随着智能手机的普及及移动网络的不断升级,移动互联网使用越来越广泛。支付场景不断创新,促使移动支付以其移动性、便捷性、及时性实现爆发式增长。支付宝、微信支付、百度钱包、京东钱包、扫码支付等移动支付方式接连出现,第三方支付市场碎片化特征明显。现有支付渠道难以满足移动支付碎片化需求,银行账户体系间互不通融,数据和信息呈现条块化与垂直化,由于第三方支付自身账户也具有垂直化特征,数据和信息的片面化与单一化将始终存在。聚合支付,又称融合支付,是提供支付基础之上的多种衍生服务的一种新型服务方式,具有灵活性、便捷性等特点。聚合支付的具体实现形式是把银行卡快捷支付、微信支付、支付宝、京东钱包、百度钱包等多种主流支付渠道聚合于一个二维码或者终端中,实现各种支付渠道受理。商业银行开展聚合支付业务打破了由第三方公司垄断支付业务的格局,形成支付市场市场多种结构、多种服务方式的竞争,其具有得天独厚的支付牌照等背景优势,且具有专业的金融人才,在提供服务上专业性比较强。从整个支付行业来看,虽然聚合支付业务相对单一,但是目前只是开始,未来聚合支付业务为商业银行提供的红利和愿景是非常广大的。因此,本文选取西安市商业银行的聚合支付业务作为研究案例,分析其业务推广和应用中存在的问题并提出相关建议。首先,对国内外有关聚合支付业务的相关文献进行梳理和归纳总结,掌握聚合支付业务发展研究的最新动态。在梳理文献的同时,不断总结经验并运用到案例分析中去,以此使本文的内容分析更加具有说服力。在对西安市商业银行聚合支付业务分析部分首先是介绍了聚合支付业务实际操作中的具体流程以及商业银行聚合支付业务的发展现状,接着通过与西安市中国银行聚合支付业务相关工作人员进行访谈,了解商业银行在西安市推广与应用聚合支付业务的基本情况,在业务规划、产品设计、业务存在问题和各商业银行业务特点四方面作访谈。随后对西安市各区域商户做问卷调查,调查西安市商户基本信息、对商业银行聚合支付业务的了解情况以及业务使用体验。通过调查分析发现,商业银行聚合支付业务运行中存在有场景单一、服务相对单一、产品缺乏竞争力、以及对商户的维护力度不够等问题,推广过程中存在准入标准不一。深入剖析其中原因主要是因为其业务创新能力不足、推广不够专业和风险防范及风险监管机制不健全等造成的。因此,针对以上问题笔者主要是从微观上商业银行业务本身和宏观上中央银行监管层面提出了有针对性的建议。微观层面,商业银行应积极拓展业务场景、增加业务的增值服务、加大聚合支付业务研发投入、加强与商户以及第三方的合作、培养专业化推广维护团队与金融人才、根据市场变化及时更新和完善风险监管机制等;宏观层面,国家要加大对聚合支付行业的支持力度,出台相关政策完善聚合支付监管机制,鼓励聚合支付业务产品创新,增强聚合支付市场活力等。