我国农村长期处于金融抑制的状态,如何改革现有农村金融体制、实现金融服务经济的功能回归是社会主义新农村建设的首要问题。合作金融在世界范围内已经发展一百六十余年,至今仍被证明是作为“弱势群体”解决发展资金困局行之有效的金融形式。合作金融的新实践在我国已经浮出水面,本文致力于对我国合作金融体系的构建问题做出一些新的探索。文章首先分析了我国农村金融需求的特征、现有主要机构金融供给的状况,通过实证分析证实现有农村金融机构服务“三农”的低效率,接着运用信息经济学原理对供求矛盾的原因进行了现实剖析,认为现有外生性金融制度安排服务“三农”难以解决信息不对称、交易成本高、资本风险大等问题,然后结合合作金融基本原则,从社会特征的角度分析认为我国农村金融需求具有特殊性,同时以国内外合作金融实践经验为例证,得出我国发展合作金融不仅必要,而且在理论和实践上具备完全的可行性,随后提出了以资金互助社为载体,社内全要素合作、社间一体化合作等多重合作制为原则,构建合作金融体系的具体设计方案。作为新的改革尝试,新型合作金融体系构建过程中难免出现各种问题,文章就此进行了思考,提出完善法律制度、转变监管模式、创新支持方式等政策建议。