截至2019年度,我国信用卡发行超过7亿张,面对激烈的市场竞争,各大银行迅速推出各种联名卡及信用卡分期产品,从而达到稳定存量客户、拓展新客户的目的,这使得信用卡业务刚刚起步的QN农商银行经营面临巨大挑战,QN农商银行信用卡业务要想在稳定运行的同时获取到高额利润,必定要做好风险把控,进行风险与收益的平衡。如何在创造盈利的同时还能做好风险防范,找到适合自己的发展道路,是QN农商银行信用卡风险管理目前的当务之急。基于此,本文以我国当前信用卡市场为背景,结合自身工作经验及工作数据,以QN农商银行为例,对其信用卡业务及风险管理现状、管理手段进行具体分析,从贷前、贷中、贷后三个阶段剖析该行目前在信用卡风险管理中存在的问题及成因,并根据实际情况提出具有可行性的对策建议。研究发现:(1)QN农商银行目前主要通过严格落实“三亲见”制度、把控客户准入、控制客群结构,来降低操作风险及信用风险发生的可能性,通过交易环节的风险监测及贷后催收管理,来进行贷前、贷中、贷后的风险管理。目前存在内部控制不到位、员工风险意识不足、审查手段有限、系统评分模型不完善的贷前风险;风险排查技术单一、套现交易侦测模型缺失的贷中风险;缺乏额度管理体系、风险管控缺乏经验、催收职责不明的贷后风险。(2)征信系统较落后,信用体系不完善;制度落实不到位,约束机制不健全;监测模型不齐全,风险预警手段滞后;科技力量薄弱,行内系统需自建;人员配备不足,催收模式单一是目前风险管控问题产生的主要原因。QN农商银行可以从建立健全风险防范约束机制、强化员工管理培训机制,完善监测模型,增大科技力量投入,完善催收模式等方面进行全方位的改进,从而进一步提升信用卡风险管理水平。本文的研究结论对促使QN农商银行全面提升风险管理的能力,从而达到风险与收益相平衡,在风险可控的前提下,实现最大的收益;同时可以为我国其他中小商业银行信用卡风险管理的完善及优化提供借鉴。