金融机构过度的风险承担行为是诱发美国次贷危机和世界金融风暴的深层原因，值得中国银行业研究和反思。由于历史和体制方面的原因，中国银行业曾经积累了大量的不良贷款。国有资产管理公司的成立使银行的不良贷款余额在短期内开始下降，各商业银行的上市以倒逼机制的方式迫使风险管理体系升级，为长期规范审慎经营打下良好的基础。因此研究银行风险承担行为的影响因素，具有一定的学理价值和现实意义。本文从银行风险测度理论、银行信贷风险来源理论和银行风险承担行为优化理论等方面对商业银行风险承担行为进行了理论分析。在对中国商业银行不良贷款的形成、发展和现状进行分析的基础上，从理论上定性探讨了中国商业银行风险承担行为的影响因素和形成机理。研究结果表明，中国银行业经营受到政府干预的现象比较普遍；经济周期性波动和货币政策的变化会对银行风险承担行为造成影响，银行可能缺乏恰当的应对措施；为维护强市场力银行来之不易的特许权价值，经营者在进行风险承担行为时可能会更加审慎，但强市场力银行更充足的资本金让其有能力承担更大的风险，反而可能引发经营者的侥幸心理。在分析货币政策的传导机理和中国银行业市场竞争微观机制的基础上，以高管政治背景作为银行政治关联变量，以狭义货币供应量、准货币供应量、法定存款准备金率、贷款基准利率和再贷款利率指标作为货币政策变量，以勒纳指数作为市场力变量，选取2000年—2010年中国16家上市银行的年度数据为样本，实证研究政治关联、货币政策和市场力对中国商业银行风险行为的影响。研究表明，政治关联、狭义货币供应量、当年和上年商业银行一年期贷款基准利率对商业银行风险承担行为产生显著正向影响；准货币供应量、再贷款利率对商业银行风险承担行为产生显著负向影响；政治关联与市场力结合对商业银行风险承担行为产生显著负向影响，法定存款准备金率与市场力结合对商业银行风险承担行为产生显著正向影响。最后，根据上述研究结果，从宏观的政府监管层面和微观的银行经营层面提出了防范和应对银行过度风险承担行为的对策建议。