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虽然精算行业是个很小的行业,但精算师在国外是个非常受人尊敬的职业。在西方人的眼里,最聪明的人应该去搞抽象的、比较纯粹的东西,比如学数学,而不是学商学之类的东西。这是他们的一个传统。
在现代保险业经营与发展的过程中,科学的理论与方法,特别是精算学原理起着至关重要的作用。几乎保险业运营的所有重要环节,如新险种设计、保险费率和责任准备金的记算、分保额的确定、养老金等社会保障计划的制订等等,都必须由精算师施以分析与处理。好多发达国家甚至明文规定:保险公司的各个职能部门必须配备精算师,公司的营业报告必须由精算师签字方为有效。因此,精算师遍布于国外保险公司的各个职能部门,担当着极其重要的角色。并且,精算师的价值与地位也一直备受尊崇。在世界上很多国家的职业偏好排行榜上,精算师职业始终名列前茅就是个很好的说明。
历史溯源
已有大约两百多年历史的精算业最早起源于英国的人寿保险业,其主要用途在于算保费。
精算业最初出现在人寿保险公司,是与其行业特性息息相关的。众所周知,人寿保险经营的是人的生命和健康,而人的生老病死又是难以预料的。因此,需要运用统计学和数学、经济学等方面的知识计算概率,从而确定保费。最初的计算是很原始的,也是很直观的。对人在不同的年龄段会有多少人去世,是男是女等等,都没有一个比较准确的计算概率。只是根据一些直观的现象去估计。因此,需要就此编制出不同的生命表。所谓的生命表,通俗地讲就是人在不同的年龄段去世概率的统计与预测。
最早尝试编制生命表的人是哈雷慧星的发现者英国人哈雷。而第一个把精算的基本概念融进寿险业的是英国的公平人寿保险公司的詹姆斯,这标志着精算师的正式起源。随着寿险业的不断发展,业内人士越来越感到有必要形成一些共同的规则。对于预测未来这样一件见仁见智的事情,需要制定一个规则,把诸多因素都考虑进去,大概应是怎样的一个做法,用怎样的方式去做。在英国,精算师间的业务交流最初是通过相互的一些应酬活动实现的,由此逐渐出现了一些民间技术组织、协会的最初萌芽。
有意思的是,这种萌芽最早出现在苏格兰,而世界上第一个精算师行业组织却诞生于英格兰。当时,苏格兰寿险公司的高级经理们成立了一个松散的组织,以致力于促进精研究与实践,并建议伦敦也成立一个类似的组织以便领导全英精算工作。不过当时存在两种意见,一些寿险公司的高级经理准备把这个组织建成一个小型俱乐部,但大多数精算师则希望精算组织是一个学术团体。结果,英格兰率先于1848年在伦敦成立了精算师学会;苏格兰则于1856年在爱丁堡成立了精算师公会。
这两个精算师组织,虽然至今仍保留着形式上的相对独力性,但它们一直保持着紧密的联系,各自的会员享有相同的执业待遇。从1994年起,这两个组织建立了统一的精算师资格考试制度,因而实际上这两个组织已经统一,人们通常统称其为英国精算学会。尽管19世纪前半叶英国的人寿保险业非常普遍,但是当时主要是服务于贵族。在英国的保险公司至今存有一张《大卫·考波菲尔》的作者狄更斯的保单,保额为500英镑,这在当时已经是高额的保费了。日后,随着大英帝国在海外的拓展,精算业最初传播到了其他国家。
在北美的发展
自成立之日起,北美精算学会就致力于处理保险业出现的新问题,改进精算技术,同时通过年会制度将精算的新成果加以迅速地介绍,并将新技术与经济发展紧密地结合起来。
作为北美精算业的组成部分,美国的精算行业虽然起步较晚,但在六七十年代有了一个较快的发展。这一时期精算行业之所以得到了蓬勃发展,主要得益于当时的金融经济环境的变化。如布莱顿生成体系破灭、石油危机等原因,导致以金本位为主的金融制度发生变化,由此引发通货膨胀,利率波动。而利率的波动则意味着对精算师业务水平要求的提高。
通常,精算师在计算费用的时候要考虑3个因素:利率、人故去的概率、经办费用。第一是利率。收保费是现实的,而兑现往往是10年、20年以后的事情,故而需要考虑金钱的时间价值。众所周知,未来的钱和现在的钱是不一样的。所以对一个精算师而言,首先要考虑利率高低的变化。其次才是考虑未来将会减少多少人,以及经办保险的费用。由于利率的浮动,使得预测变得很困难,因此需要改变保险业中一些原有的做法,开发出一些新的产品。传统产品之所以跟年代非常贴近,那是因为利率水平仅限于局域波动。
