是在管控这一部分，伴随家族治理需要哪些风险防控。现在围绕家族客户需求服务的内容是我们重点考虑的。
杨骐豪：首先中国重视血脉传承，我们可以关注家族成员的健康，为家族传承做布局。其次精神层面的传承，如果只传给孩子钱，但价值观是扭曲的，那么孩子很容易形成挥霍恶习，在国外，投资和教育有紧密的联系，甚至说投资即教育，教授孩子正确的投资观是教育非常重要的一部分。另外孩子有了、教育好了，钱没了也不行，因此在资产配置方面要做到分散多元配置。
王丽媛：家族办公室核心业务，我觉得应以三大板块为主线，第一是家族财富管理，第二是家族控制权的管理，第三是家族文化传承方面的考量，最终形成一个个性化的家族文化生态系统的建设。家族办公室需要能够提供私人定制化的方案，这将是家族办公室核心业务是否具有生命力的集中体现。
陆奇峰：我个人非常认同嘉宾们讲到的三个部分：财富传承、企业事业的传承、精神的传承。这三点结合中国的情况，首先中国第一代创富路径几乎不具有可复制性，所以这一块很简单，财富的传承，用各种工具和组合都可以做到。第二个比较难，从孩子培养到整个家族成员管理、分工是非常重要的事情。第三件事情更难，关于精神的传承有赖于家族办公室和家族共同努力。 孔繁顺：很多人把家族办公室定位为传承的需求，与很多客户交流下来，发现离不开人、财、智。这一部分是否需要都覆盖，还是采取专攻模块呢？在细分领域，我觉得大有可为之处。冯媛：很多家族并不知道基于传承需要做什么准备，能否分享一个具体案例，家族客户在寻求服务时，他们背后真正的推动力是什么？
李南：我谈一个我们公司做的股权信托的案例。委托人是位做连锁酒店的70岁企业家，大概有十几家连锁酒店。家里有三个孩子，老大是跟他一起创业的，很能干，此外还有子女各一名，都很孝顺。老人家年纪比较大，开始担心一件事情，当他在世的时候，一切都是他说了算，但当老大真的掌管整个家业的时候，财产是否还会跟弟弟妹妹分享。为此他找到我们一起探讨信托构架，比如经营权归老大，但是营业所得要平均分三份，并且每个小家庭中会有一个人进入董事会。危机感和紧迫感是推动寻求帮助的根源。
杨骐豪：我之前碰到的一位70多岁的老人，因为自己的孩子不是很听话，所以希望我们提供资产配置服务。至今五年来，父子一起与我们做资产配置，关系开始缓和，老人慢慢发现孩子并不如自己想的那么一无是处，而孩子也开始理解父亲创建实业多年累积的经验。
王丽媛：我的一位客户是在杭州G20峰会之后，中国正式确定CRS交换信息时间时，开始跟我做非常深入沟通的，他的需求是了解在政策频繁落地的过程中会产生哪些影响？对于我的客户来说，他们在全球资产配置时，各个国家在税务方面，尤其是在关系到真金白银财产的资产配置方面，到底有多么深远的影响，是推动他寻求机构支持的主要原因。
陆奇峰：我们做风险管理时，实际上比较多的是跟客户探讨三个权：控制权、所有权和使用权。大部分客户对资产所有权是非常看重的，但有时候会忽略控制权。我这个客户比较有意思，企业规模1个多亿，不算特别大。有两个儿子，大儿子比较优秀，善于经营，小儿子不善于经营。企业面临接班问题，怎么规划呢？如果股权一人一半，那企业很可能走向灭亡。面对这样难以调和的问题，他决定寻求机构助力。最终我们的规划建议是，企业留给大儿子，经营权同样归大儿子，企业家自己购买终身寿险，保额定位在与企业规模相近的1亿元，受益人是小儿子和孙子。这样从技术层面来讲，就可以达到企业没有被分割，企业得以延续，而两个孩子都有了相近的财产继承。但事实上，这个案例中的传承考虑其实已经有点晚了，个人建议应提早考虑。
