2008年末,美国次级贷款危机凸显出来,从而引发了规模庞大的全球性金融危机甚至冲击世界国家实体经济,世界各国都面临着全球性金融危机的挑战。美国和欧洲各国的实体经济收到严重冲击,欧洲各国频繁传出政府经济危机。在这种环境中,我国国内经济运行中的不稳定性因素正在增加,我国国内中小企业的投资环境也承受着冲击。早在2005年,我国中小企业就占全国企业数的99%、就业人员数的75%以上、出口总额的60%以上、新增工业产值的70%左右、全部税收的45%,中小企业所实现的增加值超过全国GDP的55%。①中小企业创造中国半数以上的就业机会并同时对中国国有企业群体的进行着产业结构优化调整,.这就决定了中小企业群体在整个国民经济中占有极其重要的位置。改革开放以来,中小企业推动着中国经济高速增长、作为中国经济高速发展的主引擎。业界早已公认中小企业的充分发展被为中国经济高速发展、市场繁荣稳定和就业机会越来越多的重要推动力,并以其现代化的运行机制和在国内市场激烈竞争中的较强的适应能力,逐步成为中国经济体制从计划经济向市场经济转变的有力推动力量。我国中小企业融资方式较国有大型企业融资方式单一,中小企业通过内源性融资使企业稳定成长的能力较弱,在其发展过程中很大程度上依赖于外源性融资。中小企业发展依靠外源性融资占整个融资水平的4/5以上。现如今我国经济中的现实是：首先银行又积压着巨额资金不能得到充分有效的利用；其次企业群体成长所需要投资相对于中小企业自身价值过于庞大。由于银行群体与企业群体是在企业占据信息优势条件下进行演化博弈,由此引发风险效应在银行博弈中尤为突出。多种效应的集合导致了银企演化博弈进入了死路,造成银行对中小企业惜贷的原因是我国银行群体对中小企业的小额融资要求置之不理,只追求与国有大型企业的大额业务,但是国有大型企业稀少的融资项目却被众多的银行所关注。因此,企业群体在成长过程中的积极方面与企业群体在外源性融资中的消极方面存在严重的出入,使中小企业群体的发展陷入困境。如何更好的解决中小企业在融资过程中出现的种种问题,已成为政府、企业和银行所立志于解决的问题。研究有利于中小企业发展过程中所需资金来源的对策是增加未来经济活力和持续增长的关键因素。本文主要采用建立演化博弈基因复制动态模型的手段对我国中小企业与银行贷款问题进行演化博弈分析。在已有理论的基础上,对国内外关于中小企业的融资理论进行和归纳总结。首先运用演化博弈基因复制动态模型分别从定性和定量两个角度对近年来我国中小企业融资问题进行梳理与研究。本文从企业群体增加实物担保和地方政府适度对地方企业提供贷款担保两个方面建立演化博弈基因复制动态方程,然后对基因复制动态方程的所涉及的变量进行动态分析。分析企业群体融资过程中独有的特点,然后分析企业在贷款过程时提供必要的实物担保对贷款进程的影响,最后考虑政府的适当对企业群体的扶持对模型造成的影响,以演化博弈理论的视角得出一个肯定的结论：企业群体在贷款过程中提供实物担保和地方政府在银企博弈中为企业群体信誉担保都在很大程度上使银企博弈向着有利于银行群体和企业群体共赢的局面发展。最后,文章主要从地方政府如何适当参与银企博弈和如何减轻银行群体和企业群体间信息不对称等几个角度,全面系统地提出如何解决我国中小企业融资难问题的几方面可行性建议。