所谓寿险产品就是指服务,其中包括财务的含义。而投保人的出生、出事、生病、故去,通常需要支付金钱,因此,实际上涉及到很多货币上的收支。所以保险经常被认为是大金融行业中的一个组成部分。在设计新产品的同时,传统寿险公司中特有的精算业也随着金融业的变化开始渗透到其他行业之中。如从事基金的投资策略、绩效评估、指数分析,进入财产保险公司,退休基金等,甚至渗透到政府的一些部门。在英国就专门设有政府精算部,其性质类似我国的事业单位,其职能给精算行业的发展提供支持、决策。
资格认定及考试体系
一名合格的精算师不仅要有必备的高等数学知识,还必须通晓财经、金融、法律、商业企业管理,所以精算师之难考是举世公认的,通常长达7~10年时间。相比于其他国家的精算师而言,英国强调的是一种经验主义的哲学,要求比较全面,需要各方面的经验。要成为英国精算学会的正式会员需要经过一个漫长而艰苦的学习、考试过程,还需要至少3年的精算工作经历。成为英国精算师学会正式会员即精算师后,还需每年完成一定的后续教育才能保住精算师的资格。这套严格的教育培训计划和资格认定体系是其保证精算师职业素质的关键。
要成为英国精算师须经过3个阶段:学会会员、准会员、正式会员。考生决定参加精算考试,应先注册成为精算学会的学生会员,通过统计模型、金融数学等14门课程考试,并修完1门精算职业培训课程,就可成为准会员;在投资与资产管理实务、寿险精算实务、非寿险精算实务、养老金精算实务等4门课程中选修1门并通过考试,且具备被学会认可的3年精算实务工作经验,即可成为正式精算师。以上繁复的程序表明,英国精算师资格是通过严格的考试与相关实务经验相结合来认定的,在大学里所学的精算知识只能完成部分考试课程,并获得相应的文凭。需要说明的是,以上是英国精算学会新颁布并从2000年开始实施的标准,它较以前实行的标准要求有所提高,有些课程是新增加的。这显然是为了适应资本市场发展的新要求而设立。
近年来,北美精算学会改变了原有的考试体系,其中准精算师资格由15门课程合并为6门课程,精算师的资格加入另外两门课程和职业发展课程。业内人士认为,美国的精算行业则侧重的是一种分析的哲学,考完数理基础后就分门别类,或寿险,或财险,比较注重市场的专业化。总的来讲,国外的精算师涉足的行业都是商业企业管理,所以,精算师之难考是举世公认的。
国内一将难求
对于国内来说,仅仅在几年前,精算师还是一个十分陌生的名词,多少带着几分神秘感。但随着保险业的迅速发展,这一核心部门核心人才的地位、权力和职责得到了大众的关注,而精算师令人羡慕的薪资也让他们堪称金领中的贵族。
由于我国精算教育和资格考试起步较晚,目前国内精算师人才非常紧缺,具有中国精算师资格的只有数十人,目前,国内各大保险公司的总精算师、副总精算师大多具有留洋背景,并握有国际精算师资格,回国后身价都已超过百万。如今,中国本土的高级精算师的年薪也已经达到20万~40万元间,属于高收入群体。
其实,精算师在世界各国都是一份热门而诱人的职业,人才数量也始终处于较为紧缺的状态,而随着保险业、社会福利业及投资咨询的迅速发展,精算师们的“钱程”无可限量。不过,这条通向成功的道路并不平坦,因为精算师不仅需要有扎实的数理基础,能熟练地运用现代数学方法处理经验数据,对未来变化的趋势做出分析判断,同时也需要具有坚实的经济理论基础,对法律、税务制度、财务会计、投资有透析的了解,特别是对风险具有敏锐的洞察力和处理各种可控风险的能力。这都需要花费大量的时间,进行不断学习和磨练。
精算师在目前的人才市场中无异于一块金字招牌,随着年龄和经验的增加,其职业地位和薪酬水平只会越来越看涨,绝对属于“越老越值钱”的工作,而海外不少知名保险公司的首席财务执行官或者首席执行官,在成为高层之前,也都具有精算师的职业经历。
作为北美精算业的组成部分,美国的精算行业虽然起步较晚,但在六七十年代有了一个较快的发展。这一时期精算行业之所以得到了蓬勃发展,主要得益于当时的金融经济环境的变化。
国内精算师考试简介
精算师考试设置10门课程,其中包括必修课和选修课,获得准精算师资格的考生,通过5门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求,答辩合格后,才能取得“精算师考试合格证书”。