孔繁顺：在我们的一个案例中，客户是想做公益和慈善，他希望通过以此为纽带给后代正向激励，鼓励后代一起做这件事。在中国现在能够考虑公益慈善这一形式的还很少，我们在选定公益方向后，叉一起设计了以何种形式激励家族成员，未来以何种形式参与到公益事业里面去，客户希望通过精神文化传导与金融工具相结合的方式激励后辈、有效传承。
冯嫒：在财富家族可能遇到的问题中，税务筹划方面其实真的很重要，中国加入CRS之后税务问题更被看做是家族办公室发展的动力，那么在国内资管新规等政策下，家族办公室会面临什么样的机遇和挑战昵？
李南：我觉得是机遇大于挑战的，开始讨论C RS其实已经好几年了，但是从2018年9月1日开始，真的可能有信息回到国内的时候，财富人群的关注度明显快速增长，这就是事实性的危机感。人是否健康，资产是否健康，会让你真正审视自己的状况，科学看待你的资产配置，学会申报这件事情，坦然面对财富的透明，以及正确看待怎么样精准地进行传承，所有这些带来的思考，最终会引导财富家族寻求专业机构配合。我觉得这件事总的来说，是需要财富家族从创富到守富进行一次完整的理念梳理，从而开始培养自己尊重专业能力、习惯与专业机构合作。
王丽媛：CRS使得家族企业的整合、战略发展处在了财富越来越透明的阶段，其实这是全球化政府监管的态势。我国在监管层面，也已经对个人所得税、企业所得税做出了有效的延续和嫁接。在这一态势下，如何进行保障规划，进行一系列的风险管理，和基于本身的财税定制化规划，将会是每一位企业家，以及企业家一手打造的企业着重规划的一环。
孔繁顺：我觉得机遇与挑战并存。CRS和强监管下，首先财富家族是面对挑战的，而如何协助他们规划应对就是家族办公室需要面对的挑战。挑战在这儿，如果你做好了，你就比别人强，你就可以赢得你的一席之地，这就是与挑战并存的机遇。同时从微观上来看，比如说家族信托，一度不被財富家族重视，这两年开始火起来了，因为看到了监管和从业机构的偏重，也看到了被细化的规则，这几年随着政策出台，中国开始真正定义家族信托，资管新规也让家族信托能够更好地发挥效能。这都是政策监管对行业利好的方面，从这里我们如何预判先机也存在着更大的机遇。
汪欣：CRS启动大家开始感知到一些东西，其实这个事情有很久了，美国有肥猫法案，中国有税改。实际上这个事情背后是什么呢？税应该交给哪个国家。如果我们国家的税在美国征完了，请问中国的税往哪里征呢？历史上，洛克菲勒家族两代人的交接，引发美国政府把遗产税提高到77%，但也大幅推动了家族信托。所以很多问题需要分开看，个人认为对于家族办公室来讲，应该是机会大于挑战的。
冯媛：CRS的出现带给家族更多风险意识，从市场来说，对家族办公室既是一个机会，也是挑战——你囊的可以帮助这些家族规避风险吗？请各位嘉宾分享一下目前中国家族办公室所需人才的标准是什么？
李南：首先是品格要好，我觉得不是以家族和谐为目的做出的架构都是“耍流氓”，财富家族本身是为了寻求家族长治久安才选择家族办公室，不要再给家族造成其他困扰。其次与客户交往沟通情商要高，要让企业家能更信服你做这一块的规划。
王丽媛：我觉得家族办公室的人才需要专业深化搭建，要能够做到在专业化领域持续不断地深入研讨，在专业化里面构建服务体系;另一方面，与客户做深入沟通的时候，能否精准地把客户需求梳理出来，并且真正抓到客户的痛点非常重要。
