近几年来,我国大多数商业银行在发展过程中虽然取得了显著的进步,但从小微业务方面而言,其发展模式还不够成熟,可以说目前仍处在探索阶段,其中主要存在的问题包括风险管理水平有待提升、人才培养方式不够完善、运营机制存在缺陷等,这些都是影响商业银行取得进一步发展的重要阻碍。一方面,商业银行目前提供的服务虽然多种多样,但缺乏系统的规划和设计,同时对产品创新工作没有给予足够多的重视,因此这类银行在一定程度上很难满足一些小微企业多样化的需求。另一方面,目前我国很多小微企业的财务报表十分不透明,甚至有很多企业为了获取更多的利益而私下进行偷税、漏税等不良行为,这些都导致银行很难对小微企业的真实发展状况以及资金情况进行了解和核实,从而使得银行在面对小微企业融资需求时会变得格外谨慎。随着我国经济水平的不断提升和金融行业的迅猛发展,各个银行都面临着日益激烈的竞争和严峻的挑战,银行的盈利自然也不像以往那样容易,在这种情势下,银行要想获取更多的利益以及更为长远的发展,就必须不断扩大客户范围,而为小微企业提供融资自然成为了一种不可缺少的手段。从小微企业的角度而言,要想充分解决发展过程中遇到的资金问题,就需要商业银行进行参与,充分了解企业的发展特点和需求,从而针对性地提供融资帮助。本文立足中国民生银行小微业务发展状况,通过SWOT分析民生银行XN分行小微业务的拓展过程中存在的问题,并对此进行进一步归纳和总结。另外,笔者还从市场、制度以及风险三角度入手制定了小微业务拓展策略及实施保障,为我国商业银行小微银行业务的拓展提供理论支撑,希望能够加快我国小微银行业务的拓展进程。