近年来,零售业务在商业银行中的地位日益凸显,成为商业银行新形势下的“利润稳定器”。商业银行零售业务的特点决定了其对渠道具有高依赖性,零售业务渠道营销作为商业银行业务转型发展的推进器,作为商业银行保持长久竞争力所需解决的首要问题,意义重大。以移动互联、人工智能、大数据、云计算等为代表的金融科技迅猛发展,零售客户的金融行为和金融需求发生了剧烈变革,对商业银行零售业务渠道营销产生了重大影响。面对金融科技发展下零售客户渠道偏好的转变和新兴竞争者的强力冲击,进行零售业务渠道营销策略优化研究对于商业银行抢占客户资源,在新一轮竞争中占据一席之地具有重大的现实意义。本文首先以渠道权力理论、客户感知价值理论、长尾理论和4Cs营销策略理论为基础,对金融科技、金融科技下的零售业务渠道营销策略变革和渠道营销发展方向进行文献梳理并作出相关文献评述。其后,本文阐述了金融科技对商业银行零售业务渠道营销环境的重大影响,深入分析金融科技下M银行零售业务渠道营销现状,得出金融科技与M银行现行的零售业务渠道营销策略存在不适配性的结论,论证M银行实行4Cs—客户为中心的渠道营销策略的必要性。最后,结合4Cs营销策略理论从客户需求、客户成本、客户便利性和客户沟通四个维度提出构建金融科技下M银行零售业务渠道营销策略的设想及推进其顺利实施的保障措施。通过以上研究,本文得出结论:(1)在金融科技时代,零售客户参与金融的行为偏好发生显著变化,M银行现行的零售业务渠道营销策略已不能完全适应客户的金融需求,渠道营销策略优化势在必行。(2)客户是影响商业银行零售业务渠道营销策略的关键因素,渠道营销策略优化导向应以客户为中心。(3)4Cs—客户为中心的营销策略在金融科技背景下是M银行零售业务渠道营销行之有效的策略选择。金融科技背景下,渠道营销策略创新手段层出不穷,但是随着监管体系逐步推进,金融科技的发展趋势具有不确定性,商业银行零售业务渠道管理和营销策略优化面临复杂的动态环境,商业银行零售业务渠道营销策略的构建需要谨慎创新、严防风险,有待进一步深入研究和探讨。