陆奇峰：我个人认为家族办公室选择人才基本准则第一个是道德，良好的道德品质是重要的职业操守，所有的技术都是次要的。第二是要经历过一些挫折，在金融从业当中曾经遭受过失败或教训l。没有经历过失败或教训的从业人员，可能会犯错误。因为经历过，始终会抱有敬畏之心。第三是最好有长周期的经历，因为中国过去四十年急速扩张和变化，未来四十年、上百年，我们谁也不知道会怎样。如果经历过完整经济周期，或者两个周期的话，不管是投资，还是生意的经营，我相信对于一个家族企业的财富传承一定是有帮助的。 孔繁顺：家族办公室里面可能有很多业务，五花八门的人才都需要，我觉得只要是具备匠人品质，能够践行匠人精神的人，都有资格在家族办公室里面有一席之地。
汪欣：我觉得第一是可信赖;第二是长线式，你是否决定在这个事情上一直做下去;第三是圆润智囊。好像做家族办公室的人，什么都需要知道一些，税务、财务、心理学等等。你需要的不是知道这些学科，而是掌握这些学科的本事。同时，你的学习能力是怎么样的，这是我们关注的，即使这个人是一张白纸，但是他对学习这件事情认知足够的话，我觉得就很好。
冯媛：最后，我们想了解一下，在中国，好的家族办公室有自己的标准吗？
扬骐豪：我觉得标准会越来越清晰，首先从整个架构上看，包括家族办公室股权设置，可以有谁的，不可以有谁的;家族办公室可以向谁收费，不可以收什么费用，这些都是透明的。第二是从投资的角度来讲，顶层的风险控制非常关键，我们不希望未来家族办公室出现跑路的情况。
另外，从国外来看，家族办公室可能是财富管理生涯最后一站。借鉴美国和欧洲的经验，第一代家族办公室大量涌现之后，十年以后可能就会“洗牌”，各个家族办公室会出现在不同领域内的优势，然后再强强联手取得合作，这是行业未来的趋势。
李南：家族企业需要传承，家族办公室同样需要传承，所以我们会看到第一代扶持第一代，第二代扶持第二代，甚至是陪伴者，而且是真正的顾问和看门人。
王丽媛：这是个多维度的问题，一方面是对于组织架构建设的标准化，还有一方面是人员梯队标准化建设。另外，从监管态势上来看，也会在外部环境中形成一系列的监管标准，这三大标准化，我觉得将来会构建成家族办公室进行可持续性发展的根本标准体系。
陆奇峰：我觉得家族办公室很难有标准化定義。未来家族办公室会迎来大发展的春天，当退潮的时候，我们发现最优秀的机构能够生存下来，最优秀的人才能够留下来，如果非要定义的话，我认为有道德、有专业的人才，且能够领会家族企业的整体文化和价值精神，将物质和精神帮家族传承下去，传一代、两代、三代，绵延不绝，这就是家族办公室存在的价值和意义。
孔繁顺：第一个是道德，第二个是专业，第三个是变。作为一个家族办公室，你需要先于企业和所服务的家族，知道可能的变化在哪里，及时应对，必须要有这一点，你才有资格更长远地服务于你的客户和家族。
汪欣：我想用一个词来概括：“简单”，只有简单的东西才能够一直存在下去，复杂的东西是存在不下去的。小时候语文老师说能不能画一个圈，使得你无论怎么走，始终在这个圈里。答案是你将这个圈子画在身上就可以了。我们需要跟家族一起简单下去。
有人说2016年是中国家族办公室元年，在此之后很多本土的家族辦公室如雨后春笋般出现，家族办公室作为重要的财富管理工具也因此迅速兴起。在2018第五届中国家族企业传承主题论坛暨中欧第七届中国家族传承论坛上我们邀请家族办公室领域的专业人士，共同探讨家族办公室的挑战和机遇，发现行业问题、思考行业发展，不仅希望通过圆桌探讨的形式加深中国高净值人群对家族办公室的理解，也希望通过专业的讨论，达成行业共识，推动行业良性发展。