●报名资格:凡大学本科(或同等学历)以上学历,不论专业均可报名,受过刑事处罚、违反金融法等人员除外。
●考点:中国精算师考试在中央财经大学、南开大学、复旦大学、武汉大学和中山大学等地均设有考点。
在现代保险业经营与发展的过程中,科学的理论与方法,特别是精算学原理起着至关重要的作用。几乎保险业运营的所有重要环节,如新险种设计、保险费率和责任准备金的记算、分保额的确定、养老金等社会保障计划的制订等等,都必须由精算师施以分析与处理。好多发达国家甚至明文规定:保险公司的各个职能部门必须配备精算师,公司的营业报告必须由精算师签字方为有效。因此,精算师遍布于国外保险公司的各个职能部门,担当着极其重要的角色。并且,精算师的价值与地位也一直备受尊崇。在世界上很多国家的职业偏好排行榜上,精算师职业始终名列前茅就是个很好的说明。
历史溯源
已有大约两百多年历史的精算业最早起源于英国的人寿保险业,其主要用途在于算保费。
精算业最初出现在人寿保险公司,是与其行业特性息息相关的。众所周知,人寿保险经营的是人的生命和健康,而人的生老病死又是难以预料的。因此,需要运用统计学和数学、经济学等方面的知识计算概率,从而确定保费。最初的计算是很原始的,也是很直观的。对人在不同的年龄段会有多少人去世,是男是女等等,都没有一个比较准确的计算概率。只是根据一些直观的现象去估计。因此,需要就此编制出不同的生命表。所谓的生命表,通俗地讲就是人在不同的年龄段去世概率的统计与预测。
最早尝试编制生命表的人是哈雷慧星的发现者英国人哈雷。而第一个把精算的基本概念融进寿险业的是英国的公平人寿保险公司的詹姆斯,这标志着精算师的正式起源。随着寿险业的不断发展,业内人士越来越感到有必要形成一些共同的规则。对于预测未来这样一件见仁见智的事情,需要制定一个规则,把诸多因素都考虑进去,大概应是怎样的一个做法,用怎样的方式去做。在英国,精算师间的业务交流最初是通过相互的一些应酬活动实现的,由此逐渐出现了一些民间技术组织、协会的最初萌芽。
有意思的是,这种萌芽最早出现在苏格兰,而世界上第一个精算师行业组织却诞生于英格兰。当时,苏格兰寿险公司的高级经理们成立了一个松散的组织,以致力于促进精研究与实践,并建议伦敦也成立一个类似的组织以便领导全英精算工作。不过当时存在两种意见,一些寿险公司的高级经理准备把这个组织建成一个小型俱乐部,但大多数精算师则希望精算组织是一个学术团体。结果,英格兰率先于1848年在伦敦成立了精算师学会;苏格兰则于1856年在爱丁堡成立了精算师公会。
这两个精算师组织,虽然至今仍保留着形式上的相对独力性,但它们一直保持着紧密的联系,各自的会员享有相同的执业待遇。从1994年起,这两个组织建立了统一的精算师资格考试制度,因而实际上这两个组织已经统一,人们通常统称其为英国精算学会。尽管19世纪前半叶英国的人寿保险业非常普遍,但是当时主要是服务于贵族。在英国的保险公司至今存有一张《大卫·考波菲尔》的作者狄更斯的保单,保额为500英镑,这在当时已经是高额的保费了。日后,随着大英帝国在海外的拓展,精算业最初传播到了其他国家。
在北美的发展
自成立之日起,北美精算学会就致力于处理保险业出现的新问题,改进精算技术,同时通过年会制度将精算的新成果加以迅速地介绍,并将新技术与经济发展紧密地结合起来。
作为北美精算业的组成部分,美国的精算行业虽然起步较晚,但在六七十年代有了一个较快的发展。这一时期精算行业之所以得到了蓬勃发展,主要得益于当时的金融经济环境的变化。如布莱顿生成体系破灭、石油危机等原因,导致以金本位为主的金融制度发生变化,由此引发通货膨胀,利率波动。而利率的波动则意味着对精算师业务水平要求的提高。
通常,精算师在计算费用的时候要考虑3个因素:利率、人故去的概率、经办费用。第一是利率。收保费是现实的,而兑现往往是10年、20年以后的事情,故而需要考虑金钱的时间价值。众所周知,未来的钱和现在的钱是不一样的。所以对一个精算师而言,首先要考虑利率高低的变化。其次才是考虑未来将会减少多少人,以及经办保险的费用。由于利率的浮动,使得预测变得很困难,因此需要改变保险业中一些原有的做法,开发出一些新的产品。传统产品之所以跟年代非常贴近,那是因为利率水平仅限于局域波动。
