家庭是农村最传统和最基本的生产组织和社会单位。在农村经济和社会快速转型发展过程中,新型农村经营主体发展受到高度关注。但是,以家庭为经营主体,以传统农业为经营对象,并以农业经营收入为主要收入来源的传统农户,在一个可预见的时期内,仍然占据重要组成部分。为了充分发挥现代金融在农村经济发展中的促进作用,必须加大对农村微观经济主体融资行为的研究。传统农户的家庭既是生产经营主体,又是基本的消费单位;农业生产行为既具有传统自然经济特征,又具有一定社会商品属性;家庭文化既受传统农耕文化的影响,也受到市场经济的熏陶。因此,传统农户的家庭行为正在产生复杂的变化。相比于现代农户,传统农户面临的借贷问题可能更加复杂、多样、严重,因此,从传统农户的角度对农户融资行为进行研究,探索影响传统农户借贷的因素,有助于优化传统农户的家庭资产配置、增加其收入、改善农村金融市场中的金融排斥问题。论文基于中国庭金融数据库(CHFS)的问卷调查资料,研究传统农户的家庭融资行为,对研究农村家庭金融,以及探索农村普惠金融的发展都具有重要理论价值和实践意义。本文遵从“理论分析-实证研究-政策建议”的研究思路,以传统农户融资行为作为研究对象,以中国家庭金融数据库为数据来源,对传统农户融资行为及其影响因素进行了研究。首先,通过文献分析法,梳理了现有文献中关于农户心理、社会特征、农户融资需求、融资偏好、影响农户融资行为的因素等相关理论,并进行总结归纳,探索了传统农户融资行为特征及其影响因素;然后,运用中国家庭金融调查研究中心(CHFS)2017年的最新数据,分析了我国农户家庭融资环境的现状,并基于现状,结合多元回归方法和Probit模型,考虑了融资渠道、融资规模、融资成本、融资用途等等各方面对传统农户融资行为的影响,构建了影响农户融资行为的计量经济模型。实证结果发现:(1)农户表现出较为普遍的融资需求;(2)农户的非生产性融资需求更明显,对融资行为的影响更大;(3)正规金融可得性对农户融资行为具有积极正向影响作用;(4)金融知识对农户的融资行为具有显著积极的影响。基于基此以上分析与结论,分别从政府、融资机构和农户自身角度提出农村金融如何满足农户融资需求的相关政策建议:(1)加大力度推动农村普惠金融的发展,增强传统农户金融的可获得性;(2)积极发展消费金融产品,满足农户消费金融需求;(3)加大金融知识培育,增强农户金融能力;(4)积极发展互联网金融,缩小金融服务差距。