本文研究意外医疗保险风险管理中的精算模型与实务,意外医疗保险是健康保险中最重要的险种之一，一直以来很受市场青睐。但是近年来，很多保险公司却在需求依然旺盛的情况下先后停办了意外医疗保险的业务，原因之一是保险公司缺乏有效的风险管理的办法，在核保、定价和评估三个层面上的手段粗糙、单一；虽然有大量的保险业务数据，却没有利用它们对客户实际的风险情况进行有效的预估和细分。 　　鉴于保险公司在风险控制方面的迫切需求，本文提出基于保险公司保单数据和理赔数据的可应用于意外医疗保险的风险估值模型(RVM)，将Logistic选择模型和判别分析等工具综合地应用于精算实务，设计出一套实现RVM的算法，对理赔发生率、损失强度分别进行估算，从而实现了每一张意外医疗险保单在精算上的风险估值和细分，并将此风险细分的结果用于核保、定价和评估三个层面，取得了良好的效果：在这三个层面上，本文证明了该RVM模型风险估值的精确性和风险细分的能力都远优于保险公司现有的风险管理方法。 　　本文利用某保险公司意外医疗险的真实业务数据，给出了一个完整的应用实例。 　　虽然利用业务数据进行风险管理在国外已成为潮流，但在国内尚缺乏系统的研究。本文的结果在这个方向迈出了有探索性的一步。