冯媛：家族办公室是一个舶来品，诸如美国家族办公室协会、美国证券交易委员会都有对家族办公室的定义，然而这样的定义是否符合中国家族办公室？如果让你来定义中国家族办公室，你会如何表述？
李南：京华世家是一家联合家族办公室，也称为多家族办公室，我们的自我定义是，“以客户为中心”，发挥团队专业优势，提供个性化、多元化的财富管理与资产配置解决方案，为客户提供从私人到法人、从生意到生活全方位的财富管理服务，是助力成功人士积累、创造、传承家族财富与精神价值的一个财富管理平台。
杨骐豪：首先，家族办公室的门槛要足够高，而这个门槛，中国不同的机构之间限定有所不同;第二，是资产品类，还有机构权益的分配非常重要，家族办公室千万不能跟家族有利益冲突，我觉得监管层应该从这个角度来给中国家族办公室做更加准确的定位。
王丽媛：企业在传承过程当中，能否可以平稳过渡到战略延续阶段，我们把这称之为战略金融。普信从这一方面入手，成立了战略金融咨询中心，并构建了现在广大家族企业非常关心的财、税、法三个细化方向，满足企业做风险管理，保障企业资产，满足企业家诸如资产隔离等一系列细化需求，在这一基础上对于保值增值服务进行一系列专业化方案定制，这也是我们对家族办公室一个初步专业试水。
陆奇峰：现在家族办公室机构特别多，从业人员也不少。但是有两个标准非常重要，首先家族办公室从业人员至少要有1 5年以上的行业经验;其次就是一定不是以产品佣金为主要的利润来源，而是以咨询费用作为真正的利润来源。另外，对于家族办公室来讲，不仅是为家族做财富的管理，还是做资产配置、风险管理，更重要的是引导家族精神方面的传承，做好文化的传承。
孔繁顺：我们希望家族办公室能为客户创造幸福，真正通过服务的手段和积累的能力为客户创造出幸福，我们的盈利也是通过客户的幸福指数提升来获得，这才称得上家族办公室。另外很重要的一点，对于家族办公室从业人员，是否可以考虑有个准入门槛，他们要有相应的能力才能面对错综复杂的需求。那么我们是否可以更长远一点看，怎么样培育这方面的人员呢？
汪欣：我觉得首先要强调买方定位，第二就是家族办公室内应该有家族成员参与，第三要确立家族办公室的核心目标是实现家族基业长青。冯嫒：中国家族办公室到底存在哪些问题？
李南：家族办公室在中国还是新兴事物，我认为首先政策、法律、法规不是特别完善。其次是中国高净值人群家族观念上的障碍，比如很多人还没有开始深入思考传承的重要性。第三是民营企业在持续多年的“野蛮生长”后的顶层设计不清晰，这是中国家族办公室遇到的通病。另外，家族办公室业务在中国尚处于初级阶段，没有非常好的商业模式或是成功的本土案例，你很难证明自己，简单来说就是从业者经验不够。
杨骐豪：现在最大的问题是这个行业也好，所有的金融行业也好，首先在国内要建立信任，尤其是长期信任太难了，其次是如何合理合法合规地将客户资产分散化。
陆奇峰：首先是人才储备方面有很多不足，这需要人才本身的成长和市场的成长。另外如嘉宾们提到的，由于缺乏契约精神，造成中国商业成本特别高，企业之间的信任成本在增加，而家族办公室和家族本身要基于信任，这是家族办公室目前发展中遇到的瓶颈。另外任何一个行业的成熟和成长需要经历比较长的周期，中国家族办公室的发展、壮大、成熟，包括人才储备还需要时间，同时包括我们给客户做的顶层设计，也需要时间的检验。
孔繁顺：首先是供需认知的问题，现在为什么有人称中国家族办公室比家族还多，主要是客户需求和服务提供者之间做的事不是完全匹配的，这是相对处在迷雾中的状态。另外两个问题，一个是人才，一个是法制规则的完善。
