长期以来,我国商业银行流动性风险问题受到人们的普遍关注,尤其自2007年次贷危机以来,商业银行的流动性风险问题再次升温。城商行作为银行业的第三阶梯队,为地方发展做出了不可替代的作用,然而随着城商行的不断壮大发展,诸多问题开始逐渐暴露。如贷款过于集中、过度依赖存贷差,中间产品不丰富、城商行与地方政府千丝万缕的联系、大量不良贷款的存在以及不健全的人才机制等都制约了城商行的继续发展。面对不断深化的利率市场化改革的大背景,城商行又应如何控制好流动性风险以实现盈利是我们值得探讨的问题。本文以我国上市且经营状况优良的北京银行、南京银行、宁波银行为例,取三家上市城商行的风险指标得均值与四家国有银行的相关指标均值予以对比分析,并应用计量模型进行实证检验,以期能为上市城商行流动性风险控制提供建议,并为其它城商行的合理经营提供借鉴。本文共分为5个部分。第一部分：前言。主要思想是介绍选题的背景和选题的意义,对商业银行具有流动性风险的国内外相关文献与研究情况进行总述,介绍了本文的行文与研究框架及方法,阐明城商行定义的界定,并总结出本论文可能的创新点以及不足。第二部分主要是基于已有的有关流动性风险的研讨文献,综合阐释了流动性风险的有关理论基础。详细剖析了何为流动性、何为流动性的风险,并对流动性风险管理理论的发展进程予以简介,最后介绍了衡量流动性风险的主要指标。第三部分是在进行实证分析之前对上市城商行的现状以及流动性风险的相关衡量指标用数据予以对比分析。主要方法是通过对比三家上市城商行和四家国有银行流动性风险的指标的均值,分析出上市城商行目前经营的大体状况。最后阐述潜在的信用风险和操作风险时如何转化为流动性风险,并以流动性不足而体现出来的。第四部分是全文的重中之重—实证分析部分。首先确定实证分析的基本思路,根据理论选取相应的解释变量及被解释变量,对各变量进行数据收集和整理。为了杜绝谬误首先进行了单位根的检验。接着通过有关数据找出协整关系及弹性关系。其次构建模型并对三家上市城商行的相关风险指标取均值实证分析上市城商行的平均状况,结合定量和定性的分析方法对影响城商行流动性风险的原因予以剖析。最后得出实证结论：第一、核心资本充足率对城商行流动性风险影响显著,但并非充足率越高越好；第二、银行的盈利水平与流动性风险成正比,这可能是与城商行现阶段发展还不够成熟有关,盈利水平的提升是建立在牺牲银行流动性的基础上的；第三、流动性风险与不良贷款率负向相关。这可能是由于银行过去的不良贷款比例增加,银行为了继续良性经营,采取了减少贷款的措施,存贷比下降,相应流动性风险就下降了。第四、贷款的集中度对城商行流动性有一定的影响,贷款集中程度越高,相应流动性风险越大,这也与我们平时认知相符。第五部分是从宏观层面、城商行本身以及当地政府三方面为城商行加强流动性管理提供建议。从宏观层面的建议有健全流动性监管指标体系、加快利率市场化改革、建立存款保险制度和完善信息披露制度从完善城商行本身的建议包括：完善资产负债结构,使存贷比指标保持合理水平、积极降低不良贷款率和贷款集中度、建立风险监控及预警机制；在处理地方政府融资平台影响城商行贷款方向之间关系的的角度出发,提供的建议有：地方政府应弱化对地方商业银行的股权联系地方政府还应给予城商行人力方面的支持理性看待GDP,建立和完善科学的干部考核机制。