随着中国社会经济的发展和国民收入的增加,中国的居民储蓄率居高不下且有进一步增长的态势。同时,随着中国金融行业的稳步发展,使投资理财的观念逐步深入人心,个人理财观念和投资意愿也随之增强,这就进一步拓展了个人理财业务的市场空间,从而使得发展理财业务成为银行业进一步发展壮大的重要途径。此外,党的十八届三中全会以来,中国允许民间资本发起设立中小型民间金融机构,且将会进一步降低金融尤其是银行准入的门槛,国有商业银行将面临着严峻的挑战,个人理财业务作为银行业务发展的重要组成部分,也将是国有商业银行与民间金融机构的重要竞争领域,即极具竞争性的个人理财业务将成为各类银行业务拓展的重点领域。基于此,如何扩大个人理财业务、占领优质客户资源将是各家商业银行所面临的重要问题。文章在研究国内外商业银行个人理财业务相关文献的基础上,运用个人投资理财的相关理论,以中国工商银行DHJ分行作为研究对象,针对工行DHJ分行个人理财业务发展的实际情况,探讨了如何拓展其个人理财业务的问题。首先,文章系统地分析了个人理财业务及其相关的投资组合理论、资产定价理论和生命周期理论;其次,比较深入地分析了 DHJ分行的个人理财业务现状,并指出该行的个人理财业务在实现快速发展的同时仍存在着产品收益低、客户流失率高、市场拓展相对滞后、合规管理难度大和个人理财产品销售绩效差等一系列的不足和问题;接着深入分析了导致这些问题的原因,主要包括差异化服务缺失、产品建设不足、营业网点建设缺乏及监管政策过于严格等;最后,结合工行DHJ分行的所处区域特点及发展现状,同时借鉴国外商业银行个人理财业务的主要做法,提出了优化个人理财产品结构,开发主导的理财产品,提升风险控制能力,加强营业网点建设,建立分层次营销体系以及完善考核体系等有利于工行DHJ分行个人理财业务拓展的相关对策。