中国从1979年开始,在由邓小平同志为核心的党中央领导下,提出了影响深远的改革开放政策,选择了敞开国门,对外开放,以便吸收国外的先进技术和经验,招商引资,此后我国的经济总量迅猛发展,经济活力不断加强,经济体量和话语权在全球经济活动中显著增强。特别是从90年代开始,国家加大对经济结构优化调整,形成了以公有制为主体,多种经济形式并存的局面,国有经济在我国处于绝对占比的地位,但因国有企业体量庞大,创新和可持续发展能力低下,存在先天的不足,降低了国民经济发展的活力,严重滞后了我国经济的快速发展,在这种情况下,国家下决心对国有企业的冗繁进行力度显著的改革,减员增效,增强其竞争力,降低了国有企业在部分行业中的话语权,探索经济改革之路,创造可持续发展的经济模式。民营小微型企业在这种大环境之下孕育而生,并如雨后春笋般的发展开来,国家从政策法规制定、行政体制配套、税收政策减免、市场指导等多方位鼓励扶持充满活力的民营经济。我国的民营小微型企业在90年代中后期得到了迅猛的发展,登上了我国经济的主舞台。目前民营小微企业已成为我国经济发展的生力军,在国民经济中的份额与日俱增,地位和话语权也逐步加大。从一定程度上来说,我国经济能否实现快速并可持续的发展,小微企业的发展成为了关键性的因素,因此从中央政府到地方政府层面在小微企业的发展扶持下不留余力。但在国内外经济环境的复杂多变条件下,出现了限制小微企业发展的严重障碍。虽然小微企业的自身特点体制灵活,创新能力强,富有活力,然而对于大多数小微企业而言,在参与市场经济竞争中逐渐显露出了致命的弊端,资金短缺使小微企业在发展过程中乏力,纵使有技术新、收益高、市场前景好的项目,也不得不因资金短缺这一缺陷停滞不前,面临着大量机会的流失。因此解决小微企业融资,特别是微型企业发展中资金短缺的问题变得日益重要。但小微企业的先天条件资产薄、内部治理不完善、抗御风险能力低、市场竞争大等略势制约着企业获取资金的渠道窄、成本高和难度大。近年来,形成了以银行渠道融资信贷为主体,出现了其他多种融资渠道,信托公司、基金公司、融资担保公司、小额贷款公司,甚至民间资本融资等。从中央到地方,政府也采取了多项措施,政府贷款利息补贴,设立风险担保基金,政府出资成立国有控股担保公司等从不同的层面和方式上来解决小微企业的资金短缺,融资难问题,但对于大多数小微企业而言,融资难、渠道窄、成本高等问题仍然是制约小微企业发展的瓶颈,小而言之则影响了小微企业自身的发展,大而言之严重阻碍了我国国民经济的可持续性发展。本文正是在这种背景条件下,借鉴国内外先进的解决小微企业融资难问题的先例,结合本人在银行信贷条线专职从事小微企业融资工作的经验,加以本人所经历的小微企业融资的实际案例,解析出造成小微企业融资难的深度原因,提出解决小微企业如何采取合理有效的办法来获取更为质优价廉的融资方案,并以该文指导今后实际工作中遇到小微企业融资的难局。首先,本文将对小微企业的概念进行解释,不同国家或者不同层级对中小微企业的界定标准不尽相同,并阐述了小微企业目前在我国国民经济发展中的所处的现状和地位,对我国经济所产生的推动作用,然后通过分析我国小微企业融资难的现状和可采取的融资渠道和特点,进一步深入剖析出造成小微企业融资难问题的内在因素和外在原因,并在此基础上结合实际情况提出较为切实可行的解决我国中小微企业融资难问题的建议。总体而言,对于改善我国小微企业融资难现状,需要从政府、金融机构和小微企业自身三个方面入手。在政府层面,应建立严格有效的监管措施,为更多的金融机构和小微企业搭建融资的对接平台,加大财政资金投入设立政府小微企业融资担保基金,引导大型金融机构将更多的资源配置给小微企业,规范设立和发展专职小微企业贷款的多层级中小金融机构,加强对金融融资担保机构的管理,引导并严格监管民间资本市场,有条件有计划的放开外资银行在小微企业融资市场的准入,允许外资银行在我国境内开展与中资银行条件相同的小微企业融资业务,有效地加大中资和外资金融机构之间的竞争,敦促中资金融机构提高金融服务水平和切实降低融资成本。在金融机构方面,应结合国家对各个行业的发展指引,区别制定不同行业、不同企业之间的信贷政策,因时制宜,做到一户一策,个性化金融特色经营。应更多的看重中小微企业未来的发展前景,弱化追求高回报、硬担保的经营思路。在风险可控的前提下,根据自身的风险承受能力和经营水平,扩宽对中小微企业金融信贷支持的范围。在考核机制上进行改革,避免金融机构一味的追求高存款,高回报、高利率,引导金融机构更多地发掘优质的小微企业,提供质优价廉的金融服务方案。在企业方面,企业应根据国家产业政策、行业特点和自身优势,择优选择,加大对优质产业的投入和先进技术的引进,淘汰落后产能,提供具有良好市场前景的产品和服务。企业应加强和规范自身的行为,建立起适应市场发展要求的现代化企业制度,规范企业财务制度,不做假账、错账、两套账和提高企业信息的透明度,建立企业良好信用,多层次多渠道融资方式,引进专业融资人员,提高公司管理水平,完善公司治理结构。最后,本文的创新之处便是,引入实际工作中所经历的一个真实的小型企业融资项目进行分析,案例为一家在成都经营酒店的小型企业的项目融资,案例中将阐述企业从酒店修建到经营稳定的过程中,一方面企业发展急需资金支持,另一方面企业却面临着小微企业普遍的融资难困局,缺乏可提供抵押担保的财产、可选择的融资渠道有限、承受的融资成本较低、缺少清晰的融资方案等问题。本案例将会从城市商业银行对公业务客户经理的角度出发,运用理论与实践相结合,实务分析法和比较分析法,比较企业不同的融资方式、融资成本、融资周期,着重分析传统银行融资渠道,针对企业的自身情况制定适合企业发展的融资方案,满足资金需求,以此为缩影,来探索当前小微企业融资面临的困难和无奈,揭示商业银行在企业融资中所运行的规则,以反应我国小微企业融资中遇到的问题和解决对策,为解决小微企业融资难等问题提供一定的参考。