【摘 要】
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随着中国经济近40年的跨越式发展,财富管理的理念也逐步深入人心,以银行为代表的金融机构不断优化零售业务服务体系,聚焦各类客群的财富需求,试图构建基于财富管理业务为核心的竞争体系。而纵观美国等发达国家财富管理业务的发展路径不难发现,中国庞大的客户群体以及涵盖高净值人群、大众富裕阶层和大众客群的财富管理需求将在未来几十年呈现爆发式增长,而财富管理专业人员的稀缺和庞大的客群财富管理需求的矛盾也将随之爆发
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随着中国经济近40年的跨越式发展,财富管理的理念也逐步深入人心,以银行为代表的金融机构不断优化零售业务服务体系,聚焦各类客群的财富需求,试图构建基于财富管理业务为核心的竞争体系。而纵观美国等发达国家财富管理业务的发展路径不难发现,中国庞大的客户群体以及涵盖高净值人群、大众富裕阶层和大众客群的财富管理需求将在未来几十年呈现爆发式增长,而财富管理专业人员的稀缺和庞大的客群财富管理需求的矛盾也将随之爆发,因此依靠人工智能和金融客户相融合的智能投顾业务将成为解决这一矛盾、为大众阶层提供高效、便捷财富管理服务的核心方式之一,自然也将成为各家金融机构竞相争夺的新宠。2015年以来我国以银行为主、包含券商、第三方财富机构以及金融互联网公司为核心的金融机构纷纷推出智能投顾服务,包含智能选股、选基金、以及金融产品的智能配置,招商银行摩羯智投也在2016年底应运而生,依靠庞大的零售客群和领先的财富管理业务的专业优势,该项业务得以在市场上快速推广,但随着资本市场震荡和投资者理念的偏差以及战略定位问题,智能投顾业务遭遇了瓶颈期。本文通过对竞争战略的相关理论的研究和梳理,结合境内外财富管理行业及智能投顾业务发展面临的内外部环境,通过SWOT模型整理总结,与此同时结合招商银行在该项业务发展中存在的问题进行了详尽的归因分析,最终提出聚焦总成本领先战略和差异化战略作为招商银行在智能投顾业务发展中的竞争战略选择,通过立足存量客群、聚焦数据化经营、构建全新服务体系以及搭建与之相匹配的制度、人员、运营和技术保障等举措构建招商银行在智能投顾发展中的竞争优势,力争在智能投顾的竞争蓝海中占领一席之地。也对国内银行业在后期智能投顾业务的竞争战略选择上提供一定的参考!
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