陆奇峰：首先我们国内基本上是卖方的认知永远超过买方的认知，这时候会出现供需不平衡，也许过几年很多家族办公室会消失，这是行业规律。第二个就是市场空间上其实有比较大的机会，如何找到市场并让客户买单是个问题。第三个问题是如何让客户知道我们，并且愿意与家族办公室一起往前走，我们需要把声音传播出去，让更多人看到。
冯嫒：什么才是家族办公室的核心业务？
李南：核心业务肯定是围绕人。我觉得首先要从客户的需求端来考量，比如说有以下几项需求：第一是家族财富的管理和传承;第二是家族和企业之间需要共同成长，互相承诺;第三是在管控这一部分，伴随家族治理需要哪些风险防控。现在围绕家族客户需求服务的内容是我们重点考虑的。
杨骐豪：首先中国重视血脉传承，我们可以关注家族成员的健康，为家族传承做布局。其次精神层面的传承，如果只传给孩子钱，但价值观是扭曲的，那么孩子很容易形成挥霍恶习，在国外，投资和教育有紧密的联系，甚至说投资即教育，教授孩子正确的投资观是教育非常重要的一部分。另外孩子有了、教育好了，钱没了也不行，因此在资产配置方面要做到分散多元配置。
王丽媛：家族办公室核心业务，我觉得应以三大板块为主线，第一是家族财富管理，第二是家族控制权的管理，第三是家族文化传承方面的考量，最终形成一个个性化的家族文化生态系统的建设。家族办公室需要能够提供私人定制化的方案，这将是家族办公室核心业务是否具有生命力的集中体现。
陆奇峰：我个人非常认同嘉宾们讲到的三个部分：财富传承、企业事业的传承、精神的传承。这三点结合中国的情况，首先中国第一代创富路径几乎不具有可复制性，所以这一块很简单，财富的传承，用各种工具和组合都可以做到。第二个比较难，从孩子培养到整个家族成员管理、分工是非常重要的事情。第三件事情更难，关于精神的传承有赖于家族办公室和家族共同努力。 孔繁顺：很多人把家族办公室定位为传承的需求，与很多客户交流下来，发现离不开人、财、智。这一部分是否需要都覆盖，还是采取专攻模块呢？在细分领域，我觉得大有可为之处。冯媛：很多家族并不知道基于传承需要做什么准备，能否分享一个具体案例，家族客户在寻求服务时，他们背后真正的推动力是什么？
李南：我谈一个我们公司做的股权信托的案例。委托人是位做连锁酒店的70岁企业家，大概有十几家连锁酒店。家里有三个孩子，老大是跟他一起创业的，很能干，此外还有子女各一名，都很孝顺。老人家年纪比较大，开始担心一件事情，当他在世的时候，一切都是他说了算，但当老大真的掌管整个家业的时候，财产是否还会跟弟弟妹妹分享。为此他找到我们一起探讨信托构架，比如经营权归老大，但是营业所得要平均分三份，并且每个小家庭中会有一个人进入董事会。危机感和紧迫感是推动寻求帮助的根源。
杨骐豪：我之前碰到的一位70多岁的老人，因为自己的孩子不是很听话，所以希望我们提供资产配置服务。至今五年来，父子一起与我们做资产配置，关系开始缓和，老人慢慢发现孩子并不如自己想的那么一无是处，而孩子也开始理解父亲创建实业多年累积的经验。
王丽媛：我的一位客户是在杭州G20峰会之后，中国正式确定CRS交换信息时间时，开始跟我做非常深入沟通的，他的需求是了解在政策频繁落地的过程中会产生哪些影响？对于我的客户来说，他们在全球资产配置时，各个国家在税务方面，尤其是在关系到真金白银财产的资产配置方面，到底有多么深远的影响，是推动他寻求机构支持的主要原因。
