随着我国社会经济的发展，利用信用卡实施的违法犯罪行为不断发生，不法分子的作案手段日益隐蔽、手段不断翻新，严重扰乱了社会秩序。本文研究的案例是全国首例利用银行“时间差”这一漏洞非法套现的案例。该案中，犯罪嫌疑人假借将钱款存入信用卡的名义，待存入钱之后再使用POS机刷走该笔存款，最后编造理由进而撤销该笔存款，存入另外账户。此行为主要利用POS机刷卡交易信息从POS机一端通过银联系统反馈到银行柜台一端的1至2分钟的时间差，使银行的营业员毫无察觉地“配合”不法分子完成套现行为。这一隐蔽的套现行为，涉及了贷款诈骗罪、盗窃罪和诈骗罪的认定和适用的问题。对此学界主要围绕着盗窃罪和诈骗罪的四个犯罪构成要件展开研究，对贷款诈骗罪、盗窃罪和诈骗罪的区分也有研究。但是，这些研究多是一些总括性的表述，不能够更好地指导司法实践中千变万化的案件。为此，笔者在该具体案例的基础上，以案例所涉及的争议焦点为线索，集中探讨贷款诈骗罪、盗窃罪和诈骗罪的犯罪构成，尤其是此三罪在客观方面的界限，旨在明确三罪的特征和厘清三罪的界限，并且就如何防范和打击此类非法套现行为提出可行对策和立法建议，以期今后的在司法实践中，能够更好地处理类似的新型套现案件，同时对于解决好贷款诈骗罪、盗窃罪和诈骗罪的法律适用问题提供有益帮助。本文总共分为七个部分，第一部分，提出了案由；第二部分，阐述了案情；第三部分，提出了本案所争议的焦点，即本案行为的罪与非罪以及构成何种罪名；第四部分，阐述了案件争议的各个焦点所依据的理由；第五部分，分析贷款诈骗罪、盗窃罪和诈骗罪的构成与相关实务问题以及三者的界限；第六部分，得出结论，即本案判决的合理性和类似相关问题的防范对策和立法建议。