所谓寿险产品就是指服务,其中包括财务的含义。而投保人的出生、出事、生病、故去,通常需要支付金钱,因此,实际上涉及到很多货币上的收支。所以保险经常被认为是大金融行业中的一个组成部分。在设计新产品的同时,传统寿险公司中特有的精算业也随着金融业的变化开始渗透到其他行业之中。如从事基金的投资策略、绩效评估、指数分析,进入财产保险公司,退休基金等,甚至渗透到政府的一些部门。在英国就专门设有政府精算部,其性质类似我国的事业单位,其职能给精算行业的发展提供支持、决策。
资格认定及考试体系
一名合格的精算师不仅要有必备的高等数学知识,还必须通晓财经、金融、法律、商业企业管理,所以精算师之难考是举世公认的,通常长达7~10年时间。相比于其他国家的精算师而言,英国强调的是一种经验主义的哲学,要求比较全面,需要各方面的经验。要成为英国精算学会的正式会员需要经过一个漫长而艰苦的学习、考试过程,还需要至少3年的精算工作经历。成为英国精算师学会正式会员即精算师后,还需每年完成一定的后续教育才能保住精算师的资格。这套严格的教育培训计划和资格认定体系是其保证精算师职业素质的关键。
要成为英国精算师须经过3个阶段:学会会员、准会员、正式会员。考生决定参加精算考试,应先注册成为精算学会的学生会员,通过统计模型、金融数学等14门课程考试,并修完1门精算职业培训课程,就可成为准会员;在投资与资产管理实务、寿险精算实务、非寿险精算实务、养老金精算实务等4门课程中选修1门并通过考试,且具备被学会认可的3年精算实务工作经验,即可成为正式精算师。以上繁复的程序表明,英国精算师资格是通过严格的考试与相关实务经验相结合来认定的,在大学里所学的精算知识只能完成部分考试课程,并获得相应的文凭。需要说明的是,以上是英国精算学会新颁布并从2000年开始实施的标准,它较以前实行的标准要求有所提高,有些课程是新增加的。这显然是为了适应资本市场发展的新要求而设立。
近年来,北美精算学会改变了原有的考试体系,其中准精算师资格由15门课程合并为6门课程,精算师的资格加入另外两门课程和职业发展课程。业内人士认为,美国的精算行业则侧重的是一种分析的哲学,考完数理基础后就分门别类,或寿险,或财险,比较注重市场的专业化。总的来讲,国外的精算师涉足的行业都是商业企业管理,所以,精算师之难考是举世公认的。
国内一将难求
对于国内来说,仅仅在几年前,精算师还是一个十分陌生的名词,多少带着几分神秘感。但随着保险业的迅速发展,这一核心部门核心人才的地位、权力和职责得到了大众的关注,而精算师令人羡慕的薪资也让他们堪称金领中的贵族。
由于我国精算教育和资格考试起步较晚,目前国内精算师人才非常紧缺,具有中国精算师资格的只有数十人,目前,国内各大保险公司的总精算师、副总精算师大多具有留洋背景,并握有国际精算师资格,回国后身价都已超过百万。如今,中国本土的高级精算师的年薪也已经达到20万~40万元间,属于高收入群体。
其实,精算师在世界各国都是一份热门而诱人的职业,人才数量也始终处于较为紧缺的状态,而随着保险业、社会福利业及投资咨询的迅速发展,精算师们的“钱程”无可限量。不过,这条通向成功的道路并不平坦,因为精算师不仅需要有扎实的数理基础,能熟练地运用现代数学方法处理经验数据,对未来变化的趋势做出分析判断,同时也需要具有坚实的经济理论基础,对法律、税务制度、财务会计、投资有透析的了解,特别是对风险具有敏锐的洞察力和处理各种可控风险的能力。这都需要花费大量的时间,进行不断学习和磨练。
精算师在目前的人才市场中无异于一块金字招牌,随着年龄和经验的增加,其职业地位和薪酬水平只会越来越看涨,绝对属于“越老越值钱”的工作,而海外不少知名保险公司的首席财务执行官或者首席执行官,在成为高层之前,也都具有精算师的职业经历。
作为北美精算业的组成部分,美国的精算行业虽然起步较晚,但在六七十年代有了一个较快的发展。这一时期精算行业之所以得到了蓬勃发展,主要得益于当时的金融经济环境的变化。
国内精算师考试简介
精算师考试设置10门课程,其中包括必修课和选修课,获得准精算师资格的考生,通过5门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求,答辩合格后,才能取得“精算师考试合格证书”。
●报名资格:凡大学本科(或同等学历)以上学历,不论专业均可报名,受过刑事处罚、违反金融法等人员除外。
●考点:中国精算师考试在中央财经大学、南开大学、复旦大学、武汉大学和中山大学等地均设有考点。