陆奇峰：我们做风险管理时，实际上比较多的是跟客户探讨三个权：控制权、所有权和使用权。大部分客户对资产所有权是非常看重的，但有时候会忽略控制权。我这个客户比较有意思，企业规模1个多亿，不算特别大。有两个儿子，大儿子比较优秀，善于经营，小儿子不善于经营。企业面临接班问题，怎么规划呢？如果股权一人一半，那企业很可能走向灭亡。面对这样难以调和的问题，他决定寻求机构助力。最终我们的规划建议是，企业留给大儿子，经营权同样归大儿子，企业家自己购买终身寿险，保额定位在与企业规模相近的1亿元，受益人是小儿子和孙子。这样从技术层面来讲，就可以达到企业没有被分割，企业得以延续，而两个孩子都有了相近的财产继承。但事实上，这个案例中的传承考虑其实已经有点晚了，个人建议应提早考虑。
孔繁顺：在我们的一个案例中，客户是想做公益和慈善，他希望通过以此为纽带给后代正向激励，鼓励后代一起做这件事。在中国现在能够考虑公益慈善这一形式的还很少，我们在选定公益方向后，叉一起设计了以何种形式激励家族成员，未来以何种形式参与到公益事业里面去，客户希望通过精神文化传导与金融工具相结合的方式激励后辈、有效传承。
冯嫒：在财富家族可能遇到的问题中，税务筹划方面其实真的很重要，中国加入CRS之后税务问题更被看做是家族办公室发展的动力，那么在国内资管新规等政策下，家族办公室会面临什么样的机遇和挑战昵？
李南：我觉得是机遇大于挑战的，开始讨论C RS其实已经好几年了，但是从2018年9月1日开始，真的可能有信息回到国内的时候，财富人群的关注度明显快速增长，这就是事实性的危机感。人是否健康，资产是否健康，会让你真正审视自己的状况，科学看待你的资产配置，学会申报这件事情，坦然面对财富的透明，以及正确看待怎么样精准地进行传承，所有这些带来的思考，最终会引导财富家族寻求专业机构配合。我觉得这件事总的来说，是需要财富家族从创富到守富进行一次完整的理念梳理，从而开始培养自己尊重专业能力、习惯与专业机构合作。
王丽媛：CRS使得家族企业的整合、战略发展处在了财富越来越透明的阶段，其实这是全球化政府监管的态势。我国在监管层面，也已经对个人所得税、企业所得税做出了有效的延续和嫁接。在这一态势下，如何进行保障规划，进行一系列的风险管理，和基于本身的财税定制化规划，将会是每一位企业家，以及企业家一手打造的企业着重规划的一环。
孔繁顺：我觉得机遇与挑战并存。CRS和强监管下，首先财富家族是面对挑战的，而如何协助他们规划应对就是家族办公室需要面对的挑战。挑战在这儿，如果你做好了，你就比别人强，你就可以赢得你的一席之地，这就是与挑战并存的机遇。同时从微观上来看，比如说家族信托，一度不被財富家族重视，这两年开始火起来了，因为看到了监管和从业机构的偏重，也看到了被细化的规则，这几年随着政策出台，中国开始真正定义家族信托，资管新规也让家族信托能够更好地发挥效能。这都是政策监管对行业利好的方面，从这里我们如何预判先机也存在着更大的机遇。
汪欣：CRS启动大家开始感知到一些东西，其实这个事情有很久了，美国有肥猫法案，中国有税改。实际上这个事情背后是什么呢？税应该交给哪个国家。如果我们国家的税在美国征完了，请问中国的税往哪里征呢？历史上，洛克菲勒家族两代人的交接，引发美国政府把遗产税提高到77%，但也大幅推动了家族信托。所以很多问题需要分开看，个人认为对于家族办公室来讲，应该是机会大于挑战的。
冯媛：CRS的出现带给家族更多风险意识，从市场来说，对家族办公室既是一个机会，也是挑战——你囊的可以帮助这些家族规避风险吗？请各位嘉宾分享一下目前中国家族办公室所需人才的标准是什么？
