自上世纪90年代我国启动利率改革以来,在推行利率市场化方面已经取得不少进展。伴随着央行对贷款利率管制的取消,目前对我国存款利率管制的放松也是势在必行。由于我国并没有建立起美国的存款保险制度等一系列保驾护航的软件设施,而且我国金融的发展的脱媒趋势越来越显著,我国银行面临着前所未有的经营挑战。最突出的是,利率市场化改革必然会使依靠传统息差收入的银行受到影响,这对商业银行是一个巨大冲击,商业银行的盈利模式也势必会随之转变。本文在梳理了我国进行利率改革的历程的基础之上,学习、分析了世界上其他国家进行利率改革、利率市场化的经验、做法,以及各自面对的机遇与挑战,并就此过程对商业银行盈利模式带来的影响、催生的行业变革进行了概括与总结。在此基础之上,首先从理论角度入手,就市场化利率水平对我国商业银行传统盈利模式产生的变革影响进行了细致的分析,接着用统计数据描述了我国商业银行现行的盈利状况,并就原国有银行与股份制银行的盈利模式进行了比较；使用计量经济学软件Eviews,就12家代表性银行最近八年的财务数据建立模型,以求理论与实践结合,学以致用。通过全文的理论分析和实证研究,得出结论并提出了几点建议,旨在为我国商业银行更好地应对市场化利率水平挑战献计献策。文章分为五章内容：第一章是绪论。第二章是理论基础与文献综述部分。该部分围绕金融抑制、金融深化理论,对利率市场化改革理论基础进行了深入研究。第三章是定性分析部分。该部分梳理了我国进行利率市场化的改革进程,希望通过对历史的了解对课题背景有一个更加全面深刻的认识。通过介绍其它国家商业银行在利率市场化进程中的盈利情况,与我国做对比分析,以期寻找经验教训。第四章是实证分析部分。根据相关的理论,以商业银行传统收入与创新性收入之间的比值代表盈利模式,作为被解释变量,以通货膨胀率、货币政策等宏观因素和行业集中度所代表的中观因素以及商业银行自身的变量作为解释变量建立了多元回归分析理论模型,然后进行实证检验。第五章是结论及政策建议。