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本文的研究对象为民间金融机构发展相对成形地区的非正规金融市场，从信息不对称和资金供给角度出发，得出非正规金融利率高于正规利率的原因是由于农村市场的分割性和正规金融较高的进入成本障碍。通过理论分析，我们得到了非正规金融利率定价模型，得到结论非正规金融利率是由市场资金缺口、存款成本和信息成本形成的，我们以温州为样本进行的实证检验也符合我们的理论结果。