李南：首先是品格要好，我觉得不是以家族和谐为目的做出的架构都是“耍流氓”，财富家族本身是为了寻求家族长治久安才选择家族办公室，不要再给家族造成其他困扰。其次与客户交往沟通情商要高，要让企业家能更信服你做这一块的规划。
王丽媛：我觉得家族办公室的人才需要专业深化搭建，要能够做到在专业化领域持续不断地深入研讨，在专业化里面构建服务体系;另一方面，与客户做深入沟通的时候，能否精准地把客户需求梳理出来，并且真正抓到客户的痛点非常重要。
陆奇峰：我个人认为家族办公室选择人才基本准则第一个是道德，良好的道德品质是重要的职业操守，所有的技术都是次要的。第二是要经历过一些挫折，在金融从业当中曾经遭受过失败或教训l。没有经历过失败或教训的从业人员，可能会犯错误。因为经历过，始终会抱有敬畏之心。第三是最好有长周期的经历，因为中国过去四十年急速扩张和变化，未来四十年、上百年，我们谁也不知道会怎样。如果经历过完整经济周期，或者两个周期的话，不管是投资，还是生意的经营，我相信对于一个家族企业的财富传承一定是有帮助的。 孔繁顺：家族办公室里面可能有很多业务，五花八门的人才都需要，我觉得只要是具备匠人品质，能够践行匠人精神的人，都有资格在家族办公室里面有一席之地。
汪欣：我觉得第一是可信赖;第二是长线式，你是否决定在这个事情上一直做下去;第三是圆润智囊。好像做家族办公室的人，什么都需要知道一些，税务、财务、心理学等等。你需要的不是知道这些学科，而是掌握这些学科的本事。同时，你的学习能力是怎么样的，这是我们关注的，即使这个人是一张白纸，但是他对学习这件事情认知足够的话，我觉得就很好。
冯媛：最后，我们想了解一下，在中国，好的家族办公室有自己的标准吗？
扬骐豪：我觉得标准会越来越清晰，首先从整个架构上看，包括家族办公室股权设置，可以有谁的，不可以有谁的;家族办公室可以向谁收费，不可以收什么费用，这些都是透明的。第二是从投资的角度来讲，顶层的风险控制非常关键，我们不希望未来家族办公室出现跑路的情况。
另外，从国外来看，家族办公室可能是财富管理生涯最后一站。借鉴美国和欧洲的经验，第一代家族办公室大量涌现之后，十年以后可能就会“洗牌”，各个家族办公室会出现在不同领域内的优势，然后再强强联手取得合作，这是行业未来的趋势。
李南：家族企业需要传承，家族办公室同样需要传承，所以我们会看到第一代扶持第一代，第二代扶持第二代，甚至是陪伴者，而且是真正的顾问和看门人。
王丽媛：这是个多维度的问题，一方面是对于组织架构建设的标准化，还有一方面是人员梯队标准化建设。另外，从监管态势上来看，也会在外部环境中形成一系列的监管标准，这三大标准化，我觉得将来会构建成家族办公室进行可持续性发展的根本标准体系。
陆奇峰：我觉得家族办公室很难有标准化定義。未来家族办公室会迎来大发展的春天，当退潮的时候，我们发现最优秀的机构能够生存下来，最优秀的人才能够留下来，如果非要定义的话，我认为有道德、有专业的人才，且能够领会家族企业的整体文化和价值精神，将物质和精神帮家族传承下去，传一代、两代、三代，绵延不绝，这就是家族办公室存在的价值和意义。
孔繁顺：第一个是道德，第二个是专业，第三个是变。作为一个家族办公室，你需要先于企业和所服务的家族，知道可能的变化在哪里，及时应对，必须要有这一点，你才有资格更长远地服务于你的客户和家族。
汪欣：我想用一个词来概括：“简单”，只有简单的东西才能够一直存在下去，复杂的东西是存在不下去的。小时候语文老师说能不能画一个圈，使得你无论怎么走，始终在这个圈里。答案是你将这个圈子画在身上就可以了。我们需要跟家族一起简单下去。