2005年AIG旗下的瑞士友邦银行上海代表处正式开业,首家国际私人银行进入中国市场,标志着国际银行业拓展中国私人银行业务市场的帷幕正式拉开。2007年,中国银行、中信银行等宣布成立私人银行业务部,国内商业银行开始实践探索私人银行业务的道路。“私人银行”概念开始走入中国,但是,我国在私人银行业务经营实践中遇到了诸多问题,外资银行在中国私人业务本领无法施展,中资银行也只是从五、六个百分点的理财产品开始摸索,可以说我国私人银行业务尚处于探索起步阶段,甚至严格来说目前还没有一家像瑞士一样真正意义上的私人银行。那么,私人银行业务到底离我们有多远?什么是私人银行业务?中国目前在私人银行业务发展道路上的问题何在?中国商业银行应该如何有效的开展私人银行业务?日益融入全球化市场体系中的中国银行业的现实发展,迫切呼唤理论和实务方面加强对私人银行业务的研究。本篇论文理论结合实际,中国发展私人银行业务做出理性思考,希望能够对作者自身所供职的银行及金融实务界有所帮助。这便是论文选题的目的。　　 要回答“什么是私人银行业务”的问题,事实上,国外的民间、法律以及我国银监会都曾给私人银行业务作过定义,综合各家说法来讲,私人银行业务是指商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次的金融服务。私人银行业务具有自己鲜明的特征。首先是以高净资产客户为服务对象,其次是以财富管理为核心业务,包括资产管理、保险服务、信托服务、税务咨询、遗产规划以及其它投资服务。最后是以高品质服务为主要经营策略。私人银行并不是私人开的银行,私人银行业务只是银行中的一条业务线或者一种银行服务类别,与银行所有制的性质无关。其次,私人银行业务也有别于银行一般的个人业务,私人银行业务与银行个人业务在服务对象、服务内容、防范的风险上都有所区别。　　 海外有着丰富的私人银行业务经营经验。私人银行业务始于瑞士,当今世界私人银行业巨头仍主要集中在欧洲和美国。其中,瑞士私人银行业是传统私人银行业务模式的代表,美国则是现代私人银行业务模式的代表,是金融创新的摇篮。亚洲由于新兴市场的兴起,在私人银行业务市场份额中也占有重要的一席之地。瑞士的瑞银集团、瑞士信贷集团、美国的花旗集团、美林集团、高盛集团、摩根大通等都是私人银行业务的佼佼者。位居全球前十位的私人银行机构所占有全球市场份额的69％。在私人银行业务经营模式上,也区分为以交易佣金为基础的“北美模式”和以收取管理费为基础的“欧洲模式”。在私人银行业务经营经验上,可供我国借鉴的有对客户关系的高度重视、清晰深入的咨询服务流程、无处不在的服务网络等等。　　 在我国,私人银行业务刚刚起步,甚至人们知之甚少,但是却蕴藏着十分巨大的市场潜力。从需求方面来讲,近二十年居民收入的增长和富裕阶层的出现对私人银行业务产生了强烈需求,金融产品的复杂化也迫切需要私人银行顾问专业化地打理财富;从供给方面看,私人银行业务丰厚的利润以及现代商业银行的发展趋势使得商业银行有强烈意愿开展私人银行业务。　　 于是,中外资银行在中国大陆的私人银行业务争相展开,自2005年至今的4年时间里,包括8家外资银行、7家内资银行陆续宣布开展私人银行业务,另外也不乏一些中外资银行参股合资经营以便为未来的私人银行业务做准备。中外资银行在开展私人银行业务时各有优劣势,外资银行的优势在于其经验优势、人才优势和全球化优势,中资本土银行的优势在于客户资源优势和网点优势。　　 但是,私人银行业务在我国的发展过程中出现了许多问题。外资私人银行丰富的产品资源与成熟的运作经验受制于国内的金融法规而无法施展,在美国能使用的金融工具在中国也几乎找不到踪迹。于是外资银行的私人银行业务只能限于外汇理财业务或通过灰色渠道将人民币转移出境做离岸交易。中资银行由于产品创新能力有限,私人银行业务繁华的背后其实只是豪华的网点装修和尊贵的服务体验,创造利润还不是国内私人银行业务的首要目标,留住客户、维护有价值的客户成了国内“私人银行家”手头最重要的工作。　　 制约我国私人银行业务发展的问题在于:第一,产品局限,私人资产的全球资产配置执行起来比较困难；第二,量身定制投资规划和产品的能力上仍有缺陷；第三,相对于富裕人士逐年增加,相应的理财顾问稀缺、服务未跟上；第四,客户隐私的保密得不到保证；第五,客户对于私人银行业务的认可与接受度上还有差距。　　 归纳起来,在众多要素中,政策机制、产品开发、人才、意识以及组织体系是目前困扰我国发展私人银行业务的五大瓶颈,也是决定私人银行业务成败的关键性因素。　　 针对发展私人银行业务的政策瓶颈,在我国金融分业经营的环境下,商业银行不能被动的等待金融监管政策的松动和突破,金融控股集团可以主动解决政策瓶颈问题。针对人才瓶颈,建议在起步阶段以引进人才为主,解决一时之需；在业务发展过程中,逐步转为自己培养,另外设计良好的职业通道,促使现在商业银行中优秀的个人客户经理向私人银行顾问转变。针对产品开发瓶颈,除了要有内部设计和外部采购,更重要的是外购的产品要很好地组合包装成为自己的产品,才能脱离产品同质化,才能在竞争中赢得主动。针对组织体系瓶颈,建议我国商业银行采取离岸金融服务合作和成立私人银行事业部两种方式发展私人银行业务。　　 除了商业银行自身的努力外,发展私人银行业务也离不开政府和社会公众层面的配套措施和支持,政府层面要营造良好的制度环境:改革分业经营制度,扶持金融创新,完善金融法律体系,为私人银行业务保驾护航。社会层面要树立新理念:家庭要树立理财投资理念、财富交给专家专业化打理的理念、有偿服务的消费理念。　　 国内大多数银行实务界已经认识到开展私人银行业务的趋势及必要性,我们相信,经过若干年的努力,特别是通过积极借鉴国外银行先进管理经验以及从各方面打造内外部环境和条件,私人银行业务必将能在国内银行业得到快速发展。　　 本篇论文逻辑结构上分为三个部分,第一部分是导言,提出问题。第二部分,包括第一章至第四章,分析问题,具体梳理了私人银行业务的知识背景,从实证研究方面介绍了海外经验和我国的开展现状,深入分析了存在的问题以及造成问题的因为。第三部分是第五章,解决问题,针对制约我国私人银行业务发展的五大瓶颈提出了创新性的发展对策及建议。